Mila Khrapchenko, medgründer og med‑administrerende direktør i Ameetee – Intervjuserie

Mila Khrapchenko er medgründer og med‑administrerende direktør i Ameetee. Milas ekspertise omfatter mer enn 20 år med struktureringsarbeid i investeringsbankvirksomhet i grenseoverskridende avtaler. Hun er engelinvestor i mer enn 30 oppstartsbedrifter.

Ameetee er en hvit etikett, plug‑and‑play investeringsmarkedsplass for finansinstitusjoner som har som mål å gi sine kunder sømløs, risikojustert tilgang til private markedsinvesteringer.

Kan du fortelle oss mer om inspirasjonen bak etableringen av Ameetee og reisen som førte til lanseringen i 2023?

Ameetee ble grunnlagt ut fra en blanding av personlig erfaring og markedsinnsikt. I starten var fokuset på engelinvestering, og jeg så likheter mellom tidlige selskaper og distressed debt – høy risiko med potensial for betydelige belønninger. Da fokuset skiftet til senere fase‑oppstarter, innså jeg at disse mulighetene krevde mer kapital enn jeg kunne tilby alene.

Da vi oppdaget et gap hvor tilgang til investeringer i senere fase var begrenset til velstående investorer, satte vi i gang med å demokratisere dette området. Med vår bakgrunn fra bankvirksomhet og en lidenskap for oppstartsbedrifter utviklet Serge, Natan og jeg investeringsløsninger internt hos to meglere. Tilnærmingen vår ble bekreftet av sterk etterspørsel fra enkeltpersoner og finansinstitusjoner som søkte tilgjengelige private markedsinvesteringer.

Dermed ble idéen til Ameetee født, drevet av vårt oppdrag om å gjøre høy‑potensial investeringer tilgjengelige for et bredere publikum, ikke bare de privilegerte få.

Hvilke utfordringer møtte du mens du forsøkte å investere i private selskaper, og hvordan adresserer Ameetee disse problemene for andre investorer?

Utfordringene ved å investere i private selskaper dreide seg hovedsakelig om tilgang og kompleksitet. I starten, som individuell investor, krevde direkte tilgang til private selskaper i senere fase betydelig kapital, ofte utover mine muligheter. I tillegg var det tungvint og ugjennomsiktig å navigere i kompleksiteten i private markedsinvesteringer gjennom tradisjonelle kanaler, med begrenset åpenhet og tilgjengelighet.

Ameetee takler disse utfordringene ved å demokratisere tilgangen til private markedsinvesteringer gjennom sin B2B‑fintech‑plattform. Ved å tilby en hvit‑etikett‑løsning til finansorganisasjoner gjør Ameetee det mulig for banker, formuesforvaltere, meglere og familiekontorer av alle størrelser å gi sine kunder muligheter til å investere i private selskaper. Dette fjerner hindringen om å måtte ha betydelig kapital som enkeltperson.

Videre sikrer Ameetees involvering av erfarne investeringsprofesjonelle i vurdering og due diligence av potensielle avtaler at kun høykvalitets investeringsmuligheter presenteres for klientene. Dette reduserer risikoen knyttet til private investeringer og øker åpenheten.

Plattformens samarbeid med profesjonelle administratorer for å opprette verdipapirer tilpasser de kommersielle vilkårene for investeringen til kundevennlige vilkår, og gjør investeringen tilgjengelig via kjente bankkanaler som apper, nettportaler eller med hjelp fra bankrådgivere. Denne strømlinjeformede tilnærmingen forenkler investeringsprosessen og forbedrer den samlede opplevelsen for investorer, og adresserer de kompleksitetene og usikkerhetene som tradisjonelt hindret deltakelse i private markeder.

Hvordan fungerer Ameetees hvit‑etikett, plug‑and‑play‑plattform for finansinstitusjoner, og hvilke fordeler gir den deres kunder?

Ameetees hvit‑etikett‑plattform gjør det mulig for finansinstitusjoner å utvide sine tjenestetilbud med private markedsinvesteringer, ved å utnytte profesjonell due diligence og strømlinjeformede investeringsprosesser. Dette beriker ikke bare kundeopplevelsen ved å tilby tilgang til høy‑potensial investeringer, men styrker også institusjonens konkurransefortrinn innen formuesforvaltning og private banktjenester.

Kan du utdype Ameetees nylige prestasjoner, som å signere kontrakter med institusjonelle kunder og tilby investeringsmuligheter i selskaper som Bayzat, Klarna og Alto Pharmacy?

Først og fremst var det viktigste som skjedde for oss valideringen av vårt konsept. Ved å lukke tre avtaler siden oppstarten, fikk vi bevis på at det vi gjør er etterspurt og har en kundebase. For eksempel var avtalen med Bayzat, selv om den var relativt liten og for tidlig for finansinstitusjoner, perfekt for et stort familiekontor. En annen avtale viste at investorer er interessert ikke bare i private equity eller teknologiselskaper i senere fase, men også i gjeldsinstrumenter.

