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Como o FinTech está construindo a infraestrutura para finanças sustentáveis
Em um único planeta com recursos finitos, o desenvolvimento sustentável de nossa civilização industrial é uma preocupação urgente. Isso é, naturalmente, um desafio tecnológico, exigindo fontes de energia limpa e reutilização aprimorada de recursos como metais, biomateriais e outros minerais.
Isso também é um desafio financeiro, pois determinar como direcionar capital para atividades sustentáveis é crucial para construir uma economia e sociedade mais resilientes.
Até recentemente, o financiamento verde significava principalmente usar recursos para construir projetos de energia renovável, captura de carbono ou reciclagem.
Isso está mudando à medida que as oportunidades de financiamento verde investíveis se deslocam cada vez mais para infraestruturas digitais que verificam reivindicações climáticas, precificam o risco de sustentabilidade, direcionam o capital e reduzem a lavagem verde.
Um artigo de pesquisa de pesquisadores de Bangladesh na Jashore University of Science and Technology, Ranada Prasad Shaha University, Comilla University e Jagannath University analisa essa evolução. Foi publicado em World Development Sustainability1, sob o título “Sustainable finance through FinTech: An in-depth review of global trends and insight”.
A Ascensão do FinTech Sustentável
Empresas de FinTech (Tecnologia Financeira) estão impulsionando uma onda de inovação nos serviços financeiros, possibilitada pela convergência de plataformas móveis, tecnologia da internet e análise de dados.
Isso está mudando rapidamente a forma como os serviços financeiros funcionam, especialmente em comparação com o sistema financeiro tradicional, que depende de infraestrutura obsoleta, serviços presenciais e operações mais lentas e centralizadas.
Este estudo analisou o impacto da FinTech nas finanças sustentáveis por meio de uma revisão sistemática da literatura de publicações de 2020 a 2025. De 268 estudos considerados, 70 foram selecionados para a revisão final.
Revelou um volume rapidamente crescente de pesquisas globais neste campo, com China, Arábia Saudita, Malásia e Paquistão fazendo contribuições particularmente significativas, com, por exemplo, a publicação mais citada sendo “The impact of fintech innovation on green growth in China: Mediating effect of green finance” e a China liderando o campo.
“Os avanços da FinTech, como blockchain, inteligência artificial e sistemas de pagamento digital, facilitaram a inclusão financeira e práticas de finanças sustentáveis ao tornar os investimentos verdes mais acessíveis e melhorar a transparência dos relatórios ESG”
Um Setor em Desenvolvimento
Analisando os tópicos abordados por essas publicações, os pesquisadores os categorizaram em quatro quadrantes:
- Altamente relevantes, temas altamente desenvolvidos: desenvolvimento sustentável, efeitos socioeconômicos.
- Altamente relevantes, temáticas em desenvolvimento: emissões de carbono, gestão ambiental.
- Relevância média, temas altamente desenvolvidos: finanças descentralizadas, energia verde.
- Baixa relevância, temáticas pouco desenvolvidas: recursos não renováveis, transformação energética.
Isso destaca como áreas como emissões de carbono e tomada de decisão relacionada ao meio ambiente ainda estão em fase emergente, com pesquisas acadêmicas e empresas de FinTech acompanhando as necessidades deste setor.
No geral, os pesquisadores identificaram 4 clusters de tópicos: fintech & tomada de decisão, temas relacionados à energia, carbono e recursos naturais, e desenvolvimento verde & políticas.
Como a FinTech Constrói Finanças Sustentáveis?
Dados Climáticos e ESG
Com as emissões de carbono sendo uma preocupação cada vez maior, o setor FinTech está na vanguarda para ajudar a contabilizar adequadamente essa forma de poluição e os esforços feitos para mitigá‑la:
- Em nível de empresa ou projeto, isso se manifesta como rastreamento de emissões, métricas de carbono e adoção de tecnologias ou práticas de baixo carbono.
- Para reguladores, isso também pode integrar rastreamento automático de emissões de carbono por sensores, bem como medição ESG e dados de satélite.
