Inteligência artificial
Por que a Preparação para IA Determina os Ganhos de Produtividade da FinTech
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À medida que a implantação de IA ao nível corporativo e nacional se torna uma prioridade máxima, saber o que esperar em termos de aumento de produtividade e resultados é importante.
Mas adotar software e tecnologia de IA é apenas o primeiro passo do processo. Como ela é recebida, realmente utilizada e então integrada aos fluxos de trabalho existentes e futuros determina quanto valor é realmente criado.
Um novo estudo de dois pesquisadores da King Fahd University of Petroleum & Minerals em Dhahran, Arábia Saudita, ilustra a importância da preparação para IA.
Eles estudaram 255 empresas em todas as regiões da Arábia Saudita e avaliaram como os ganhos de produtividade da adoção de FinTech exigem preparação para IA.
Eles publicaram suas descobertas na International Review of Economics & Finance, sob o título “FinTech e ganhos de produtividade na Arábia Saudita: Uma análise multinível destacando o estado da preparação para IA”.
Rumo a Economias Orientadas por Inteligência
O caso da Arábia Saudita é especialmente pertinente para analisar a transição para FinTech e IA, já que o país busca reduzir sua dependência de hidrocarbonetos. Assim, o país está redirecionando sua atenção para como pode aproveitar a inovação tecnológica para impulsionar a produtividade em setores‑chave.
Em muitas economias emergentes e de renda média, a FinTech (tecnologia financeira) é cada vez mais vista como um estímulo à inovação financeira, ao acesso e à eficiência.
“Ao aproveitar a análise de dados e a pontuação de crédito digital, as plataformas de FinTech podem alcançar maior transparência de informação, facilitando o empréstimo a empresas que podem ter sido excluídas do sistema financeiro tradicional.”
Pode ser amplamente definida como a integração de tecnologias digitais avançadas, incluindo, mas não se limitando a computação em nuvem, Internet das Coisas, inteligência artificial, aprendizado de máquina e análise de big data.
Isso é especialmente importante para desbloquear o crescimento da produtividade em setores como comércio, transporte e logística, e serviços que poderiam ter sido limitados pela forte dependência de pagamentos pontuais e alto capital de giro.
“No comércio, o uso de plataformas de pagamento digital pode encurtar os ciclos de conversão de caixa e apoiar a participação de pequenas empresas financeiramente limitadas nos mercados mais amplos. No transporte, logística e serviços, a implantação de FinTech em pagamentos e crédito pode fortalecer a coordenação entre redes fragmentadas, facilitar o lançamento de novos modelos de negócios e melhorar a entrega geral de serviços.”
Adoção de IA Sozinha Não é Suficiente
Índice de Preparação para IA (AIPI)
A adoção de FinTech está conectada a um impulso mais amplo de transformação digital dentro das empresas, fomentando inovação complementar na gestão de clientes, logística e práticas de gerenciamento. Portanto, contar com a adoção de FinTech para melhorar a produtividade ao nível da empresa não é uma expectativa irrazonável.
Ainda assim, a capacidade tecnológica mais ampla também deve ser considerada. Em economias com forte preparação para IA, as plataformas de FinTech podem incorporar de forma mais eficaz técnicas de IA, como aprendizado de máquina, computação em nuvem e análise de big data, para modelagem de risco de crédito, conformidade automatizada e personalização do cliente.
Esses efeitos multiplicadores podem ser estimados pelo Índice de Preparação para IA (AIPI), construído pelo Fundo Monetário Internacional (FMI). O AIPI mede a prontidão macroestrutural para a adoção de IA em 174 países, e quatro dimensões‑chave, que são:
- Infraestrutura digital.
- Capital humano.
- Inovação tecnológica.
- Estruturas regulatórias.
O estudo compara o estado de preparação para IA da Arábia Saudita com economias avançadas como os Estados Unidos e o Reino Unido, economias emergentes semelhantes, notavelmente China e Turquia, e com economias vizinhas dos Emirados Árabes Unidos (EAU) e Qatar.
Pontuação AIPI da Arábia Saudita
O nível de preparação para IA na Arábia Saudita ainda é relativamente baixo: o nível de integração da capacidade de IA em recursos humanos é o mais alto, em 0,18; seguido pela infraestrutura digital com pontuação ligeiramente acima de 0,14, e logo após pelos quadros regulatórios e éticos na terceira posição, com o estado da tecnologia inovadora de IA sendo o mais baixo.
Quando comparada a outros países, a Arábia Saudita ocupa uma posição relativamente baixa em preparação para IA. Isso é especialmente verdadeiro quando comparado a economias avançadas, mas também a economias emergentes como a China. No entanto, o país está relativamente em pé de igualdade com seus vizinhos regionais, atrás dos Emirados Árabes Unidos, mas acima do Qatar e da Turquia.
Os pesquisadores também analisaram a preparação individual para IA ao nível da empresa (255 companhias) e ao nível regional dentro da Arábia Saudita.
FinTech e Produtividade
O estudo revela que a adoção de FinTech está fortemente correlacionada a maior produtividade. Os pesquisadores consideraram que isso se deve ao fato de a FinTech ajudar a aliviar restrições de financiamento e reduzir a assimetria de informação.
