Regulação
Ontario Bancorporation celebra Acordo Escrito com o Chicago Fed
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O Conselho do Federal Reserve anunciou em 2 de outubro de 2026, a execução de um Acordo Escrito, datado de 24 de setembro de 2026, entre Ontario Bancorporation, Inc., de Ontario, Wisconsin, e o Federal Reserve Bank of Chicago. O acordo exige imediatamente aprovação regulatória prévia para dividendos, recompras de ações e outras distribuições de capital, e concede à controladora 60 dias para apresentar um plano de capital aceitável. O acordo traz Processo nº 26-051-WA/RB-HC, e o Conselho designou seu anúncio para divulgação às 11:00 a.m. EDT.
Ontario é uma holding bancária registrada que possui e controla o Bank of Ontario, um banco não membro com carta estadual localizado em Ontario, Wisconsin, que é regulado pela Federal Deposit Insurance Corporation e pelo Wisconsin Department of Financial Institutions. O Conselho de Governadores do Sistema Federal Reserve é o supervisor federal apropriado da Ontario.
O acordo afirma que a revisão externa mais recente da Ontario, conduzida pelo Federal Reserve Bank of Chicago, identificou certas deficiências na holding. Também afirma que, em 6 de agosto de 2026, o FDIC e o Wisconsin Department of Financial Institutions firmaram uma Ordem de Consentimento com o Bank of Ontario para corrigir práticas inseguras ou insustentáveis, incluindo aquelas relacionadas à qualidade dos ativos, capital, resultados e liquidez. Os preâmbulos descrevem um objetivo comum de manter a solidez financeira da Ontario de modo que possa servir como fonte de força para o banco, e declaram que o conselho de diretores da Ontario autorizou a empresa a celebrar o acordo e consentiu em cumprir cada uma de suas disposições.
Nos termos do acordo, o conselho de diretores da Ontario deve adotar medidas adequadas para utilizar plenamente seus recursos financeiros e gerenciais, nos termos da seção 38A da Federal Deposit Insurance Act (12 U.S.C. § 1831o-1) e da seção 225.4(a) do Regulation Y do Conselho (12 C.F.R. § 225.4(a)), a fim de servir como fonte de força financeira e gerencial para o Bank of Ontario. Essa obrigação inclui demonstrar a capacidade de prestar assistência financeira ao banco, por exemplo, mediante a captação de capital adicional ou a adoção de outras medidas para melhorar sua condição financeira em caso de crise, e tomar providências para garantir que o banco cumpra a Ordem de Consentimento e quaisquer outras ações de supervisão adotadas por seus reguladores federais ou estaduais.
Plano de Capital e Projeções de Fluxo de Caixa
Dentro de 60 dias a partir da data de vigência do acordo, a Ontario deve apresentar um plano de capital escrito aceitável ao Reserve Bank, a fim de manter capital suficiente em bases consolidadas e fornecer assistência financeira ao Bank of Ontario. O plano deve incluir quatro itens: uma avaliação da adequação do capital do banco que considere as fontes atuais e previstas de capital; uma análise dessa adequação levando em conta o volume de créditos classificáveis como adversos, a suficiência da provisão para perdas de crédito, o crescimento de ativos atual e projetado, os resultados projetados e o perfil de risco do banco; um plano de ação para captar capital adicional ou melhorar a condição financeira do banco, o que pode incluir a contribuição de ativos ao banco até o montante do capital da Ontario; e um plano de contingência de capital aprimorado que aborde integralmente as necessidades de capital de curto e longo prazo tanto da Ontario quanto do banco.
Dentro de 30 dias a partir da data de vigência, a Ontario deve apresentar uma declaração escrita de suas fontes e usos planejados de caixa para serviço da dívida, despesas operacionais e outros fins, abrangendo o restante de 2026. Uma Projeção de Fluxo de Caixa para cada ano calendário após 2026 deve ser enviada ao Reserve Bank pelo menos um mês antes do início do respectivo ano.
