Wie man in den 20ern mit dem Investieren für langfristigen Wohlstand beginnt

Es gibt mehrere Gründe, warum es sinnvoll ist, die besten Investitionsideen in den 20ern zu lernen. Diese Lebensphase wird viele aufregende Erinnerungen und Möglichkeiten bieten, die deine Zukunft prägen können. Allerdings ist nicht jede Investition deine Zeit wert, und manche können dich letztlich Geld kosten.

Das Internet ist voll von traurigen Geschichten über junge Investoren, die Kapital verloren haben oder betrogen wurden. Glücklicherweise kannst du das Rätselraten überspringen. Hier sind einige der besten Investitionsideen für junge Erwachsene, die im Leben vorankommen wollen.

Vorteile

Es gibt einige bedeutende Vorteile, die du daraus ziehst, deine Investitionsreise in den 20ern im Vergleich zu den 30ern oder später zu starten. Erstens bekommst du einen Vorsprung von einem Jahrzehnt. Diese zusätzliche Zeit kann bedeuten, dass du dank des Zinseszinseffekts das Doppelte oder sogar das Dreifache an Ersparnissen und Rentenvermögen hast.

Außerdem kannst du von langfristigen Investitionen profitieren. Denke an jemanden, der Coca‑Cola‑Aktien gekauft und 40 Jahre gehalten hat, wodurch massive Renditen und Dividenden erzielt wurden. Du kannst auch in Optionen investieren, die ein höheres Risiko bergen, als ältere Teilnehmer sich leisten können, da du Zeit hast, dich von kurzfristigen Verlusten zu erholen.

Ein weiterer Vorteil des Investierens in den 20ern ist die Flexibilität. Die Mehrheit der Investoren in ihren 30ern hat bereits Familie und Karriere, was bedeutet, dass sie eine eher passive Anlagestrategie verfolgen müssen. Im Gegensatz dazu haben jüngere Investoren oft flexiblere Zeitpläne, die es ihnen ermöglichen, an lukrativen Anlagestrategien teilzunehmen, einschließlich solcher, die einen Umzug erfordern.

Nachteile

Einige Faktoren werden gegen dich arbeiten, wenn du in deinen 20ern bist. Erstens fehlt dir die Investitionserfahrung. Daher ist es wahrscheinlicher, dass du dich von Emotionen leiten lässt und auf Betrugsmaschen oder andere Investitionsschemata hereinfällst, die deine Unwissenheit ausnutzen.

Außerdem bist du wahrscheinlich noch nicht mit der Fachsprache der Investoren vertraut. Investoren sprechen „Geld‑Sprache“. Diese Art von Sprache mag Außenstehenden fremd erscheinen, aber für diejenigen, die recherchiert haben und die Begriffe und Konzepte verstehen, signalisiert sie, dass du gut recherchiert bist, was das Vertrauen in deine Vorhaben stärkt.

Schulden sind ein weiteres Problem, dem du dich stellen musst. In diesem Alter hast du wahrscheinlich keine Hypothekenschulden. Es gibt jedoch noch Studien‑, Auto‑ und Kreditkartenschulden, die du kontrollieren musst. Besonders Studienkredite können eine schwere Last sein, die deine volle Aufmerksamkeit erfordert, um sie zu bewältigen.

Ein weiterer einschränkender Faktor ist, dass du wahrscheinlich nicht viel Kapital oder Kredit hast. In deinen 20ern sprudeln großartige Geschäftsideen und Konzepte täglich, aber es scheint immer, als könntest du keine Investoren finden, die mitmachen. Dafür gibt es einen Grund, den du bald verstehen wirst.

Jetzt starten, und du wirst gewinnen

Unabhängig von den Nachteilen, die du hast, ist es immer besser, jetzt mit dem Investieren zu beginnen, anstatt später. Investieren bedeutet mehr, als einfach dein Geld an einem Ort zu deponieren und auf Renditen zu hoffen. Es gibt viele Faktoren zu berücksichtigen und viel zu lernen, um deine Erfolgschancen zu erhöhen. Folglich gilt: Je früher du beginnst, desto schneller erreichst du die besten Optionen.

