Intelligente Wege, Ausgaben zu reduzieren und Ersparnisse aufzubauen

Das Abschneiden von überflüssigen Ausgaben ist einer der besten Wege, Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Unabhängig davon, wie viel Sie verdienen, beeinflussen Ihre Ausgabengewohnheiten direkt Ihre Fähigkeit zu investieren und zu sparen. Für die Mehrheit der Menschen reicht das Geld nicht aus, egal wie viel sie erhalten.

Zu erkennen, wo Ihr Geld ausgegeben wird, ist der erste Schritt zu einem ausgeglichenen Budget. In Zeiten von Kreditkarten, Zahlungsplänen und Mikrotransaktionen ist das jedoch nicht so einfach, wie einen Blick auf Ihren Kontoauszug zu werfen. Hier sind einige der Hauptursachen, die Menschen daran hindern, ihr Spar- und Investitionspotenzial zu erreichen.

1. Unnötige Ausgaben reduzieren

An oberster Stelle steht das unnötige Ausgeben. Diese Kategorie kann Last‑Minute‑Impulskäufe oder andere irrationale Käufe umfassen, die rein aus Bequemlichkeit getätigt werden. An der Kasse werden Sie in dieser Hinsicht geprüft. Sie wissen genau, dass die Produkte, die Sie neben der Kasse sehen, teurer sind als die gleichen Optionen im Regal. Trotzdem kaufen Sie sie – aber warum?

Eine aktuelle psychologische Studie zeigt, dass Ihre Anfälligkeit für diese Taktiken auf die emotionale Kontrolle zurückzuführen ist. Kleine Faktoren wie Ihr Selbstwertgefühl, der Wunsch, Zeit zu sparen, und sogar Ihr Ego spielen bei diesen Entscheidungen in Bruchteilen einer Sekunde eine Rolle. Kombinieren Sie diese Handlungen mit dem Dopaminrausch eines Kaufs, wird schnell klar, dass emotionale Kontrolle der Schlüssel zur Reduzierung unnötiger Ausgaben ist.

Schlechte Gewohnheiten – Rauchen, Alkohol, Drogen

Diese Überlegung gilt auch für schlechte Gewohnheiten wie Rauchen, Alkohol und Drogenkonsum. Der durchschnittliche Preis für eine Zigarettenschachtel liegt derzeit zwischen 9 $ und 11 $, und ein durchschnittlicher Raucher kauft 4 Packungen pro Woche. Diese Kosten summieren sich auf etwa 2.200 $ pro Jahr. Kombiniert man diese Ausgaben mit anderen Freizeitgewohnheiten wie dem Alkoholkonsum, wird die jährliche Belastung des Budgets unverkennbar.

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Realistisch gesehen, ist es vielleicht nicht in Ihren Karten, Ihre schlechten Gewohnheiten aufzugeben, aber Sie müssen emotionale Zurückhaltung zeigen, um Ihre Ausgaben im Griff zu behalten. Denken Sie daran, dass Sie sparen müssen, um verfügbares Einkommen zu haben. Verfügbares Einkommen ist der erste Schritt, um die besten Investitionen für Ihre finanzielle Stabilität zu finden.

Nutzung von Essenslieferdiensten

Essenslieferdienste wie DoorDash (DASH ) versprechen, dass Sie Ihr Zuhause nicht verlassen müssen, um Ihre Lieblingsmahlzeit zu genießen. Diese Dienste wurden nach der COVID‑19‑Pandemie extrem populär. Für viele Menschen waren die zusätzlichen Kosten dieser Dienste während des Lockdowns sinnvoll.

Allerdings gibt es heute kaum noch einen Grund, diese Dienste zu nutzen. Sie erhöhen die Kosten Ihrer Mahlzeiten erheblich durch eine Gebührenstruktur, die sowohl Sie als auch das Restaurant belastet. Es gibt Servicegebühren, Steuern und ein Trinkgeld für den Lieferfahrer, die alle zu Ihrer Gesamtsumme hinzugerechnet werden.

