Alvin Kan, operativ direktør i Bitget Wallet – intervjuserie

Alvin Kan, operativ direktør i Bitget Wallet, er en erfaren leder innen teknologi og Web3 med bakgrunn fra utvikling av blokkjedeøkosystemer, dataanalyse, forretningsutvikling og global drift. Han begynte i Bitget Wallet som operativ direktør i november 2023, etter to år i Binance, der han var leder for økosystemvekst i BNB Chain. Før han gikk inn i blokkjedeindustrien, tilbrakte Kan nesten ni år i LinkedIn. Der hadde han stadig mer ansvarsfulle roller innen kundeansvar og analyse før han ble leder for innsikt i APAC Talent Solutions. I denne rollen ledet han det regionale innsiktsteamet og bidro til å utvikle den patenterte LinkedIn Recruiter Index, som brukes av kunder over hele verden. Han er også medlem av Forbes Business Council.

Bitget Wallet er en selvforvaltet kryptolommebok og plattform for personlig økonomi i hverdagen, utviklet for å gjøre digitale eiendeler praktiske å spare, sende, bruke, tjene på og investere i. Plattformen ble opprinnelig lansert som BitKeep i 2018 og fikk navnet Bitget Wallet i 2023, etter at Bitget investerte 30 millioner dollar og kjøpte en kontrollerende eierandel. I dag oppgir Bitget Wallet at tjenesten har mer enn 100 millioner brukere og støtter over 130 blokkjeder. Den kombinerer forvaltning og handel med eiendeler på tvers av flere blokkjeder med stablecoin-betalinger, kryptokort som fungerer på Visa- og Mastercard-nettverkene, QR-betalinger, bankoverføringer, lokale løsninger for veksling mellom fiatvaluta og krypto begge veier, produkter for avkastning, tilgang til desentraliserte applikasjoner og eksponering mot mer enn én million kryptovalutaer og tokeniserte realverdier. Lommeboken er fortsatt selvforvaltet, noe som betyr at brukerne beholder kontrollen over eiendelene og de private nøklene sine. Den overordnede strategien handler i økende grad om å gjøre blokkjedeinfrastruktur til et tilgjengelig alternativ for globale finansielle aktiviteter i hverdagen.

Karrieren din har ført deg fra nesten ni år i LinkedIn, der du blant annet ledet innsiktsarbeidet i APAC, via økosystemvekst i BNB Chain til rollen som operativ direktør i Bitget Wallet. Hva overbeviste deg om at kryptolommebøker kunne utvikle seg fra handelsverktøy til finansielle produkter for hverdagsbruk, og hvordan har erfaringene dine med data, vekst og tradisjonell teknologi påvirket tilnærmingen din?

Jeg ble gradvis overbevist etter hvert som jeg så hvordan brukeratferden endret seg. Handel kan få noen til å begynne med krypto, men det er det å oppbevare verdier, motta inntekter, sende penger og betale daglige utgifter som får dem til å komme tilbake jevnlig. Da stablecoins ble likvide nok og kunne kobles til kort, QR-koder og bankoverføringer, fikk lommeboken en langt større rolle å spille.

Årene mine i LinkedIn lærte meg å se forbi overskriftene om vekst. APAC omfatter markeder med svært ulike inntektsnivåer, regler og digitale vaner, så et globalt brukertall forteller bare en del av historien. Hvor ofte folk bruker et produkt, hvor mange som fortsetter å bruke det, og hvorfor de kommer tilbake, gir som regel et tydeligere bilde.

I BNB Chain så jeg den andre siden av saken: hvordan åpen infrastruktur vokser gjennom et økosystem. En lommebok kan ikke bygge alle blokkjeder, likviditetskilder eller betalingsnettverk selv. Rollen dens er å koble disse systemene sammen og gjøre dem tilgjengelige fra ett sted.

