KYC/AML – Quem é Proativo? Quem está sob ataque?

AML (anti-lavagem de dinheiro) refere-se às leis, regulamentos e políticas usadas por instituições financeiras para monitorar e analisar a origem dos fundos dos clientes, e garantir que os fundos sejam obtidos legalmente; o AML atua como um impedimento para criminosos que desejam esconder e movimentar dinheiro ilegal.

Um subconjunto dentro do amplo guarda-chuva do AML é o KYC (conheça seu cliente/consumidor). O KYC consiste na coleta de dados pelas instituições financeiras para conhecer melhor seus clientes e estabelecer um perfil que detalhe a tolerância ao risco, a situação financeira e a alfabetização financeira do cliente. Documentos frequentemente coletados no processo de KYC são passaportes notarizados e contas de serviços públicos, situação de emprego, patrimônio líquido, origem e descrição dos fundos, etc. O KYC é usado para proteger a instituição financeira e o cliente.

Embora o KYC/AML desempenhe um papel importante nos investimentos, nem todas as instituições financeiras são igualmente rigorosas na coleta de dados de KYC/AML. Várias empresas na indústria de ativos digitais foram criticadas por abordagens laxas ao processo de verificação de KYC/AML. Por outro lado, também há múltiplos casos de empresas na indústria de ativos digitais que adotaram abordagens proativas.

Por que as práticas de KYC e AML são importantes?

Embora fosse agradável viver em um mundo sem atores mal-intencionados, isso simplesmente não é a realidade. O KYC/AML desempenha um papel na criação de mercados financeiros seguros e justos para todos. Eles também fornecem um meio de recurso contra aqueles que agem de má-fé.

Existem desvantagens ao tentar promover mercados justos – notavelmente, a perda de privacidade. Sim, investidores honestos podem obter maior segurança, mas também são forçados a abrir mão de informações de identificação vitais sobre si mesmos. Essa é uma preocupação válida; ao ceder dados pessoais, você confia que eles serão guardados com segurança pela entidade receptora. Infelizmente, as instituições financeiras não são imunes a violações de dados, como demonstrado recentemente pela Canada Revenue Agency, que sofreu uma violação de mais de 48.500 contas.

Coleta de Dados Laxas

Apesar dos benefícios reconhecidos do KYC/AML, muitas empresas optaram por uma abordagem meio-termo a essas práticas. Os seguintes são apenas dois exemplos recentes em um conjunto de muitos que destacam isso.

Binance Processada

Uma das maiores exchanges de criptomoedas do mundo, poderia‑se supor que a Binance adotaria boas práticas de KYC/AML. No entanto, esse não é o caso aos olhos da exchange japonesa Zaif. Esta exchange menos conhecida está agora processando a Binance por suas práticas de KYC/AML ‘laxas’. O processo decorre de um hack da Zaif em 2018, que resultou em aproximadamente US$ 60 milhões em ativos roubados sendo lavados através da Binance – um acontecimento que a Zaif acredita que não teria ocorrido se os procedimentos de KYC/AML fossem adequados.

ePayments Encerrado pela FINRA

Nesta situação, o processador de pagamentos ePayments foi colocado sob um bloqueio imposto pela FINRA no início de 2020. Embora a empresa tenha mantido silêncio sobre os motivos, sabe‑se que o bloqueio decorre de uma abordagem laxista ao KYC/AML. Nos últimos dias, a ePayments forneceu uma pequena atualização, indicando que iniciará em breve um reinício da plataforma – embora com a descontinuação do suporte a criptomoedas – após meses de reformulação de sua abordagem KYC/AML.

Aprendendo com o Exemplo

Embora existam aqueles que não deram ênfase suficiente ao KYC/AML, outros observaram e aprenderam com essas transgressões. Os seguintes são exemplos disso, mostrando tanto o desenvolvimento de serviços quanto a adoção.

BnkToTheFuture Investe em/Adota Blockpass

Este anúncio recente é mais do que apenas um investimento. A BnkToTheFuture incorporará uma solução sob medida desenvolvida pela Blockpass, destinada a facilitar procedimentos de KYC/AML abrangentes e eficientes.

Securitize facilita o KYC

Líder da indústria, a Securitize, lançou recentemente um novo serviço, denominado ‘Securitize ID’. Este serviço foi criado para trazer nova eficiência aos procedimentos de KYC/AML. Essencialmente, permite que um investidor seja ‘lista branca’ após concluir os processos de KYC/AML através da Securitize. Estar na lista branca envolve a atribuição de um ID de investidor único, que é então reconhecido por empresas parceiras – o que significa que o processo não precisa ser repetido inúmeras vezes.

Uma Indústria em Crescimento

Se algo pode ser extraído desses diversos exemplos, é que o mundo do blockchain precisa levar o KYC/AML a sério. Embora antes não existissem serviços que atendiam a essas necessidades, isso não é mais o caso. No futuro, espere ver uma adoção crescente desses serviços sob medida para KYC/AML, à medida que as empresas buscam evitar a ira dos reguladores e garantir mercados justos para seus clientes.