Quelle – Hills Bank

Schulden abbauen

Einer der ersten Schritte, den du in Betracht ziehen solltest, ist das Beseitigen deiner Schulden. Ja, dieser Schritt ist nicht glamourös, da er keine Chance auf zukünftige Renditen bietet. Er befreit dich jedoch finanziell und mental, um später bessere Chancen zu nutzen.

Studienkredite und andere Schulden können deine Ausgaben belasten und mit der Zeit wie eine endlose Last erscheinen. Eine Möglichkeit, dieses Problem anzugehen, besteht darin, mehr als die Mindestzahlungen zu leisten. Der Großteil deiner Schulden besteht aus Zinszahlungen. Daher hilft das Zahlen über dem Minimum, sicherzustellen, dass das Geld zur eigentlichen Schuld und nicht nur zu den Zinsen fließt.

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Wenn man über das Beseitigen von Schulden spricht, kann es verlockend erscheinen, nur die Mindestzahlungen zu leisten und die gesparten Mittel in potenzielle Investitionen zu stecken. Das ist jedoch eine unreife Investitionsstrategie, die zu größeren Problemen und zukünftigen Schulden führen kann.

Denke daran, dass deine Investitionen nicht zu 100 % garantiert sind. Die Zinsen deiner Schulden müssen jedoch weiterhin bezahlt werden, unabhängig davon, ob du in deinen Investitionen Erfolg hast oder nicht. Deshalb ist es klüger, deine monatlichen Schuldverpflichtungen auf ein kontrollierbares Niveau zu reduzieren und vor Investitionen keine neuen Schulden aufzunehmen.

In dich selbst investieren

Während du deine Schulden abbezahlst, ist es Zeit, in dich selbst zu investieren. Ein sehr altes Finanzsprichwort lautet: „Der schnellste Weg, deine Umgebung zu verbessern, ist, dich selbst zu verbessern.“ Lernen ist dein bester Freund in den 20ern und sollte es bis zur Rente bleiben.

Je schneller du dich mit Investment‑Terminologie und -Strategien vertraut machst, desto mehr Selbstvertrauen wirst du haben. Darüber hinaus ermöglicht dir das Lernen in diesem jungen Alter, deine Fähigkeiten zu perfektionieren. Wer in den 20ern mit dem Handel beginnt, wird bis zu seinen 40ern deutliche Verbesserungen seiner Strategien sehen.

Lerne die Grundlagen der persönlichen Finanzen

Denke daran, dich nicht nur über deine Investitionen zu informieren, sondern auch über die allgemeine Geschichte des Geldes. Du solltest ein festes Verständnis dafür haben, wie die Menschheit zu Papier‑ und Digitalgeld kam und wie sich das über die Jahrhunderte, besonders in Konfliktzeiten, verändert hat. All dieses Wissen hilft dir, ein starkes Fundament zu bauen und die Terminologie des Geldes zu lernen, sodass du effektiver mit anderen Investoren kommunizieren kannst.

Ja, es ist weiterhin okay, Videospiele zu spielen und Spaß zu haben, aber finde auch Zeit, Unterhaltung mit Bildung zu balancieren. Bald wirst du die Meme‑Videos überspringen, um Markt‑News und andere Themen zu finden, die dich effektiver machen.

Baue dein Netzwerk auf

All diese Schritte führen zu einer der wichtigsten Aufgaben in deinem Erwachsenenleben – dem Aufbau deines Netzwerks. Es heißt oft: „Dein Netzwerk ist dein Netto‑Wert“, und für die meisten Investoren ist das wahr. In deinen 20ern triffst du Menschen in Schule, Wirtschaft und deiner Gemeinde, die das Potenzial haben, dir bei deinen Investitionszielen zu helfen. Baue diese Beziehungen auf.

