Alvin Kan, COO i Bitget Wallet – Intervjuserie

Alvin Kan, Chief Operating Officer i Bitget Wallet, er en erfaren teknolog- og Web3-leder med en bakgrunn som spenner over utvikling av blokkjedeøkosystemer, dataanalyse, forretningsutvikling og globale operasjoner. Han begynte i Bitget Wallet som COO i november 2023, etter to år i Binance, hvor han var Head of Ecosystem Growth for BNB Chain. Før han gikk inn i blokkjede‑bransjen, tilbrakte Kan nesten ni år i LinkedIn, hvor han avanserte fra kontoadministrasjon og analyse til å bli Head of Insights for APAC Talent Solutions, og ledet det regionale innsiktsteamet samt var med på å utvikle det patenterte LinkedIn Recruiter Index som brukes av kunder globalt. Tidligere i karrieren jobbet han med Singapore Tourism Board på forretningsutviklingsprosjekter rettet mot å tiltrekke internasjonale konferanser og bedriftsprogrammer til Singapore. Han er også medlem av Forbes Business Council.

Bitget Wallet er en selv‑forvaltende kryptolommebok og en hverdagsfinansplattform designet for å gjøre digitale eiendeler praktiske for sparing, sending, forbruk, inntekt og investering. Plattformen ble opprinnelig lansert som BitKeep i 2018, og ble omdøpt til Bitget Wallet i 2023 etter at Bitget investerte 30 millioner dollar og ervervet en kontrollerende eierandel. I dag hevder Bitget Wallet at de betjener mer enn 100 millioner brukere og støtter over 130 blokkjeder, og kombinerer multi‑chain‑aktivahåndtering og handel med stablecoin‑betalinger, kryptokort som fungerer på Visa‑ og Mastercard‑nettverk, QR‑betalinger, bankoverføringer, lokale fiat‑inn‑ og ut‑ramper, inntektsprodukter, tilgang til desentraliserte applikasjoner og eksponering mot mer enn én million kryptovalutaer og tokeniserte virkelige eiendeler. Lommeboken forblir selv‑forvaltende, noe som betyr at brukerne beholder kontrollen over sine eiendeler og private nøkler, mens den bredere strategien i økende grad fokuserer på å posisjonere blokkjedeinfrastruktur som et tilgjengelig alternativ for hverdagslig global finansiell aktivitet.

Din karriere har tatt deg fra nesten ni år i LinkedIn, inkludert ledelse av innsikt i APAC, til økosystemvekst i BNB Chain og nå COO i Bitget Wallet. Hva overbeviste deg om at kryptolommebøker kunne utvikle seg fra handelsverktøy til hverdagslige finansprodukter, og hvordan har dine erfaringer innen data, vekst og tradisjonell teknologi formet din tilnærming?

Jeg ble gradvis overbevist ved å observere hvordan brukeradferden endret seg. Handel kan bringe noen inn i krypto, men det er å holde verdi, motta inntekt, sende penger og betale for daglige utgifter som får dem til å komme tilbake jevnlig. Da stablecoins ble tilstrekkelig likvide og kunne kobles til kort, QR‑koder og bankoverføringer, fikk lommeboken en mye bredere rolle.

Mine år i LinkedIn lærte meg å se utover overskriftsvekst. APAC inneholder markeder med svært ulike inntektsnivåer, reguleringer og digitale vaner, så et globalt brukerantall forteller bare så mye. Frekvens, retensjon og grunnen til at folk vender tilbake til et produkt er vanligvis mer avslørende.

I BNB Chain så jeg den andre siden av ligningen: hvordan åpen infrastruktur vokser gjennom et økosystem. En lommebok kan ikke bygge hver blokkjede, likviditetskilde eller betalingsnettverk selv. Dens rolle er å koble disse systemene og gjøre dem brukbare fra ett sted.