Vi bruker begge disse erfaringene i Bitget Wallet. Vi undersøker hva folk faktisk prøver å få gjort, og utformer deretter løsninger med dette som utgangspunkt. En som vil betale en forhandler, skal ikke måtte tenke på overføring mellom blokkjeder, gasstokens eller oppgjørsruter. Produktet bør håndtere denne kompleksiteten.

Hvis en bruker kan motta inntekter i stablecoins, ha en saldo i dollar, sende penger til familien og betale for middag i den samme appen, har lommeboken allerede beveget seg langt forbi sin opprinnelige rolle som handelsverktøy.

Bitget Wallet har nå mer enn 100 millioner brukere. Hva endrer seg i driften når en kryptolommebok når en slik størrelse, særlig når det gjelder sikkerhet, kundestøtte, infrastrukturens pålitelighet, etterlevelse av regelverk og risikohåndtering?

Med større skala får alle driftsbeslutninger større konsekvenser. En feil som rammer 0,1 % av brukerne, er ikke lenger et særtilfelle. Den kan ramme titusenvis av mennesker på tvers av ulike språk, nettverk og regulatoriske miljøer.

Sikkerheten må ivaretas på flere nivåer. Det omfatter nøkkelbeskyttelse støttet av maskinvare, uavhengige revisjoner, risik overvåking i sanntid og deteksjon av mistenkelige kontrakter og godkjenninger. Trusselbildet utvikler seg også. Mange angrep retter seg nå mot brukerne gjennom identitetssvindel, phishing og villedende transaksjonsforespørsler. Derfor er det like viktig å beskytte brukergrensesnittet som å sikre den underliggende koden.

Det blir mer komplisert å sikre pålitelig drift fordi en global lommebok er avhengig av mange eksterne komponenter: blokkjeder, RPC-leverandører, likviditetsplattformer, stablecoin-utstedere, kortprogrammer, bankpartnere og lokale betalingssystemer. Disse systemene har ulike åpningstider og ulike måter å svikte på. Vi må ha overvåking, redundans og tydelige reserveprosesser gjennom hele transaksjonsforløpet.

Kundestøtte er også en del av risikodeteksjonen. Flere lignende meldinger fra ett marked kan tyde på en ny svindelkampanje, et avbrudd i en betalingsrute eller et større nettverksproblem. Det blir avgjørende å kunne oppdage slike mønstre raskt.

Etterlevelsen må gjenspeile tjenesten og markedet. Selvforvaring, korttilgang, veksling til fiatvaluta og andre finansielle produkter kan utløse ulike krav. Derfor kombinerer vi markedsspesifikke kontroller med løpende vurderinger av risiko knyttet til utsteder, likviditet, blokkjede, motpart og drift.

Beskyttelsesfondet vårt på 300 millioner dollar gir et ekstra sikkerhetsnett ved kvalifiserende tap som skyldes hendelser med opphav i plattformen. Fondet har en avgrenset funksjon og kommer derfor i tillegg til forebyggende sikkerhetstiltak og tydelig brukeropplæring, ikke i stedet for dem.

Du har snakket om at lommebøker kan oppnå den samme tilliten i hverdagen som tradisjonelt har vært knyttet til bankkontoer. Hva må en kryptolommebok tilby før forbrukerne virkelig føler seg trygge nok til å bruke den som sitt viktigste grensesnitt for økonomien?

Brukeropplevelsen må bli forutsigbar. Brukerne trenger en nøyaktig saldo, en tydelig totalpris, en realistisk oppgjørstid og en forståelig forklaring på hva de godkjenner. Stadig flere ønsker seg i praksis en finansiell konto på blokkjeden – en stabil saldo som kan brukes til betalinger, og som de kan stole på uansett hva som skjer med den lokale valutaen.

Det høres grunnleggende ut, men en lommebok kan i bakgrunnen koordinere en blokkjedeoverføring, veksling av eiendeler og en lokal betalingsløsning. Likevel bør brukeren bare se én helhetlig transaksjon. Hvis noe blir forsinket, må statusen og neste steg være tydelige.

