Ben Conant, medeoprichter en CTO bij MANTL – Interviewreeks

Ben Conant, medeoprichter en CTO bij MANTL heeft een carrière opgebouwd op het snijvlak van software‑engineering en productinnovatie, en dient momenteel sinds eind 2025 als Chief Product Officer bij Alkami Technology (ALKT ) na de overname van MANTL. Hij medeoprichtte MANTL in 2016 in de omgeving van New York City en heeft meer dan een decennium lang de technologie van het bedrijf aangestuurd als CTO, gericht op het moderniseren van bankieren via klantgerichte, schaalbare oplossingen. Voor MANTL verzamelde Conant praktische engineering‑ervaring bij re# studio en Symbiont.io, waar hij werkte aan full‑stack‑ en blockchain‑gerelateerde systemen, en hij was eerder Developer Fellow bij Fullstack Academy. Zijn carrière begon buiten de technologie als wiskundedocent bij Teach for America in Newark, waar hij fundamentele vaardigheden in probleemoplossing en communicatie ontwikkelde die hij meeneemt in zijn leiderschap in fintech.

MANTL is een financiële technologie‑bedrijf dat uniforme account‑ en lening‑origination‑software levert voor gemeenschaps‑ en regionale banken en kredietunies, waardoor instellingen deposito‑ en leningrekeningen naadloos kunnen openen via digitale kanalen met gestroomlijnde werkstromen en krachtige automatisering. De omnichannel‑benadering van het platform verbindt online‑ en filiaalervaringen, automatiseert aanzienlijke delen van KYC en besluitvorming om fraude en operationele kosten te verminderen, terwijl de klantbeleving en conversieratio’s verbeteren. Na overname door Alkami Technology in maart 2025 helpen de oplossingen van MANTL banken te concurreren met grotere digitale spelers door legacy‑systemen te moderniseren en flexibele groeistrategieën over producten en markten te ondersteunen.

Wat motiveerde de beslissing om MANTL in 2016 mede op te richten, en welke specifieke tekortkomingen in de technologie van banken en kredietunies waren het meest urgent om aan te pakken op het moment?

MANTL begon niet als een account‑origination‑platform. Het begon als een challenger‑bank.

In 2016 richtten Nathaniel Harley en ik MyFin op met een simpel doel: consumenten beter laten omgaan met hun persoonlijke financiën. Maar terwijl we een digitale bank opzetten, ontdekten we een veel grotere en urgentere kans: banken en kredietunies helpen legacy‑infrastructuuruitdagingen te overwinnen om te concurreren in een steeds digitaler wordende bankomgeving.

Dat besef werd de basis van MANTL.

We geloofden dat er een fundamenteel betere manier was om account‑opening te digitaliseren, een manier die met bestaande cores werkte in plaats van ze te vervangen. MANTL werd gebouwd om precies dat te doen.

De naam zelf weerspiegelt deze filosofie. MANTL is vernoemd naar de rotslaag die de aardkern omhult. Door realtime‑integraties met elk belangrijk core‑banksysteem fungeert MANTL als een “core wrapper”, waardoor moderne software via de API‑laag van MANTL kan lezen van en schrijven naar de core. Deze aanpak stelde traditionele instellingen in staat om legacy‑infrastructuuruitdagingen te overwinnen en snel te digitaliseren.

Onze eerste klant, Radius Bank, nam een kans op die visie en behaalde uitzonderlijke resultaten. Vanaf dat moment kwam er momentum, en werd MANTL wat het vandaag is: een Alkami‑oplossingsteam en toonaangevende leverancier van lening‑ en deposito‑origination‑technologie.

Hoe is de oorspronkelijke visie achter MANTL veranderd in het afgelopen decennium terwijl digitale bankverwachtingen, klantgedrag en regelgevende druk zijn geëvolueerd?

In de kern is de missie van MANTL nooit veranderd. Vanaf dag één wilden we bankieren transformeren en gemeenschappen versterken door een eerlijker financieel systeem te creëren. Onze focus is altijd geweest op het versterken van gemeenschapsbanken en kredietunies, de ruggengraat van gemeenschappen landelijk, met de technologie die ze nodig hebben om te concurreren en te winnen in een digitaal‑first wereld.

