Wesley Rios, leder for partnerskap i USA og Latin-Amerika hos Morph – Intervjuserie

Wesley Rios, leder for partnerskap i USA og Latin-Amerika hos Morph, er en leder innen betalinger og fintech med mer enn 15 års erfaring som spenner over globale finansinstitusjoner og fremvoksende blokkjedainfrastruktur. Hos Morph leder han partnerskap i USA og Latin-Amerika, og samarbeider med betalingsleverandører, fintech‑selskaper, lommebøker, pengeoverføringsfirmaer og virksomheter for å integrere stabilcoin‑basert oppgjør i virkelige betalingsstrømmer. Før han begynte i Morph, tilbrakte Rios mer enn et tiår hos Mastercard (MA ) , hvor han hadde senior produktledelsesroller med fokus på fintech‑partnerskap, finansiell inkludering, offentlige utbetalinger og global betalingsstrategi. Tidligere i karrieren hadde han regionale produktledelsesstillinger hos J.P. Morgan og Citigroup, og bidro til å utvide betalingsmuligheter og bankpartnerskap i Latin-Amerika, Europa og Midtøsten. Hans ekspertise dekker strategiske partnerskap, betalingsnettverk, grenseoverskridende handel, on‑chain oppgjør og stabilcoin‑infrastruktur, med fokus på å bygge bro mellom tradisjonell finans og blokkjedebaserte betalingssystemer.

Morph er et blokkjedebasert oppgjørsnettverk som fokuserer på å bringe stabilcoin‑betalinger inn i mainstream‑handel. Selskapet bygger et betalings‑først infrastruktur‑lag designet for å støtte handelsoppgjør, pengeoverføringer, lønn, treasury‑styring, B2B‑betalinger og grenseoverskridende transaksjoner ved bruk av on‑chain oppgjørsbaner. Morph legger vekt på rask transaksjonsfinalitet, lave gebyrer og skalerbar betalingsinfrastruktur, og posisjonerer seg som et oppgjørs‑lag for globale betalinger snarere enn en tradisjonell kryptovaluta‑plattform. Nettverket støtter et voksende økosystem av betalingsleverandører, lommebøker og finansapplikasjoner, mens initiativer som deres $150 millioner Payment Accelerator er rettet mot å hjelpe bedrifter med å bringe virkelige betalingsaktiviteter on‑chain.

Du tilbrakte mer enn to tiår med å bygge betalingsinfrastruktur i organisasjoner som Mastercard, JPMorgan og Citi før du begynte i Morph. Etter å ha sett flere bølger av betalingsinnovasjon på nært hold, hva overbeviste deg om at agentisk handel og stabilcoin‑oppgjør representerer en virkelig ny kategori snarere enn bare en ny betalings‑trend?

Jeg har sett mye betalingsinnovasjon gjennom årene, men mesteparten handlet om å gjøre eksisterende betalingsopplevelser raskere, billigere eller mer digitale. Kort gikk på nett. Bankoverføringer ble mer sanntid. Lommebøker gjorde kassen enklere.

Agentisk handel føles annerledes fordi kjøperen selv endrer seg. Vi går fra en verden hvor mennesker søker, sammenligner, bestemmer og betaler, til en verden hvor AI‑agenter i økende grad kan delta i den prosessen på vegne av brukeren.

Det endrer infrastrukturkravene. Hvis agenter skal kunne handle på tvers av plattformer, valutaer, markeder og butikker, må betalingslaget være mer programmerbart, alltid tilgjengelig og lettere å oppgjøre på tvers av grenser. Det er her stabile mynter blir interessante. De er ikke bare en annen betalingsmetode. De kan bli oppgjørs‑laget for et mer automatisert, maskindrevet handelsmiljø.

For meg er grunnen til at dette føles som en ny kategori at agentisk handel ikke bare endrer hvordan folk betaler. Det endrer hvem, eller hva, som initierer transaksjonen.