Denke daran, dich nicht entmutigen zu lassen, wenn du diesen Personen begegnest und sie nicht übermäßig begeistert von deinen Investment‑Ideen sind. Sie befinden sich in einer anderen finanziellen Situation, die nicht so viel Risiko erfordert. Dein Erfolg mit diesen Personen wird ein direktes Spiegelbild deines Wissens und Verständnisses sein.

Man sagt, man braucht Geld, um Geld zu machen. Diese Aussage ist teilweise wahr, aber je besser du deine Investition verstehst und erklären kannst, wie die Renditen erzielt werden und wann sie ankommen, desto weniger eigenes Kapital wird benötigt.

Beginne deine Altersvorsorge

Eines der einfachsten Dinge, die du in deinen 20ern tun kannst, ist, einen Renten‑Sparplan zu starten. Dieser Schritt mag etwas vorsorglich wirken, aber die Vorteile, jetzt zu sparen statt ein Jahrzehnt später, sind unverkennbar. Das zusätzliche Jahrzehnt kann zu bedeutenden Chancen führen, wie zum Beispiel früher ein Eigenheim zu besitzen.

Es gibt mehrere Optionen für die Altersvorsorge. Für manche bietet dein Arbeitgeber eine Option wie einen 401K‑Plan. Diese Optionen kommen oft mit dem zusätzlichen Vorteil, dass der Arbeitgeber deine Beiträge matched oder dich unterstützt.

Eine bessere Option ist, selbst zu recherchieren und einen personalisierten Rentenplan zu erstellen. Diese Strategie ermöglicht es dir, Vermögenswerte zu kombinieren und weniger auf deinen Arbeitgeber zu setzen. Einer der besten Ratschläge für die Einrichtung eines Rentenplans ist, deine Bestände zu diversifizieren. Hier sind einige empfohlene Investitionen, die du hinzufügen kannst.

Aktien/ETFs

Dein Rentenportfolio sollte aus mehreren verschiedenen Investitionen bestehen, wobei Aktien und ETFs von besonderer Bedeutung sind. Es wird empfohlen, dass etwa 60‑70 % deiner Investitionen in diese Kategorie fallen. Einige der besten Optionen umfassen:

S&P 500

Der S&P 500 umfasst die 500 leistungsstärksten US‑Unternehmen. Diese Firmen machen etwa 80 % der US‑Marktkapitalisierung aus und bieten Exposure zu zahlreichen Branchen. Konkret beinhaltet der S&P 500 Industrie, Technologie, Energie, Versorgungsunternehmen, Immobilien, Materialien, Kommunikation, Gesundheitswesen und Finanzen.

Der S&P 500 übertrifft den Aktienmarkt konsequent. Zum Beispiel hat der S&P 500 historisch starke langfristige Performance geliefert, mit annualisierten Renditen von fast 10 % über mehrere Jahrzehnte. Während die genauen Zahlen je nach Messzeitraum variieren, hat er beständig viele breitere Marktbenchmarks übertroffen. Zusätzlich hat der Indexfonds viele aktiv gemanagte ETFs und Fonds übertroffen.

Der Index wird am dritten Freitag im März, Juni, September und Dezember neu gewichtet. Dieser Zeitpunkt stimmt mit den Quartals‑Gewinnberichten überein. Es gibt jedoch Bedingungen, unter denen der Index aufgrund von Ereignissen wie Fusionen oder Delistings geändert wird.

Disruptive Aktien

Du hast den Vorteil von Zeit und Risikobereitschaft. Daher ist es klug, sich auf aufstrebende Technologien wie Blockchain‑ und KI‑Infrastruktur‑Aktien zu konzentrieren. Diese Branchen gelten als Game‑Changer, die bereits die Marktlandschaft verändern.

Erneuerbare Energien sind eine weitere Branche, die in Zukunft stark expandieren wird. Dieser Sektor steht im Einklang mit globalen Abkommen und Umweltbedenken. Daher ist zu erwarten, dass in den kommenden Jahren viel investiert wird, während die Technologie sich verbessert.