Naarmate de verwachtingen van consumenten voor naadloze digitale ervaringen zijn geëvolueerd, is ons product ook geëvolueerd. We begonnen met online consument‑account‑opening, waarmee we een nieuwe norm voor eenvoud, snelheid en bruikbaarheid zetten. Vandaag levert MANTL één enkele, uniforme toegangspoort voor lening‑ en deposito‑origination over elk digitaal en fysiek kanaal. Het resultaat is een consistente omnichannel‑ervaring die weerspiegelt wat consumenten verwachten van toonaangevende technologiebedrijven, ongeacht waar of hoe ze zich engageren.

Hoewel onze missie constant is gebleven, markeerde onze evolutie van een enkele account‑opening‑oplossing naar een volledig deposito‑ en lening‑origination‑platform een cruciaal moment. Die uitbreiding positioneerde MANTL om relationship banking op schaal te herdefiniëren. Gemeenschaps‑financiële instellingen winnen op relaties, en MANTL verwijdert de technologische barrières die hun bereik beperken, waardoor snellere onboarding, diepere betrokkenheid en sterkere relaties met rekeninghouders over elk kanaal mogelijk worden.

Nu, als onderdeel van het Alkami Digital Sales & Service Platform, vergroot MANTL die impact nog verder. Samen stellen we financiële instellingen in staat om rekeninghouders holistisch te bedienen gedurende de volledige levenscyclus, van acquisitie en onboarding tot betrokkenheid, retentie en langetermijn‑duurzame groei. Wanneer account‑opening, digitaal bankieren en data‑gedreven marketing op één platform opereren, ontsluiten instellingen de volledige waarde van strategische technologische consolidatie: een verenigd overzicht van de klantreis, naadloze datastroom over systemen, en de mogelijkheid om inzichten institutioneel te activeren om betekenisvolle, blijvende betrokkenheid te stimuleren.

In de beginjaren, waar worstelden gemeenschapsbanken en kredietunies het meest met wanneer het ging om account‑opening, onboarding en het volledig beheersen van de klant‑ervaring?

Toen we MANTL oprichtten, boden veel financiële instellingen geen digitale account‑opening aan. We hielpen banken en kredietunies dit voor het eerst te lanceren, waardoor ze een grote stap voorwaarts in hun digitale transformatie konden zetten.

De meeste instellingen bieden nu online account‑opening voor consumenten, maar de ervaring is vaak gefragmenteerd, traag en gebouwd op legacy‑infrastructuur die nooit is ontworpen voor naadloze digitale betrokkenheid.

De gemeenschappelijke factor die hun vermogen om echt de end‑to‑end klant‑ of ledenervaring te beheersen beperkt, zowel tien jaar geleden als vandaag, is verouderde technologie. Legacy‑systemen breken de reis. Data zit opgesloten in silo’s over onboarding, digitaal bankieren en marketing. Teams missen een verenigd overzicht van de levenscyclus van de rekeninghouder, waardoor het bijna onmogelijk is om gedrag holistisch te begrijpen, frictie te elimineren of behoeften te anticiperen.

Een moderne, verenigde technologische stack verandert de vergelijking.

Om dit in perspectief te plaatsen, biedt het MANTL‑platform alleen al toegang tot meer dan 1.350 datapunten over demografische, gedrags‑ en account‑opening‑inzichten. Stel je nu voor dat die inzichten automatisch worden gecombineerd met digitaal bankgedrag en naadloos worden gevoed in data‑gedreven marketingcampagnes in realtime.

Zo verschuiven instellingen van reactief naar voorspellend, door het juiste product op het juiste moment via het juiste kanaal te leveren.

Voor regionale en gemeenschaps‑financiële instellingen (RCFIs), hoe moeten leiders nadenken over wanneer en waarom generatieve AI te implementeren, in plaats van het simpelweg over te nemen omdat van de industriële drang?

