إعادة ابتكار إدارة الثروات: كيف تُعيد التكنولوجيا تشكيل طريقة إدارة الاستثمارات

تقليديًا، كانت إدارة الثروات خدمة مهنية تعتمد على البشر وتقدم نصائح مالية واستثمارية لعملاء من فئة الثروات العالية والفائقة. نظرًا لأن صناعة إدارة الثروات مربحة بفضل الرسوم الموحدة التي تُفرض على العملاء؛ وعلى الرغم من تطبيق التكنولوجيا المبتكرة، لا يزال النصيحة الاستثمارية متاحة إلى حد كبير للأثرياء ومقيدة للآخرين. ومع ذلك، أصبحت الأصول المتاحة للأثرياء أكثر إمكانية للوصول إليها من قبل العملاء غير الأثرياء أيضًا.

إدارة الثروات تلتقي بالتكنولوجيا 

لقد هزت الثورة التكنولوجية كامل صناعة الخدمات المالية، والتي بدورها شكلت العالم. إدارة الثروات في 2020 ليست استثناءً من هذا الاتجاه. التكنولوجيا المالية أعادت ابتكار مشهد إدارة الاستثمارات من خلال دمج البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لتحسين المحافظ، وتخفيف المخاطر، وتقييم فرص الاستثمار.

أصبحت شركات التكنولوجيا المالية متكيفة ومتيقظة لاحتياجات الجيل الجديد من المستثمرين. يطلب جيل الألفية، بشكل عام، وصولًا سهلًا ودقيقًا ومرنًا إلى المعلومات حول جميع جوانب حياتهم. وقد تبين أن جيل الألفية الميسورين يصبحون أكثر ارتياحًا لاستخدام التكنولوجيا لإدارة أموالهم. توفر التطبيقات المحمولة، والمستشارين الروبوتيين، وأدوات الذكاء الاصطناعي درجة أكبر من التحكم مقارنة بطرق الإدارة المالية التقليدية.

التكنولوجيا في العمل: إدارة الاستثمارات بذكاء 

لقد أحدث ظهور التكنولوجيا المالية ثورة، وحسّن، وأتمت توصيل الخدمات المالية. تجاوزت الاستثمارات في التكنولوجيا المالية على مستوى العالم 100 مليار دولار خلال العقد الماضي.

المستشارون الروبوتيون 

لقد حول انتشار الذكاء الاصطناعي طريقة تفاعل المستشارين الماليين مع عملائهم. لقد كانت الصناعة تتوقع منذ زمن طويل اضطراب نموذج المستشار المالي. أعطت سنوات الثمانينات والتسعينات المجال للتداول عبر الإنترنت، وجلب لنا القرن الحادي والعشرين المستشارين الروبوتيين – أي منصة استثمارية مولدة بالحاسوب تقدم خدمات تخطيط مالي معززة تعتمد على الخوارزميات مع قليل من التدخل البشري. كانت الأصول العالمية تحت الإدارة من قبل المستثمرين الروبوتيين في عام 2020 تقريبًا 1.1 تريليون دولار – ومن المتوقع أن تنمو بمعدل سنوي قدره 25.6٪ (Statista).

عادةً، يجمع المستشار الروبوتي البيانات المالية من الأفراد عبر نوع من الاستبيان ويستخدم المعلومات لتقديم النصائح واستثمار أصول العميل تلقائيًا. تقدم أفضل هذه الخدمات الآلية إعداد حسابات سهل، وتخطيط أهداف، وإدارة محافظ، وميزات أمان، وبالطبع، رسوم منخفضة.

تطبيقات إدارة الثروات 

يمكن لتطبيقات إدارة المحافظ المتنقلة توفير المعلومات والأدوات اللازمة لإدارة استثماراتك من معاشات العمل إلى حسابات ISA ورأس المال الشخصي. يمكن للعديد من التطبيقات المزامنة مع حساباتك الحالية – مجانًا تمامًا.

على سبيل المثال، يستخدم ARQ الذكاء الاصطناعي لربط الاستثمارات وتوليد البيانات لتزويد المستخدمين برؤى قابلة للتنفيذ حول أداء محافظهم. يلتزمون بالشفافية من خلال تقديم درجات لما يُعتبر فعليًا أداءً سنويًا جيدًا وما إذا كانت الرسوم التي يدفعها المستخدمون مرتفعة جدًا. تعرض التحليلات غير المتحيزة عددًا من المقاييس لإظهار قيمة الاستثمارات مقارنةً بالآخرين.

تأسست Wealthsimple في عام 2017، وتقدم استراتيجية استثمارية ثلاثية المستويات واضحة بناءً على ‘ملف المخاطر’ للمستخدم – محافظ، متوازن أو نمو. الفكرة وراء Wealthsimple هي استثمار أموالك عبر كامل سوق الأسهم؛ بدلاً من سهم شركة واحدة، لتطبيق استراتيجية استثمار عملية طويلة الأجل.