Zusätzlich haben jüngste Zölle und die Inflation das Auswärtsessen teurer denn je gemacht. Addieren Sie noch die Gebühren der Liefer‑Apps, und Sie haben fast ein Drittel mehr für eine Mahlzeit bezahlt, als wenn Sie direkt ins Restaurant gegangen wären. Der beste Plan ist, die zusätzlichen Kosten zu vermeiden und zu Hause zu kochen. Laut Daten des Bureau of Labor Statistics und Branchenforschung kostet das Essen im Restaurant in der Regel das 3‑ bis 4‑fache dessen, was das Kochen zu Hause kostet. Selbst eine bescheidene Essensvorbereitung kann Haushalten jährlich bis zu 30 % der Lebensmittelausgaben im Vergleich zu Restaurants und Lieferdiensten einsparen.

Zusätzliche Kosten für Expressversand

Sind Sie die Person, die ihre Online‑Bestellung am nächsten Tag erhalten muss? Ja, es ist großartig, die Wartezeit für Produkte zu verkürzen, wenn Sie sie benötigen. Allerdings wird der Begriff “Bedarf” zu oft verwendet. In vielen Fällen wollen Sie das Produkt einfach aus persönlichen Gründen, nicht um eine wichtige Frist einzuhalten oder eine wichtige Aufgabe zu erledigen.

Bemerkenswerterweise können Sie zwischen 19 $ und 40 $ extra für jedes Pfund zahlen, das Sie beschleunigen lassen. Diese Preise können je nach Standort variieren, aber der Kern bleibt – wenn Sie den Artikel nicht sofort benötigen, zahlen Sie nicht extra für Expressversand. Denken Sie daran, Geduld ist eine Tugend und kann Ihnen langfristig Geld sparen.

2. Luxus‑Mieten/Hypotheken

Kennen Sie jemanden oder sind Sie selbst jemand, der in den luxuriösesten Optionen leben muss? Nur weil Sie sich für diese Mini‑Villa qualifizieren, bedeutet das nicht, dass Sie sie sich leisten können. Wenn Sie mit einer hohen Hypothek belastet werden, werden Sie das ständige Gewicht der Wohnungsarmut als dauerhaften Stress empfinden.

Der Mietmarkt befindet sich ebenfalls in einer Krise.  Die Mieten haben Rekordhöhen erreicht und scheinen weiter zu steigen. Folglich ist das Mieten von Luxusimmobilien jetzt teurer denn je. Heutzutage setzen Anbieter eher auf technische Upgrades und Annehmlichkeiten statt auf traditionellen Wert. Sie könnten denken, dass es sich lohnt, die zusätzlichen 300 $ pro Monat für die möblierte Wohnung zu zahlen. Je länger Sie jedoch bleiben, desto weniger vorteilhaft wird das Angebot.

Fügen Sie noch die Nachfrage nach Kurzzeitvermietungen hinzu, und es ist leicht zu verstehen, warum die Mieten fast verdoppelt wurden, obwohl es keine wesentlichen Verbesserungen an der Gemeinschaft oder den Einheiten gab.  Versuchen Sie daher, trendige Lagen zu meiden und stattdessen einen Ort zu finden, der gut in Ihr Budget passt.

3. Die versteckten Kosten von Lotterien und Gewinnspielen

Das Spielen von Lotterien und Gewinnspielen ist ein weiterer Kostenfaktor, der von ein paar Dollar im Monat bis zu Tausenden pro Jahr reichen kann. Die Wissenschaft hinter Lotterien und Gewinnspielen ähnelt dem Glücksspiel, wobei der Hauptunterschied darin besteht, dass zum Glücksspiel‑Status Zufälligkeit erforderlich ist.

Im Vergleich dazu basieren Gewinnspiele und Lotterien auf einem Pool vordefinierter Preise. Diese Unterschiede beeinflussen jedoch nicht die psychologischen Aspekte dieser Spiele. Sie sind darauf ausgelegt, Sie zu unterhalten und Ihnen einen Dopaminrausch durch die Aufregung des Fast‑Gewinnens und in sehr seltenen Fällen des Gewinnens zu verschaffen.

Lotterien haben spezifische Preispools, die darauf ausgelegt sind, viele kleine Gewinne zu bieten, um Sie zu fesseln. Das Problem ist, dass diese kleinen Gewinne, wie Gratis‑Tickets, schnell zu einer Person werden können, die ständig den Rausch des Glücksspiels sucht. Es ist nichts falsch daran, Lotterien oder Gewinnspiele in Maßen zu spielen. Wie beim Alkohol oder anderen schlechten Gewohnheiten müssen Sie Ihre Ausgaben auf seltene Anlässe beschränken.