Bij het overwegen van de implementatie van generatieve AI (GenAI) moeten RCFIs beginnen met resultaten, niet met technologie. GenAI is geen strategie; het is een mogelijkheid. De juiste vraag is niet “Hoe voegen we AI toe?” maar “Waar hebben we structurele frictie, kosten of latentie die AI zinvol kan wegnemen?”

Naar mijn mening verdient GenAI zijn plaats wanneer het een van drie dingen doet: de klant‑ of ledenervaring materieel verbetert, operationele kosten of doorlooptijd aanzienlijk verlaagt, of bankiers helpt betere beslissingen op schaal te nemen.

RCFIs hebben niet de luxe om glimmende objecten na te jagen. Ze opereren in sterk gereguleerde omgevingen, met echt risico, echte klanten en beperkte teams. Timing is dus belangrijk. Het juiste moment om GenAI te implementeren is wanneer de instelling duidelijk eigenaarschap heeft over de onderliggende data, een sterke procesdiscipline, en een specifiek probleem om op te lossen — of dat nu het verkorten van de afhandeltijd in het callcenter is, het verbeteren van de voltooiing van onboarding, of het helpen van front‑line personeel om beleid en procedures effectiever te navigeren.

Als een GenAI‑initiatief niet direct kan worden gekoppeld aan een meetbaar bedrijfsresultaat, is het geen transformatie; het is een experiment. En voor de meeste RCFIs betekent dat dat het of te vroeg is of nog niet de moeite waard.

Welke generatieve AI‑use‑cases leveren vandaag de meest tastbare waarde voor RCFIs, met name op het gebied van onboarding, dienstverlening en interne besluitvorming?

De meest concrete waarde vandaag verschijnt in zeer praktische, onopvallende gebieden, met name in klantenondersteuning en in het helpen van mensen om hun werk beter en sneller te doen.

In klantenservice levert GenAI al een duidelijk rendement op investering. AI‑ondersteunde support‑tools die klantgeschiedenis samenvatten, antwoorden opstellen, relevante beleidsregels naar voren brengen en bij de oplossing begeleiden, verbeteren aanzienlijk de afhandeltijden, consistentie en servicekwaliteit. Voor RCFIs, waar supportteams klein zijn en institutionele kennis vaak in de hoofden van mensen zit, is dit soort hefboomwerking van belang.

Er is ook een aanzienlijke kans voor bankier‑assistenten. Tools die front‑line medewerkers, zowel in filialen als digitale service‑omgevingen, beter laten begrijpen wie de klant of het lid voor hen staat, behoeften anticiperen en effectiever engageren, blijken waardevol. Wanneer ze goed worden ingezet, vervangen deze copiloten geen oordeel; ze versterken het, waardoor bankiers beter geïnformeerd en relevanter in elke interactie verschijnen.

Aan de digitale kant beginnen we ook waarde te zien in door GenAI gedreven personalisatie — waarbij context, gedrag en intentie worden gebruikt om ervaringen, boodschappen en de volgende beste acties op maat te maken op manieren die voor kleinere instellingen eerder te complex waren om op te schalen.

Internaal helpt GenAI leiderschapsteams sneller te bewegen. Het samenvatten van grote hoeveelheden feedback van rekeninghouders, het identificeren van patronen in support‑tickets, of het helpen van product‑ en risicoteams bij het afwegen van trade‑offs versnelt allemaal de besluitvorming. Het voordeel is niet automatisering omwille van automatisering; het zijn betere beslissingen gemaakt met meer signaal en minder frictie.

Wat opvallend is, is dat geen van deze use‑cases bedoeld is om mensen te vervangen. In plaats daarvan willen ze bankiers en leiders meer hefboomwerking geven, en daar verschijnt de echte waarde vandaag.

De industrie spreekt steeds vaker over “anticipatory banking.” Wat betekent dat concept in de praktijk, en hoe kan technologie instellingen helpen om klantbehoeften verantwoordelijk?

De volgende evolutie van relationship banking is Anticipatory Banking, waarbij een verenigd, data‑gedreven platform financiële instellingen in staat stelt om van reactieve service over te schakelen naar proactieve begeleiding.