Gjennom prosessen med å tilby avtaler til ulike investorkategorier fikk vi en bedre forståelse av deres interne prosesser, beslutnings tidslinjer og risikobekymringer. Til tross for vår erfaring, kjenner vi nå disse aspektene mye bedre. Vi innså nødvendigheten av mangfold, eksklusivitet og en skreddersydd tilnærming til ulike investorkategorier. Dette hjalp oss betydelig i utviklingen av plattformen.

På den ene siden er det viktig at vi har oppnådd suksess fordi det bekrefter etterspørselen etter og skalerbarheten av vår tjeneste. På den andre siden har feil gitt oss like verdifulle innsikter: hvordan man på forhånd arbeider med denne kategorien, hvordan man varmer opp interessen deres, bistår med materiell og salg, og mye mer.

Hva er dine tanker om fremtiden for Fintech-as-a-Service (FaaS)-segmentet, og hvordan er Ameetee posisjonert for å dra nytte av den forventede veksten?

Fremtiden for FinTech-as-a-Service (FaaS)-segmentet ser utrolig lovende ut, med rask utvikling som ikke viser tegn til å bremse. Denne trenden forventes å akselerere, fra utviklede markeder til fremvoksende. Her er hva jeg ser for meg vil skje:

1. API‑integrasjoner: Finansinstitusjoner er i økende grad klare for ulike API‑integrasjoner, noe som muliggjør sømløs tilkobling og innovasjon.
2. Betalingsløsninger: Store FaaS‑oppstartsbedrifter som Stripe og Adyen fokuserer på betalingsbehandling, noe som driver betydelig vekst på dette området.
3. Open Banking: Reguleringer gjør kundekontodata mer tilgjengelige (med samtykke), og fremmer nye tjenester rundt kontoadministrasjon og databruk.
4. AI og maskinlæring: Disse teknologiene er avgjørende for onboarding, etterlevelse og andre tjenester, og representerer neste bølge av innovasjon.
5. Personalisering: Big data og open banking muliggjør svært personaliserte finansapplikasjoner, som forbedrer kundeopplevelsen.

Ameetee er godt posisjonert for å dra nytte av veksten i FaaS-segmentet. Ameetee tilbyr en plattform som gir finansinstitusjoner et unikt og praktisk produkt uten at de må omstrukturere sine eksisterende prosesser. Plattformen gjør det mulig for finansorganisasjoner og familiekontorer å oppdage investeringsmuligheter, fylle porteføljenicher eller allokere til alternative investeringer sømløst. Ved å tilby disse mulighetene gjør Ameetee det mulig for finansinstitusjoner å levere forbedrede tjenester til sine kunder samtidig som de tjener partnerkommisjoner.

Med over 20 års erfaring i investeringsbankvirksomhet og forvaltning av en portefølje på 2 milliarder dollar, hvordan har din bakgrunn påvirket utviklingen og strategien til Ameetee?

Mine 20 år med erfaring i investeringsbankvirksomhet og forvaltning av en portefølje på 2 milliarder dollar har hatt en dyp innvirkning på utviklingen og strategien til Ameetee. Arbeid med innovative prosjekter lærte meg å ikke frykte uløste utfordringer. Dette er avgjørende for en oppstartsbedrift, da tvil ofte oppstår når man lanserer en ny virksomhet. Min erfaring har vist meg at det ikke finnes uløselige problemer, noe som er viktig for å fremme selvtillit og besluttsomhet.

I banksektoren lærte jeg at enhver oppgave kan håndteres med en fornuftig tilnærming. Dette balanserte perspektivet demper optimismen som er nødvendig for oppstartsvekst, og understreker viktigheten av nøye beslutningstaking og risikovurdering. Denne erfaringen innprentet i meg viktigheten av å ta ansvar for vellykkede resultater, både personlig og som team.

Betydningen av å ha et sterkt team kan ikke overdrives. Jeg har lært at nesten hvem som helst kan trenes, uavhengig av bakgrunn eller erfaring, noe som understreker ledelsens viktighet i å veilede og pleie talent.

Min dype forståelse av ulike bransjer og finansielle instrumenter hjelper med å unngå vanlige feil som plattformer utviklet av eksperter uten en helhetlig oversikt over både forretning og teknologi ofte gjør.

Hos Ameetee starter vi med å forstå og teste produkthypoteser før vi investerer tungt i teknologi. Fokus er på å skape et produkt som kundene finner komfortabelt og attraktivt. Når dette er oppnådd, strømlinjeformer vi teknologiske prosesser for å sikre sømløs produktleveranse og forbedre tilknyttede tjenester. I hovedsak er plattformen vår et verktøy for skalering, ikke et mål i seg selv.

Som engelinvestor med mer enn 30 avtaler, hvilke trender ser du i fintech‑ og private investeringsmarkedene som begeistrer deg mest?

Det er sant at jeg finner flere trender innen fintech og private investeringer spesielt spennende.