4. Lifestyle‑Käufe, die Vermögen entleeren

Im Zeitalter der sozialen Medien ist es leicht, dem Hype zu verfallen. Viele Menschen haben ein starkes Bedürfnis, stets die neuesten Modemarken, Schmuck und persönlichen Technikartikel zu besitzen. Leider können diese hochpreisigen Luxusgüter dazu führen, dass Sie Schwierigkeiten haben, Investitionskapital zu finden.

Ein perfektes Beispiel für unnötige Lifestyle‑Käufe ist das ständige Kaufen des neuesten Handys. Da Unternehmen wie Apple (AAPL ) nur minimale Verbesserungen zwischen den Modellen vornehmen, können Sie das aktuelle Modell wahrscheinlich viele Jahre lang problemlos nutzen. Daher ergibt es keinen Sinn, über 1.000 $ für eine verbesserte Kamera auszugeben.

Neue Autos

Das schlechteste Beispiel für dieses missbräuchliche Ausgeben ist auf dem Automarkt zu sehen. Jeder weiß, dass der Kauf eines Neuwagens finanziell keinen Sinn macht. Das Fahrzeug verliert sofort nach Verlassen des Hofes 20 % seines Wertes. Dennoch glauben viele Menschen, dass sie diese Gegenstände als Vermögenswerte in einem Kreditantrag aufführen können und sie somit gute Investitionen sind.

Die Realität ist das Gegenteil. Die Autopreise sind aufgrund mehrerer Faktoren auf dem höchsten Stand aller Zeiten. Einerseits haben traditionell arbeitnehmerorientierte Marken wie Jeep und Dodge ihren Fokus nun auf Luxusfahrzeuge verlagert, um mehr Einnahmen aus den High‑End‑Optionen zu erzielen, anstatt ihre traditionell wertorientierten Kunden zu bedienen.

Die Folgen dieser Dynamikverschiebung sind, dass Autos teurer denn je sind. Folglich haben Finanzierungsinstitute ihre Zahlungspläne angepasst, um für Käufer, die ausschließlich nach monatlichen Raten entscheiden, attraktiv zu wirken. Leider führt diese räuberische Taktik weiterhin dazu, dass Käufer teure 7‑Jahres‑Raten für minderwertige Fahrzeuge zahlen.

Boote und Freizeitfahrzeuge

Bootseigentümer haben ein Sprichwort: “Die beiden besten Tage Ihres Lebens sind, wenn Sie Ihr Boot kaufen und wenn Sie es verkaufen.” Dieses Sprichwort bezieht sich auf die überraschend hohen versteckten Kosten. Boote sind ein weiterer Lifestyle‑Kauf, der psychologisch ansprechend wirken kann, in Wirklichkeit jedoch nur ein weiteres Beispiel dafür ist, dass Sie Ihr Ego befriedigen wollen.

Der Besitz eines Freizeitbootes gilt als Luxus, den erfolgreiche Personen genießen. Sie bieten eine Flucht aus dem gesellschaftlichen Stress und eine lohnende Art zu reisen. Beim Kauf eines Bootes oder eines anderen Freizeitfahrzeugs gibt es jedoch mehrere zusätzliche Kosten, die Sie möglicherweise nicht berücksichtigen.

Zum Beispiel müssen Sie das Fahrzeug lagern und warten. Bei Booten bedeutet das, dass Sie neben eventuellen Versicherungsanforderungen auch Liegegebühren zahlen müssen. Berichte schätzen die durchschnittlichen Kosten dieses Luxusfahrzeugs auf 7 000 $ bis 16 000 $ pro Jahr, abhängig von Größe und Ausstattung des Bootes.

Letztendlich ist der Besitz eines Bootes teuer, und wenn Sie keinen Zeitplan haben, der häufige Nutzung erlaubt, und keinen Platz besitzen, um das Boot zu lagern, summieren sich die Kosten schnell. Vermeiden Sie diese Kopfschmerzen und verschieben Sie den Bootskauf bis nach der Rente. So können Sie von Anfang an alle Feinheiten des Bootsbesitzes im Budget berücksichtigen.