Tilgang er like viktig som grensesnittet. En digital saldo har begrenset verdi i hverdagen hvis brukeren ikke kan bruke den lokalt, overføre den til en bankkonto eller veksle den til en rimelig pris. Kort, QR-betalinger, overføringer og pålitelige løsninger for inn- og utbetaling knytter lommeboken til den økonomiske hverdagen folk allerede har.

Selvforvaring krever også en tydelig vei til kundestøtte og gjenoppretting. Brukerne må forstå hvilke handlinger som kan gjøres om, hvilke som er endelige, og hvilken beskyttelse som gjelder i ulike situasjoner. Hvis en husleiebetaling mislykkes sent på kvelden, tenker ikke brukeren på hvilket nettverk som behandlet den. De vil vite hvor pengene er, og hva de bør gjøre videre.

Stablecoins blir stadig oftere et bindeledd mellom kryptoinfrastruktur og betalinger i hverdagen. Hvor viktige er de for strategien til Bitget Wallet, og tror du stablecoins vil bli et vanlig alternativ til tradisjonelle bankinnskudd for betaling og sparing?

Stablecoins står sentralt i betalingsstrategien vår fordi de gir brukere og forhandlere en kjent regneenhet. En saldo angitt i dollar er enklere å forstå og bruke til daglige transaksjoner enn en eiendel med en verdi som kan svinge betydelig i løpet av dagen. I praksis gjør dette det mulig for oss å tilby noe som ligner en dollarkonto til brukere som kanskje aldri har hatt pålitelig tilgang til en slik konto.

Vår Onchain Payments Matrix har behandlet et samlet stablecoin-volum på mer enn 177 milliarder dollar. Den kobler likviditet på blokkjeden til stablecoin-utstedere, kort, QR-nettverk, bankoverføringer og lokale fiatkanaler. Brukeren velger en kjent betalingsmåte, mens stablecoins sørger for likviditeten som ligger til grunn for oppgjøret.

Jeg forventer at stablecoins blir stadig mer utbredt innen betalinger og grensekryssende overføringer. De kan overføres globalt, brukes døgnet rundt og redusere antallet mellomledd i mange transaksjoner.

Vi ser også at folk bruker stablecoins til sparing. I Latin-Amerika og Sør-Asia veksler noen brukere lokal valuta til stablecoins og beholder saldoen i stedet for å bruke den med en gang. For en person med begrenset tilgang til en dollarkonto eller som lever med vedvarende valutasvingninger, kan dette være nyttig.

Det er likevel viktig å være varsom når man sammenligner stablecoins med bankinnskudd. Stablecoins innebærer risiko knyttet til utsteder, reserver, innløsning og jurisdiksjon. De omfatter ikke automatisk innskuddsgaranti eller hele settet med beskyttelsestiltak som følger med en regulert bankkonto.

I noen markeder kan stablecoins bli et viktig spareprodukt. Andre steder vil de trolig komme i tillegg til bankinnskudd som et likvidt verktøy for internasjonale betalinger, digital handel og tilgang til verdier angitt i dollar.

Bitget Wallet har utstedt mer enn 150 000 kort i 50 markeder, og kortbruken skal ha økt med 191 % i første halvår av 2026. Hva lærer dere av hvordan folk bruker disse kortene, og hvilke bruksmønstre tyder på at krypto går fra å være en investeringsaktivitet til å bli en del av den daglige pengebruken?

Det tydeligste tegnet er hvor ofte kortene brukes. På verdensbasis gjennomfører kortbrukerne våre nå i gjennomsnitt 10 betalinger i måneden, med en gjennomsnittlig transaksjonsstørrelse på 28 dollar. Blant aktive kortbrukere i USA, Europa og Asia øker bruken til mellom 10 og 14 ganger i måneden. Det nærmer seg den brukshyppigheten man forbinder med daglig bruk av debetkort.

Veksten går enda raskere i fremvoksende markeder, der kortbruken økte med 416 % i samme periode. Vi har også kommet dit at antallet daglige betalingsbrukere på plattformen er høyere enn antallet tradere.