For det første har fintech gjennomgått en betydelig revolusjon de siste 15–20 årene. Mange selskaper har blitt globale aktører og tilbyr ulike betalingsløsninger på verdensbasis. Denne demokratiseringen og globaliseringen fortsetter å vokse, med selskaper som Rapyd som opererer i mer enn halvparten av verdens land.

For det andre har Open Banking introdusert enestående muligheter for bankkunder og bedrifter, som gjør det mulig å håndtere flere kontoer sømløst og til og med legge til rette for betalinger fra autonome kjøretøy. Denne pågående utviklingen understreker fintechs grenseløse potensial.

I det private investeringsmarkedet har det skjedd en merkbar endring. Tidligere var mulighetene i private equity og oppstartsbedrifter kun for de ultra‑rike, men nå er de mer tilgjengelige for kvalifiserte investorer. Crowdfunding har ytterligere demokratisert investering, og gjør det mulig for detaljinvestorer å delta i prosjekter de tror på.

Disse trendene lover ikke bare innovasjon, men også bredere tilgang til investeringsmuligheter, og former en dynamisk fremtid innen fintech og private investeringer.

Kan du diskutere betydningen av overførbare verdipapirer i demokratiseringen av private markedsinvesteringer?

Overførbare verdipapirer spiller en avgjørende rolle i demokratiseringen av private markedsinvesteringer ved å forenkle handelsprosessen for finansinstitusjoner. Denne forenklingen gjør det mulig for disse institusjonene, som er dyktige på verdipapirhandel, også på OTC‑markedet, å håndtere disse instrumentene mer praktisk. De kan beholde verdipapirene i forvaring uten å omdirigere klienter til å investere via plattformer som krever individuelle onboarding‑prosesser.

Dermed utgjør overførbare verdipapirer ingen interne operasjonelle utfordringer for mange finansinstitusjoner i deres back‑office‑prosesser. Denne strømlinjeformingen reduserer betydelig operasjonell motpartsrisiko, siden slike verdipapirer vanligvis går gjennom sentraliserte clearing‑systemer, noe som reduserer kompleksitet og øker likviditeten. Derfor gjør overførbare verdipapirer salgsprosesser og innhenting av midler enklere for finansinstitusjonskunder, og bidrar positivt til investeringsprosessen.

Som en av de få kvinnelige gründerne i fintech, hvordan ser du kvinners rolle utvikle seg i denne bransjen, og hvilke initiativer er du involvert i for å støtte denne endringen?

Jeg ser at kvinners rolle utvikler seg betydelig i denne bransjen. Kvinner tar i økende grad lederroller og driver innovasjon i fintech, og bringer unike perspektiver og ferdigheter som bidrar til sektorens vekst og mangfold.

Jeg er aktivt involvert i initiativer som støtter og styrker kvinner i fintech. For eksempel deltar jeg i paneler og diskusjoner med fokus på Women in Tech, hvor jeg deler innsikt og erfaringer for å inspirere andre kvinner til å forfølge karrierer i fintech. I tillegg investerer jeg i oppstartsbedrifter som er grunnlagt eller medgrunnlagt av kvinner, og anerkjenner deres potensial og den verdien de tilfører bransjen.

Disse initiativene har ikke bare som mål å øke kjønnsdiversiteten, men også å skape et miljø hvor kvinner kan trives og lykkes i fintech, og dermed forme en mer inkluderende fremtid for bransjen.

Hvordan ser du for deg at Ameetee utvikler seg de neste fem årene, og hva er dine langsiktige mål for plattformen?

Dette er et interessant spørsmål, og jeg har flere tanker om det. Først og fremst tror jeg at utover vår overlevelse om fem år, kan Ameetee tilby verdi som tidligere var utilgjengelig for et bredt spekter av personer innen finansinstitusjoner. Vi har som mål å gjøre investeringer tilgjengelige for et mye bredere investorpublikum og hjelpe dem med å investere i samsvar med deres tro på eiendeler de tidligere ikke kunne få tilgang til.

Fra et tallmessig perspektiv ser vi betydelig vekst i transaksjonsvolum på Ameetee‑plattformen, med ekspansjon inn i både utviklede og fremvoksende markeder. Vi har fått mange fornøyde partnere blant finansinstitusjoner og selskaper som tiltrekker investeringer gjennom oss. Hvis vi fortsetter på denne veien, kan Ameetee bli et lønnsomt selskap i nær fremtid.

I tillegg drømmer jeg om mulighetene med teknologisk automatisering. Til tross for utfordringene er jeg sikker på at vi kan automatisere prosesser, inkludert generering av markedsføringsmateriell og evaluering av selskaper. Dette vil ikke bare redusere teamets innsats, men også forbedre effektiviteten i vår drift.

Alt i alt har Ameetee potensialet til å bli en fremtredende aktør i markedet, med innovative investeringsløsninger og betydelige investeringsmuligheter, noe som igjen kan tiltrekke flere partnere og kunder.

Takk for det flotte intervjuet, lesere som ønsker å lære mer bør besøke Ameetee.