ارتفاع صافي دخل Narragansett Financial في الربع الثالث إلى 4.4 ملايين دولار

أعلنت Narragansett Financial Corporation، الشركة الأم لبنك BayCoast Bank، عن صافي دخل بلغ 4.4 ملايين دولار للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2026، مقارنةً بـ3.5 ملايين دولار في الربع السابق، بزيادة قدرها 954 ألف دولار، وفقًا لإعلان نتائج الربع الثالث الصادر عن الشركة في 27 أكتوبر 2026 من مدينة سوانزي بولاية ماساتشوستس.

عزت الشركة هذه الزيادة إلى ارتفاع صافي دخل الفوائد بمقدار 1.4 مليون دولار، وانخفاض مخصص خسائر الائتمان بمقدار 1.1 مليون دولار، وتراجع المصروفات التشغيلية بمقدار 562 ألف دولار، وهو ما قابله جزئيًا انخفاض الدخل من غير الفوائد بمقدار 1.2 مليون دولار وارتفاع مخصص ضرائب الدخل بمقدار 929 ألف دولار.

ذكرت الشركة أنه بعد إتمام إعادة الهيكلة المعلّقة وطرح الأسهم المرتبط بها، ستصبح Narragansett Bancorp, Inc. كيان التقارير الموحد. وتُظهر سجلات الإيداع لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية الخاصة بـNarragansett Bancorp, Inc. أن الشركة المسجّلة مؤسسة في ولاية ماريلاند ومقرها سوانزي، ومدرجة تحت رمز SIC 6036 الخاص بمؤسسات الادخار غير الخاضعة للميثاق الفيدرالي، ومصنّفة على أنها جهة إيداع غير مُعجّلة، وشركة تقارير أصغر، وشركة ناشئة سريعة النمو. ويُظهر ملف التسجيل، رقم 333-296731، إيداع نموذج S-1 الأولي في 12 يونيو 2026، وإيداع تعديل عليه في 23 يوليو 2026، وإشعارًا بسريانه مؤرخًا في 11 أغسطس 2026، ونشرتَي إصدار وفق القاعدة 424(b)(3) أُودعتا في 20 أغسطس 2026. وقد أودعت الشركة المسجّلة لاحقًا تقريرًا ربع سنويًا عن الفترة المنتهية في 30 يونيو 2026 بتاريخ 21 سبتمبر 2026، وتقريرًا حاليًا بتاريخ 5 أكتوبر 2026.

بلغ صافي دخل الفوائد 22.8 مليون دولار في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2026، مقارنةً بـ21.4 مليون دولار في الربع السابق، بزيادة قدرها 1.4 مليون دولار أو 6.7%. ومقارنةً بـ19.5 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2025، ارتفع صافي دخل الفوائد بمقدار 3.3 ملايين دولار أو 16.8%. وبلغ إجمالي دخل الفوائد والأرباح الموزعة 36.764 مليون دولار، مقارنةً بـ35.144 مليون دولار في الربع السابق، وشمل ذلك 33.061 مليون دولار من الفوائد والرسوم على القروض، مقارنةً بـ31.880 مليون دولار. وبلغ إجمالي مصروفات الفوائد 13.967 مليون دولار، مقارنةً بـ13.770 مليون دولار، وشمل ذلك 11.480 مليون دولار من الفوائد على الودائع، مقارنةً بـ11.175 مليون دولار.

بلغ هامش صافي الفائدة 3.42% في الربع، بتحسن قدره 21 نقطة أساس مقارنةً بالربع السابق، واتساع قدره 55 نقطة أساس مقارنةً بالربع نفسه من العام السابق. وتعرّف الشركة هذا المقياس بأنه صافي دخل الفوائد كنسبة مئوية من متوسط الأصول المدرة للفوائد. وعزت ارتفاع دخل الفوائد أساسًا إلى زيادة عوائد القروض والأوراق المالية الاستثمارية، قابلها جزئيًا انخفاض متوسط أرصدة القروض والأوراق المالية الاستثمارية. وذكرت الشركة أن مصروفات الفوائد ظلت متوافقة مع الربع السابق، إذ قابلت الزيادات في إجمالي متوسط الودائع وعائد الدين الثانوي جزئيًا انخفاض متوسط رصيد الاقتراضات الأخرى.