En transaksjon på 28 dollar er noe helt annet enn en stor, sporadisk veksling ut av krypto. Beløpet er på nivå med vanlige forbrukerkjøp. Når den samme brukeren kommer tilbake flere ganger i løpet av måneden, er betaling i ferd med å bli en vane.

Kort fungerer fordi de gjør det mulig å bruke stablecoin-saldoer i den eksisterende betalingsinfrastrukturen hos forhandlere. Brukeren kan fylle på kortet med digitale eiendeler, tæppe det i en kasse hen kjenner, og fortsette dagen. Forhandleren trenger verken å forstå krypto eller å endre betalingssystemet sitt.

Denne atferden påvirker også produktprioriteringene våre. De som bruker kortet til betaling, er opptatt av godkjenningsgrad, hvor raskt konverteringen skjer, tydelige kostnader og om kortet fungerer pålitelig på stedene de besøker. Slike driftsdetaljer betyr mer for dem enn hva som skjer i markedet den dagen.

Hvis lommebøker i økende grad tar over små, hyppige transaksjoner som tradisjonelt har blitt håndtert av banker og kortnettverk, hvor mener du at konkurransepresset på banker, kortutstedere og fintech-selskaper vil bli størst?

Grensekryssende betalinger og valutaveksling vil merke presset først. Forbrukerne møter fortsatt høye kostnader, forsinkelser og begrensede åpningstider når penger flyttes mellom land. En lommebok kan oppbevare verdier i stablecoins og overføre dem til et kort, en QR-betaling eller en lokal bankoverføring, uten at brukeren må administrere flere finansielle kontoer.

Kundeforholdet kan også endre seg. Hvis folk mottar penger, har en saldo, investerer og betaler gjennom en lommebok, er det der de vil ta flere av sine økonomiske beslutninger. Bankene kan fortsatt tilby regulerte kontoer, oppgjør og likviditet, selv om forbrukerne har mindre direkte kontakt med dem.

Kortnettverkene har en mer sammensatt posisjon. QR-betalinger og betalinger direkte mellom kontoer kan konkurrere med kort i enkelte transaksjoner, men Visa og Mastercard gir også stablecoin-finansierte lommebøker tilgang til et eksisterende globalt nettverk av forhandlere som tar imot betaling. Våre egne kortprogrammer viser at disse nettverkene kan være viktige distribusjonspartnere for penger på blokkjeden.

Fintech-selskaper vil bli presset til å tilby den samme geografiske rekkevidden og fleksibiliteten når det gjelder eiendeler. Selv et sterkt produkt på hjemmemarkedet kan kreve separate tjenester når brukeren reiser, mottar inntekter fra utlandet eller ønsker å holde en annen valuta.

Det sentrale konkurransespørsmålet er hvem som kan overføre verdier mest effektivt og samtidig bevare brukernes tillit. Den underliggende transaksjonen kan involvere flere tilbydere, selv om forbrukeren opplever den som én enkelt betaling.

Regelverket for lommebøker, stablecoins og digitale eiendeler varierer betydelig mellom USA, Europa og Asia-Stillehavsregionen. Hvordan påvirker disse forskjellene hvilke produkter dere kan tilby, og hvor raskt lommebokmodellen kan skaleres i hvert marked?

I USA har GENIUS Act etablert et føderalt rammeverk for utstedere av betalingsstablecoins, med krav blant annet til reserver, innløsning og tiltak mot hvitvasking. Det gir betalingsforetak større forutsigbarhet om eiendelene som beveger seg gjennom systemet. Kravene til lommebøker, oppbevaring og pengeoverføring avhenger fortsatt av hvilken funksjon som tilbys, og kan omfatte både føderale og delstatlige regler.

Europa har et mer harmonisert rammeverk gjennom MiCA. Muligheten til å drive virksomhet innenfor en tydeligere regional struktur legger til rette for skalering, selv om kravene til organisering, styring, opplysninger og drift er detaljerte. Selskapene må utforme produkter og etterlevelsesprosesser samlet fra starten av.