Vi anvender begge leksjonene i Bitget Wallet. Vi studerer hva folk faktisk prøver å gjøre, og designer rundt det utfallet. En som vil betale en forhandler skal ikke måtte tenke på brobygging, gass‑tokens eller oppgjørsruter. Produktet skal håndtere den kompleksiteten.

Hvis en bruker kan motta inntekt i stablecoins, beholde en dollar‑denominert saldo, sende penger til familie og betale for middag fra samme app, har lommeboken allerede beveget seg langt utover sin opprinnelige rolle som handelsverktøy.

Bitget Wallet betjener nå mer enn 100 millioner brukere. Hva endres operasjonelt når en kryptolommebok når den skalaen, spesielt rundt sikkerhet, kundestøtte, infrastruktur‑pålitelighet, etterlevelse og risikostyring?

Skala endrer konsekvensene av hver operasjonell beslutning. En feil som påvirker 0,1 % av brukerne er ikke lenger et sjeldent tilfelle. Den kan påvirke titusenvis av personer på tvers av språk, nettverk og regulatoriske miljøer.

Sikkerhet må fungere i lag. Det inkluderer maskinvare‑støttet nøkkelbeskyttelse, uavhengige revisjoner, sanntids‑risikomonitorering og deteksjon av mistenkelige kontrakter og godkjenninger. Trusselmodellen utvikler seg også. Mange angrep retter seg nå mot brukere gjennom etterligning, phishing og villedende transaksjonsforespørsler, så beskyttelse av grensesnittet er like viktig som sikring av den underliggende koden.

Pålitelighet blir mer kompleks fordi en global lommebok avhenger av mange eksterne komponenter: blokkjeder, RPC‑leverandører, likviditetsplasser, stablecoin‑utstedere, kortprogrammer, bankpartnere og lokale betalingsspor. Disse systemene har ulike driftstider og feilmoduser. Vi trenger monitorering, redundans og klare fallback‑prosesser gjennom hele transaksjonsreisen.

Kundestøtte er også en del av risikodeteksjon. Flere lignende rapporter fra ett marked kan peke på en ny svindelkampanje, en forstyrrelse i betalingsruten eller et bredere nettverksproblem. Evnen til raskt å identifisere disse mønstrene blir essensiell.

Etterlevelse må reflektere både tjenesten og markedet. Selv‑forvaltning, korttilgang, fiat‑konvertering og andre finansprodukter kan hver for seg utløse ulike krav. Vi kombinerer derfor markeds‑spesifikke kontroller med løpende vurdering av utsteder‑, likviditets‑, blokkjede‑, motpart‑ og operasjonelle risikoer.

Vår beskyttelsesfond på 300 millioner dollar gir et ekstra sikkerhetsnett for kvalifiserte tap forårsaket av plattform‑relaterte hendelser. Rollen er spesifikk, så den eksisterer ved siden av forebyggende sikkerhet og tydelig brukeropplæring i stedet for å erstatte dem.

Du har snakket om at lommebøker skal oppnå den samme hverdags‑tilliten som tradisjonelt er knyttet til bankkontoer. Hva må en kryptolommebok levere før forbrukerne virkelig føler seg trygge med å behandle den som sitt primære finansielle grensesnitt?

Opplevelsen må bli forutsigbar. Brukerne trenger en nøyaktig saldo, en klar total kostnad, en realistisk oppgjørstid og en forståelig forklaring på hva de godkjenner. I økende grad ønsker folk et on‑chain finansielt regnskap – en stabil, brukbar saldo de kan stole på uavhengig av hva som skjer med deres lokale valuta.

Det høres enkelt ut, men en lommebok kan koordinere en blokkjede‑transaksjon, aktivakonvertering og lokal betalingsbane i bakgrunnen. Brukeren bør fortsatt se én sammenhengende transaksjon. Hvis noe blir forsinket, skal status og neste steg være tydelige.

