La integración de blockchain enfrenta su prueba institucional

Las criptomonedas y la tecnología blockchain en general están siendo adoptadas cada vez más por instituciones financieras, ya sea grandes bancos como JP Morgan (después de una resistencia inicial) o incluso bancos centrales como el Banco de Inglaterra.

Al mismo tiempo, la tokenización de activos del mundo real (RWA) también está avanzando, como se explica en nuestra serie “Guía de tokenización de RWA: activos del mundo real en blockchain”.

Una característica clave de blockchain es la verificación, auditabilidad y eficiencia de liquidación entre instituciones que no confían plenamente entre sí. También puede mejorar la transparencia y la eficiencia donde múltiples partes necesitan un registro compartido y resistente a manipulaciones.

Las soluciones de libro mayor inmutable son muy atractivas frente a amenazas de ciberseguridad como el hacking y el robo de identidad.

Sin embargo, para una adopción institucional completa por parte del sistema financiero existente, blockchain debe no solo ofrecer estas características, sino también rendir mejor que las bases de datos confiables actuales, igualando la interoperabilidad, privacidad, certeza legal y aceptación regulatoria.

Source:  Kuwait Journal of Science

El problema de la privacidad y la seguridad es especialmente prevalente, con muchas tecnologías blockchain tempranas quedando cortas en ese aspecto. Por eso la adopción a gran escala sigue rezagada, con pruebas piloto que rara vez se convierten en un reemplazo directo de los sistemas heredados.

“Para implementar blockchain dentro de instituciones financieras existentes, existe la necesidad de crear métodos de interoperabilidad que puedan ayudar a establecer interfaces estándar entre ambas plataformas, junto con la creación de soluciones middleware que proporcionen sincronización de datos que permita una conexión y transferencia fácil de información entre los sistemas de transacciones electrónicas/financieras heredados y blockchain.”

Un investigador de la Universidad de Economía y Negocios de Hebei (China) está proponiendo un marco Hyperledger Fabric basado en pruebas de conocimiento cero (ZKP) que garantizará un procesamiento de transacciones financieras seguro y que preserve la privacidad.

El estudio se publicó en el Kuwait Journal of Science^1, bajo el título “Integración de la tecnología blockchain con sistemas financieros para mejorar la transparencia y la eficiencia.”

Blockchain para las finanzas modernas

Hasta ahora, la mayoría de las aplicaciones que utilizan blockchain para instituciones financieras se han construido sobre la columna vertebral de sistemas como Bitcoin, desarrollado para dinero descentralizado y sin líder.

Pero, por supuesto, la mayoría de los bancos muy centralizados, compañías de seguros, fondos de inversión y bancos centrales no necesariamente ven este nivel de descentralización de manera positiva. Por lo tanto, se necesita encontrar un compromiso entre la ética radical, casi anarquista, de los primeros días de blockchain y cripto, y la demanda del sistema financiero.

En contraste con las blockchains heredadas, el Hyperledger Fabric discutado en este estudio está diseñado específicamente para un marco de blockchain con permiso para su uso dentro de entornos institucionales, con acceso permitido solo a participantes autorizados.

“Consiste en usar una arquitectura modular que tiene muchos componentes, incluidos MSPs, pares y servicios de ordenamiento, lo que permite una configuración flexible, control de acceso y eficiencia en el manejo de transacciones.”

Construyendo una blockchain de pruebas de conocimiento cero

Blockchain auditables, transparentes y confidenciales

El concepto de prueba de conocimiento cero (ZKP) es un método criptográfico que permite a una parte (el probador) demostrar a otra parte (el verificador) que una afirmación específica es verdadera, sin revelar ninguna información sobre la propia afirmación.

El estudio propone una cadena completa de pruebas de un marco Hyperledger Fabric habilitado con ZKP aplicado a transacciones financieras.

Luego se simulan diferentes cargas de trabajo de transacciones, como micropagos de alta frecuencia, transferencias entre bancos y liquidaciones por lotes.

