Britse instelling voor elektronisch geld ePayments Systems onder bijzonder bewind

ePayments Systems Limited (EPS), een instelling voor elektronisch geld die door de Britse Financial Conduct Authority is gemachtigd om elektronisch geld uit te geven op grond van de Electronic Money Regulations 2011, is op 15 oktober 2026 onder bijzonder bewind geplaatst, maakte de FCA bekend. Mark Boast en Allister Manson van Opus Restructuring LLP zijn aangesteld als gezamenlijke bewindvoerders.

De aanstelling vond plaats op grond van de Payment and Electronic Money Institution Insolvency Regulations 2021 (PEMIIR), volgens een kennisgeving van de gezamenlijke bewindvoerders. EPS blijft tijdens het bewind door de FCA gemachtigd en onderworpen aan de wettelijke vereisten van de Electronic Money Regulations 2011.

De FCA verklaarde dat zij, omdat de instelling gemachtigd blijft, “met de bewindvoerders zal samenwerken en zal streven naar de best mogelijke uitkomst voor klanten”. De bewindvoerders zijn nu verantwoordelijk voor EPS. Daaronder valt ook het afhandelen van klantvorderingen op de instelling en het zo mogelijk terugbetalen van klantgelden. Zij zijn functionarissen van de rechtbank, moeten zich houden aan het insolventierecht en staan onder toezicht van hun eigen beroepsorganisaties. De FCA blijft toezichthouder van EPS.

De FCA omschrijft de bijzondere bewindvoeringsregeling die PEMIIR heeft ingevoerd voor betalingsinstellingen en instellingen voor elektronisch geld als vergelijkbaar met een gewone bewindvoering, maar met aanvullende doelstellingen: klantgelden zo snel als redelijkerwijs mogelijk terugbetalen en zorgen voor tijdig overleg met exploitanten van betalingssystemen en de autoriteiten, waaronder de FCA. In de kennisgeving van de bewindvoerders staan drie wettelijke doelstellingen: klantgelden zo snel als redelijkerwijs mogelijk terugbetalen; tijdig overleg waarborgen met marktinfrastructuurorganisaties en financiële autoriteiten; en de instelling óf als voortgaand bedrijf redden óf liquideren in het belang van haar schuldeisers.

Toezichtsgeschiedenis en beëindiging van de activiteiten

Op 13 februari 2020 schortte EPS al haar activiteiten op, waaronder het aannemen van nieuwe registraties, nadat uit een beoordeling door de FCA van de systemen en controles van het bedrijf ter bestrijding van witwassen tekortkomingen waren gebleken die dringend moesten worden verholpen. Dat maakte het bedrijf bekend in een FAQ voor klanten die de volgende dag werd gepubliceerd. Het bedrijf verklaarde destijds dat alle klantgelden overeenkomstig de algemene voorwaarden waren beschermd, dat het niet betrokken was bij strafrechtelijke procedures en dat het door de FCA gemachtigd bleef.

EPS staakte in september 2022 alle handelsactiviteiten voor klanten en was sindsdien bezig beschermde klantgelden terug te betalen volgens de richtlijnen van de FCA, aldus de kennisgeving van de bewindvoerders. Na eerdere maatregelen van de toezichthouder concludeerden de bestuurders dat het bedrijf niet langer levensvatbaar was. Het bedrijf oordeelde dat het voor klanten voordelig zou zijn als EPS onder beschermend bijzonder bewind zou worden geplaatst.

ePayments Systems Ltd is geregistreerd in Engeland en Wales onder bedrijfsnummer 08134141 en heeft bij de FCA het firmareferentienummer 900172.