وفقًا لجداول متوسط الأرصدة لدى الشركة، بلغ متوسط العائد على القروض 5.83% في الربع، مقارنةً بـ5.60% في الربع السابق و5.71% قبل عام، بينما بلغ متوسط العائد على سندات الدين 3.90%، مقارنةً بـ3.39% و3.02%. وبلغ متوسط سعر الفائدة على إجمالي الودائع المدرة للفائدة 2.24%، مقارنةً بـ2.22% في الربع السابق و2.58% قبل عام. وبلغ هامش سعر الفائدة الصافي 3.03%، مقارنةً بـ2.80% و2.44%.

تغيرات الميزانية العمومية

بلغ إجمالي الأصول 2.96 مليار دولار في 30 سبتمبر 2026، بزيادة قدرها 87.9 مليون دولار أو 3.1% مقارنةً بالربع السابق. وارتفع النقد وما يعادله إلى 98.0 مليون دولار، بزيادة قدرها 45.2 مليون دولار أو 85.8%، وقالت الشركة إن ذلك يرجع إلى إيداع حصيلة طرح أسهم الأقلية في حساب ضمان بانتظار إتمام الطرح. وبلغت الأوراق المالية الاستثمارية 390.2 مليون دولار، بزيادة قدرها 30.4 مليون دولار أو 8.4%.

بلغ إجمالي القروض قبل خصم المخصصات 2.3 مليار دولار في 30 سبتمبر 2026، بزيادة قدرها 21.6 مليون دولار أو 1.0% مقارنةً بالربع السابق. وارتفعت قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان بمقدار 39.6 مليون دولار، كما ارتفعت قروض العقارات السكنية بمقدار 7.0 ملايين دولار، قابلهما جزئيًا انخفاض قروض المستهلكين بمقدار 14.6 مليون دولار، والقروض التجارية وقروض العقارات متعددة الأسر بمقدار 11.3 مليون دولار.

بلغ إجمالي الودائع 2.6 مليار دولار، بزيادة قدرها 125.6 مليون دولار أو 5.1% مقارنةً بالربع السابق. وارتفعت الودائع تحت الطلب بمقدار 105.7 مليون دولار، وعزت الشركة ذلك إلى حصيلة الطرح المودعة في حساب الضمان؛ كما ارتفعت حسابات سوق المال بمقدار 32.7 مليون دولار، والحسابات المدرة للفائدة بمقدار 9.7 ملايين دولار، قابَل ذلك جزئيًا انخفاض شهادات الإيداع بمقدار 22.2 مليون دولار. وتراجعت الاقتراضات من بنك قروض الإسكان الفيدرالي بمقدار 40.0 مليون دولار، أو 46.8%، لتصل إلى 45.5 مليون دولار، وعزت الشركة هذا الانخفاض إلى تحسن وضع السيولة لديها. وبلغ الدين الثانوي 94.8 مليون دولار، بزيادة قدرها 206 آلاف دولار أو 0.22%.

بلغت الأرباح المحتجزة 187.4 مليون دولار في 30 سبتمبر 2026، بانخفاض قدره 1.8 مليون دولار مقارنةً بالربع السابق. وذكرت الشركة أن صافي الدخل البالغ 4.4 ملايين دولار قابله ارتفاع قدره 6.2 ملايين دولار في الخسائر الشاملة الأخرى المتراكمة، ويُعزى ذلك أساسًا إلى خسائر غير محققة في محفظة سندات الخزانة الأمريكية نتيجة ارتفاع أسعار الفائدة في السوق خلال الربع.

جودة الائتمان والمصروفات

انخفض مخصص خسائر الائتمان بمقدار 1.1 مليون دولار مقارنةً بالربع السابق، وسجّلت الشركة منفعة قدرها 250 ألف دولار في الربع الثالث من عام 2026 نتيجة انخفاض المخصص للقروض التي خضعت لتقييم فردي. وبلغت نسبة مخصص خسائر الائتمان إلى إجمالي القروض 1.31% في 30 سبتمبر 2026، مقارنةً بـ1.34% في 30 يونيو 2026 و1.36% في 30 سبتمبر 2025.

