Mastercard und Indien beleuchten CBDCs im Rückblick – CBDCs wöchentlich

Mastercards Perspektive

Mit dem Jahresende nur noch wenige Tage entfernt, hat Mastercard einen Rückblick auf digitale Vermögenswerte im Jahr 2021 verfasst und was wir in Zukunft erwarten können. Ein besonders bemerkenswerter Einblick dreht sich um den Aufstieg von Stablecoins und wie diese Vermögenswerte ein Entwicklungswettrennen für CBDCs ausgelöst haben.

Mastercard erklärt, dass der Stablecoin-Markt 2021 die Marke von 150 Milliarden Dollar durchbrochen hat, “…diese Marktbewegung hat die Aufmerksamkeit der Regulierungsbehörden auf sich gezogen…viele von ihnen sind besorgt, dass einige Stablecoins keinen ausreichenden Verbraucherschutz bieten und die größere Wirtschaft gefährden könnten.”

Als Reaktion auf dieses potenzielle Risiko haben Zentralbanken auf der ganzen Welt begonnen, die gleiche Technologie, die Stablecoins antreibt (Blockchain), zu nutzen, um deren Aufstieg zur Bekanntheit zu bekämpfen. Mastercard erläutert, was ein CBDC für Regierungen bedeuten könnte, und erklärt, “CBDCs können auch mehr unbankierte Menschen in die digitale Wirtschaft integrieren und es erleichtern, Leistungen auszuschütten. Diese Token könnten auch Zentralbanken einen Weg bieten, um den Griff auf die Integrität und Stabilität ihrer jeweiligen Volkswirtschaften zu bewahren.”

In seinem Rückblick vermerkt Mastercard die folgenden Länder als Vorreiter bei der Entwicklung von CBDCs.

• Nigeria
• Bahamas
• China
• Schweden
• Singapur

Trend und Fortschritt des Bankwesens in Indien

Ähnlich wie Mastercard hat die Reserve Bank of India (RBI) kürzlich einen Rückblick über das Bankwesen in Indien im Jahr 2021 verfasst. Darin geht die RBI auf CBDCs und die Rolle ein, die diese digitalen Vermögenswerte in Zukunft spielen werden.

Während die Vorteile eines CBDC vielfältig sind, hebt die RBI einen besonders hervor – grenzüberschreitende Zahlungen. Die RBI erklärt, “Im Laufe des letzten Jahrzehnts ist das grenzüberschreitende Korrespondenzbankwesen zurückgegangen…Der Rückzug der Korrespondenzbanken könnte die finanzielle Inklusion beeinträchtigen, die Kosten für grenzüberschreitende Zahlungen erhöhen oder sie in den Untergrund treiben…Die Einführung des CBDC hat das Potenzial, die Effizienz grenzüberschreitender Zahlungen zu verbessern und könnte eine Alternative zu Korrespondenzbanken bieten.”

Diese Haltung stimmt mit früheren Aussagen von Vertretern der Bank überein, die auf das Potenzial von CBDCs hingewiesen haben, die ‘Verbreitung’ privater digitaler Vermögenswerte im Zaum zu halten. Während wenig über den Entwicklungsstand des CBDC der RBI bekannt ist, ist klar, dass die Bank die Entwicklungen in anderen Ländern, die ähnliche Schritte unternehmen, genau im Auge behält – insbesondere ein gemeinsames Vorhaben zwischen BIS, Hongkong, China und den VAE, bekannt als ‘mBridge’.

Thailändische Verzögerung

Vor einigen Monaten berichteten wir über Entwicklungen im Zusammenhang mit einem von der Bank of Thailand (BoT) herausgegebenen CBDC. Laut jüngsten Aussagen des stellvertretenden Zentralbankdirektors Kasidit Tansanguan ist dieses Vorhaben nun verschoben worden. Der neue Starttermin für das Pilotprogramm der Bank wird nun für das Ende von 2022 erwartet, anstatt im Frühjahr.

Abgesehen von der Mitteilung eines aktualisierten Zeitrahmens wiederholte Tansanguan die Notwendigkeit eines solchen Produkts und erklärte, “Thailand kann immer noch einen schrittweisen Ansatz für das Einzelhandels-CBDC unternehmen, um Effizienz und Vorsicht walten zu lassen, da es kein Problem mit Geldtransfers oder Zahlungen wie einige andere Länder hat.”

Trotz dieser Notwendigkeit gibt die BoT an, dass ein CBDC, das sie herausgeben, nicht dazu gedacht ist, das bestehende Finanzsystem zu ersetzen. Stattdessen ist ihr geplanter CBDC einfach eine Vorbereitung, die es ermöglichen wird, nahtlos mit anderen Ländern zusammenzuarbeiten, die einen ähnlichen Weg einschlagen.