جمعت شركة Flex مبلغ 60 مليون دولار أمريكي في جولة تمويل من الفئة B لبناء بنك خاص يعتمد على الذكاء الاصطناعي لشريحة الثروات الأكثر إهمالًا في أمريكا

ثني وقد أمنت أ 60 مليون دولار من الفئة ب جولة تمويل الأسهم بقيادة بورتاج، ومشاركة إضافية من مشاريع التيتانيوم, ولينغتون, كروسلينك كابيتال, شركة المشاريع, رحلة التوابل, ممولي فلوريدا, شركاء فيرست لوك, مشاريع MS & AD, مضطرب وغيرها. وبذلك، يصل إجمالي رأس مالها المجمع إلى 105 ملايين دولار أمريكي، مسجلاً بذلك إنجازًا جديدًا في ما أصبح أحد أبرز قصص النمو في قطاع التكنولوجيا المالية. على مدار العام الماضي، أعادت الشركة، التي تتخذ من سان فرانسيسكو مقرًا لها، تشكيل البنية التحتية المالية لأصحاب الأعمال ذوي الثروات الكبيرة ومتوسطي الدخل، وهي شريحة تُشكل ما يقرب من 40% من إجمالي الرواتب في الولايات المتحدة، ومع ذلك لم تُغطِّها منصات الخدمات المصرفية للأفراد ومنصات التكنولوجيا المالية للشركات تاريخيًا.

كان مسار الشركة مُلفتًا. فقد ضاعفت فليكس إيراداتها أربع مرات خلال اثني عشر شهرًا، وزادت حجم مدفوعاتها السنوية من مليار دولار إلى 3 مليارات دولار، مع تطبيق نموذج كفاءة رأس المال الذي لفت انتباه المستثمرين. ويأتي هذا التمويل الأخير بعد تسهيلات ائتمانية بقيمة 200 مليون دولار، بالإضافة إلى 25 مليون دولار إضافية في الأسهم في وقت سابق من هذا العام، مما عزز زخم فليكس في سعيها لبناء منظومة مالية موحدة مصممة للتعامل مع جميع جوانب أموال أصحاب الأعمال، من رأس المال التشغيلي إلى الثروة الشخصية.

نظام مالي واحد لنوع جديد من العملاء

إدارة أعمال متوسطة الحجم ومربحة تزداد تعقيدًا. غالبًا ما يضطر أصحابها إلى إدارة أكثر من عشرة أنظمة مالية، ولوحات معلومات متناثرة، وأدوات تدفق نقدي متفرقة لمجرد الحفاظ على استمرارية أعمالهم. أما بالنسبة لمن يديرون ثروات شخصية كبيرة، فإن هذا التشرذم يتفاقم. صُمم Flex للتخلص من هذا التداخل من خلال توفير منصة شاملة تجمع بين تمويل الأعمال، والخدمات المصرفية الشخصية، والائتمان، والمدفوعات، وعمليات إدارة الثروات في تجربة واحدة.

تستهدف الشركة عميلاً كثيراً ما تتجاهله شركات التكنولوجيا المالية التقليدية: أصحاب الأعمال الذين يحققون إيرادات تتراوح بين 3 ملايين و100 مليون دولار. يتميز هؤلاء بخبرتهم، ونشاطهم المالي في مجالات متعددة، ويمثلون أحد أكبر تجمعات القيمة في الاقتصاد الأمريكي. ومع ذلك، لم تُصمم حتى الآن منصة حديثة تناسب طريقة كسبهم لأموالهم وإدارتها ونقلها وإنفاقها.

تُغيّر فليكس هذه المعادلة بخمس ركائز متكاملة: محرك ائتمان خاص، ومجموعة أدوات تمويل الأعمال، ومنصة تمويل شخصي، وحلول دفع، ونظام تخطيط موارد المؤسسات (ERP) مُصمّم خصيصًا للشركات متوسطة الحجم. في المتوسط، يستخدم العملاء الآن أربعة منتجات فليكس أو أكثر، مما يُشير إلى أن المنصة أصبحت جزءًا لا يتجزأ من سير العمل المالي للشركات والأفراد.

فليكس إيليت والتوسع في التمويل الشخصي

بالتزامن مع إعلانها عن تمويلها، تُطلق فليكس بطاقة فليكس إيليت، وهي بطاقة وعضوية للمستهلكين بدعوة خاصة، مصممة لتكون منافسًا مباشرًا لبطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون. لا يقتصر هذا المنتج على كونه بطاقة مميزة فحسب، بل يُشير إلى توسع استراتيجي في الحياة المالية الشخصية لأصحاب الأعمال، مُقدمًا مكافآت ومزايا عضوية ورؤية شاملة لجميع جوانب ميزانياتهم العمومية.