I Asia-Stillehavsregionen må man forholde seg til hvert marked for seg. Singapore regulerer virksomhet knyttet til digitale betalingstokener gjennom sitt betalingsregelverk, mens Hongkong har innført en lisensordning for utstedere av stablecoins med fiatvaluta som referanse. Andre jurisdiksjoner har ulike regler for konvertering til fiatvaluta, kortutstedelse, markedsføring og tilgang til innenlandske betalingsnettverk.

Lokal infrastruktur er viktig i tillegg til regelverket. Tilknytning til et nasjonalt QR-nettverk eller banksystem krever vanligvis lokale partnere og operasjonell kunnskap, selv når produktets del på blokkjeden er tilgjengelig globalt.

For Bitget Wallet innebærer dette en modulær struktur. Den selvforvaltede lommeboken forblir kjernen, mens betalings- og fiat-tjenester tilbys gjennom de relevante lisensierte enhetene og partnerne i hvert marked. Utvidelsestakten avhenger både av regulatorisk tillatelse og av om pålitelig lokal betalingsinfrastruktur er tilgjengelig.

Større kontroll for brukerne kan også innebære større ansvar. Hvordan balanserer dere behovet for å gjøre krypto enkelt nok for folk flest med å beskytte brukerne mot feil ved oppbevaring, svindelforsøk, bedrageri og irreversible transaksjoner?

Lommeboken bør gripe inn før brukeren signerer noe farlig. Den kan oppdage mistenkelige kontrakter, uvanlige tillatelser, kjente svindeladresser og transaksjonsforespørsler som ikke stemmer med det som vises på skjermen. Advarselen må forklare den faktiske risikoen med et klart og forståelig språk.

Hvor mye friksjon som legges inn, bør stå i forhold til transaksjonen. Det skal gå raskt å betale en mottaker man kjenner. Hvis en nylig utrullet kontrakt får ubegrenset tillatelse til å flytte tokener, bør brukeren måtte bekrefte dette langt mer bevisst.

Nøkkelhåndtering er også en del av brukeropplevelsen. Maskinvarebasert beskyttelse og tydelige alternativer for gjenoppretting kan redusere risikoen for tap, men brukerne trenger fortsatt en ærlig forklaring på hva selvforvaltning innebærer. Enkelte transaksjoner er endelige, og tapte tilgangsopplysninger kan ikke alltid gjenopprettes slik man kan tilbakestille et glemt bankpassord.

Beskyttelsesfondet vårt dekker kvalifiserende tap knyttet til hendelser som har oppstått på plattformen. Det fungerer ikke som en generell erstatningsordning for svindel, tapte gjenopprettingsopplysninger eller enhver transaksjon som en bruker har godkjent. Tydelige grenser hjelper brukerne med å ta bedre beslutninger om hvordan de oppbevarer og bruker eiendelene sine.

Over tid kan beløpsgrenser, godkjenningsinnstillinger og kontroller for betrodde mottakere gjøre selvforvaring enklere å håndtere. En vanlig betaling kan fortsatt være enkel, mens en handling med høy risiko får den ekstra oppmerksomheten den krever.

Det skal ha vært en firedobling av QR-betalingsvolumet gjennom Bitget Wallet i Vietnam på seks måneder. Tror du at fremvoksende markeder vil ta i bruk lommebokbasert finansiell infrastruktur raskere enn utviklede økonomier med etablerte banksystemer, og hvilke faktorer driver denne forskjellen?

Hva som går raskest, avhenger av bruksområdet. Når det gjelder daglige betalinger, tilgang til dollar og grensekryssende overføringer, går utviklingen allerede raskere i mange fremvoksende markeder, fordi forbedringen sammenlignet med eksisterende alternativer er tydeligere.

I Vietnam økte det samlede QR-betalingsvolumet gjennom Bitget Wallet fire ganger på seks måneder. De gjennomsnittlige månedlige utgiftene per bruker økte også i seks måneder på rad. I nettverket vårt kom nesten halvparten av de nye betalingsbrukerne i denne perioden inn via QR-betalinger i fremvoksende markeder.

