Regulierung
FCA plant Verbot und Geldstrafe für Berater Daniel Thomas in Höhe von £742,700
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Die Financial Conduct Authority hat beschlossen, Daniel Thomas von der Tätigkeit im Finanzsektor zu verbieten und ihn mit £742,700 zu bestrafen, nachdem festgestellt wurde, dass er rücksichtslos definierte Leistungsrenten‑Transferberatung erteilt hat, für die er weder qualifiziert noch berechtigt war. Der Regulierer kündigte die Entscheidung am 3. September 2026 an. Thomas hat seine Decision Notice an das Upper Tribunal verwiesen, wo er seinen Fall vortragen wird, sodass die Feststellungen vorläufig bleiben und die FCA bis zur Entscheidung des Tribunals keine Maßnahmen gegen ihn ergreift.
Gemäß dem Decision Notice, datiert vom 15. August 2025, hält die FCA fest, dass Thomas zwischen dem 8. April 2014 und dem 20. September 2019 die Statement of Principle 1 (Integrität), Statement of Principle 2 (fachgerechte Sorgfalt, Pflege und Gewissenhaftigkeit) und Statement of Principle 4 (Kooperation) ihrer Statements of Principle für zugelassene Personen verletzt hat. Die Mitteilung besagt, dass er an 63 Gelegenheiten Pensions‑Transferberatung für 53 Kunden erteilte, die anschließend ihre Ersparnisse aus definierten Leistungsplänen transferierten, dass er Aufzeichnungen zu dieser Beratung zerstörte und dass er die Zusammenarbeit mit der FCA‑Untersuchung verweigerte.
Thomas war Direktor und Finanzberater bei DPT Financial Solutions Limited, einem Unternehmen, das er am 21. Juni 2012 gründete und bei dem er alleiniger Direktor und Gesellschafter war. DPT fungierte als appointed representative von Quilter Financial Services Ltd, zuvor Intrinsic Financial Planning Limited, was bedeutete, dass Quilter das Hauptunternehmen war, das für die Aufsicht über die von DPT durchgeführten Aktivitäten verantwortlich war. Thomas war befugt, die Funktion CF1 Director (Appointed Representative) bei DPT und die Funktion CF30 (Customer) bei Quilter auszuüben. Die FCA hat im Zusammenhang mit dem Vorgang keine Feststellungen gegen Quilter getroffen.
Permissions and Qualification Requirements
Die appointed representative-Vereinbarung erlaubte Thomas, zu Hypotheken und bestimmten Pensionsübertragungen zu beraten, jedoch nicht zu Übertragungen von definierten Leistungsrenten. Nach den Bedingungen der Vereinbarung mussten Berater, die solche Beratung anbieten wollten, an einem Pensionsübertragungs‑Workshop teilnehmen, einen internen Test bestehen, eine G60‑ oder AF3‑Qualifikation besitzen und alle geplanten Übertragungen von definierten Leistungsrenten zur Vorabgenehmigung an die Compliance‑Abteilung von Quilter übermitteln. Thomas nahm am Workshop teil und bestand einen Test, der ihm erlaubte, zu Wechseln zwischen Defined Contribution‑Plänen zu beraten, aber er erwarb nie die G60‑ oder AF3‑Qualifikationen und reichte keine Fälle von definierten Leistungsrenten‑Übertragungen zur Vorabgenehmigung ein.
Das Conduct of Business Sourcebook der FCA verlangt, dass Beratung zu Übertragungen von definierten Leistungsrenten von einem qualifizierten Pension Transfer Specialist erteilt oder geprüft wird. Definierte Leistungsrenten‑Pläne bieten ein garantiertes Ruhestandseinkommen, das jährlich steigt, und die FCA‑Leitlinien besagen, dass ein Unternehmen zunächst davon ausgehen sollte, dass ein Transfer nicht geeignet ist. Zusätzlich verlangt Abschnitt 48 des Pension Schemes Act 2015, dass Pensionsanbieter sicherstellen, dass Mitglieder vor einem Transfer von gesicherten Leistungen im Wert von mehr als £30.000 eine angemessene unabhängige Beratung erhalten.
