Varallisuuden hallinnan uudistaminen: Kuinka teknologia muokkaa tapaa, jolla hallitsemme sijoituksia

Perinteisesti varallisuuden hallinta on ollut ihmislähtöinen ammatillinen palvelu, joka tarjoaa taloudellista ja sijoitusneuvontaa korkean ja erittäin korkean nettovarallisuuden asiakkaiden segmentille. Koska varallisuudenhallinta-ala on kannattava kiinteän maksun vuoksi, innovatiivisen teknologian käyttöönotosta huolimatta sijoitusneuvonta on edelleen pääosin varakkaille ja suljettu muilta. Kuitenkin varakkaiden käytettävissä olevat varat tulevat yhä helpommin saataville myös vähemmän varakkaille asiakkaille.

Varainhoito kohtaa teknologian 

Koko rahoituspalvelualaa on ravistellut teknologinen vallankumous, joka on puolestaan muokannut maailmaa. Wealth management in 2020 ei ole poikkeus tältä trendiltä. Fintech on uudistanut sijoitusten hallinnan maisemaa ottamalla käyttöön Big Data -tietoa, tekoälyä ja koneoppimista salkkujen optimointiin, riskien lieventämiseen ja sijoitusmahdollisuuksien arviointiin.

Fintech-yritykset ovat sopeutuneet ja kiinnittäneet huomiota uuden sukupolven sijoittajien tarpeisiin. Yleisesti milleniaalit vaativat helppoa, tarkkaa ja joustavaa pääsyä tietoon kaikilla elämänalueillaan. On havaittu, että varakkaat milleniaalit tuntevat yhä enemmän olonsa mukavaksi käyttäessään teknologiaa rahojensa hallintaan. Mobiilisovellukset, robo-neuvonantajat ja tekoälytyökalut tarjoavat suuremman hallinnan asteen kuin perinteiset taloushallintamenetelmät.

Technology in action: Managing investments with intelligence 

Fintechin nousu on mullistanut, parantanut ja automatisoinut rahoituspalvelujen toimitusta. Maailmanlaajuiset sijoitukset rahoitusteknologiaan ovat ylittäneet 100 miljardia dollaria viimeisen vuosikymmenen aikana.

Robo-advisers 

Tekoälyn leviäminen on muuttanut tapaa, jolla talousneuvonantajat ovat vuorovaikutuksessa asiakkaidensa kanssa. Ala on pitkään odottanut talousneuvonantajamallin häiriötä. 80‑ ja 90‑luvut antoivat tilaa verkkokaupankäynnille, ja 2000‑luku tuo meille robo-neuvonantajat – tietokoneella tuotettu sijoitusalusta, joka tarjoaa laajennettuja, algoritmeihin perustuvia taloussuunnittelupalveluja vähäisellä ihmisen panoksella. Vuoteen 2020 mennessä robo-sijoittajien hallinnoimat maailmanlaajuiset varat olivat lähes 1,1 triljoonaa dollaria – ja niiden odotetaan kasvavan 25,6 % vuosivauhdilla (Statista).

Tyypillisesti robo-neuvonantaja kerää yksilöiltä taloudellisia tietoja jonkinlaisen kyselyn avulla ja käyttää näitä tietoja tarjotakseen neuvontaa ja sijoittaakseen asiakkaan varat automaattisesti. Parhaat näistä automatisoiduista palveluista tarjoavat helpon tilin perustamisen, tavoitteiden suunnittelun, salkun hallinnan, turvallisuusominaisuudet ja tietenkin alhaiset kulut.

Wealth management apps 

Mobiilisovellukset salkun hallintaan voivat tarjota tietoa ja tarvittavat työkalut sijoitustesi hallintaan työpaikkapensioneista ISA‑tileihin ja henkilökohtaiseen pääomaan. Monet sovellukset voivat synkronoida olemassa olevien tiliesi kanssa – täysin ilmaiseksi.

ARQ esimerkiksi käyttää tekoälyä yhdistääkseen sijoituksia ja luodakseen dataa, joka tarjoaa käyttäjille toimivia oivalluksia siitä, miten heidän salkkunsa suoriutuvat. He ovat sitoutuneet läpinäkyvyyteen tarjoamalla pisteytyksiä siitä, mikä todellisuudessa katsotaan hyväksi vuotuiseksi suorituskyvyksi ja ovatko käyttäjien maksamat kulut liian korkeat. Puolueettomat analyysit esittävät useita mittareita, jotka näyttävät sijoitusten arvon suhteessa muihin.

Wealthsimple, joka perustettiin vuonna 2017, tarjoaa selkeän kolmitasoisen sijoitusstrategian käyttäjän “riskiprofiilin” mukaan – konservatiivinen, tasapainoinen tai kasvupainotteinen. Wealthsimple-periaate on sijoittaa rahasi koko osakemarkkinoille; yhden yrityksen osakkeiden sijaan, jotta syntyy pitkäaikainen käytännöllinen sijoitusstrategia.

Wealthsimple‑tilin perustaminen sovelluksessa on helppoa. Täytä lomake, valitse riskitasosi ja lisää haluamasi sijoitussumma. Algoritmi käsittelee tietosi ja sinulle esitetään salkku sekä henkilökohtainen hallintapaneeli, joka näyttää osakkeiden reaaliaikaisen suorituskyvyn.

