Krypto-Unternehmen müssen KYC- und AML-Anforderungen annehmen, um zu überleben

Von: Raymond Hsu, Mitbegründer und Chief Executive Officer bei Cabital.

Ich habe keinen Zweifel daran, dass Regulierungsbehörden die wachsende Kryptowährungsbranche weiterhin genau prüfen und Unternehmen, die mit digitalen Vermögenswerten interagieren, nun die neue Gesetzgebung ihrer nationalen Regierungsbehörden einhalten müssen. Know Your Customer (KYC) und Anti-Money Laundering (AML)-Anforderungen sind jetzt in den meisten wichtigen Rechtsgebieten verpflichtend und müssen strikt befolgt werden, um Nutzer vor bösartigen Aktivitäten zu schützen.

FATF fordert mehr Aufsicht über Krypto

Letzte Woche veröffentlichte die Financial Action Task Force (FATF) ihre endgültige Krypto‑Leitlinie für die Öffentlichkeit und forderte mehr regulatorische Aufsicht über Krypto‑Unternehmen. Dies beinhaltet, dass sie verdächtige Transaktionen ihrem Aufsichtsorgan melden und sicherstellen müssen, dass jeder einzelne Kunde einen vollständigen KYC‑Prozess durchläuft. 

Die FAFT‑Richtlinien sind, sagen wir, Ratschläge und Leitlinien, da sie nicht die Kraft des Gesetzes besitzen. Die FAFT‑Richtlinien würden von den nationalen Regulierungsbehörden verlangen, ihre Vorschläge durch eigene Rechtssysteme oder politische Rahmenbedingungen umzusetzen. Doch die globale AML‑Aufsichtsbehörde ist einflussreich bei der Festlegung internationaler Standards für Regierungen in Bezug auf AML‑ und Terrorismusfinanzierung, und mit ihrem Ansehen könnte sie künftig zu einem weltweiten Vorreiter bei der Gestaltung von Vorschriften im Bereich digitaler Vermögenswerte werden. Tatsächlich sind bereits mehr als 36 Länder FAFT‑Mitglieder, darunter ein Großteil Europas, China und die USA.

Vertreter der Krypto‑Industrie haben Bedenken geäußert, dass die FAFT‑Richtlinien Innovation ersticken und die Privatsphäre der Nutzer untergraben könnten. Peter Van Valkenburgh, Forschungsdirektor bei der Krypto‑Advocacy‑Gruppe Coin Center, schrieb in einem Blogbeitrag letzten Donnerstag, dass “Es unangemessen wäre, wenn solche unspezifischen und verwirrenden Standards das aktuelle Gesetz und die bestehenden Vorschriften in den USA ersetzen würden.”

Ich verstehe Valkenburghs Standpunkt, aber ich glaube, wir befinden uns jetzt an einem Punkt ohne Rückkehr. Regierungen weltweit fordern nun, dass zentrale Kryptowährungsbörsen, die ihren Bürgern dienen, herausfinden, wer sie sind, um sicherzustellen, dass niemand in illegale Aktivitäten verwickelt ist. Ein gutes Beispiel sind die US‑Regulierungsbehörden. Im Jahr 2021 haben US‑Behörden beispiellose Maßnahmen zur Regulierung der wachsenden Krypto‑Branche ergriffen, indem sie alles von Stablecoins bis zu Kreditvergabe im Krypto‑Bereich. 

Dies ist erst der Anfang

Ich sehe voraus, dass Regulierungsbehörden weltweit noch strengere KYC‑ und AML‑Anforderungen für Kryptowährungsbörsen stellen werden. Und das gilt nicht nur für zentrale Börsen, die FATF hat ebenfalls Leitlinien für DeFi herausgegeben. 

DeFi ist ein Oberbegriff für verschiedene Projekte in der dezentralen Welt, zu denen Aktivitäten wie Börsen, Kreditvergabe, Kreditaufnahme, Handel, Staking gehören – alles ohne einen zentralen Vermittler, der Transaktionen überwacht. 

