Potomac Bancshares ultrapassa US$ 1 bilhão em ativos, enquanto o lucro do terceiro trimestre sobe 12%

A Potomac Bancshares, Inc., holding bancária da Potomac Bank sediada em Charles Town, West Virginia, informou lucro líquido de US$ 2,6 milhões, ou US$ 0,63 por ação básica e diluída, no terceiro trimestre de 2026, um aumento de 12% em relação ao terceiro trimestre de 2025. A empresa também anunciou que seus ativos totais ultrapassaram US$ 1,0 bilhão pela primeira vez, de acordo com o comunicado de resultados do terceiro trimestre de 2026 da empresa, publicado em 28 de outubro de 2026.

No trimestre, o retorno sobre os ativos médios foi de 1,02%, e o retorno sobre o patrimônio líquido médio, de 11,70%, em comparação com 0,98% e 11,62%, respectivamente, no terceiro trimestre de 2025. O lucro líquido caiu em relação aos US$ 3,32 milhões, ou US$ 0,80 por ação, registrados no segundo trimestre de 2026, quando o retorno sobre os ativos médios foi de 1,32% e o retorno sobre o patrimônio líquido médio, de 15,52%. Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2026, a empresa informou lucro líquido de US$ 9,0 milhões, ou US$ 2,16 por ação, um aumento de US$ 2,4 milhões, ou 36%, em relação aos US$ 6,6 milhões, ou US$ 1,59 por ação, registrados no mesmo período de 2025.

Em 30 de setembro de 2026, os ativos totalizavam US$ 1,0 bilhão, um aumento anualizado de 19% em relação a 30 de junho de 2026 e de 7% em relação ao ano anterior. A empresa informou que não houve mudança significativa na composição dos ativos entre essas datas.

Receita líquida de juros e margem financeira

A receita líquida de juros foi de US$ 9,3 milhões no terceiro trimestre, alta de US$ 132 mil, ou 1%, em relação ao segundo trimestre de 2026. A margem financeira líquida aumentou para 3,79%, ante 3,76% no segundo trimestre e 3,54% no terceiro trimestre de 2025. A receita de juros de empréstimos do segundo trimestre havia incluído US$ 139 mil em tarifas de empréstimo reconhecidas antecipadamente, referentes a um empréstimo quitado antes do vencimento. Segundo a empresa, excluído esse valor, a receita líquida de juros do terceiro trimestre teria aumentado US$ 271 mil, ou 12% em termos anualizados.

Em comparação com o terceiro trimestre de 2025, a receita líquida de juros aumentou US$ 1,2 milhão, ou 15%, e a despesa total com juros caiu US$ 334 mil, ou 8%. O custo dos depósitos recuou para 1,52%, ante 1,82% um ano antes. A despesa com juros da dívida subordinada subiu US$ 82 mil, ou 38%, em relação ao segundo trimestre. A empresa atribuiu o aumento ao momento do refinanciamento: durante parte do trimestre, estiveram em aberto os US$ 25,0 milhões integrais da dívida subordinada antiga e da nova.

A receita não relacionada a juros totalizou US$ 2,3 milhões, uma queda de 13% em relação ao segundo trimestre de 2026. O banco não registrou ganhos com a venda de empréstimos SBA durante o terceiro trimestre, embora tenha continuado a concedê-los. A receita do segundo trimestre havia sido impulsionada por uma multa de US$ 201 mil por quitação antecipada de empréstimo e por receitas de incentivos em transações com cartões de débito. Em comparação com o terceiro trimestre de 2025, a receita não relacionada a juros subiu 18%, impulsionada pelo aumento de US$ 254 mil, ou 48%, nas receitas de gestão patrimonial e investimentos, após a implementação de uma nova tabela de tarifas para clientes no primeiro trimestre de 2026; pelo aumento de US$ 48 mil, ou 22%, nas tarifas de serviços de contas de depósito; e pelo aumento de US$ 35 mil, ou 6%, nas receitas de intercâmbio de cartões de débito.

As despesas não relacionadas a juros totalizaram US$ 7,8 milhões, alta de 9% em relação ao segundo trimestre e de 16% em relação ao terceiro trimestre de 2025. Os salários e benefícios dos funcionários aumentaram US$ 391 mil em relação ao trimestre anterior e US$ 757 mil em relação ao mesmo período do ano anterior. A empresa atribuiu os aumentos à contratação de pessoal para apoiar iniciativas de crescimento e ao aumento da remuneração por incentivos e das comissões. As outras despesas operacionais também subiram, em parte devido ao aumento das perdas com transações fraudulentas nas contas dos clientes. O índice de eficiência, uma medida não GAAP utilizada nos relatórios da empresa, foi de 68,01% no trimestre, em comparação com 61,16% no segundo trimestre de 2026 e 67,14% no terceiro trimestre de 2025.