Visuaalisemmalle sijoittajalle Personal Capital on sovellus, jonka avulla voit seurata budjettiasi ja sijoituksiasi näyttämällä kaavioita omaisuusluokittain tai sijoitustileittäin – tehden niiden lukemisesta, seuraamisesta ja salkun hallinnasta helppoa. Käyttöliittymä on uskomattoman intuitiivinen ja visualisoinnit reagoivat kannettavalla tietokoneella, tabletilla, työpöytäkoneella ja mobiililaitteella.

Vaikka muiden sovellusten budjetointitoiminnoista onkin paljon kerrottavaa, Personal Capital toimii ensisijaisesti talousaggregointityökaluna – kokoamalla kaikki tilisi yhteen alustaan. Työkalu aloittaa määrittelemällä riskinsietokykysi, tavoitteesi ja aikataulusi ja luo salkun sijoittamalla useisiin omaisuusluokkiin hajautuksen vuoksi. On syytä todeta, että 0,89 %:n korkeat kulut tasapainottuvat Personal Capitalin lähes ihmisen kaltaisen sijoitusten hallintapalvelun avulla.

Wealth management firms embrace technology 

Varainhoitoyritykset, jotka aktiivisesti omaksuvat rahoitusteknologian työkaluja – samalla säilyttäen ihmisen panoksen auttaakseen sijoittajia navigoimaan yhä monimutkaisemmassa rahoitusinfrastruktuurissa – havaittiin todennäköisemmin kasvavan.

45 % varainhoitajista kertoi, että teknologian tarjoama taloudellinen tieto ja tekoälyyn perustuva data‑analyysi auttavat heitä tarkentamaan asiakkailleen antamaa neuvontaa (PwC). 36 % oli samaa mieltä siitä, että heidän asiakkaansa näkevät sijoituksensa selvästi tekoälyn avulla.

B2B‑alusta Cred hyödyntää tekoälyä muuttaakseen tapaa, jolla rahoituslaitokset hankkivat ja sitouttavat asiakkaita sijoitusneuvonnassa. Barclay‑pohjainen yritys auttaa rahoituslaitoksia kasvattamaan konversioprosentteja, sitoutumista ja hallinnoituja varoja. Varainhoitoyritykset, jotka käyttävät Credin data‑alustaa, pystyvät hyödyntämään asiakastietojaan rakentaakseen suhteita ja tarjotakseen oikeat rahoitustuotteet oikeaan aikaan – lisäten tehokkuutta sekä yritykselle että yksittäisille asiakkaille.

AdviceRobo on ohjelmisto, joka on kehitetty auttamaan varainhoitajia tarjoamalla ennakoivia riskipalveluita käyttäen tekoälyä käyttäytymistiedon tuottamiseen.

Ne auttavat rahoituslaitoksia tarjoamalla psykologisia luottopisteitä, jotka mittaavat ihmisten taloudellisia asenteita, motivaatioita ja käyttäytymistä verkkotapahtumien avulla. Yksityiskohtaiset raportit antavat varainhoitajille syvemmän näkemyksen asiakkaidensa taloudellisesta terveydestä – mahdollistaen heidän salkkujensa optimoinnin.

Big Datan kerääntymisen myötä varainhoitajille saatavilla oleva asiakastiedon määrä kasvaa jatkuvasti – mikä tarkoittaa, että aina on tilaa neuvonnan optimoinnille.

Morgan Stanley Online (MS ) mahdollistaa asiakastilien käytön CRM‑järjestelmän kautta, joka voidaan saumattomasti syöttää useisiin taloussuunnitteluohjelmiin – ja joita sekä neuvonantajat että asiakkaat voivat tarkastella.

Teknologia on ottanut lämpimästi vastaan “mitä jos” -skenaarioiden arvioinnin. Korkean varallisuuden omaavat henkilöt voivat helposti käyttää Morgan Stanley Onlinea nähdäksensä suoran vaikutuksen tai toteutettavuuden kulutukselle – ilman erillistä neuvontaa. Käyttäjän kulutus‑ ja sijoituspäätökset linkittyvät hänen neuvonantajaansa – joka saa ilmoituksen, kun asiakas tekee kyselyn.

8 kymmenestä varainhoito‑johtajasta on pitänyt teknologiaa merkittävänä tekijänä markkina‑osuuden kasvattamisessa (Deloitte). Sijoitusten hallinnan tulevaisuus riippuu suurelta osin teknologian kehityksestä. Fintech‑innovaatiot ovat vapauttaneet neuvonantajat rutiinitehtävistä, jotta he voivat käyttää enemmän aikaa tarjoamalla yksilöllisiä oivalluksia kunkin asiakkaan perusteella.

Teknologialla on selvästi rooli asiakas‑neuvonantaja‑viestintäprosesseissa, siinä miten sijoittajat hallinnoivat ja seuraavat salkkujaan sekä siinä, miten dataa kerätään ja käytetään. Kaikki nämä tekijät jatkavat sijoitusten hallinnan muokkaamista.