FCA undersøker Euro Exchange Securities UK for brudd på hvitvaskingsregler

Finanstilsynet sa 17. september 2026 at det har åpnet en etterforskning av mulige lovbrudd begått av Euro Exchange Securities UK Ltd, og uttalte at den autoriserte elektroniske pengainstitusjonen kan ha begått lovbrudd i henhold til hvitvaskings-, terrorfinansierings- og overføringsforskriftene (informasjon om betaler) fra 2017 mellom 1. februar 2020 og 4. juni 2026.

Regulatoren uttalte at selskapet kan ha unnlatt å ta nødvendige skritt for å identifisere og vurdere risikoen for hvitvasking, også med hensyn til kundene, de landene eller geografiske områdene selskapet opererte i, tjenestene, transaksjonene og leveringskanalene, samt å dokumentere og oppdatere denne vurderingen tilstrekkelig. Den sa også at selskapet kan ha unnlatt å etablere og opprettholde retningslinjer, kontroller og prosedyrer for å effektivt dempe og håndtere de identifiserte risikoene, med henvisning til kundekontroll, løpende overvåkingskontroller, intern styring og tilsyn, ressursbruk og ansvarsfordeling, samt arkivering og eskalerings- og rapporteringsmekanismer. FCA opplyste at den foreløpig ikke har trukket noen konklusjoner i etterforskningen om hva som har skjedd eller om selskapet har overtrådt relevante krav.

Etterforskningen følger tilsyns- og rettslige tiltak som ble iverksatt mot selskapet, kjent som EES, i juni 2026. Den 2. juni 2026 krevet FCA at selskapet skulle slutte å utføre regulerte elektroniske pengetjenester eller betalingstjenester og, på regulatorens anmodning, ble Duncan Perring og James Bennett fra Teneo Financial Advisory Limited utnevnt av retten som midlertidige forvaltere for EES 4. juni 2026 i henhold til Payment and Electronic Money Institution Insolvency Regulations 2021. FCA uttalte på den tiden at alvorlige bekymringer knyttet til hvordan EES drev virksomheten indikerte betydelige risikoer for økonomisk kriminalitet, inkludert systemiske svakheter i selskapets rammeverk for økonomisk kriminalitet og sikringsordninger samt eierskap og styring, og at disse risikoene kunne ha påvirket både forbrukerne og markedets integritet.

Funn fra første tilsynsvarsel

FCA publiserte et første tilsynsvarsel datert 2. juni 2026 den 2. august 2026. Varslet forbød EES å drive elektroniske pengetjenester eller betalingstjenester uten FCA sin forhåndsskriftlige godkjenning, inkludert å ta inn nye kunder eller motta nye midler fra eksisterende kunder, og påla et eiendomskrav der selskapet ikke må returnere, overføre eller på annen måte håndtere midler mottatt i bytte for elektroniske penger uten forhåndsgodkjenning, samt at alle relevante midler skal avgrenses i en egen sikringskonto. Selskapet ble også pålagt å varsle kunder, bankpartnere og leverandører av betalingstjenester, vise tydelige merknader på sin nettside og på innloggingsskjermene, levere ukentlige kontoutskrifter til regulatoren og sikre sine bøker og registre i Storbritannia.

I henhold til varslet ble EES autorisert som elektronisk pengainstitusjon 20. juli 2018, med tillatelser som omfatter innskudd og uttak av kontanter fra betalingskontoer, gjennomføring av betalingstransaksjoner med eller uten kreditt, utstedelse av betalingsinstrumenter eller innhenting av betalingstransaksjoner, pengeoverføringer og utstedelse av elektroniske penger. Selskapet, med adresse 107 Great Portland Street i London, leverte flervaluta elektroniske pengakontoer, pengeoverføringstjenester og betalingskorttjenester til bedrifts- og privatkunder.

