تُطلق SoFi SoFi Earn، وديعة مُرمّزة بعائد سنوي 4.40%

SoFi Technologies (SOFI ) أعلنت في 22 أكتوبر 2026 إطلاق SoFi Earn، وهو حساب وديعة مُرمّز يدرّ فائدة لدى SoFi Bank، بعائد سنوي 4.40%، وتصفه الشركة بأنه أول وديعة مُرمّزة يصدرها بنك وطني للمستهلكين، والوحيدة من نوعها. ويجري طرح المنتج حاليًا لأعضاء SoFi Crypto، على أن يستمر ذلك حتى نوفمبر، وفقًا لـإعلان SoFi.

يمثل كل SOFIE دولارًا أمريكيًا واحدًا مودعًا لدى SoFi Bank، وتكون الأموال مؤمّنة من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) حتى الحدود المعمول بها. وعندما يرغب الأعضاء في استخدام الأموال، يمكنهم تحويل SOFIE إلى SoFiUSD بنسبة 1:1، ثم استخدام SoFiUSD لشراء العملات المشفرة مباشرةً عبر تطبيق SoFi، أو تحويل الأموال عبر شبكات البلوك تشين على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. وتذكر الشركة أن SoFi Earn هو خامس منتجاتها الجديدة في مجال العملات المشفرة خلال أقل من عام.

يورد الإعلان مثالًا لعضو يدخر 5,000 دولار لشراء عملات مشفرة مستقبلًا. ويمكن للعضو إبقاء هذه الأموال في حساب وديعة SOFIE، والوصول إليه عبر حساب SoFi Crypto، وكسب العائد السنوي المعمول به أثناء الانتظار. وعندما يصبح مستعدًا، يمكنه تحويل SOFIE إلى SoFiUSD بنسبة 1:1 واستخدامه لشراء العملات المشفرة، أو إرساله إلى محفظة خارجية مدعومة عبر شبكات البلوك تشين على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

قال أنتوني نوتو، الرئيس التنفيذي لشركة SoFi: «إن قدرًا كبيرًا جدًا من الأموال في منظومة الأصول الرقمية يظل خاملاً، ما يحرم ملايين الأشخاص من فرص تحقيق عوائد ضخمة». وأضاف: «نؤمن بأن أموالكم ينبغي أن تواصل العمل لصالحكم إلى أن تحتاجوا إليها. تجمع SoFi Earn بين قدرة الوديعة المصرفية على تحقيق العوائد وما توفره من حماية، وبين سرعة الأصول الرقمية وإمكاناتها العملية، لتمنح الناس قيمة أكبر ومرونة وتحكمًا أوسع في أموالهم».

ويقدّر الإعلان، استنادًا إلى أبحاث الاحتياطي الفيدرالي، أن نحو 64 مليار دولار، أي 21.2% من سوق العملات المستقرة، تظل خاملة في محافظ نادرًا ما تُستخدم أو نُسيت أو أصبحت غير نشطة. وتذكر SoFi أيضًا أن كثيرًا من العملات المستقرة لا يدرّ فائدة ولا يغطيه تأمين FDIC.

شروط الفائدة والحساب

تُدرج ورقة أسعار الودائع المُرمّزة لدى SoFi Bank، السارية اعتبارًا من 20 أكتوبر 2026، حساب الوديعة المُرمّزة للأفراد بسعر فائدة قدره 4.31368%، بما يعادل عائدًا سنويًا بالنسبة المئوية قدره 4.40%. ويحسب SoFi Bank الفائدة وفق طريقة الرصيد اليومي، مطبقًا على أصل المبلغ في الحساب كل يوم معدلًا دوريًا يوميًا يساوي 1/365 من سعر الفائدة، أو 1/366 في السنة الكبيسة. وتتراكم الفائدة يوميًا على أساس رصيد نهاية اليوم، وتُركّب شهريًا وتُضاف إلى الحساب شهريًا. وتبدأ الأموال المحصّلة في كسب الفائدة في اليوم التقويمي الذي تُضاف فيه إلى الحساب، وتواصل كسبها حتى اليوم السابق للسحب. ولا تظهر الأسعار الترويجية في ورقة الأسعار.