A correlação se manteve tanto nos níveis de empresa quanto de região, com 20% a 29% da variação total nos resultados das empresas atribuível a fatores regionais de FinTech.
“Em todas as variantes de regressão, um aumento de 100% na medida regional de FinTech está associado a um aumento de aproximadamente 59%–70% na produtividade das empresas.”
FinTech Não Funciona Isoladamente
A constatação de que a FinTech melhora a produtividade não é surpreendente; afinal, devemos esperar esse resultado a partir da melhoria da pontuação de crédito algorítmica, precificação de risco, automação de conformidade e detecção de fraudes, bem como da melhoria da automação, inovação e tomada de decisão em empresas do setor real.
Mas os casos em que não o faz são mais informativos. Só quando a prontidão para IA é levada em conta que o vínculo estatístico entre a adoção de FinTech e a produtividade se mantém.
“A FinTech sozinha não pode gerar ganhos de produtividade, se o nível de preparação para IA do Reino permanecer constante. Ferramentas de finanças digitais sozinhas são insuficientes para impulsionar ganhos de desempenho mensuráveis, mas requerem habilitadores complementares, como infraestrutura digital e capacidade robusta de inovação, para que os efeitos de produtividade se materializem.”
Assim, os pesquisadores identificam alguns pontos salientes que precisam ser abordados e aprimorados pela Arábia Saudita, bem como por qualquer outro país na mesma situação, se quiserem implantar de forma eficiente novas tecnologias de TI para melhorar a produtividade:
- Infraestrutura de tecnologia digital.
- Políticas de transformação digital.
- Integração de treinamento robusto em IA nas políticas trabalhistas.
- Resolver a regulação existente inadequada e a ética do ecossistema de IA.
Desses tópicos, a infraestrutura digital e a capacidade de inovação produziram os resultados mais consistentes, enquanto as políticas de capital humano e a preparação regulatória produziram resultados mais fracos ou menos robustos.
Conclusões para Investidores
Formuladores de políticas e investidores podem sempre ser tentados a ver a transformação digital e a FinTech como uma solução mágica para melhorar a produtividade.
No entanto, este estudo demonstra, por meio de uma análise de centenas de empresas reais, que colocar essa ideia em prática não é tão simples: a adoção de tecnologia e a prontidão tecnológica são temas de investimento separados.
“Sem investimento coordenado em capacidades de IA, desenvolvimento da força de trabalho e sistemas de inovação, o Reino pode ter dificuldades para realizar plenamente os benefícios econômicos transformadores esperados das iniciativas de FinTech e transformação digital.”
Comprar software é relativamente simples; reestruturar uma economia ou empresa de modo que o software melhore materialmente a produção é a oportunidade mais difícil e potencialmente mais valiosa.
Para os investidores, isso significa que os beneficiários da expansão da FinTech não são as aplicações financeiras voltadas ao consumidor, mas podem incluir as empresas que constroem a nuvem subjacente, conectividade, data centers, cibersegurança e infraestrutura de banco digital.
Estudos adicionais também poderiam comparar não apenas empresas e regiões dentro do mesmo país, mas entre países, para ver se outros parâmetros também afetam a capacidade da FinTech de aumentar a produtividade.
Investindo em Infraestrutura Digital
Microsoft
MSFT Gráfico de preços
Quando se trata de adoção de nuvem e IA ao nível corporativo ou estatal, uma escolha comum é a infraestrutura de nuvem Azure da Microsoft (MSFT ) e o Copilot, que se integram ao conjunto de ferramentas corporativas preexistente do Windows, Office365, GitHub, LinkedIn, Outlook, etc.
A Microsoft está se preparando para abrir sua região Azure Leste da Arábia Saudita no quarto trimestre de 2026, com três zonas de disponibilidade que fornecem processamento local de nuvem e IA, menor latência, residência de dados, segurança e infraestrutura para cargas de trabalho reguladas e críticas. É claro que isso pode ser reconsiderado dependendo da escalada da guerra com o Irã e da retaliação iraniana contra data centers na região, como o recente ataque aos data centers da Amazon (AMZN ) no Bahrein.
De qualquer forma, a Microsoft é atualmente líder em IA, incluindo por meio de parcerias para acessar ainda mais capacidade de computação e a reinicialização de usinas nucleares, bem como desenvolvimento de hardware de computação quântica.
Isso torna a ação da empresa uma boa forma de obter exposição a um modelo de negócios sólido centrado em serviços de TI corporativos, bem como acessar infraestrutura de IA de classe mundial.
(Você pode ler sobre a visão geral dos muitos negócios da Microsoft em nosso relatório de investimento dedicado à empresa
Últimas Notícias e Desenvolvimentos das Ações da Microsoft (MSFT)
Estudo Referenciado
1. Idris A. Adediran and Zainab O. Abdulkareem. FinTech e ganhos de produtividade na Arábia Saudita: Uma análise multinível destacando o estado da preparação para IA. International Review of Economics & Finance. Setembro 2026. Artigo: 105598. Volume 110. 10.1016/j.iref.2026.105598