Tilgang er like viktig som grensesnittet. En digital saldo har begrenset hverdagsverdi hvis brukeren ikke kan bruke den lokalt, sende den til en bankkonto eller konvertere den til rimelige kostnader. Kort, QR‑betalinger, overføringer og pålitelige inn‑ og ut‑ramper kobler lommeboken til det finansielle livet folk allerede har.

Selv‑forvaltning krever også en klar støtte‑ og gjenopprettingsvei. Brukerne må forstå hvilke handlinger som kan gjenopprettes, hvilke som er endelige og hvilken beskyttelse som gjelder i ulike situasjoner. Hvis en husleiebetaling mislykkes sent på kvelden, tenker ikke brukeren på hvilket nettverk som behandlet den. De vil vite hvor pengene er og hva de skal gjøre videre.

Stablecoins blir i økende grad en bro mellom kryptoinfrastruktur og hverdagsbetalinger. Hvor viktige er de for Bitget Wallets strategi, og forventer du at stablecoins vil bli et mainstream‑alternativ til tradisjonelle bankinnskudd for betalinger og sparing?

Stablecoins er sentrale i vår betalingsstrategi fordi de gir brukere og forhandlere en kjent regneenhet. En dollar‑denominert saldo er lettere å forstå og bruke i daglige transaksjoner enn en aktivum‑verdi som kan endre seg betydelig i løpet av dagen. I praksis gjør dette at vi kan tilby noe som ligner på en dollar‑konto til brukere som kanskje aldri har hatt pålitelig tilgang til en slik.

Vår Onchain Payments Matrix har behandlet mer enn 177 milliarder dollar i samlet stablecoin‑volum. Den kobler on‑chain‑likviditet med stablecoin‑utstedere, kort, QR‑nettverk, bankoverføringer og lokale fiat‑kanaler. Brukeren velger en kjent betalingsmetode mens stablecoins gir oppgjørslikviditeten bak den.

For betalinger og grenseoverskridende overføringer forventer jeg at stablecoins blir stadig mer mainstream. De kan bevege seg globalt, operere kontinuerlig og redusere antall mellommenn som er involvert i mange transaksjoner.

Vi ser også spareatferd. I Latin-Amerika og Sør‑Asia konverterer noen brukere lokal valuta til stablecoins og beholder saldoen i stedet for å bruke den umiddelbart. For noen som har begrenset tilgang til en dollar‑konto eller lever med vedvarende valutavolatilitet, kan det være nyttig.

Sammenligningen med bankinnskudd krever fortsatt forsiktighet. Stablecoins bærer med seg utsteder‑, reserve‑, innløsnings‑ og jurisdiksjonsrisiko. De inkluderer ikke automatisk innskuddsgaranti eller hele spekteret av beskyttelser som er knyttet til en regulert bankkonto.

I noen markeder kan stablecoins bli et viktig spareinstrument. Andre steder vil de sannsynligvis sitte ved siden av bankinnskudd som et likvidt verktøy for internasjonale betalinger, digital handel og tilgang til dollar‑denominert verdi.

Bitget Wallet har utstedt mer enn 150 000 kort i 50 markeder, mens kortforbruket ifølge rapporten vokste med 191 % i første halvdel av 2026. Hva lærer du av hvordan folk bruker disse kortene, og hvilke atferder tyder på at krypto beveger seg fra investeringsaktivitet til rutinemessig forbruk?

Det tydeligste signalet er frekvens. Globalt gjennomsnittlig bruker av kortene våre nå 10 betalinger per måned, med en gjennomsnittlig transaksjonsstørrelse på $28. Blant aktive kortbrukere i USA, Europa og Asia stiger bruken til mellom 10 og 14 ganger per måned. Det er i nærheten av frekvensen som er knyttet til daglig bruk av debetkort.

Fremvoksende markeder beveger seg enda raskere, med kortforbruk som vokste med 416 % i samme periode. Vi har også nådd et punkt hvor daglige betalingsbrukere overgår antallet tradere på plattformen.

