7 beste kredittgjenopprettingsstrategier og -tjenester

Å ha en god kredittvurdering er svært viktig. Den kan påvirke muligheten din til å få en jobb, en leilighet, få strøm og andre tjenester på ditt navn, få et kredittkort, kjøpe en bil eller et hus, og mange andre ting folk gjør hver dag. Men en dårlig kredittvurdering trenger ikke være permanent. Så hvis du har gjort ting i fortiden som har ført til en dårlig kredittvurdering, finnes det flere steg du kan ta nå for å forbedre og gjenopprette kredittverdigheten din.

God kreditt er viktigere enn noen gang

Å ha en utmerket kredittvurdering er viktigere enn noen gang. Du vet kanskje ikke engang hvilke personer og organisasjoner som baserer sine beslutninger om å gjøre forretninger med deg på kredittscoren og kredittvurderingen din. Derfor er det avgjørende at du gjør alt du kan for å forbedre den dersom kredittvurderingen er dårlig. Kredittreparasjon og gjenoppretting tar litt tid, så jo raskere du starter prosessen, jo raskere og enklere blir det å begynne å nyte resultatene. Her er noen svært hjelpsomme og viktige kredittgjenopprettingsstrategier og -tjenester som er tilgjengelige for deg.

1. Få feil fjernet fra kredittrapportene dine

Den enkleste og raskeste måten å forbedre kredittvurderingen på er å hente kopier av kredittrapportene dine fra kredittopplysningsbyråene, Experian, Equifax (EFX ) og TransUnion (TRU ), gå nøye gjennom dem og fjerne eventuelle feil du finner. USAs Fair Credit Reporting Act fastslår at en persons kredittrapport kun skal inneholde informasjon som er tidsriktig og nøyaktig. Du har rett til å få kredittopplysningsbyråene til å fjerne all unøyaktig informasjon fra kredittfilen din. Du kan be om at feil fjernes hos hvert kredittbyrå på nettet ved å bruke skjemaene som er tilgjengelige på deres nettsider.
Each year you can get free copies of your credit reports. Review them. If there is any evidence of fraudulent activity or old information that should have been removed, you can contact the credit reporting agencies and request the information be removed. It takes about 30 days for them to investigate and remove the errors you dispute. You are not penalized for negative history associated with the errors. Removing them improves your credit score.

2. Betal regningene dine i tide

En annen måte du kan gjenopprette og forbedre kredittvurderingen på er å betale alle regningene og gjelden din i tide. Betalingshistorikk er den viktigste faktoren som påvirker kredittscoren din. Å gjentatte ganger betale regningene dine for sent eller å gå glipp av gjeldsbetalinger er den raskeste og mest vanlige måten du kan skade kredittscoren din på og bli sett på som en dårlig kredittvurdering. Når du betaler regningene dine på eller før forfallsdatoen, øker kredittvurderingen din gradvis.

Kredittscoren din kan variere mellom 300 og 850 på VantageScore- og FICO-score-modellene. Jo høyere poengsum, jo bedre.

Hvis du er seriøs med å forbedre kredittvurderingen, er det viktig å alltid betale i tide. Gjør du det, vil kredittvurderingen din begynne å forbedres jevnt etter noen måneder.

3. Reduser kredittutnyttelsen din

Når du prøver å forbedre kredittvurderingen, hjelper det å redusere kredittutnyttelsesgraden. Det er hvor mye du kan låne i forhold til hvor mye du skylder. Den er kun overgått av betalingshistorikk når kredittscoren beregnes. For å forbedre kredittvurderingen, hold kredittutnyttelsesgraden så lav som mulig. Ikke godta eller bruk hvert kredittkort eller hver butikkredittlinje du blir tilbudt hvis du vil forbedre kredittvurderingen.
Å ikke ha noen kredittkortgjeld hjelper med å øke kredittvurderingen. Hvis du ikke kan gjøre det, hold balansen under 30 % av den totale kredittgrensen du har.