Der DeFi‑Bereich wird weiterhin die Aufmerksamkeit von FATF und nationalen Regulierungsbehörden auf sich ziehen, da die Branche rasant wächst, mit über 100 Milliarden $ an als Sicherheit hinterlegten Vermögenswerten in verschiedenen Projekten, laut dem Datenanbieter DeBank.

Krypto‑Unternehmen müssen KYC und AML annehmen

Da Regulierungsbehörden weltweit ihre KYC‑ und AML‑Anforderungen weiter verschärfen, müssen Kryptowährungsunternehmen mit führenden RegTech‑Firmen zusammenarbeiten und ihre internen Compliance‑Richtlinien und -Verfahren verbessern, um sicherzustellen, dass sie ihre regulatorischen Vorgaben erfüllen können. 

Tatsächlich werden Kryptowährungsunternehmen in Zukunft ein Compliance‑Programm entwickeln müssen, das an führende globale Finanzdienstleister angelehnt ist, sonst werden sie nicht lange überleben. 

Dies würde umfassen:

1. Einrichtung solider interner Richtlinien und Verfahren, mit anderen Worten, Schaffung und Umsetzung starker Corporate‑Governance‑Praktiken.
2. Einstellung und Bindung hochqualifizierter Compliance‑Officers zur Verwaltung des Tagesgeschäfts.
3. Beauftragung einer Kanzlei, die aus Experten für Kryptowährungsregulierung besteht, für Beratung.
4. Installation von Software, die Muster hochriskanter Aktivitäten erkennt, von von OFAC sanktionierten Adressen und Darknet‑Märkten bis hin zu Betrugsversuchen und anomalen Transaktionen. 
5. Einsatz von Technologie, die es ermöglicht, Kryptowährungstransaktionen mit realen Aktivitäten zu verknüpfen und die wichtigsten Gegenparteien sowie das Risiko‑Exposure eines Dienstes zu prüfen.

Dem Gesetz zu folgen ist der einzige Weg

Krypto‑Unternehmen, die Regeln und Vorschriften einhalten, werden besser behandelt als solche, die das Gesetz brechen. Digitale Asset‑Unternehmen, die dem Gesetz folgen, werden zahlreiche Vorteile genießen, darunter die Erteilung von Lizenzen für neue Märkte, die Möglichkeit, benutzerfreundliche Fiat‑Ein‑ und -Auszahlungsdienste anzubieten, sowie die Gewissheit, in einem klaren regulatorischen Umfeld zu operieren. Ich bin zuversichtlich, dass Krypto‑Unternehmen, die sich ungebührlich verhalten und außerhalb des Gesetzes agieren, stets über die Schulter schauen müssen, um zu erfahren, wann der Regulierer an ihre Tür klopft. 

Und sobald sie das tun, was sie mit Sicherheit tun werden, wird es nur problematisch sein. Wir haben das kürzlich gesehen, als die US‑Securities and Exchange Commission begann, Uniswap Labs zu untersuchen , den Hauptentwickler der weltweit größten dezentralen Börse, genannt Uniswap. US‑Regulierungsbehörden klopften an die Tür von Uniswap, um Informationen darüber zu erhalten, wie Investoren die Plattform nutzen und wie sie vermarktet wird. Uniswap reagierte schnell und erklärte in einer öffentlichen Stellungnahme, das Unternehmen sei “verpflichtet, die Gesetze und Vorschriften, die unsere Branche regeln, einzuhalten und den Regulierungsbehörden Informationen zur Verfügung zu stellen, die ihnen bei Anfragen helfen.”

Krypto‑Unternehmen, die modernste RegTech einsetzen und starke interne Compliance‑Verfahren integrieren, die eine ordnungsgemäße Due‑Diligence ihrer Kunden ermöglichen, werden in der wachsenden Branche überleben und gedeihen. Es ist klug, dass digitale Asset‑Firmen, die kein ordnungsgemäßes KYC ihrer Kunden durchführen, extrem schwierige Zeiten und einen harten Kampf mit Regulierungsbehörden haben werden, die darauf bedacht sind, dass die Branche wie alle anderen Branchen Standards und Regeln einhält. Die Zeit, konform zu werden, ist jetzt.