In de kern is Anticipatory Banking een moderne benadering waarbij financiële instellingen de behoeften van rekeninghouders voorspellen en vervullen voordat ze gecommuniceerd worden — met behulp van geïntegreerde technologie en data‑inzichten om uitkomsten te sturen. Banken en kredietunies zullen niet alleen begrijpen wie een rekeninghouder is, maar ook wat hij of zij waarschijnlijk als volgende nodig heeft, en in staat zijn om hier verantwoord in realtime op te reageren.

Jarenlang hebben banken gewacht tot rekeninghouders de volgende stap zetten: een lening aanvragen, informeren naar een product, of deposito’s verplaatsen, enz. Anticipatory Banking keert dat model om. Het maakt gebruik van realtime‑intelligentie over onboarding, digitale betrokkenheid en transactioneel gedrag om signalen van intentie, frictie, kansen of risico’s te identificeren en stelt instellingen in staat proactief te reageren.

In practice, that requires unification:

• Stel je voor dat je in enkele minuten een nieuwe retail‑ of zakelijke relatie verwint en die rekeninghouder naadloos overzet naar een gepersonaliseerde digitale ervaring.
• Beeld je in dat je op basis van echt gedrag groei in deposito’s of leenkansen identificeert en tijdige, contextuele aanbiedingen binnen digitaal bankieren levert.
• Stel je voor dat je tekenen van disengagement opmerkt voordat verloop optreedt en automatische actie onderneemt.

Alkami levert deze transformatie via een verenigd Digital Sales & Service Platform dat specifiek is gebouwd voor gemeenschaps‑ en regionale financiële instellingen. Het is geen lappendeken van tools. Het is een enkel, verbonden ecosysteem dat inzichten omzet in meetbare groei.

En verantwoord anticiperen is belangrijk. Het vereist transparantie, toestemming en governance. Het doel is niet om klanten te overladen met aanbiedingen, maar om waarde te creëren op het juiste moment. Wanneer het correct wordt uitgevoerd, zet Anticipatory Banking data om in inzicht, inzicht in actie, en actie in sterkere, langdurige relaties.

Vanuit jouw perspectief, hoe verschilt een gedrags‑gedreven benadering van fraudepreventie van traditionele regels‑gebaseerde systemen, en waarom wordt het effectiever?

Gedragsmodellen veranderen fundamenteel hoe instellingen fraude detecteren en voorkomen. In plaats van uitsluitend te vertrouwen op statische datapunten — regels, reden‑codes, watchlists of database‑matches — analyseren ze hoe een gebruiker zich in realtime gedraagt. Dat betekent dat ze typetempo, navigatiestroom, apparaatgedrag, sessiesnelheid en andere micro‑gedragingen evalueren die een uniek gedrags‑vingerafdruk creëren.

Regels‑gebaseerde systemen kunnen snel verouderd raken en door fraudeurs worden terugontworpen. Gedragsmodellen daarentegen leren en passen zich continu aan naarmate nieuwe fraudevectoren opduiken. Ze evolueren op basis van aanvalspatronen in plaats van te reageren nadat verliezen zich hebben voorgedaan.

Het belangrijkste is dat gedrags­signalen exponentieel moeilijker op grote schaal te vervalsen zijn. Terwijl gestolen inloggegevens en synthetische identiteiten statische controles kunnen omzeilen, is het nabootsen van authentiek menselijk gedrag — consistent over sessies, apparaten en omgevingen — veel complexer en duurder.

Tijdens digitale onboarding en account‑origination, hoe kunnen realtime‑gedrags­signalen helpen zowel frauderisico als onnodige frictie voor legitieme klanten te verminderen?

Tijdens account‑origination worden gedrags­signalen gebruikt om risico vanaf de eerste interactie te beoordelen. Dit stelt instellingen in staat om bots, synthetische identiteiten en gescripte aanvallen vroegtijdig te identificeren in het Know Your Customer (KYC)‑proces.