Der KI‑Sektor ist eine weitere Technologie, die nicht übersehen werden sollte. Diese Technologie wird in nahezu jeder Branche integriert. Führende Unternehmen in diesem Sektor, wie große Chip‑Hersteller oder Software‑Entwickler, werden bald in mehreren führenden Märkten verankert sein und indirekt zur Stabilisierung des Sektors beitragen.

Batterietechnologie ist eine weitere clevere Option. Mehrere Unternehmen versuchen, diesen Sektor zu revolutionieren, um mehr Leistung für Elektro‑Fahrzeuge, Wearables und andere High‑Tech‑Geräte zu bieten. In Zukunft könnten batteriebetriebene Schiffe und Flugzeuge ebenfalls die Nachfrage nach neuer Technologie antreiben.

ETFs und Indizes

Exchange‑Traded Funds (ETFs) und Indizes bieten dir Zugang zu einer breiten Palette von Sektoren. Diese Vermögenswerte umfassen Gruppen von Unternehmen oder Assets, sodass du deine Diversität erhöhen kannst, ohne den Arbeitsaufwand zu erhöhen.

Viele ETFs werden automatisch nach einem gewichteten Rangsystem neu ausbalanciert. Diese Investitionen erleichtern das Erzielen von Renditen, da sie weniger Recherche erfordern und gegen einzelne Verluste im Fonds absichern können. Hier sind einige beliebte ETFs, die einen Blick wert sind:

• Vanguard S&P 500 ETF (VOO): Dieser ETF konzentriert sich auf die Top‑500 US‑Unternehmen, genau wie der S&P 500. Allerdings bietet er eine niedrigere Kostenquote von nur 0.03 %.
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Dieser Fonds deckt den gesamten US‑Aktienmarkt ab. Einzigartig ist, dass er sowohl Large‑Cap‑ als auch Small‑Cap‑Optionen beinhaltet, was ihn zu einem nützlichen Indikator für die wirtschaftliche Gesundheit macht.
• iShares MSCI World ETF (URTH): Dieser ETF bietet Zugang zu den weltweit führenden Unternehmen und Finanzmanagern. Er umfasst über 1500 Unternehmen aus 27 entwickelten Volkswirtschaften. Ähnlich wie der VTI‑ETF wird diese Option als Messgröße für das globale Wirtschaftswachstum angesehen.

Blockchain‑bezogene Vermögenswerte

Du solltest ebenfalls versuchen, zwischen 10‑20 % deines Portfolios in Blockchain‑Assets zu halten. Assets wie Bitcoin sind reif genug, um von Nationen als Reserve gehalten zu werden. Diese Assets sind eine clevere Möglichkeit, sich gegen Inflation und andere Marktrisiken abzusichern.

Zusätzlich wird, je mehr Länder und Fonds Bitcoin halten, die Marktvolatilität im Sektor reduziert. Diese Reduktion der Volatilität entsteht auch dadurch, dass neu ausbalancierte ETF‑Fonds automatisch mehr Bitcoin kaufen, um ihr Gleichgewicht zu wahren.

Allerdings gibt es noch viele Investoren, die sich noch nicht wohl dabei fühlen, digitale Assets wie Bitcoin direkt zu halten. Für diese Investoren gibt es eine Vielzahl neuer ETF‑Optionen. Diese Fonds ermöglichen dir, dem Markt ausgesetzt zu sein, bleiben aber innerhalb deines Anlegerschutzes. Hier sind einige clevere Optionen:

• iShares Bitcoin Trust (IBIT)
• Bitwise Ethereum ETF (ETHW)
• VanEck Digital Transformation ETF (DAPP)
• Fidelity Wise Origin Bitcoin Fund (FBTC)

Digitale Vermögenswerte

Wenn dein Selbstvertrauen wächst, wirst du irgendwann bereit sein, digitale Vermögenswerte direkt zu halten. Glücklicherweise sind bereits viele junge Erwachsene im Krypto‑Bereich aktiv. Dieses zusätzliche Vertrauen zahlt sich langfristig aus, da das Halten von Assets wie Bitcoin sich über die Jahre als lukrativ erwiesen hat.

