Block maakt Cash App Score beschikbaar voor externe kredietverstrekkers via Nova Credit

Block, Inc. (XYZ ) zei op 1 september 2026 dat het voor het eerst haar Cash App Score zal openen voor externe kredietverstrekkers, waarbij Nova Credit wordt genoemd als distributiepartner die de score via haar Cash Flow Intelligence Platform zal leveren. De aankondiging, gedateerd uit Oakland, Californië, stelt dat het partnerschap de propriëtaire, op cashflow gebaseerde kredietscores van Cash App beschikbaar maakt binnen de onderhandelingsprocessen die kredietverstrekkers al gebruiken, zonder dat nieuwe consumentidentificatie vereist is.

Cash App Score, die inmiddels wordt uitgerold naar klanten, maakt gebruik van miljoenen realtime, first‑party signalen uit het gehele Cash App‑ecosysteem, waaronder uitgaven, sparen, terugbetalingsgedrag, salarisstortingen en peer‑to‑peer‑activiteit. Block omschrijft het resultaat als een gedetailleerd, bijna realtime beeld van iemands financiële gezondheid dat, in tegenstelling tot traditionele kredietscores, niet uitsluitend terugkijkt op kredietgeschiedenis, maar in plaats daarvan het bredere historische en huidige financiële gedrag van een klant weerspiegelt.

Binnen Cash App kunnen klanten hun score zien op het tabblad Geld, begrijpen wat deze beïnvloedt en stappen ondernemen om deze te verbeteren. Block meldde dat binnen 30 dagen na de uitrol 55 procent van de klanten terugkeerde om hun score te bekijken, volgens interne gegevens. Klanten kunnen hun eigen voorkeuren instellen over of en hoe hun score wordt gedeeld met externe kredietpartners, waarbij Cash App de meldingen en toestemming rechtstreeks beheert en geen inloggegevens van derden vereist.

Prestaties van underwriting binnen Block’s kredietproducten

Volgens Block maakt de technologie achter Cash App Score underwriting mogelijk voor al haar consumentenkredietproducten. In Cash App Borrow, waar de technologie het langst draait, keurt het 38 procent meer klanten goed tegen hetzelfde verliespercentage als traditionele kredietscores. Ongeveer 70 procent van de actieve Borrow‑klanten heeft FICO‑scores onder 580, een groep die Block beschrijft als onderbediend door conventionele modellen, met een beoogde terugbetalingsgraad. Block’s analyse van aanvullende categorieën wijst op de potentie om 30 procent meer autoleningen en 28 procent meer creditcardaanvragen goed te keuren tegen vergelijkbare verliespercentages ten opzichte van traditionele methoden.

Block’s white paper, Block’s Modern Approach to Credit, bevat de onderliggende cijfers. Bij een vaste verliesdrempel keurde Cash App’s underwriting‑model 88 procent van de klanten goed, vergeleken met 64 procent via een bureau‑gebaseerde aanpak. Het document stelt ook dat de gemiddelde terugbetalingspercentages van Cash App Borrow meer dan 97 procent bedragen, en dat meer dan 9 miljoen actieve gebruikers bijna $15 billion aan leningen tussen $20 en $1.000 via het product hebben ontvangen.

Block beschrijft de score ook als meer dan een individuele kredietwaardigheidsbeoordeling. Het bedrijf stelt dat de technologie de financiële gezondheid van consumenten in aggregaat en bijna realtime volgt, waardoor het een continue lezing krijgt van hoe macro‑economische omstandigheden hun portefeuille beïnvloeden, en het in staat stelt scenario’s te modelleren en kredietbeleid dynamisch aan te passen in plaats van te vertrouwen op achterhaalde indicatoren. Voor kredietverstrekkers is, aldus Block, de Cash App Score geen statisch signaal omdat het is gebouwd op een infrastructuur die zich continu aanpast aan economische omstandigheden, dezelfde infrastructuur waarop Block haar eigen portefeuille beheert.

“Bij Block geloven we dat mensen hun eigen financiële geschiedenis moeten kunnen gebruiken om kansen te ontsluiten, op hun eigen voorwaarden,” zei Juan Hernandez, Head of Credit and Underwriting bij Block. Hij verklaarde dat het bedrijf Cash App Score heeft ontwikkeld om financiële activiteiten te zien die het traditionele kredietsysteem mist, en dat de samenwerking met Nova Credit die mogelijkheid in de handen van kredietverstrekkers legt via een infrastructuur die zij al vertrouwen.

Distributiebereik en verticale markten voor kredietverstrekkers

Via het netwerk van Nova Credit kunnen kredietverstrekkers de Cash App Score integreren in underwriting over verticale markten waaronder creditcards, autokredieten, apparaatfinanciering, persoonlijke leningen en huurdersscreening, allemaal gebieden waarin Cash App niet concurreert. De score biedt kredietverstrekkers een uitgebreid, bijna realtime overzicht van het betalingsvermogen van een consument, en, samen met Nova Credit’s Cash Atlas‑product, voegt het een laag cashflow‑context toe via één integratie, volgens de bedrijven. Nova Credit brengt bovendien een infrastructuur voor consumentrapportage, een FCRA‑compliance‑kader en een gevestigd netwerk van kredietverstrekkers naar de samenwerking.

“Door de Cash App Score in Nova Credit’s Cash Flow Intelligence Platform te integreren, geven we kredietverstrekkers een uniek instrument om een rijker, bijna realtime beeld te ontwikkelen van tienduizenden miljoenen Amerikanen die krediet zoeken,” zei Misha Esipov, mede‑oprichter en CEO van Nova Credit.

Nova Credit’s eigen aankondiging van de samenwerking, eveneens gedateerd 1 september 2026, stelt dat Cash App 58 miljoen maandelijkse actieve transacties heeft, waarvan meer dan de helft tussen 18 en 25 jaar oud is. Nova Credit beschrijft zichzelf als een cashflow‑intelligentieplatform dat meer dan 7.000 bedrijven ondersteunt, waaronder Chase, HSBC, SoFi, AppFolio (APPF ), en Yardi.

Nova Credit en Block zeiden dat ze meer over de samenwerking zullen delen op de Cash Flow Intelligence Summit, een jaarlijkse bijeenkomst van leiders in consumentenkrediet, in New York City op 10 september 2026.