Die Wirtschaft braucht Blockchain-Unterstützung für grenzüberschreitende Transaktionen

Wir haben viel darüber gehört, wie Blockchain-Technologie Branchen dabei helfen kann, effizienter zu arbeiten, wodurch Organisationen Geld sparen können, das anderweitig eingesetzt werden kann. Während die globale Wirtschaft technisch gesehen nicht in einer Rezession ist, steigende Kosten und Inflation, geopolitische Herausforderungen, höhere Zinsen und Bedrohungen durch Staatsschuldenkrisen untergraben positive Entwicklungen wie einen steigenden Aktienmarkt oder niedrige Arbeitslosigkeit.

Da Menschen im Alltag Schwierigkeiten haben, Rechnungen zu bezahlen, und kleine und mittlere Unternehmen (KMU) auf Skalierungsprobleme stoßen, kann die Bekämpfung wirtschaftlicher Belastungen, die durch ineffiziente grenzüberschreitende Zahlungen entstehen, dazu beitragen, eine angeschlagene Wirtschaft zu stabilisieren. Diese Realität zu schaffen ist nicht einfach – aber Blockchain-Technologie könnte grenzüberschreitende Zahlungen wirksam verbessern – wenn sie korrekt umgesetzt wird.

Wirtschaftlicher Nutzen von Blockchain

Im Jahr 2022 erreichten globale grenzüberschreitende Zahlungen $156 Billionen, wobei 97 Prozent aus dem Business-to-Business‑Bereich stammen. Angesichts dessen, dass diese enorme Summe im heutigen stark vernetzten Wirtschaftssystem voraussichtlich weiter steigen wird, würde die Verbesserung von grenzüberschreitenden Zahlungen und Transaktionen enorme wirtschaftliche Auswirkungen haben. Geld, das nationale Grenzen überschreitet, ist ein wesentlicher Treiber der wirtschaftlichen Entwicklung, da es Handel, Investitionen, Produktivität und Innovation fördert.

Da KMU stärker auf internationale Zahlungsnetzwerke angewiesen sind, hat die Häufigkeit von fehlgeschlagenen oder verspäteten Zahlungen viele dazu veranlasst, trotz höherer Kosten auf inländische Lieferanten zu setzen. Für diese Unternehmen insbesondere schränken Zahlungseffizienzprobleme die Auswahl an Lieferanten ein und beeinträchtigen die Wettbewerbsfähigkeit. 

Während geschäftsbezogene Transaktionen überwiegend grenzüberschreitende Geldtransfers darstellen, machten weltweite Überweisungen $831 Milliarden im Jahr 2022 allein. Da Migranten weltweit nach besseren finanziellen Möglichkeiten suchen, bieten Überweisungen Lebensadern für unzählige Familien. Im Libanon beispielsweise machten Überweisungen 37,8 Prozent seines BIP, wodurch eine zerstörte Wirtschaft vor dem völligen Zusammenbruch bewahrt wurde. Während sie eine entscheidende Stütze bieten, sind viele Migranten und ausländische Arbeitskräfte, die Geld nach Hause senden wollen, anfällig für Ausbeutung, da sie häufig unterversorgt sind und bis zu 20 Prozent an überhöhten Gebühren zahlen müssen. Das Fehlen klarer Vorschriften für grenzüberschreitende Geldtransfers und inkompatible Zahlungsoptionen erschwert den Prozess zusätzlich.

Ob die Transaktion zwischen einem kleinen Unternehmen und einem großen Konzern, einem Kunden und einem führenden lokalen Dienstleister oder zwischen einem im Ausland arbeitenden Sohn oder einer Tochter und ihren Eltern zu Hause stattfindet, kann Blockchain-Technologie das Erlebnis für alle verbessern.

Barrieren überwinden

Lassen Sie uns mit Überweisungen beginnen. Blockchain-Technologie ermöglicht niedrigere Gebühren, 24/7‑Betrieb, sofortige Transaktionen, ein sicheres und zugängliches Umfeld sowie globale Reichweite. Unternehmen profitieren von denselben Vorteilen, wobei Funktionen wie Echtzeit‑Verarbeitung, niedrige Kosten, Transparenz und Sicherheit größere Flexibilität und die Möglichkeit bieten, schnell zu skalieren.

Die Nutzung von Blockchain-Technologie zur Reduzierung der Abhängigkeit von traditionellen Institutionen und räuberischen Zwischenhändlern kann grenzüberschreitende Transaktionen zugänglicher, effizienter und günstiger machen. Obwohl die Blockchain global zugänglich ist, erfordert sie ein inklusives und standardisiertes System über verschiedene Regionen hinweg, um ihr volles Potenzial zu entfalten.