5. Die Wahrheit über Schnell‑reich‑werden‑Schemen

Jeder kennt mindestens ein Schnell‑reich‑werden‑Geschäftsmodell. Früher versprachen Multi‑Level‑Marketing‑Programme den Nutzern großen Reichtum bei minimaler Arbeit. In den meisten Fällen mussten sie lediglich ständig neue Talente in die Organisation bringen, um erfolgreich zu sein.

Leider wurden diese Unternehmen von Grund auf so konzipiert, dass sie vom ständigen Wechsel neuer Nutzer profitieren. Sie verlassen sich darauf, dass Sie deren Versprechen an andere verkaufen, die dann alle eine Anfangsinvestition tätigen müssen, um Zugang zu den höherstufigen Einkommensstrategien des Unternehmens zu erhalten.

Insbesondere werden Multi‑Level‑Marketing‑Unternehmen, oft als Pyramidensysteme bezeichnet, Sie nicht reich machen. Dennoch können Sie dort einige Fähigkeiten erwerben, wie Geschäftssicherheit, Verkaufskompetenz und organisatorische Taktiken. Reich zu werden durch diese Optionen ist jedoch keine Realität.

Heute sieht man dieselbe Strategie, jedoch in Form von Produkten, die ohne Arbeit Einkommen generieren. Zum Beispiel gibt es zahlreiche Influencer, die KI‑Generierungstools anbieten, die Inhalte automatisch erstellen und in sozialen Medien veröffentlichen. Diese Unternehmen verkaufen ihre Kurse und bieten Weiterempfehlungen an, wobei sie allen ein automatisiertes Einkommensstrom versprechen.

Falls Sie es nicht wissen, tätigen die meisten MLM‑Teilnehmer die Anfangsinvestition und nutzen das Programm nach ein paar Wochen nie wieder. Diese Systeme liefern nie finanzielle Ergebnisse, und ihr Hauptzweck besteht darin, mehr Menschen zum Kauf des Kurses zu bewegen, anstatt Einkommen aus den bereitgestellten Werkzeugen zu sichern.

Geld kontrollieren = Emotionen kontrollieren

Geld ist den Emotionen sehr ähnlich, da beide miteinander verflochten sind. Wenn Sie Ihre Emotionen nicht kontrollieren können, gibt es kaum Hoffnung, Impulskäufe oder Schnell‑reich‑werden‑Schemen zu vermeiden.  Selbst Impulskäufe an der Kasse werden nach und nach jede Chance auf verfügbares Einkommen für zukünftige Investitionen aushöhlen.

Kontrollieren Sie Ihre Emotionen und Ausgaben. Legen Sie speziell Geld für Ersparnisse zurück und lernen Sie, den Unterschied zwischen einem Vermögenswert und einer Verbindlichkeit zu erkennen. Ein Vermögenswert erzeugt Einkommen, egal ob Sie einen Tag frei nehmen oder nicht, während eine Verbindlichkeit Sie unabhängig von Ihrer Situation kostet.

Zum Beispiel ist Ihr neues Auto eine Verbindlichkeit, die Zahlungen, Versicherung, Wartung, Kraftstoff und mehr erfordert. Wenn Sie entscheiden, das Auto eine Woche nicht zu fahren, müssen Sie dennoch die Zahlungen leisten. Gleiches gilt für Immobilien. Eine Mietimmobilie ist ein Vermögenswert, der langfristige Renditen bieten kann.

Lernen Sie, das Sparen zu lieben

Ein entscheidender Aspekt beim Reduzieren von Ausgaben ist, das Sparen zu lieben zu lernen. Sie müssen Ihr Gehirn darauf trainieren, jedes Mal, wenn Sie sparen, einen kleinen Dopamin‑Kick zu erhalten, genau wie jedes Mal, wenn Sie ausgeben. Eine Veränderung Ihrer Perspektive erleichtert es, unnötige Ausgaben abzulehnen und sich auf den Erwerb von Vermögenswerten zu konzentrieren. Am Ende werden emotionale Kontrolle und Ausgeglichenheit Ihre besten Waffen gegen Ausgaben sein.

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