En transaksjon på $28 er svært forskjellig fra en stor, sporadisk konvertering fra krypto. Den er i tråd med størrelsen på vanlige forbrukerkjøp. Når den samme brukeren kommer tilbake flere ganger i løpet av måneden, blir betaling en vane.

Kort fungerer fordi de lar stablecoin‑saldoer nå forhandlerinfrastruktur som allerede eksisterer. En bruker kan finansiere kortet fra digitale eiendeler, tappe det ved en kjent kasse og fortsette dagen. Forhandleren trenger ikke forstå krypto eller endre betalingssystemet sitt.

Denne atferden endrer også våre produktprioriteringer. Betalingsbrukere bryr seg om godkjenningsrater, konverteringshastighet, transparente kostnader og om kortet fungerer konsekvent på de stedene de besøker. Disse operative detaljene betyr mer for dem enn hva markedet gjør den dagen.

Hvis lommebøker i økende grad fanger små, hyppige transaksjoner som tradisjonelt håndteres av banker og kortnettverk, hvor ser du den største konkurranseeffekten på banker, kortutstedere og fintech‑selskaper?

Grenseoverskridende betalinger og valutaveksling vil føle presset først. Forbrukere møter fortsatt høye kostnader, forsinkelser og begrensede åpningstider når penger beveger seg mellom land. En lommebok kan holde verdi i stablecoins og rute den inn i et kort, QR‑betaling eller lokal bankoverføring uten at brukeren må håndtere flere finansielle kontoer.

Kundeforholdet kan også endre seg. Hvis folk mottar midler, beholder en saldo, investerer og betaler gjennom en lommebok, er det der de vil ta flere av sine finansielle beslutninger. Banker kan fortsatt levere regulerte kontoer, oppgjør og likviditet, selv om forbrukeren interagerer mindre direkte med dem.

Kortnettverk har en mer blandet posisjon. QR‑ og konto‑til‑konto‑betalinger kan konkurrere med kort i enkelte transaksjoner, men Visa og Mastercard gir også stablecoin‑finansierte lommebøker tilgang til eksisterende global forhandleraksept. Våre egne kortprogrammer viser at disse nettverkene kan være viktige distribusjonspartnere for on‑chain‑penger.

Fintech‑selskaper vil møte press for å tilby samme geografiske rekkevidde og aktivafleksibilitet. Et sterkt innenlandsk produkt kan fortsatt kreve separate tjenester når brukeren reiser, mottar internasjonal inntekt eller vil holde en annen valuta.

Det sentrale konkurransespørsmålet er hvem som kan rute verdi mest effektivt samtidig som brukertilliten opprettholdes. Den underliggende transaksjonen kan involvere flere leverandører, selv om forbrukeren opplever det som én betaling.

Det regulatoriske miljøet for lommebøker, stablecoins og digitale eiendeler varierer betydelig mellom USA, Europa og Asia‑Pacific. Hvordan påvirker disse forskjellene hvilke produkter dere kan tilby og hvor raskt lommebokmodellen kan skaleres i hvert marked?

I USA har GENIUS‑acten gitt et føderalt rammeverk for betalings‑stablecoin‑utstedere, inkludert krav rundt reserver, innløsning og anti‑hvitvaskingskontroller. Det gir betalingsbedrifter større sikkerhet om hvilke eiendeler som beveger seg gjennom systemet. Lommebok‑, forvaltnings‑ og pengeoverføringskrav avhenger fortsatt av hvilken funksjon som tilbys og kan involvere både føderale og statlige regler.

Europa tilbyr et mer harmonisert rammeverk gjennom MiCA. Muligheten til å operere innenfor en klarere regional struktur støtter skalering, selv om de organisatoriske, styrings‑, rapporterings‑ og operative kravene er detaljerte. Selskaper må designe produkter og etterlevelsesprosesser sammen fra starten.