Denke daran, Bitcoin ist erst 16 Jahre alt. Sein Wert wächst weiter parallel zur Nachfrage. Reputable Kryptowährungen wie Bitcoin zu deinem Portfolio hinzuzufügen, ist einer der besten Wege, dein ROI‑Potenzial zu steigern. Beachte jedoch, dass diese Assets im Laufe der Zeit regulatorischen Änderungen unterliegen können.

DeFi‑Optionen

Dezentrale Finanzen haben die Tür zu passivem Einkommen geöffnet. Strategien wie Staking und Farming bieten dir eine Möglichkeit, Belohnungen zu erhalten. Während sie oft ein geringeres Risiko als Day‑Trading haben, solltest du beachten, dass Schwachstellen in Smart Contracts und die Insolvenz von Plattformen potenzielle Risiken darstellen, die du berücksichtigen musst. DeFi‑Systeme entwickeln sich weiter, und mit der Zeit werden Staking und andere Ertragsmethoden weiter reifen.

Alternativen

Du solltest ebenfalls etwa 10‑20 % in alternative Investitionen wie Gold und Rohstoffe stecken. Gold ist seit Jahrhunderten eine beständig clevere Investition. Heute hast du jedoch Optionen: Du kannst das Edelmetall direkt halten oder ETFs bzw. andere Anlagevehikel nutzen, um dem Markt ausgesetzt zu sein.

Ein Unternehmen gründen

Ein Unternehmen in den 20ern zu gründen, ist eine der besten Möglichkeiten, dein Verständnis und deine Investitionsfähigkeiten zu erweitern. Es gibt viele kostengünstige Unternehmen, die du sofort starten kannst, und die Erfahrung, die du sammelst, wird dir langfristig bei deinen zukünftigen Entscheidungen helfen.

Ein Unternehmen zu besitzen gibt dir eine neue Perspektive, die es dir ermöglicht, effektiver mit anderen Geschäftsinhabern, Managern und Investoren zu kommunizieren. Natürlich wird es nicht einfach sein, und die meisten Unternehmen schaffen es nicht einmal fünf Jahre. Doch selbst wenn dein erstes Unternehmen scheitert, werden die erworbenen Fähigkeiten ein Leben lang wertvoll bleiben.

Immobilien

Immobilien sind bei weitem eine der besten Investitionen, die du in jedem Alter tätigen kannst. Auch wenn es noch weit entfernt scheint, ein Haus zu kaufen, ist es klug, bereits jetzt den Markt und die Fachbegriffe zu recherchieren. Du wirst bald feststellen, dass es mehrere Wege gibt, Immobilien zu erwerben und noch mehr Wege, sie in Gewinnmaschinen zu verwandeln.

Ein weiterer Vorteil des frühen Immobilienbesitzes ist, dass du zusätzliches Eigenkapital aufbaust. Dieses Eigenkapital hilft dir, deine Rente abzusichern und kann sogar Türen für weitere Geschäftsmöglichkeiten öffnen, da du deine Immobilie verkaufen und die Mittel erneut investieren kannst.

Abschließende Gedanken: Warum deine 20er die beste Zeit zum Investieren sind

Investieren in den 20ern ist keine unmögliche Aufgabe, sondern etwas, worauf du dich freuen solltest. Es gibt jetzt mehr Optionen denn je, und im Gegensatz zu früheren Generationen profitierst du von unbegrenztem Zugang zu Informationen und Investor‑Tools. Halte dich an die Tipps in diesem Leitfaden, und du wirst mit Sicherheit Erfolg sehen, während du die ideale Anlagestrategie aufbaust.

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