Finalmente, el sistema se evaluó con métricas como rendimiento de análisis, latencia, eficacia de detección de fraude, utilización de recursos, junto con el compromiso entre privacidad y eficiencia, lo que resultó en una evaluación de rendimiento exhaustiva del sistema.

Source:  Kuwait Journal of Science

Para garantizar la confidencialidad de los datos de transacción, también se utilizan ZKP para asegurar la exactitud de las transacciones mientras se evita la divulgación de información financiera confidencial.

Compatibilidad con sistemas heredados

Se añaden ZKP a la red Hyperledger Fabric para asegurar que las transacciones financieras sean seguras, secretas y verificables.

Cada transacción genera una prueba que puede ser verificada por los validadores para asegurar que son correctas sin conocer información sensible como los saldos de cuenta o el monto de la transacción.

Una ventaja clave de este sistema es que no intenta reemplazar todos los sistemas heredados utilizados por los bancos, sino que añade una capa de tecnología blockchain sobre los datos institucionales existentes, centralizados y confiables. La red incluye pares que representan instituciones financieras, órdenes de secuenciación de bloques, canales de pago, liquidación y registro de auditoría.

Sin embargo, una vez que los datos son confiables, las operaciones se ejecutan sobre la tecnología blockchain. Los contratos inteligentes verifican transacciones e imponen cumplimiento, así como liquidaciones automatizadas, y las pruebas de conocimiento cero se utilizan para garantizar la privacidad y mantener la verificabilidad.

Source:  Kuwait Journal of Science

Manteniendo eficiente la ZKP-Blockchain

Un problema con este enfoque es que la blockchain habilitada con ZKP puede presentar una latencia significativa, de hasta 0.012 segundos, comparada con prácticamente cero para las blockchains “normales”. Las transacciones por segundo (TPS) también podrían disminuir de 418 a tan solo 320 para la configuración con el tamaño de bloque más grande.

Source:  Kuwait Journal of Science

Sin embargo, el estudio muestra que la latencia sigue siendo adecuada para aplicaciones financieras en tiempo real. Por ejemplo, el sistema propuesto puede identificar todas las transacciones fraudulentas.

Mientras tanto, la puntuación de privacidad podría alcanzar hasta un 98%, comparada con las soluciones de blockchains tradicionales totalmente transparentes. Y los recursos informáticos requeridos no fueron muy diferentes, “no superando los límites para el despliegue, por lo tanto, la escalabilidad y viabilidad de las infraestructuras financieras empresariales están aseguradas”.

Source:  Kuwait Journal of Science

¿El futuro de las blockchains institucionales?

Todavía está muy por decidirse cómo el futuro de las finanzas integrará la tecnología blockchain y la criptomoneda en un nuevo paradigma.

Los últimos años han visto un cambio radical, con muchas de las instituciones financieras más poderosas avanzando hacia la adopción de blockchain después de su resistencia inicial, especialmente en los países occidentales.

Un marco Hyperledger Fabric habilitado con ZKP, como se propone en este estudio, podría mejorar la privacidad, transparencia y eficiencia en los sistemas financieros basados en blockchain al integrar pruebas de conocimiento cero con la validación de transacciones basada en contratos inteligentes.

El trabajo futuro deberá centrarse en probar dicho marco en entornos financieros del mundo real, optimizar el cálculo de ZKP para una mejor escalabilidad e integrar análisis de fraude impulsados por IA y la interoperabilidad entre cadenas para sistemas financieros de próxima generación.

Lo más probable es que la integración con iniciativas blockchain existentes como las stablecoins, cada vez más aceptadas por países como EE. UU., también sea importante para crear un patrón de adopción de blockchain más unificado y coherente en la próxima década.

Estudio Referenciado

^{1. Bowen Zheng. Integración de la tecnología blockchain con sistemas financieros para mejorar la transparencia y la eficiencia”. Kuwait Journal of Science. Volumen 53, Número 3, julio 2026, 100613. https://doi.org/10.1016/j.kjs.2026.100613}