Morphs rapport forutsier at agent‑påvirket handel kan overstige $500 milliarder i global GMV innen 2028. Hvilke utviklinger ser du i dag som gir deg tro på at denne prognosen er oppnåelig?

Den største utviklingen er at AI beveger seg nærmere selve transaksjonen. Folk bruker allerede AI til å undersøke produkter, sammenligne alternativer, oppsummere anmeldelser og ta kjøpsbeslutninger. Denne atferden blir svært raskt normal.

Neste steg er utførelse. Når agenter kan gå fra anbefaling til handling, det vil si at de kan hjelpe med å fullføre kjøpet, bestille tjenesten eller utløse betalingen, vokser det adresserbare volumet svært raskt.

Et annet viktig poeng er at dette ikke trenger å starte med fullt autonome agenter som tar komplekse beslutninger. Det kan starte med enkle, høy‑frekvente brukstilfeller: bestille produkter på nytt, bestille reise, sammenligne priser, administrere abonnementer, betale fakturaer eller optimalisere bedriftsinnkjøp.

Når du kombinerer bedre AI‑grensesnitt med programmerbar betalingsinfrastruktur og stabilcoin‑oppgjør, begynner du å se hvorfor markedet kan skaleres raskt. Brukeropplevelsen blir enklere, men infrastrukturen bak blir mye kraftigere.

Rapporten hevder at AI‑agenter utvikler seg fra assistenter til autonome kjøpere som kan oppdage produkter, sammenligne priser, forhandle vilkår og fullføre transaksjoner. Hva er det viktigste gjennombruddet som har gjort dette mulig nå?

AI har i en periode kunnet finne produkter og sammenligne alternativer. Den manglende delen har alltid vært utførelse.

Det virkelige gjennombruddet nå er at økosystemet begynner å bygge de banene som gjør at agenter kan gå fra råd til handling. Det betyr autorisasjon, kasse, betaling, oppgjør og aksept fra butikk.

I betalinger er denne forskjellen viktig. En anbefalingsmotor kan fortelle deg hva du skal kjøpe. Men et agentisk handelssystem må vite om det har lov til å kjøpe, hvordan det skal betale, hvor transaksjonen skal rutes, og hvordan butikken får oppgjøret.

Så gjennombruddet er ikke bare AI‑modellen. Det er kombinasjonen av AI, identitet, tillatelser og betalingsinfrastruktur som kommer sammen. Det er det som gjør at agenter kan bli faktiske deltakere i handel i stedet for bare assistenter på sidelinjen.

Et av rapportens sentrale temaer er at stabile mynter kan bli den naturlige betalingsbanen for AI‑agenter. Hvorfor er stabile mynter spesielt godt egnet for maskin‑til‑maskin‑handel sammenlignet med tradisjonelle betalingsnettverk?

Tradisjonelle betalingsnettverk ble hovedsakelig bygget for folk som gjør kjøp. De fungerer svært bra for mange brukstilfeller, og de forsvinner ikke.

Men AI‑agenter kan skape et svært annerledes transaksjonsmiljø. De kan initiere mange flere små, automatiserte, grenseoverskridende eller API‑drevne transaksjoner. På den skalaen blir hastighet, kostnad, tilgjengelighet og programmerbarhet mye viktigere.

Stabile mynter er godt egnet for dette fordi de kan bevege seg 24/7, oppgjøre raskt, fungere på tvers av grenser og integreres direkte i programvareflyt. De er også mer naturlig programmerbare enn mange tradisjonelle baner.

Måten jeg tenker på det er enkel: kort og bankbetalinger ble bygget rundt menneskelig handel. Stabile mynter er bedre egnet for programvare‑drevet handel. Hvis agenter begynner å kjøpe, betale og oppgjøre på vegne av brukere eller bedrifter, vil de trenge betalingsinfrastruktur som oppfører seg mer som internett selv.