In plaats van elke aanvrager door dezelfde rigide verificatiehobbels te dwingen, kunnen instellingen een dynamische, meerlagige benadering toepassen. Wanneer het gedragsrisico laag is, blijft onboarding snel en naadloos. Wanneer afwijkingen worden gedetecteerd, activeert het systeem automatisch een extra verificatie, zoals aanvullende authenticatie of documentcontrole, precies op het moment en de plaats waar dit nodig is.

Gedragsintelligentie stelt instellingen in staat de juiste gebruikers uit te dagen terwijl legitieme gebruikers worden versneld. Omdat deze signalen passief op de achtergrond werken, onzichtbaar voor de aanvrager, wordt de beveiliging versterkt zonder extra formulieren, velden of onderbrekingen toe te voegen. Het resultaat is een slimmere balans: hogere fraudedetectieratio’s, verbeterde goedkeurings‑ en voltooiingsratio’s, en een materieel betere ervaring voor vertrouwde klanten en leden.

Voor instellingen die nog op legacy‑cores opereren, welke praktische stappen kunnen ze nemen om origination‑ en leen‑werkstromen te moderniseren zonder bestaande systemen te destabiliseren?

Allereerst moeten instellingen samenwerken met een fintech‑provider die realtime, API‑gedreven core‑integraties kan leveren, waardoor modernisering mogelijk is zonder de verstoring van een volledige core‑conversie.

In plaats van legacy‑infrastructuur volledig te vervangen, kunnen banken en kredietunies high‑impact werkstromen upgraden, zoals digitale account‑opening en lening‑origination. Door deposito‑ en lening‑origination te verenigen op het ervarings‑ en datalaag, krijgen instellingen een live, holistisch overzicht van beide zijden van de balans. Die zichtbaarheid stelt het leiderschap in staat om dynamisch financiering, prijsstelling en groeistrategieën af te stemmen in plaats van deposito’s en leningen in silo’s te beheren.

De impact is zowel strategisch als klant‑/leden‑gericht. Instellingen kunnen proactief reageren in volatiele markten terwijl ze naadloze ervaringen leveren, zoals het direct financieren van een goedgekeurde lening in een nieuw geopende betaalrekening. Dat soort coördinatie verbetert de efficiëntie, verdiept relaties op het moment van hoogste intentie, en maakt van origination een echte groeimotor.

Na de overname van MANTL, hoe verandert het betreden van de Chief Product Officer rol bij Alkami de reikwijdte en schaal van productstrategie en uitvoering?

De grootste verandering is reikwijdte en verantwoordelijkheid.

Bij MANTL lag mijn focus op het bouwen van een categorie‑definiërend product met een beperkt oppervlak: deposito‑origination, onboarding en groei. Bij Alkami is de opdracht veel breder. Ik ben nu verantwoordelijk voor het vormgeven van een verenigd digitaal sales‑ en service‑platform dat zich uitstrekt over acquisitie, onboarding, service, betrokkenheid en langetermijnklantwaarde bij honderden financiële instellingen op zeer verschillende volwassenheidsniveaus.

Dat verandert hoe je over productstrategie denkt. Het gaat niet langer alleen om het leveren van geweldige functies; het gaat om het plannen van investeringen, het cumuleren van waarde over producten heen, en ervoor zorgen dat het platform werkt als een systeem, niet als een verzameling losse onderdelen.

Het verhoogt ook de lat voor uitvoering. Op de schaal van Alkami is duidelijkheid net zo belangrijk als creativiteit. Afstemming tussen product, engineering, sales en customer success wordt een probleem van de eerste orde.

Wat mij enthousiast maakt, is dat de combinatie van Alkami en MANTL ons een zeldzame kans biedt: om een echt gedifferentieerd, end‑to‑end digitaal platform te bouwen voor gemeenschaps‑ en regionale financiële instellingen — en dit te doen met een diep begrip van zowel de technologie als de banksector. Dat is een impact‑schaal die ik voorheen niet had kunnen bereiken.

Bedankt voor het geweldige interview, lezers die meer willen weten, kunnen MANTL bezoeken.