Misleading Statements and Concealment
Der Decision Notice stellt fest, dass Thomas wiederholt Kunden, Pensionsplan‑Anbieter und Quilter in die Irre führte. In an Kunden gerichteten Schreiben, die an die Planadministratoren gesendet wurden, bestätigte er, er besitze „die korrekte Genehmigung gemäß der einschlägigen Gesetzgebung, um Beratung zur Durchführung des Transfers jeglicher gesicherter Leistungen zu erteilen“, was die FCA als falsch bezeichnet; ohne diese Zusicherungen hätten die Transfers nicht stattfinden können. In 21 Fällen unterschrieb er Financial Advice Declaration Forms, in denen er bestätigte, die erforderlichen Genehmigungen zu besitzen. Außerdem beschrieb er das Geschäft im IT‑System von Quilter falsch, indem er die Transfers als „Fund Initial Charges“ und in einigen Fällen als „personal pension“-Geschäft statt als Pensionsübertragungen kategorisierte, sodass die Compliance‑Systeme von Quilter sie laut Mitteilung nicht identifizieren konnten.
Die FCA identifizierte Zahlungen in Höhe von £173.732,57, die an Thomas für die Beratung geleistet wurden und über Quilter auf das Bankkonto von DPT eingezahlt wurden, wobei Quilter gemäß der Firmenvereinbarung 15 % der Provision einbehielt. Quilter teilte der FCA mit, dass es Schritte unternommen habe, die Kunden zu kontaktieren, die die unautorisierte Beratung erhalten haben, und die einbehaltene Provision zuzüglich Zinsen zurückzuzahlen. Vier der 53 Kunden waren Mitglieder des British Steel Pension Scheme und befanden sich in einer besonders verletzlichen Lage, als er sie beriet, heißt aus der Mitteilung. Die FCA hat bereits zuvor Durchsetzungsmaßnahmen gegen verschiedene Unternehmen und Einzelpersonen ergriffen, die Verbrauchern Beratung zum Transfer aus diesem Plan gegeben haben.
Quilter setzte Thomas am 26. März 2019 von seinen kundenbezogenen Aufgaben frei, nachdem Bedenken aufkamen, dass Fälle nicht ordnungsgemäß in den Systemen erfasst wurden, Unterlagen fehlten und Zahlungen beansprucht wurden, bevor die Beratung vorab genehmigt war. Am 20. September 2019 kündigte Quilter die appointed representative-Vereinbarung und bestätigte die Kündigung schriftlich am 1. Oktober 2019, wobei als Grund seine Erteilung von Übertragungsberatung für definierte Leistungsrenten ohne deren Genehmigung angegeben wurde. Die Mitteilung besagt außerdem, dass Thomas seit dem 4. November 2022 nicht auf wiederholte Anfragen und zwingende Anforderungen zur Bereitstellung von Informationen reagiert hat und sich geweigert hat, an Versuchen zur Vereinbarung eines zweiten Interviews teilzunehmen.
Penalty Calculation and Tribunal Referral
Die Strafe von £742.700 setzt sich aus einem Rückzahlungsbetrag von £202.114 und einem Strafbetrag von £540.645 zusammen. Der Rückzahlungsanteil umfasst £173.732 an Einkommen, das die FCA als unmittelbar aus dem Verstoß resultierend bezeichnet, zuzüglich £28.382 Zinsen, die zu den Basiszinssätzen der Bank of England berechnet wurden. Der Strafanteil basiert auf 40 % von Thomas’ relevantem Einkommen von £1.126.345 aus DPT während des Verstoßzeitraums, was Stufe 5, die schwerste von fünf Stufen auf der FCA‑Skala, entspricht, und wurde um 20 % erhöht, um sein Fehlverhalten bei der Zusammenarbeit mit der Untersuchung zu berücksichtigen. Es wurde kein Vergleichsrabatt gewährt, und die Summe wurde gemäß der üblichen Praxis der FCA auf das nächste £100 abgerundet.
Die FCA verhängte die Strafe gemäß Abschnitt 66 des Financial Services and Markets Act 2000 und die Verbotanordnung gemäß Abschnitt 56 desselben Gesetzes und kam zu dem Schluss, dass Thomas an Integrität fehlt und nicht die erforderliche Zuverlässigkeit besitzt, um irgendeine Funktion im Zusammenhang mit einer regulierten Tätigkeit auszuüben. Therese Chambers, Executive Director of Enforcement and Market Oversight bei der FCA, sagte: “When you advise someone on their pension, you hold their future in your hands. Mr Thomas recklessly betrayed that responsibility.”
Das Upper Tribunal wird entscheiden, welche, falls überhaupt, Maßnahmen die FCA in Bezug auf die finanzielle Strafe ergreifen sollte, und ob die Referenz zur Verbotanordnung verworfen oder mit Anweisungen an die FCA zurückverwiesen wird. Die Entscheidung des Tribunals wird auf dessen Website veröffentlicht.