توضح ورقة الأسعار أن سعر الفائدة والعائد السنوي المقابل له متغيران، وقد يتغيران في أي وقت وفقًا لتقدير SoFi Bank، من دون حد لمقدار أي تغيير أو لتكراره. وإذا أُعيدت معاملة مُضافة إلى الحساب لاحقًا، أو عُكست أو أُلغيت، أو تبيّن أنها غير مصرّح بها أو غير صالحة، فيجوز للبنك خصم الفائدة المقابلة من دون إشعار مسبق. وعند إغلاق الحساب، تُحتسب الفائدة المتراكمة غير المدفوعة حتى تاريخ الإغلاق، وتُوزع تناسبيًا بحسب عدد الأيام التي ظل فيها الحساب مفتوحًا خلال فترة احتساب الفائدة المعنية. وتضيف الإفصاحات الواردة في الإعلان أنه لا يوجد حد أدنى للرصيد، وأن الرسوم قد تقلل العوائد، وأن الأسعار سارية اعتبارًا من 20 أكتوبر 2026.

وفقًا لورقة الأسعار، لا تُعد أرصدة SOFIE مؤهلة للانضمام إلى برنامج SoFi للودائع المؤمّنة، ولن تُودع فيه. ويظل الرصيد مودعًا لدى SoFi Bank, N.A.، ويُجمع مع أي ودائع أخرى للعميل لدى SoFi Bank ضمن فئة الملكية نفسها، لأغراض تحديد التغطية التأمينية التي توفرها FDIC. وتكون الأموال التي يمثلها SOFIE مؤمّنة حتى 250,000 دولار لكل مودع، ولكل بنك مؤمّن، ولكل فئة من فئات ملكية الحساب، بموجب القواعد العامة للتأمين على الودائع لدى FDIC.

صفة الوديعة والتمييز بينها وبين العملات المستقرة

توضح إفصاحات SoFi أن SOFIE وديعة مُرمّزة تمثل التزامًا بالوديعة على SoFi Bank, N.A.، العضو في FDIC، وأن SoFi Earn منتج منفصل عن SoFi Crypto، وأن SOFIE ليست عملة مستقرة مخصصة للمدفوعات. وتقدم SoFi Bank, N.A. خدمة SoFi Crypto، وهي بنك وطني يخضع لتنظيم مكتب مراقب العملة. أما الأصول الرقمية المقدمة عبر SoFi Crypto، باستثناء SOFIE، فليست ودائع، ولا يغطيها تأمين FDIC أو SIPC، ولا يضمنها البنك، وقد تفقد قيمتها.

تصف الإفصاحات الواردة في صفحة منتج SoFi Earn عملة SOFID (SoFiUSD) بأنها عملة مستقرة مخصصة للمدفوعات، صُممت للحفاظ على قيمة مستقرة مقارنةً بالدولار الأمريكي، وتتاح عبر SoFi Bank, N.A. وتذكر الصفحة أن SOFID ليست وديعة، ولا يغطيها تأمين FDIC أو SIPC، وليست عملة قانونية، وأن الغرض منها أن تكون قابلة للاسترداد مقابل الدولار الأمريكي بنسبة 1:1، على أن تتكون احتياطياتها أساسًا من النقد. ويمكن استخدام SOFID في معاملات الدفع الرقمية على شبكات بلوك تشين المدعومة، بما في ذلك بعض إمكانات التحويل المتاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. وتشير الإفصاحات إلى أن معاملات البلوك تشين نهائية وغير قابلة للعكس عمومًا.

يصف الإعلان SoFi Earn بأنه أحدث إطلاق ضمن سلسلة من الإطلاقات التي وسّعت، في أقل من عام، منظومة الشركة للمال الرقمي. وتقول الشركة إن SoFi أصبحت في نوفمبر 2025 أول بنك وطني والوحيد من نوعه يتيح تداول العملات المشفرة للمستهلكين، ويمكن للأعضاء الآن تداول أكثر من 40 عملة مشفرة عبر SoFi Crypto. وفي ديسمبر 2025، أطلقت SoFiUSD، التي تصفها بأنها أول عملة مستقرة يصدرها بنك وطني أمريكي؛ وتُستخدم SoFiUSD في تسوية برنامج SoFi للبطاقات بالكامل عبر شبكة المدفوعات العالمية التابعة لـMastercard. وفي وقت سابق من عام 2026، أطلقت SoFi خدمة Big Business Banking، التي توفر للشركات منصة واحدة خاضعة للتنظيم لإدارة الأصول النقدية والرقمية، وتمكّنها من الاحتفاظ بالودائع وتحويل الأموال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر شبكات الدفع التقليدية والعملات المستقرة والأصول الرقمية.

تفيد SoFi بأن لديها 15.8 مليون عضو يقترضون ويدخرون وينفقون ويستثمرون ويحمون أموالهم، ويشترون العملات المشفرة ويبيعونها ويحتفظون بها عبر تطبيق واحد. وتذكر أن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والعلامات التجارية تستخدم إمكانات SoFi Tech Solutions لخدمة أكثر من 134 مليون حساب حول العالم.