إعداد حسابك في Wealthsimple عبر التطبيق سهل. املأ النموذج، اختر مستوى المخاطرة وأضف المبلغ الذي ترغب في استثماره. يقوم الخوارزم بمعالجة بياناتك وسيتم عرض محفظة ولوحة تحكم شخصية توضح أداء الأسهم في الوقت الفعلي.

للمستثمر الأكثر بصرية، Personal Capital هو تطبيق يتيح لك تتبع ميزانيتك واستثماراتك من خلال عرض رسوم بيانية حسب فئة الأصول أو حساب الاستثمار – مما يجعلها سهلة القراءة، والمتابعة وإدارة محفظتك. الواجهة بديهية للغاية والمرئيات متجاوبة على الحاسوب المحمول، والتابلت، وسطح المكتب، والهاتف المحمول.

على الرغم من وجود المزيد للحديث عنه بخصوص وظائف الميزانية في التطبيقات الأخرى، فإن Personal Capital يعمل أساسًا كـ مجمّع مالي – يجمع جميع حساباتك على منصة واحدة. يبدأ الأداة بتحديد مدى تحملك للمخاطر، والأهداف، والإطار الزمني، ويولد محفظة من خلال الاستثمار عبر فئات أصول متعددة للتنويع. يجدر القول إن الرسوم المرتفعة بنسبة 0.89٪ تُعوض بخدمة إدارة استثمارات Personal Capital القريبة من الإنسان.

شركات إدارة الثروات تتبنى التكنولوجيا 

لقد تبين أن شركات إدارة الثروات التي تتبنى بنشاط أدوات التكنولوجيا المالية – مع الحفاظ على تدخلها البشري في مساعدة المستثمرين على التنقل في البنية المالية المتزايدة التعقيد – أكثر احتمالًا للنمو.

قال 45٪ من مديري الثروات إن المعلومات المالية المستمدة من التكنولوجيا وتحليل البيانات باستخدام الذكاء الاصطناعي تساعدهم على تحسين النصائح التي يقدمونها للعملاء (PwC). وأكد 36٪ أن عملاءهم سيتمكنون من رؤية استثماراتهم بوضوح باستخدام الذكاء الاصطناعي.

تتبنى منصة B2B Cred الذكاء الاصطناعي لتغيير طريقة اكتساب المؤسسات المالية للعملاء وإشراكهم في الاستشارات الاستثمارية. تساعد الشركة التي تتخذ من باركلي مقرًا لها المؤسسات المالية على زيادة معدلات التحويل، والتفاعل، والأصول تحت الإدارة. تساعد شركات إدارة الثروات التي تستخدم منصة بيانات Cred على استغلال بيانات عملائها لبناء علاقات وتقديم المنتجات المالية المناسبة في الوقت المناسب – مما يزيد من الكفاءة للشركة والعملاء الأفراد.

AdviceRobo هو برنامج تم تطويره لمساعدة مديري الثروات من خلال تقديم خدمات مخاطر تنبؤية باستخدام الذكاء الاصطناعي لتوليد بيانات سلوكية.

يساعدون المؤسسات المالية من خلال توفير درجات ائتمان سيكوجرافية تقيس المواقف المالية، الدوافع، وسلوك الأشخاص عبر مقابلات عبر الإنترنت. تقدم التقارير التفصيلية لمديري الثروات فهماً أعمق لصحة العملاء المالية – مما يتيح لهم تحسين محافظ عملائهم.

يعني تراكم البيانات الضخمة أن مجموعة معلومات العملاء المتاحة لمديري الثروات تتزايد باستمرار – مما يعني دائمًا وجود مجال لتحسين النصائح.

Morgan Stanley Online (MS ) يتيح الوصول إلى حسابات العملاء عبر نظام إدارة علاقات العملاء (CRM) الذي يمكن دمجه بسلاسة في عدة برامج تخطيط مالي – ويمكن للمستشارين والعملاء على حد سواء مشاهدتها.

رحبت التكنولوجيا بحرارة بتقييم سيناريوهات ‘ماذا لو’. يمكن للأفراد ذوي الثروات العالية بسهولة استخدام Morgan Stanley Online لرؤية الأثر المباشر أو جدوى الإنفاق – دون استشارة. ترتبط قرارات الإنفاق والاستثمار للمستخدم بمستشاره – الذي سيُخطر عندما يقوم العميل بطرح استفسار.

اعتبر 8 من كل 10 من التنفيذيين في إدارة الثروات التكنولوجيا عاملاً مهمًا في كسب حصة السوق (Deloitte). يعتمد مستقبل إدارة الاستثمارات إلى حد كبير على تطور التكنولوجيا. حررت الابتكارات في التكنولوجيا المالية المستشارين من المهام الروتينية حتى يتمكنوا من قضاء المزيد من الوقت في تقديم رؤى محددة بناءً على كل عميل.

من الواضح أن للتكنولوجيا دورًا في عمليات التواصل بين العملاء والمستشارين، وطريقة إدارة المستثمرين وتتبع محافظهم، وكذلك الطريقة التي تُجمع وتُستخدم بها البيانات. كل ذلك يستمر في تشكيل طريقة إدارة الاستثمارات.