Restrições a Dividendos, Dívida e Governança
Com efeito imediato, a Ontario não pode, direta ou indiretamente, declarar ou pagar dividendos, realizar recompras de ações ou efetuar qualquer outra distribuição de capital relativa a ações ordinárias, ações preferenciais ou outros instrumentos de capital, inclusive pagamentos de juros de debêntures subordinadas, sem a prévia aprovação por escrito do Reserve Bank e do Diretor de Supervisão e Regulação do Conselho de Governadores. Os pedidos de aprovação devem ser recebidos por escrito com, pelo menos, 30 dias de antecedência ao primeiro evento entre a data proposta de declaração, pagamento ou distribuição ou o aviso exigido de adiamento, e devem conter informações atuais e projetadas sobre o capital, os resultados e o fluxo de caixa da Ontario e do banco, a qualidade dos ativos do banco e a provisão para perdas de crédito, bem como a identificação das fontes de financiamento para o pagamento proposto.
A Ontario também não pode, direta ou indiretamente, contrair, aumentar, antecipar ou garantir qualquer dívida sem a prévia aprovação por escrito do Reserve Bank e do Diretor. Esses pedidos devem ser recebidos com, pelo menos, 30 dias de antecedência à data proposta da transação e devem incluir uma declaração do propósito e dos termos da dívida, as fontes planejadas de pagamento e uma análise dos recursos de fluxo de caixa disponíveis para atender a esse pagamento.
Ao nomear qualquer novo diretor ou executivo sênior, ou ao mudar as responsabilidades de um executivo sênior de modo que o executivo assuma um cargo diferente de executivo sênior, a Ontario deve cumprir as disposições de notificação da seção 32 da Lei FDI (12 U.S.C. § 1831i) e da Subparte H do Regulamento Y (12 C.F.R. §§ 225.71 e seguintes). A empresa também deve observar as restrições sobre indenizações e pagamentos de indenização contidas na seção 18(k) da Lei FDI (12 U.S.C. § 1828(k)) e na Parte 359 dos regulamentos do FDIC (12 C.F.R. Parte 359).
Até 30 dias após o término de cada trimestre civil, o conselho da Ontario deve enviar relatórios de progresso escritos ao Reserve Bank detalhando a forma e o modo de todas as ações tomadas para garantir o cumprimento do acordo e os resultados dessas ações. Cada plano ou declaração submetido sob o acordo deve conter um cronograma para a implementação completa, com prazos específicos para cada componente. Dentro de 10 dias da aprovação do plano de capital pelo Reserve Bank, a Ontario deve adotar o plano aprovado e implementá‑lo prontamente, e, durante a vigência do acordo, o plano não pode ser alterado ou revogado sem a prévia aprovação escrita do Reserve Bank. O Reserve Bank pode, a seu exclusivo critério, conceder extensões escritas de prazo para o cumprimento de qualquer disposição.
O acordo vincula a Ontario e suas partes afiliadas a instituições, conforme definidas nas seções 3(u) e 8(b)(3) da Lei FDI (12 U.S.C. §§ 1813(u) e 1818(b)(3)), bem como seus sucessores e cessionários. Cada disposição permanece em vigor até ser suspensa, modificada, terminada ou suspensa por escrito pelo Reserve Bank, e o acordo não impede o Conselho de Governadores, o Reserve Bank ou qualquer outra agência federal ou estadual de tomar qualquer outra medida que afete a Ontario, o banco ou quaisquer de suas partes afiliadas a instituições, atuais ou anteriores. Nos termos da seção 50 da Lei FDI (12 U.S.C. § 1831aa), o acordo é executável pelo Conselho de Governadores sob a seção 8 da Lei FDI (12 U.S.C. § 1818).
O acordo foi celebrado em 24 de setembro de 2026 e foi assinado por Doreen M. Dahl, presidente da Ontario Bancorporation, e Jennifer L. Barney, vice‑presidente sênior do Federal Reserve Bank of Chicago. As comunicações sob o acordo devem ser dirigidas a Craig Priebe, vice‑presidente assistente do Reserve Bank, no 230 South LaSalle Street, Chicago, e a Dahl na Ontario Bancorporation, Inc., 315 Main Street, Ontario, Wisconsin.