Asia‑Pacific må tilnærmes marked for marked. Singapore regulerer digitale betalings‑token‑aktiviteter gjennom sitt betalingsrammeverk, mens Hong Kong har etablert et lisensieringsregime for fiat‑refererte stablecoin‑utstedere. Andre jurisdiksjoner anvender ulike regler for fiat‑konvertering, kortutstedelse, markedsføring og tilgang til nasjonale betalingsnettverk.

Lokal infrastruktur er viktig ved siden av regulering. Tilkobling til et nasjonalt QR‑nettverk eller banksystem krever vanligvis lokale partnere og operasjonell kunnskap, selv når on‑chain‑delen av produktet er globalt tilgjengelig.

For Bitget Wallet fører dette til en modulær struktur. Den selv‑forvaltende lommeboken forblir kjernen, mens betalings‑ og fiat‑tjenester aktiveres gjennom de aktuelle lisensierte enhetene og partnerne i hvert marked. Utvidelsesfarten avhenger både av regulatorisk tillatelse og tilgjengeligheten av pålitelige lokale rails.

Større brukerkontroll kan også bety større ansvar. Hvordan balanserer du å gjøre krypto enkelt nok for masseforbrukere samtidig som du beskytter brukerne mot forvaltningsfeil, svindel, bedrageri og irreversible transaksjoner?

Lommeboken bør gripe inn før brukeren signerer noe farlig. Den kan identifisere mistenkelige kontrakter, uvanlige godkjenninger, kjente svindeladresser og transaksjonsforespørsler som ikke samsvarer med det som vises på skjermen. Advarselen må forklare den faktiske risikoen i klar, lettforståelig språk.

Mengden friksjon bør reflektere transaksjonen. Å betale en kjent mottaker bør være raskt. Å gi en nyutviklet kontrakt ubegrenset tillatelse til å flytte tokens bør kreve en langt mer bevisst bekreftelse.

Nøkkeladministrasjon er en annen del av opplevelsen. Maskinvare‑støttet beskyttelse og klare gjenopprettingsalternativer kan redusere tapssannsynligheten, men brukerne trenger fortsatt en ærlig forklaring på selv‑forvaltning. Noen transaksjoner er endelige, og tapte legitimasjonsopplysninger kan ikke gjenopprettes på samme måte som et glemt bankpassord.

Vår beskyttelsesfond gjelder for kvalifiserte tap knyttet til plattform‑relaterte hendelser. Den fungerer ikke som universell refusjon for svindel, tapte gjenopprettingsopplysninger eller hver transaksjon autorisert av en bruker. Klare grenser hjelper brukerne med å ta bedre beslutninger om hvordan de lagrer og bruker sine eiendeler.

Over tid kan betalingsgrenser, godkjenningsinnstillinger og pålitelige‑mottaker‑kontroller gjøre selv‑forvaltning mer håndterlig. En rutinemessig betaling kan forbli enkel mens en høy‑risiko‑handling får den ekstra oppmerksomheten den fortjener.

Vietnam har ifølge rapporter sett QR‑betalingsvolum gjennom Bitget Wallet øke fire ganger i løpet av seks måneder. Forventer du at fremvoksende markeder vil adoptere lommebok‑basert finansiell infrastruktur raskere enn utviklede økonomier med etablerte banksystemer, og hvilke faktorer driver den forskjellen?

Ledelsen vil variere etter brukstilfelle. For hverdagsbetalinger, dollar‑tilgang og grenseoverskridende overføringer, beveger mange fremvoksende markeder seg allerede raskere fordi forbedringen i forhold til eksisterende alternativer er lettere å se.

I Vietnam økte samlet QR‑betalingsvolum gjennom Bitget Wallet fire ganger i løpet av seks måneder. Gjennomsnittlig månedlig forbruk per bruker steg også i seks påfølgende måneder. På tvers av vårt nettverk kom nesten halvparten av nye betalingsbrukere i den perioden inn via QR‑betalinger i fremvoksende markeder.