Nigeria viser et lignende mønster via en annen betalingskanal. Forbruket via bankoverføringer økte med mer enn 80 % på seks måneder, mens antallet betalinger steg med mer enn 60 %. Det tyder på at brukerne kommer tilbake til produktet for å gjennomføre gjentatte transaksjoner.

Disse markedene kombinerer ofte utbredt bruk av mobilbetalinger med et praktisk behov for stabile verdier eller enklere grensekryssende pengeflyt. Produktet passer inn i atferd som allerede finnes. Vietnamesiske brukere er vant til å skanne QR-koder, mens nigerianske brukere jevnlig overfører penger til bankkontoer. Lommeboken ber dem ikke om å ta i bruk en ukjent betalingsprosess i kassen.

Utviklede markeder har pålitelige bank- og kortsystemer, så bruken kan i starten først og fremst være knyttet til reiser, internasjonal handel, bruk av digitale eiendeler og tilgang til investeringer. Den relative fordelen er annerledes.

Hvis kryptolommebøker etter hvert tilbyr betalinger, sparing, investeringer, kort, utlån og grensekryssende overføringer gjennom ett grensesnitt, hvor går grensen mellom en lommebok og en bank? Hvilke operative, regulatoriske eller økonomiske begrensninger kan hindre lommebøker i å erstatte tradisjonelle bankkontoer fullt ut?

En bank er i bunn og grunn en regulert balanse og et sett med juridiske forpliktelser. Banker tar imot innskudd, gir kreditt, håndterer likviditets- og løpetidsrisiko og opererer innenfor rammeverk som kan omfatte kapitalkrav, tilsyn og innskuddsgaranti.

En lommebok med selvforvaring har en annen funksjon. Den gjør det mulig for brukerne å kontrollere eiendelene sine og få tilgang til betalingsnettverk, utstedere av stablecoins, investeringsprodukter, utlånsprotokoller og regulerte finanspartnere. Disse tjenestene kan være samlet i én applikasjon, men forpliktelsene som ligger bak, er fortsatt fordelt på flere tilbydere.

Assetback er et nylig eksempel på hvordan disse funksjonene kan samles. Der tjenesten er tilgjengelig, kan kvalifiserte brukere av Bitget Wallet Card sette cashback inn i Bitcoin, tokenisert gull eller tokeniserte aksjer og ETF-er. Brukeren ser en sammenheng mellom daglige utgifter og oppbygging av eiendeler. Bak denne opplevelsen involverer betalingsbehandling, utstedelse av eiendeler, oppgjør og regulatorisk ansvar fortsatt ulike systemer og aktører.

Det finnes også funksjoner som en lommebok ikke automatisk tilbyr. Dette omfatter forsikrede innskudd, usikret forbrukskreditt, likviditet fra sentralbanken og universell tvisteløsning. Transaksjoner på blokkjeden kan være endelige, mens forbrukere er vant til kortreklamasjoner og å få tilgang til kontoer gjenopprettet av institusjoner. Lommebøker er også avhengige av utstedere av stablecoins, blokkjeder, likviditetstilbydere og lokale betalingspartnere.

Reguleringen vil avgjøre hvor tett disse tjenestene kan integreres. Når en tilbyder begynner å oppbevare kundemidler, love avkastning eller formidle kreditt, kan tilbyderen få ansvar som forbindes med en regulert finansinstitusjon.

Jeg tror mange brukere vil oppleve kontoen som dollarkontoen sin – stedet der de oppbevarer verdier, mottar betalinger og bruker penger i hverdagen – selv om banker, utstedere av stablecoins, kortnettverk og investeringstilbydere fortsatt driver virksomheten under overflaten. Grensen kan bli mindre synlig i appen, men vil fortsatt være viktig operasjonelt, økonomisk og juridisk.

Takk for et flott intervju. Lesere som vil vite mer om de ulike lommebokalternativene som finnes, bør besøke Bitget Wallet.