تجاوزت أصول Potomac Bancshares مليار دولار مع ارتفاع أرباح الربع الثالث 12%

أعلنت Potomac Bancshares, Inc.، الشركة القابضة المصرفية لـ Potomac Bank ومقرها تشارلز تاون بولاية فرجينيا الغربية، عن صافي دخل بلغ 2.6 مليون دولار، أو 0.63 دولار للسهم الأساسي والمخفف، في الربع الثالث من عام 2026، بزيادة قدرها 12% مقارنة بالربع الثالث من عام 2025. كما أفادت بأن إجمالي أصولها تجاوز للمرة الأولى 1.0 مليار دولار، وفقًا لـإعلان الشركة عن أرباح الربع الثالث من عام 2026، المنشور في 28 أكتوبر 2026.

بلغ العائد على متوسط الأصول 1.02%، والعائد على متوسط حقوق الملكية 11.70% خلال الربع، مقارنةً بـ0.98% و11.62% على التوالي في الربع الثالث من عام 2025. وتراجع صافي الدخل من 3.32 مليون دولار، أو 0.80 دولار للسهم، في الربع الثاني من عام 2026، حين بلغ العائد على متوسط الأصول 1.32% والعائد على متوسط حقوق الملكية 15.52%. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2026، أعلنت الشركة عن صافي دخل قدره 9.0 ملايين دولار، أو 2.16 دولار للسهم، بزيادة 2.4 مليون دولار، أو 36%، مقارنةً بـ6.6 ملايين دولار، أو 1.59 دولار للسهم، في الفترة نفسها من عام 2025.

بلغت الأصول 1.0 مليار دولار في 30 سبتمبر 2026، بزيادة سنوية محسوبة على أساس سنوي قدرها 19% مقارنةً بـ30 يونيو 2026، وبزيادة 7% عن مستواها قبل عام. وأفادت الشركة بعدم حدوث أي تغير ملموس في مزيج أصولها بين هذين التاريخين.

صافي دخل الفوائد وهامش الفائدة

بلغ صافي دخل الفوائد 9.3 ملايين دولار في الربع الثالث، بزيادة قدرها 132 ألف دولار، أو 1%، مقارنة بالربع الثاني من عام 2026. واتسع هامش صافي الفائدة إلى 3.79%، مقابل 3.76% في الربع الثاني و3.54% في الربع الثالث من عام 2025. وكان دخل فوائد القروض في الربع الثاني قد شمل 139 ألف دولار من رسوم القروض المعجّلة، نتيجة سداد قرض قبل موعد استحقاقه؛ وقالت الشركة إنه لولا هذا البند، لارتفع صافي دخل الفوائد في الربع الثالث بمقدار 271 ألف دولار، أو 12% على أساس سنوي.

مقارنةً بالربع الثالث من عام 2025، ارتفع صافي دخل الفوائد بمقدار 1.2 مليون دولار، أو 15%، وانخفض إجمالي مصروفات الفوائد بمقدار 334 ألف دولار، أو 8%. وتراجعت تكلفة الودائع إلى 1.52% من 1.82% قبل عام. وارتفعت مصروفات الفوائد على الديون الثانوية بمقدار 82 ألف دولار، أو 38%، مقارنةً بالربع الثاني. وعزت الشركة ذلك إلى توقيت إعادة التمويل، إذ بلغ إجمالي الديون الثانوية القديمة والجديدة المستحقة 25.0 مليون دولار خلال فترة من الربع.