- Em nível de investimento, isso significa que a FinTech pode fornecer análise de exposição, acesso a mercados de carbono, verificação de emissores e triagem de portfólios.
No total, essas soluções FinTech podem ser integradas em um único sistema de rastreamento de carbono de ponta a ponta que resolve o problema de medir as emissões de carbono.
Infraestruturas de Finanças Digitais
Além das políticas verdes, a FinTech tem sido amplamente bem‑sucedida em pagamentos, transações e áreas relacionadas, graças ao seu desempenho superior em relação às instituições financeiras legadas.
A mesma força está sendo aplicada em serviços ESG que abrangem KYC (Conheça Seu Cliente), empréstimos, subscrição, pagamentos, títulos verdes etc.
A maior eficiência e abordagem orientada por dados permitem custos de alocação de capital mais baixos e riscos reduzidos.
Isso também torna a distribuição de financiamento para iniciativas verdes muito mais fluida e escalável.
Transparência e Verificação
Graças à conectividade proporcionada pelas soluções FinTech, investidores, credores, reguladores e auditorias podem acessar muito mais dados.
Em tópicos relacionados a ESG e finanças sustentáveis, isso se traduz em:
- Registros permanentes e trilhas de auditoria em blockchain infalsificáveis.
- Relatórios em tempo real com integração a softwares ERP (Planejamento de Recursos Empresariais).
- Controles anti‑lavagem verde por organizações credenciadas.
O resultado é que o que antes era difícil de medir e frequentemente tratado com ceticismo por investidores e pelo público agora pode ser verificado e confiável. Isso resulta em divulgações genuinamente credíveis que atendem às exigências regulatórias e institucionais.
Investindo em Finanças Sustentáveis
MSCI
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À medida que as finanças sustentáveis passam de nicho para uma exigência mainstream por provedores financeiros, as empresas que se anteciparam na construção da infraestrutura correspondente se beneficiarão.
MSCI é um provedor de classe mundial de instrumentos financeiros para investidores domésticos & internacionais por meio de seus diversos índices e sistemas de classificação.
Portanto, embora não financie instalações solares ou emita títulos verdes, vende a infraestrutura de medição, risco, índice e divulgação que o capital institucional cada vez mais necessita antes de alocar recursos a ativos sustentáveis.
Fonte: MSCI
Não menos que 21 trilhões de dólares são investidos de acordo com os índices e fundos MSCI, dos quais US$13,7T estão ativos e US$7,3T são indexados, ou mais de 16 % dos 130 trilhões de dólares globais em ativos geridos.
Isso significa que os mais de 6.300 funcionários da empresa são confiados por 6.700 clientes institucionais em todo o mundo, em mais de 100 países.
Gestores de ativos constituem a maioria dos clientes da empresa, seguidos por bancos e proprietários de ativos. 45 % são das Américas e 38 % da região EMEA (Europa, Oriente Médio, África).
Fonte: MSCI
Embora frequentemente não percebido como tal, a MSCI é uma empresa FinTech completa, com 1.900 APIs em todas as linhas de produto, mais de 1.000 produtos de dados que cobrem 18 milhões de diferentes títulos diariamente.
As receitas da empresa são muito estáveis, com 97 % ou mais das receitas recorrentes. As receitas cresceram 11 % CAGR e o fluxo de caixa livre 13 % CAGR entre 2021 e 2026.
Fonte: MSCI
No geral, a MSCI é uma boa ação para investidores que buscam exposição ao “encanamento” do sistema financeiro, num momento em que os produtos de investimento se tornam cada vez mais sofisticados e precisam incorporar não apenas dados financeiros, mas também pontos de referência ESG validados para se tornarem finanças sustentáveis.
Últimas Notícias e Desenvolvimentos das Ações MSCI (MSCI)
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Estudo Referenciado
1. Nibedita Paul, et al. Sustainable finance through FinTech: An in-depth review of global trends and insights. World Development Sustainability. Volume 9, dezembro de 2026, 100336. https:://doi.org/10.1016/j.wds.2026.100336