4. Betal ned høye saldoer

For å forbedre kredittvurderingen, betal ned gjelden din for å redusere eventuelle høye saldoer du har. Målet er å holde 70 % eller mer av enhver kredittlinje du har åpen. Det finnes flere kreative metoder for å senke oppsatte kredittlinjer, kredittkortkontoer og kredittutnyttelsesgraden hvis du ikke har mye kontanter. De inkluderer å skaffe ny kreditt og alltid betale hele saldoen, samt be kredittkortselskapene om å øke kredittgrensene dine. Dette kan umiddelbart forbedre kredittutnyttelsesgraden.

5. Bli en autorisert bruker

Å overtale et sjenerøst, tillitsfullt familiemedlem eller en venn med god kreditt til å gjøre deg til en autorisert bruker på en av deres veladministrerte kredittkontoer de bruker ofte, som ikke har noen utestående gjeld og har en perfekt betalingshistorikk, kan umiddelbart forbedre kredittvurderingen din. Selv om du aldri bruker det nye kredittkortet som er utstedt fra kontoen, blir det oppført i kredittrapporten din og i den opprinnelige kontoeierens rapport. En ulempe er at hvis hovedkortinnehaveren maksimerer kredittgrensen sin eller begynner å miste betalinger, vil dette skade kredittvurderingen din.
Å være en autorisert bruker av en kredittkonto med en utmerket betalingshistorikk gir deg
mer kjøpekraft og forbedrer kredittvurderingen din. Imidlertid vil du kun kunne
ha begrenset bruk av kredittkontoen som hovedkortinnehaveren godkjenner.

6. Registrer deg for å få Experian Boost

Experian, et ledende kredittopplysningsbyrå, lar deg registrere deg i et nytt program hvor du kan
legge til mobiltelefon- og regningsbetalinger i kredittrapporten din. Dette nye programmet heter Experian Boost. Registrer deg for det, så blir alle betalinger på dine vanlige utgifter inkludert når FICO-scoren din beregnes. Omtrent 75 % av forbrukerne som har en kredittscore under 680 så den forbedres når de brukte Experian Boost. Å registrere seg for Experian Boost-programmet er gratis. Brukere må imidlertid bekrefte at de har en positiv betalingshistorikk for regninger med en tilknyttet bankkonto.
Den gjennomsnittlige personen som bruker Experian Boost-programmet har sett sine FICO-scorer øke med
14 poeng. Dette kan være akkurat den ekstra boosten som trengs for å flytte kredittscoren din inn i en bedre
kategori.

7. Bruk kun kredittgjenopprettingsfirmaer med høy rangering

Hvis kredittrapporten din inneholder feil og du ikke føler deg komfortabel med å bestride dem hos kredittopplysningsbyråene, få profesjonell hjelp. Kontakt et kredittreparasjonsfirma med et rykte for å være pålitelig og effektivt, som har høyt kvalifisert, godt trent og erfaren personale. De vil utføre arbeidet som kreves for å bestride feilaktig informasjon i kredittrapporten din. Alt du trenger å gjøre er å identifisere hvilken informasjon i kredittrapporten som er feilaktig. Høyt rangerte firmaer som Credit Saint og Lexington Law er spesialister på forbrukerkredittspørsmål.

Topp rangerte kredittreparasjonsfirmaer

The Credit Pros er rangert nummer én og er betrodd av mer enn 100 000 kunder. De tilbyr kredittreparasjon drevet av kunstig intelligens og har en A+‑rating hos BBB.  De tilbyr lettleste kredittrapporter og personlig tilpassede innsikter i poengsummen, samt verktøy og tips for å hjelpe deg med å forstå poengsummen din og ta neste steg. Best av alt er at kredittovervåkning er inkludert uten ekstra kostnad, noe som kan hjelpe deg med å oppdage potensiell identitetstyveri.

Credit Saint er rangert nummer to for å utfordre unøyaktige kredittdata. De vil gå gjennom kredittrapporten din i detalj, identifisere spesifikke elementer du er uenig i og som skader kredittvurderingen din, fjerne dem og vise deg flere effektive teknikker for å forbedre kredittrapporten og poengsummen.

Lexington Law har levert flere resultater enn noe annet kredittreparasjonsadvokatfirma. Siden 2004 har de hjulpet over 500 000 kunder med å reparere kredittverdigheten sin. I bare 2020 fjernet de mer enn 9 millioner negative elementer fra folks kredittrapporter.