بلغ الدخل من غير الفوائد 2.3 مليون دولار، بانخفاض قدره 13% مقارنة بالربع الثاني من عام 2026. ولم يسجل البنك أي مكاسب من بيع قروض SBA خلال الربع الثالث، رغم مواصلته إصدارها؛ إذ ارتفع دخل الربع الثاني بسبب غرامة سداد مبكر لقرض بلغت 201 ألف دولار، إلى جانب دخل الحوافز من معاملات بطاقات الخصم. وبالمقارنة مع الربع الثالث من عام 2025، ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 18%، مدفوعًا بزيادة قدرها 254 ألف دولار، أو 48%، في دخل إدارة الثروات والاستثمارات بعد تطبيق جدول جديد لرسوم العملاء في الربع الأول من عام 2026، وزيادة قدرها 48 ألف دولار، أو 22%، في رسوم الخدمات على حسابات الودائع، وزيادة قدرها 35 ألف دولار، أو 6%، في دخل رسوم التبادل على بطاقات الخصم.

بلغت المصروفات من غير الفوائد 7.8 ملايين دولار، بزيادة 9% مقارنة بالربع الثاني و16% مقارنة بالربع الثالث من عام 2025. وارتفعت الرواتب ومزايا الموظفين بمقدار 391 ألف دولار مقارنة بالربع السابق، و757 ألف دولار على أساس سنوي. وعزت الشركة ذلك إلى التوظيف لدعم مبادرات النمو، وإلى ارتفاع التعويضات التحفيزية والعمولات. كما ارتفعت المصروفات التشغيلية الأخرى، جزئيًا بسبب زيادة الخسائر الناجمة عن المعاملات الاحتيالية في حسابات العملاء. وبلغت نسبة الكفاءة، وهي مقياس غير متوافق مع مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا وفقًا لتقارير الشركة، 68.01% خلال الربع، مقارنةً بـ61.16% في الربع الثاني من عام 2026 و67.14% في الربع الثالث من عام 2025.

الميزانية العمومية وجودة الأصول ورأس المال

ارتفع إجمالي القروض خلال الربع بمقدار 6.5 ملايين دولار، أو 3% على أساس سنوي، وبمقدار 46.1 مليون دولار، أو 6%، على أساس سنوي، مدفوعًا بزيادة قدرها 8.5 ملايين دولار في القروض العقارية الأخرى المضمونة بعقارات تجارية. وقالت الشركة إن نمو القروض تحقق رغم أن حجم القروض المسددة قبل موعد استحقاقها كان أكبر من المتوقع. وارتفع إجمالي الودائع خلال الربع بمقدار 51.6 مليون دولار، أو 24% على أساس سنوي، وبمقدار 66.0 مليون دولار، أو 8%، على أساس سنوي؛ وشكلت الودائع غير الحاملة للفائدة 23% من إجمالي الودائع في 30 سبتمبر 2026. وانخفضت الاقتراضات الأخرى إلى 17.9 مليون دولار من 30.0 مليون دولار في 30 يونيو 2026، بعد استحقاق سلفة من FHLB. وتألفت الاقتراضات المتبقية من سلفتين من FHLB بلغ مجموعهما 14.5 مليون دولار، بمتوسط مرجح لسعر فائدة ثابت قدره 4.12%، واستحقاقين في الفترة من 2027 إلى 2028.

بلغت القروض المتأخرة لأكثر من 30 يومًا والتي لا تزال تُدرّ فوائد 0.17% من إجمالي القروض في 30 سبتمبر 2026، مقارنةً بـ0.43% في 30 يونيو 2026 و0.09% قبل عام. وشكلت الأصول المتعثرة، التي تتكون من القروض التي لا تُحتسب عليها فوائد، 0.06% من إجمالي الأصول، فيما بلغت صافي عمليات شطب القروض على أساس سنوي 0.27% من إجمالي القروض خلال الربع. وبلغ مخصص خسائر الائتمان 350 ألف دولار، مقابل 250 ألف دولار في الربع الثاني من عام 2026 و200 ألف دولار في الربع الثالث من عام 2025. وبلغ رصيد مخصص خسائر الائتمان على القروض في نهاية الربع 7.8 ملايين دولار، أو 1.00% من إجمالي القروض، بعد صافي عمليات شطب للقروض بقيمة 537 ألف دولار.