Varslet oppgir at FCA sin tilsynsavdeling 5. desember 2025 utstedte et informasjonskrav til selskapet i henhold til paragraf 165 i Financial Services and Markets Act 2000, og ba om ti klientfiler valgt som et representativt tverrsnitt av kundebasen på tvers av risikoklasseringer, kundetyper, sektorer og jurisdiksjoner. Selskapet leverte filene 8. desember 2025 og, etter å ha indikert at ytterligere materiale var lagret i flere interne systemer, leverte omtrent 15 GB bestående av rundt 180 000 dokumenter 23. desember 2025. FCA fant at en betydelig del av filene var uleselige, manglet identifiserbare formater eller krevde flere programmer for tilgang, og at materialet var ustrukturert. Under systemgjennomganger 12. og 19. januar 2026 klarte ikke selskapet å finne eller fremlegge dokumentasjon som beviste kunders risikovurderinger, kundekontroll eller overvåkningsaktivitet.

FCA vurderte alle ti gjennomgåtte filer som utilstrekkelige. Varslet noterer at det ikke forelå noen dokumentert begrunnelse for hvordan kundens risiko ble vurdert, at i flere tilfeller ingen risikovurdering av kunden var fullført før onboarding, og at flertallet av filene manglet bevis på nødvendige godkjenninger, inkludert signatur fra toppledelse eller MLRO. Forsterket due diligence var mangelfull i alle seks filer der den var påkrevd, uten verifisering av kildene til midler eller formue i noen av de høy-risiko forholdene som ble gjennomgått. Screening for politisk eksponerte personer, sanksjoner og negativ mediedekning var utilstrekkelig i seks av de ti filene, i ett tilfelle med feil stavemåte av en kundes navn, og FCA opplyste at de fant negativt åpent kilde-materiale knyttet til et påstått hvitvaskingsopplegg og en FBI-undersøkelse som selskapet ikke hadde identifisert.

I én kundesak registrerte firmaet 4 968 varsler fra transaksjonsovervåking som «ikke mistenkelige», hvorav 3 294 manglet dokumentert begrunnelse, 294 forble uløste, og kun ett ble eskalert; firmaet bekreftet at ansvaret for å gjennomgå varsler lå hos én enkeltperson. Varslet opplyser også at firmaets sikringsmetode var begrenset til avstemming på transaksjonsnivå, uten oppsummering av kunders rettigheter avstemt mot saldoer på sikringskontoer som forventet etter forskrift 20 i Electronic Money Regulations 2011 og FCA‑s dokument fra mars 2026 om betalings- og elektronisk‑penge‑tilnærming.

Spesialadministrasjon og kundemidler

Den 11. juni 2026 bekreftet High Court utnevnelsen av spesialadministratorer for EES, og navnga Perring og Bennett som felles spesialadministratorer i henhold til Payment and Electronic Money Institution Insolvency Regulations 2021. EES søkte ikke å omgjøre rettens første avgjørelse og innrømmet at det ikke var i selskapets interesse å forsøke å gå tilbake til normal drift. FCA opplyste at administratorene hadde tatt kontroll over firmaet og sikret en betydelig mengde materiell og frosne midler, og at de er ansvarlige for å håndtere kundekrav mot firmaet og returnere midler til kundene der det er mulig.

FCA beskrev saken som den første av sitt slag og sa at de samarbeidet med partnere i regjeringen, inkludert Security Industry Authority, som del av felles strategier for å bekjempe økonomisk kriminalitet. Matthew Long, FCA‑s direktør for betalinger og digitale eiendeler, uttalte på den tiden: «Risikoen for at betalingsforetak blir brukt av kriminelle til å hvitvaske penger for å finansiere andre lovbrudd er betydelig, og derfor må de oppfylle forventede standarder.»

FCA uttalte at Financial Services Compensation Scheme ikke gjelder for elektronisk penger eller betalingstjenester, og at e‑money‑foretak i stedet må overholde krav til hvordan kundenes penger skal beskyttes, kjent som sikring, som har som formål å beskytte kundemidler dersom et firma går konkurs. De spesialadministratorene vil gjennomføre en vurdering av alle kundemidler som firmaet holder for å bekrefte den nåværende situasjonen. Spesialadministrasjon har mål utover en ordinær administrasjon, inkludert å returnere kundemidler så snart som rimelig mulig og sikre tidsriktig kontakt med betalingssystemoperatører og myndigheter, inkludert FCA.