Balanço patrimonial, qualidade dos ativos e capital

O total de empréstimos aumentou US$ 6,5 milhões, ou 3% em termos anualizados, durante o trimestre e US$ 46,1 milhões, ou 6%, em relação ao ano anterior. O crescimento foi liderado pelo aumento de US$ 8,5 milhões em outros empréstimos imobiliários garantidos por imóveis comerciais. A empresa informou que a carteira de empréstimos cresceu apesar de um volume de quitações antecipadas maior que o esperado. O total de depósitos aumentou US$ 51,6 milhões, ou 24% em termos anualizados, durante o trimestre e US$ 66,0 milhões, ou 8%, em relação ao ano anterior. Em 30 de setembro de 2026, os depósitos sem remuneração correspondiam a 23% do total. Outros empréstimos caíram para US$ 17,9 milhões, ante US$ 30,0 milhões em 30 de junho de 2026, após o vencimento de um adiantamento do FHLB. Os empréstimos restantes consistiam em dois adiantamentos do FHLB, totalizando US$ 14,5 milhões, com taxa fixa média ponderada de 4,12% e vencimentos entre 2027 e 2028.

Os empréstimos com pagamentos vencidos há mais de 30 dias e que ainda acumulavam juros correspondiam a 0,17% do total de empréstimos em 30 de setembro de 2026, ante 0,43% em 30 de junho de 2026 e 0,09% um ano antes. Os ativos inadimplentes, compostos por empréstimos sem apropriação de juros, representavam 0,06% do total de ativos, e as baixas líquidas anualizadas correspondiam a 0,27% do total de empréstimos no trimestre. A provisão para perdas de crédito foi de US$ 350 mil, ante US$ 250 mil no segundo trimestre de 2026 e US$ 200 mil no terceiro trimestre de 2025. A provisão para perdas de crédito sobre empréstimos encerrou o trimestre em US$ 7,8 milhões, ou 1,00% do total de empréstimos, após baixas líquidas de US$ 537 mil.

O patrimônio líquido dos acionistas totalizava US$ 87,6 milhões em 30 de setembro de 2026, alta de 9% em relação ao ano anterior. O valor patrimonial tangível por ação era de US$ 21,13, também um aumento anual de 9%. A empresa informou que a Potomac Bank continuava bem capitalizada, com índice de capital total de 14,09%, índices de capital nível 1 e de capital ordinário nível 1 de 13,04% e índice de alavancagem de 10,04%.

A empresa refinanciou a dívida subordinada durante o trimestre, emitindo US$ 15,0 milhões em dívida subordinada em 20 de agosto de 2026, a uma taxa fixa de 6,50% até 15 de setembro de 2031, com vencimento em 15 de setembro de 2036. Os recursos líquidos resgataram integralmente US$ 10,0 milhões em dívida subordinada emitida anteriormente, com taxa flutuante de 8,54%, em 15 de setembro de 2026. A empresa informou que o valor restante está disponível para ser investido no capital do banco, a fim de apoiar o crescimento dos ativos ou outras iniciativas estratégicas.

A Potomac Bancshares pagou um dividendo trimestral em dinheiro de US$ 0,15 por ação ordinária no terceiro trimestre, igual ao valor pago no segundo trimestre, e declarou um dividendo de US$ 0,15 por ação para o quarto trimestre de 2026, pagável em 12 de novembro de 2026 aos acionistas registrados até 5 de novembro de 2026. Um plano de recompra autorizado pelo conselho em 19 de outubro de 2025 permite que a empresa recompre até 100.000 ações ou US$ 2,0 milhões em ações ordinárias até 19 de outubro de 2027, a menos que o valor total autorizado seja adquirido antes dessa data. Nenhuma ação foi recomprada em 2025 nem nos primeiros nove meses de 2026.

Durante o trimestre, o Potomac Bank abriu uma agência no centro de Winchester, na Virgínia, mercado que a empresa descreveu como uma das áreas metropolitanas de crescimento mais rápido do estado. O banco também nomeou um diretor de operações e um diretor de estratégia digital e de pagamentos, e seu diretor de tecnologia da informação passou a ocupar o cargo de diretor de inovação e estratégia.

A presidente e CEO Alice Frazier afirmou que os resultados do segundo trimestre haviam sido favorecidos por vários itens de receita que não refletiam o ritmo recorrente de geração de lucros da empresa. “Em contrapartida, o desempenho do terceiro trimestre reflete a solidez de nossa franquia bancária principal, com expansão contínua da margem financeira líquida, forte crescimento dos depósitos, sólida concessão de empréstimos e qualidade favorável dos ativos”, disse Frazier. “Alcançar a marca de US$ 1 bilhão em ativos e, ao mesmo tempo, obter retorno sobre os ativos superior a 1,00% demonstra a sustentabilidade de nossos lucros e a eficácia de nossa estratégia de crescimento de longo prazo.”

O Potomac Bank foi fundado em 1871 como Bank of Charles Town e passou a se chamar Potomac Bank em 3 de novembro de 2025. Opera dez agências e um escritório de concessão de empréstimos, atendendo ao Panhandle Oriental da Virgínia Ocidental, ao condado de Washington, em Maryland, e ao norte da Virgínia por meio das divisões de serviços fiduciários e gestão patrimonial, BCT Investments e crédito imobiliário.