Nigeria viser et lignende mønster via en annen rail. Bank‑overføringsforbruk økte med mer enn 80 % i seks måneder, mens antall betalinger steg med mer enn 60 %. Det tyder på at brukerne vender tilbake til produktet for gjentatte transaksjoner.

Disse markedene kombinerer ofte sterke mobilbetalingsvaner med et praktisk behov for stabile verdier eller enklere grenseoverskridende bevegelser. Produktet passer inn i en atferd som allerede eksisterer. Vietnamesiske brukere er vant til å skanne QR‑koder, mens nigerianske brukere jevnlig overfører penger til bankkontoer. Lommeboken ber dem ikke om å adoptere en ukjent betalingsprosess.

Utviklede markeder har pålitelige bank‑ og kortsystemer, så adopsjon kan i første omgang konsentreres rundt reise, internasjonal handel, digital‑aktivum‑forbruk og investerings‑tilgang. Den relative fordelen er annerledes.

Hvis kryptolommebøker etter hvert tilbyr betalinger, sparing, investering, kort, utlån og grenseoverskridende overføringer gjennom ett grensesnitt, hvor slutter en lommebok og hvor begynner en bank? Hvilke operative, regulatoriske eller økonomiske begrensninger kan hindre lommebøker fra å erstatte tradisjonelle bankkontoer fullt ut?

En bank er i siste instans et regulert balanseark og et sett med juridiske forpliktelser. Banker tar imot innskudd, gir kreditt, håndterer likviditet og forfallsrisiko, og opererer innen rammer som kan inkludere kapitalkrav, tilsyn og innskuddsgaranti.

En selv‑forvaltende lommebok har en annen rolle. Den lar brukerne kontrollere sine eiendeler og få tilgang til betalingsrails, stablecoin‑utstedere, investeringsprodukter, utlåns‑protokoller og regulerte finansielle partnere. Disse tjenestene kan vises i én applikasjon, men forpliktelsene bak dem forblir fordelt på flere leverandører.

Assetback er et nylig eksempel på hvordan disse funksjonene kan samles. Der det er tilgjengelig, kan kvalifiserte Bitget Wallet‑kortbrukere kan kanalisere cashback til Bitcoin, tokenisert gull eller tokeniserte aksjer og ETF‑er. Brukeren ser en kobling mellom rutinemessig forbruk og aktivaukasjon. Bak den opplevelsen involverer betalingsbehandling, aktivautstedelse, oppgjør og regulatoriske ansvar fortsatt ulike systemer og enheter.

Det finnes også funksjoner som en lommebok ikke gir per definisjon. Dette inkluderer innskuddsforsikring, usikret forbrukerkreditt, sentralbank‑likviditet og universell tvisteløsning. Blokkjede‑transaksjoner kan være endelige, mens forbrukere er vant til tilbakebetalinger og institusjonell kontogjenoppretting. Lommebøker er også avhengige av stablecoin‑utstedere, blokkjeder, likviditetsleverandører og lokale betalingspartnere.

Regulering vil avgjøre hvor tett disse tjenestene kan kombineres. Når en leverandør begynner å holde kundemidler, love avkastning eller mellomlede kreditt, kan den pådra seg forpliktelser knyttet til en regulert finansinstitusjon.

Jeg forventer at mange brukere vil oppleve kontoen som sin dollar‑konto – stedet de beholder verdi, får lønn og bruker daglig – selv om banker, stablecoin‑utstedere, kortnettverk og investeringsleverandører fortsatt opererer under. Grensen kan bli mindre synlig i appen, men den vil forbli viktig operasjonelt, økonomisk og juridisk.

Takk for det flotte intervjuet. Lesere som er interessert i å lære mer om de ulike lommebokalternativene som er tilgjengelige bør besøke Bitget Wallet.