بلغ إجمالي حقوق المساهمين 87.6 مليون دولار في 30 سبتمبر 2026، بزيادة 9% عن مستواه قبل عام. كما بلغت القيمة الدفترية الملموسة للسهم 21.13 دولارًا، بزيادة سنوية قدرها 9% أيضًا. وأفادت الشركة بأن Potomac Bank ظل يتمتع برأس مال جيد، إذ سجل نسبة إجمالي رأس المال 14.09%، ونسبتي رأس المال من المستوى الأول ورأس المال الأساسي من المستوى الأول 13.04%، ونسبة رافعة مالية 10.04%.

أعادت الشركة تمويل الدين الثانوي خلال الربع، فأصدرت في 20 أغسطس 2026 دينًا ثانويًا بقيمة 15.0 مليون دولار، بسعر فائدة ثابت قدره 6.50% حتى 15 سبتمبر 2031، وتاريخ استحقاق في 15 سبتمبر 2036. واستخدمت الشركة صافي العائدات لسداد كامل دين ثانوي سبق إصداره بقيمة 10.0 ملايين دولار، وكان يحمل سعر فائدة متغيرًا قدره 8.54%، وذلك في 15 سبتمبر 2026. وقالت الشركة إن المبلغ المتبقي متاح للاستثمار في رأسمال البنك لدعم نمو الأصول أو المبادرات الاستراتيجية الأخرى.

دفعت Potomac Bancshares خلال الربع الثالث توزيعات أرباح نقدية فصلية قدرها 0.15 دولار للسهم العادي، مساويةً للمبلغ المدفوع في الربع الثاني، وأعلنت عن توزيعات قدرها 0.15 دولار للسهم في الربع الرابع من عام 2026، تُدفع في 12 نوفمبر 2026 للمساهمين المسجلين حتى 5 نوفمبر 2026. وتتيح خطة إعادة شراء أقرها مجلس الإدارة في 19 أكتوبر 2025 للشركة إعادة شراء ما يصل إلى 100,000 سهم أو ما قيمته 2.0 مليون دولار من أسهمها العادية حتى 19 أكتوبر 2027، ما لم تُشترَ كامل الكمية المعتمدة قبل ذلك التاريخ. ولم تُعِد الشركة شراء أي أسهم في عام 2025 أو خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2026.

افتتح Potomac Bank فرعًا في وسط مدينة وينشستر بولاية فرجينيا خلال الربع، وهي سوق وصفتها الشركة بأنها من أسرع المناطق الحضرية نموًا في الولاية. كما عيّن البنك رئيسًا للعمليات ومديرًا للاستراتيجية الرقمية والمدفوعات، وانتقل رئيس قسم المعلومات فيه إلى منصب رئيس قسم الابتكار والاستراتيجية.

قالت أليس فريزر، الرئيسة والمديرة التنفيذية، إن نتائج الربع الثاني استفادت من عدة بنود إيرادات لا تعكس مستوى الأرباح الجاري للشركة. وأضافت فريزر: «على النقيض من ذلك، يعكس أداء الربع الثالث قوة أعمالنا المصرفية الأساسية، مع استمرار اتساع هامش صافي الفائدة، ونمو قوي في الودائع، وإنتاج متين للقروض، وجودة مواتية للأصول. إن بلوغ عتبة المليار دولار من الأصول، بالتزامن مع تحقيق عائد على الأصول يتجاوز 1.00%، يؤكد متانة أرباحنا وفاعلية استراتيجيتنا طويلة الأجل للنمو».

تأسس Potomac Bank عام 1871 باسم Bank of Charles Town، وتغير اسمه إلى Potomac Bank في 3 نوفمبر 2025. ويدير البنك عشرة فروع ومكتبًا واحدًا لإنتاج القروض، ويقدم خدماته في منطقة بانهاندل الشرقية بولاية فرجينيا الغربية، ومقاطعة واشنطن بولاية ماريلاند، وشمال فرجينيا، من خلال أقسام الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، والائتمان وإدارة الثروات، وBCT Investments، والإقراض السكني.