Klantgelden en de afhandeling van vorderingen

Volgens de kennisgeving van de bewindvoerders zijn klantrekeningen bevroren, is de toegang tot het handelsplatform van EPS geblokkeerd en kunnen klanten geen geld opnemen, bestaande transacties annuleren of nieuwe transacties aangaan. Het bedrijf heeft zijn activiteiten gestaakt en kan geen nieuwe opdrachten of gelden van potentiële klanten aannemen. Volgens de kennisgeving zullen die klanten een andere aanbieder moeten zoeken als ze de diensten nodig hebben die het bedrijf voorheen leverde. De bewindvoerders zeiden dat hun onmiddellijke prioriteit is om de relevante gelden veilig te stellen en de bedragen op beschermde rekeningen te vergelijken met de betreffende klantgelden. Zij verklaarden dat het onzeker is wanneer en hoeveel geld aan klanten kan worden terugbetaald. Uitkeringen zijn afhankelijk van verschillende factoren, waaronder het resterende saldo op de rekening voor klantgelden en de kosten van het terugbetalen van die gelden.

De FCA bevestigde dat de Financial Services Compensation Scheme geen dekking biedt voor betalingsdiensten. Instellingen voor elektronisch geld moeten klantgelden in plaats daarvan beschermen via een verplichting die bekendstaat als safeguarding. Dit houdt in dat de instelling geld apart voor haar klanten moest aanhouden. Toen EPS gereguleerde betalingsdiensten verleende, moest het klantgelden gescheiden van zijn eigen geld aanhouden, zoals bepaald in de EMRs en de PSRs. De kennisgeving omschrijft deze maatregel als een belangrijke bescherming van consumenten. De bewindvoerders zullen alle gelden van de instelling beoordelen om de huidige stand van zaken vast te stellen.

Klanten die denken dat er geld voor hen is veiliggesteld, moeten de bewindvoerders mailen op [email protected] en daarbij aangeven welk totaalbedrag EPS volgens hen voor hen aanhoudt, samen met eventuele bewijsstukken, aldus de kennisgeving. Daarin wordt gewaarschuwd dat het verstrekken van deze informatie niet geldt als bewijs van een vordering en de terugbetaling niet zal versnellen. De FCA zei dat de bijzondere bewindvoerders informatie zullen verzamelen bij schuldeisers en klanten over betalingen aan EPS en bedragen die EPS verschuldigd is, en te zijner tijd meer informatie zullen geven over hoe een vordering kan worden ingediend. In de kennisgeving worden handelsschuldeisers en leveranciers die denken dat hun geld verschuldigd is, verzocht hun vorderingen met bewijsstukken naar hetzelfde adres te sturen, zodat zij alle kennisgevingen en updates ontvangen over de voortgang van de bewindvoering en de vooruitzichten op terugbetaling aan schuldeisers. Ook staat erin dat bestaande verplichtingen uit contracten tussen EPS en zijn contractuele wederpartijen juridisch bindend blijven en volledig van kracht blijven, tenzij en totdat de gezamenlijke bijzondere bewindvoerders deze verplichtingen nakomen of anderszins afhandelen.

Klanten die een klacht tegen het bedrijf hebben ingediend, kunnen mogelijk een vordering als schuldeiser hebben, aldus de kennisgeving. Dit geldt onder meer voor klanten die nog op een reactie op hun klacht wachten, klanten die van het bedrijf een brief met een definitief antwoord en een aanbod van compensatie hebben ontvangen maar die niet hebben teruggestuurd, en klanten die hun klacht hebben voorgelegd aan de Financial Ombudsman Service (FOS). Klanten die hun klacht al aan de FOS hebben voorgelegd, hoeven niets meer te doen; de FOS neemt contact met hen op over de vervolgstappen.

De FCA waarschuwde klanten voorzichtig te zijn als een bedrijf contact met hen opneemt en aanbiedt te helpen hun geld terug te krijgen. Volgens de FCA geldt: „voor de meeste klanten van het bedrijf heeft het geen voordeel om een derde in te schakelen bij het indienen van een vordering.” Zowel de FCA als de bewindvoerders waarschuwden klanten alert te blijven op mogelijke fraude: wie onverwacht wordt benaderd door iemand die zegt namens EPS, Opus of de FCA te bellen, moet het gesprek beëindigen en zelf contact opnemen via geverifieerde contactgegevens. De bewindvoerders voegden eraan toe dat noch EPS, noch de gezamenlijke bijzondere bewindvoerders ooit telefonisch om bankgegevens zullen vragen.