من خلال ربط الإنفاق التجاري والإنفاق الشخصي واحتياجات الائتمان في نظام بيئي واحد، يضع Flex نفسه في موقع البنك الخاص الذي لم يحظى به هذا القطاع من قبل - مركز قيادة موحد لإدارة الثروة والتدفق النقدي والمخاطر والتخطيط المالي الطويل الأجل.

هندسة معمارية تعتمد على الذكاء الاصطناعي مصممة للتوسع

في حين أن اتساع نطاق منتجات Flex مثير للإعجاب بحد ذاته، فإن بنية الشركة المبنية على الذكاء الاصطناعي هي ما يميزها حقًا. لقد عملت Flex على بناء أنظمة الذكاء الاصطناعي الوكيلة عبر جميع ركائز المنتجات، ندمج الأتمتة الذكية في كلٍّ من تجربة العملاء والعمليات الداخلية. تشمل هذه الوكلاء نماذج اكتتاب قادرة على فهم البنية المالية للشركة بعمق، ووكلاء النفقات والدفع، وأتمتة إدارة النقد، ووكلاء المكاتب الخلفية على مستوى تخطيط موارد المؤسسات (ERP)، حيث يُسهم كلٌّ منهم فيما تصفه فليكس بأنه "لوحة أم" واحدة للذكاء المالي.

بالنسبة لأصحاب الأعمال، تُجسّد أنظمة الذكاء الاصطناعي هذه رؤى المالكين، وهي تجربة تُجمّع البيانات التشغيلية الفورية في إرشادات تُشبه إرشادات المدير المالي المُدعّم بالذكاء الاصطناعي. بالنسبة لشركة Flex نفسها، تُخفّض هذه الأنظمة التكاليف التشغيلية العامة وتُتيح للشركة التوسع دون الحاجة إلى عدد كبير من الموظفين، وهو أمر شائع في المؤسسات المالية.

يُعزز محرك الذكاء الاصطناعي هذا أيضًا ذراع الائتمان الخاص بالشركة. بفضل قدرة الاكتتاب الوكيل على تسعير المخاطر بدقة أكبر من العمليات اليدوية التقليدية، يُمكن لـ Flex إنشاء عروض الائتمان وتقديمها وتوسيع نطاقها، مع خلق حلقة دفاعية: فكلما زاد عدد العملاء، زادت البيانات المُولّدة، مما يُحسّن النماذج، ويزيد من دقة المخاطر، ويُسرّع النمو.

ولعلّ أبرز مثال على هذا التطور هو بطاقة فليكس الائتمانية للأعمال، التي تُقدّم عائدًا ثابتًا لمدة 60 يومًا على كل معاملة. وقد أصبحت هذه البطاقة المنتجَ الأساسي للشركة، وغالبًا ما تُمثّل الخطوة الأولى التي تدفع أصحابها إلى استبدال أنظمة الخدمات المصرفية والمدفوعات ورأس المال العامل والنفقات القديمة كليًا بنظام فليكس.

مستقبل الخدمات المصرفية سيكون قائمًا على الذكاء الاصطناعي، وليس بمساعدة الذكاء الاصطناعي

يُشير جمع التمويل لشركة Flex وصعودها السريع إلى تطورٍ أكبر في قطاع الخدمات المالية. لن يُحدد العصر المصرفي القادم بسير عملٍ مدعومٍ بالذكاء الاصطناعي، مُضافًا إلى أنظمةٍ قديمة، بل بهياكلَ مُدمجةٍ بالذكاء الاصطناعي، حيث تُدار قرارات الائتمان، وعمليات المكتب الخلفي، والتحليل المالي، والتسوية، والامتثال، والرؤى الشخصية بواسطة وكلاء مستقلين يفهمون الواقع المالي لكل عميل فورًا.

بالنسبة لأصحاب الأعمال ذوي الثروات الكبيرة - الذين تمتد حياتهم المالية عبر أصولهم الشخصية والمؤسسية - يُتيح هذا النموذج الدقة والسرعة والذكاء التي لا تُضاهيها البنوك التقليدية. إن رؤية فليكس لبنك خاص مُدعّم بالذكاء الاصطناعي ليست رهانًا مستقبليًا بقدر ما هي مُقدمة لنظرة عامة على مستقبل هذا القطاع. ومع تطور هذه الأنظمة الوكيلة، قد يعتمد أصحاب الأعمال في نهاية المطاف على فرق مالية مستقلة تعمل باستمرار في الخلفية، لتحسين التدفق النقدي، والتنبؤ بالمخاطر، وتنظيم المدفوعات، وصياغة استراتيجيات ثروات طويلة الأجل.

ثني تبني هذا المستقبل اليوم. ومع 60 مليون دولار إضافية قابلة للتوسع، تضع نفسها في قلب تحول قائم على الذكاء الاصطناعي قد يُعيد تعريف مفهوم الخدمات المصرفية للجيل القادم من مُنشئي الثروات.