Handelshemmungen, regulatorische Vorgaben und mehrere Währungsaustauschsysteme erfordern, dass souveräne Nationen sich auf ein einheitliches Regelwerk einigen, das die Nutzung von Blockchain-Technologie in den Mittelpunkt stellt, mit dem einfachen Ziel, eine effizientere und inklusivere globale Zahlungsinfrastruktur zu fördern.

Um dies zu verwirklichen, müssen Führungskräfte aus den Bereichen Blockchain, FinTech und traditionellem Finanzwesen strategisch mit nationalen Regulierungsbehörden zusammenarbeiten, um vernünftige und logische Standards zu etablieren. Klar definierte, interoperable und umfassende Blockchain‑Rahmenwerke können es ermöglichen, dass Gelder weltweit frei und ungestört fließen, anstatt sich auf bilaterale Abkommen zu verlassen.

Obwohl Blockchain-Technologie hervorragend operative Effizienz erzielt, ist es naiv anzunehmen, dass alle Parteien einfach zustimmen werden, dieselbe Technologie zu nutzen. Die Achillesferse der Blockchain ist, dass die Netzwerke, die ihre Operationen antreiben, nicht leicht miteinander oder mit Altsystemen kommunizieren. Daher reicht es nicht aus, ein ineffizientes System durch ein anderes zu ersetzen.

Und in einer Welt, in der Fiat‑Währungen zum Bezahlen von Rechnungen und zum Kauf von Immobilien verwendet werden, kann das Ökosystem digitaler Vermögenswerte nicht im Vakuum existieren und muss Wege finden, mit Altsystemen kompatibel zu sein. Dies wurde einst als unmöglich ohne Zwischenhändler angesehen, doch technologische Barrieren sollen überwunden werden.

Der Übergang zu einem blockchainbasierten System erfordert breite Beteiligung, Koalitionsbildung und strategische Planung, idealerweise mit Unterstützung einflussreicher internationaler Institutionen, um Legitimität zu verleihen. Schließlich ist jeder – von einzelnen Unternehmen über Regierungen bis hin zu internationalen Organisationen – daran interessiert, die wirtschaftliche Funktionsweise zu verbessern.

Die Betonung von Schlüsselfaktoren wie Interoperabilität, Sicherheit und Skalierbarkeit sowie die Gestaltung geeigneter regulatorischer Rahmen und die Förderung von Kooperationen mit traditionellen Institutionen, FinTechs, E‑Commerce‑Plattformen und Technologieanbietern ist Schritt eins. In diesem Szenario bieten aktuelle Cross‑Chain‑Lösungen wie Bridges jedoch nur begrenzte Interoperabilität zu hohen Kosten, die Sicherheitslücken einschließen. Mit einem strategischen Ansatz kann diese ambitionierte Initiative an Schwung gewinnen und Unterstützung aus dem öffentlichen und privaten Sektor erhalten.

Es besteht das Risiko, dass eine nicht‑strategische Blockchain‑Einführung das globale Finanzsystem weiter fragmentiert. Und die Rückkehr zum Ausgangspunkt von Zwischenhändlern und drakonischen Standards würde die Freiheiten, die Blockchain‑Technologie bietet, vollständig auslöschen.

Aber können wir Zwischenhändler vollständig vermeiden? Theoretisch ja. Allerdings würde dies die Implementierung einer Blockchain‑Lösung erfordern, die sich leicht in jedes System integrieren lässt und dabei ihre inhärenten Sicherheitsmerkmale nutzt. Dies würde es der Blockchain‑Technologie ermöglichen, vollständig auf Zwischenhändler zu verzichten und über jede Grenze oder jedes Ökosystem hinweg kompatibel zu sein.

Der Einsatz von Blockchain‑Technologie zur Reform grenzüberschreitender Geldtransfers geht nicht darum, Innovationen um ihrer selbst willen zu nutzen, sondern einen neuen Weg für unsere globale Wirtschaft zu schaffen, damit sie optimal funktioniert. Mit oder ohne Blockchain werden grenzüberschreitende Zahlungen und Transaktionen weiter zunehmen, da unsere hyperglobalisierte Wirtschaftswelt weiter schrumpft.

Die Stärkung dieses globalen wirtschaftlichen Grundpfeilers ist äußerst ambitioniert, aber selbstverständlich. Seine Verwirklichung erfordert internationale Zusammenarbeit und das Zurückstellen von Differenzen, um das Gemeinwohl zu fördern. Wenn auf diesem Gebiet Fortschritte erzielt werden können, wird sich der Rest von selbst einordnen.