The report nevner $67 milliarder i AI‑påvirket forbruk under Cyber Week 2025 og en 693 % økning i generativ AI‑drevet netthandels‑trafikk. Er dette tidlige indikatorer på et grunnleggende skifte i forbrukeradferd, eller er vi fortsatt i eksperimentfasen?

Jeg tror skiftet er reelt, men markedet er fortsatt tidlig.

Forbrukere bruker allerede AI til å påvirke kjøpsbeslutninger. De bruker den til å undersøke produkter, sammenligne alternativer, forstå anmeldelser og begrense valg. Det er allerede en betydelig endring i atferd.

Det som fortsatt er eksperimentelt, er hvor mye kontroll forbrukere er villige til å delegere. I dag er mange komfortable med å be AI om anbefalinger. Det større skiftet skjer når de blir komfortable med å la AI fullføre rutinekjøp, administrere preferanser eller optimalisere beslutninger på deres vegne.

Når den tilliten utvikles, kan adopsjon gå raskere enn forventet. Vi har sett dette før i betalinger. Først nøler folk med å bruke en ny atferd. Så, når opplevelsen blir praktisk og pålitelig, blir den normal svært raskt.

Flere spådommer antyder at AI‑agenter vil dramatisk øke pris­gjennomsiktighet og sammenlignings­shopping. Hvis agenter kan evaluere tusenvis av alternativer umiddelbart, hva skjer med merkevarelojalitet og pris­makt?

Jeg tror ikke merkevarelojalitet forsvinner. Sterke merker er snarveier til tillit, og tillit blir enda viktigere når en forbruker delegere deler av beslutningen til en agent.

Det som endrer seg er konkurransegrunnlaget. Agenter vil ikke reagere på merkevarebygging på samme emosjonelle måte som mennesker. De vil se på bevis: pris, kvalitet, anmeldelser, leveringspålitelige, returandeler, kundetilfredshet, og om produktet matcher brukerens faktiske preferanser.

Så merker vil fortsatt være viktige, men de må bevise sin verdi på en mer målbar måte.

I noen kategorier vil pris­gjennomsiktighet legge press på marginene. Men i andre kategorier kan pålitelige merker bli enda sterkere fordi agenter vil foretrekke pålitelighet og lavere risiko. Vinnerne vil være merker som kombinerer tillit, ytelse og klare data som agenter kan forstå.

Morph posisjonerer seg som infrastruktur for den fremvoksende agentiske økonomien. Når bedrifter begynner å eksperimentere med AI‑drevet handel, hvilken rolle ser du at Morph spiller i å hjelpe virksomheter med å gå fra pilotprosjekter til implementering i den virkelige verden?

Jeg tror Morphs rolle er å hjelpe bedrifter med å bli klare for agentisk handel fra betalingssiden.

Mye av samtalen rundt AI‑agenter fokuserer på oppdagelse og anbefalinger, men på et tidspunkt må agenten faktisk gjennomføre en transaksjon. Det er her infrastrukturspørsmålet blir reelt: hvordan initieres betalingen, hvordan autoriseres den, og hvordan mottar butikken oppgjøret?

Det er her Morph fokuserer. Vi prøver ikke å eie hele agent‑oppdagelseslaget eller butikkatalog‑opplevelsen. Vårt fokus er stabilcoin‑betalings‑ og oppgjørs‑laget bak transaksjonen.

For bedrifter betyr det at de kan forberede seg på agent‑drevet handel uten å bli eksperter på kryptoinfrastruktur. Enten transaksjonen starter fra en agent, en lommebok eller et annet handelsgrensesnitt, er målet å gjøre betalings‑ og oppgjørsopplevelsen enkel, pålitelig og klar for skalering.

Tak for det flotte intervjuet, lesere som ønsker å lære mer kan besøke Morph eller laste ned Morph’s Agentic Economy Report.