بلغت القروض غير المنتظمة 1.55% من إجمالي القروض في 30 سبتمبر 2026، مقارنةً بـ1.90% في 30 يونيو 2026؛ وعزت الشركة هذا الانخفاض إلى سداد قرض عقاري تجاري بقيمة 6.0 ملايين دولار وقرض تجاري بقيمة 1.1 مليون دولار خلال الربع. وبالمقارنة مع 0.28% في 30 سبتمبر 2025، عكست الزيادة السنوية في القروض غير المنتظمة وضع أربعة قروض عقارية تجارية وقرض تجاري واحد، بإجمالي أرصدة بلغ 35.8 مليون دولار، في حالة عدم احتساب الفوائد؛ وذكرت الشركة أن القروض الأربعة جميعها كانت منتظمة السداد في 30 سبتمبر 2026. وبلغ مخصص خسائر الائتمان للقروض 84.85% من القروض غير المنتظمة، مقارنةً بـ70.78% في 30 يونيو 2026 و480.80% في 30 سبتمبر 2025.

بلغ الدخل من غير الفوائد 12.8 مليون دولار خلال الربع، بانخفاض قدره 1.2 مليون دولار عن الربع السابق. وانخفض دخل التأمين على الحياة المملوك للبنك بمقدار 1.4 مليون دولار، وعزت الشركة ذلك إلى تغيرات مرتبطة بالسوق في قيمة الأصول المرتبطة بخطة التعويضات المؤجلة غير المؤهلة، كما انخفض دخل الخدمات المصرفية للرهن العقاري بمقدار 328,000 دولار بسبب تراجع حجم القروض المبيعة. وقابل هذه الانخفاضات جزئيًا ارتفاعٌ قدره 436,000 دولار في أرباح (خسائر) قروض المحفظة، ربطته الشركة بتحسن الأسعار في مبيعات المستثمرين من القطاع الخاص، وزيادةٌ قدرها 249,000 دولار في صافي دخل رسوم خدمة القروض، ارتبطت بانخفاض استهلاك حقوق خدمة الرهن العقاري.

بلغت المصروفات من غير الفوائد 30.0 مليون دولار خلال الربع، بانخفاض قدره 562,000 دولار عن الربع السابق. وتراجعت الرواتب ومزايا الموظفين بمقدار 1.2 مليون دولار نتيجة انخفاض التعويضات المؤجلة، الذي عزته الشركة إلى تقلبات السوق في خطة التعويضات المؤجلة غير المؤهلة؛ وقابل ذلك جزئيًا ارتفاع في مصروفات المكافآت. وزادت المصروفات العامة والإدارية الأخرى بمقدار 665,000 دولار، ويُعزى ذلك أساسًا إلى تبرع خيري كبير لمرة واحدة، وفقًا لوصف الشركة.

ارتفع مصروف ضريبة الدخل بمقدار 929,000 دولار خلال الربع، وعزت الشركة ذلك إلى انخفاض الدخل المعفى من الضرائب. وبلغت معدلات الضريبة الفعلية 24.4% و12.6% للربعين المنتهيين في 30 سبتمبر 2026 و30 يونيو 2026 على التوالي؛ وذكرت الشركة أن معدل كل فترة كان أقل من المعدل القانوني بسبب الدخل المعفى من الضرائب.

على أساس سنوي، أعلنت الشركة أن العائد على متوسط الأصول في الربع الثالث بلغ 0.60%، مقارنةً بـ0.48% في الربع السابق و0.41% قبل عام؛ وبلغ العائد على متوسط حقوق الملكية 9.32%، مقارنةً بـ7.41% و2.35%؛ فيما بلغت نسبة الكفاءة 84.25%، مقارنةً بـ86.49% و90.70%. ووفقًا للبيان، تمثل نسبة الكفاءة المصروفات التشغيلية مقسومة على مجموع صافي دخل الفوائد والدخل الآخر. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 88.40%، مقارنةً بـ92.05% في 30 يونيو 2026 و93.94% في 30 سبتمبر 2025.

أعلنت الشركة عن صافي دخل قدره 9.142 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2026، مقارنةً بـ3.186 مليون دولار للفترة نفسها من عام 2025. وبلغ صافي دخل الفوائد خلال الأشهر التسعة 64.336 مليون دولار، مقارنةً بـ55.743 مليون دولار، وبلغ هامش صافي الفائدة 3.20%، مقارنةً بـ2.72%. وبلغ العائد على متوسط الأصول خلال الأشهر التسعة 0.42%، مقارنةً بـ0.14% قبل عام، والعائد على متوسط حقوق الملكية 6.52%، مقارنةً بـ2.44%، ونسبة الكفاءة 86.85%، مقارنةً بـ89.99%.