UAE, 미국 규제 당국이 더 강력한 단속을 시행함에 따라 CBDC 발행을 계획

월스트리트의 엘리트들은 오랫동안 디지털 자산을 비웃어 왔지만, 그들의 반대는 전통 금융 기관들이 이 변동성 높은 자산군을 탐색하는 데 거의 장애가 되지 않았습니다. 일부는 투기적 투자 방식을 선호했지만, 대부분의 금융 서비스 기업들은 이 분야에 장기적인 베팅을 하고 있습니다.

전 세계 다양한 관할 구역에서도 이 분야에 진입하고 있으며, 특히 블록체인 기술을 기반으로 하는 이니셔티브를 가속화하고 있습니다. 여기에는 스테이블코인 프로젝트와 중앙은행 디지털 통화(CBDC)가 포함됩니다. 여기서는 은행, 핀테크 기업 및 이 분야에 투자하고 있는 기타 기관들의 최신 법률 및 비즈니스 동향을 모두 소개합니다.

미국의 규제 단속

암호화폐 친화적인 은행들, 심지어 연방 규제를 받는 시그니처 뱅크와 같은 은행들조차도 현재 파산한 FTX 그룹과의 연관성 때문에 최근 점점 더 많은 감시를 받고 있습니다. 2월 9일 의견 게시물에서 이러한 암호화폐 기업에 대한 단속을 파헤치며, Castle Island Ventures의 제너럴 파트너 Nic Carter는 미국 정부가 은행 서비스 접근을 제한하려는 공격적인 움직임을 보이고 있다고 경고했습니다. 비트코인 옹호자는 지난 3개월 동안 일련의 ‘감시’ 활동을 지적했으며, 이는 은행 부문을 암호화폐 세계와 분리하려는 계획이라고 말했습니다.

이 반권위주의 기술 투자자는 “행정부 자체, 영향력 있는 의회 의원들, 연준(Fed), 연방예금보험공사(FDIC), 통화감독청(OCC), 그리고 법무부(DoJ)”를 디지털 자산 분야에 냉수를 끼우려는 기관들 중 일부로 지목했습니다. Carter는 정부가 ‘오바마 시대의 Operation Choke Point’를 부활시키려는 시도의 함의가 은행과 함께 제한된 비즈니스 환경을 초래할 수 있다고 의견을 제시했습니다.

IMF, 엘살바도르의 비트코인 정책 확대에 반대

한편, 국제통화기금(IMF)은 주말 동안 엘살바도르의 비트코인 채택 정책에 반대하는 입장을 재확인했으며, 노출이 확대될 경우 암호화폐를 법정 통화로 사용함에 따라 위험이 현실화될 수 있다고 경고했습니다. 이 통화 감시 기관은 다시 한 번 해당 국가 정부에 시장의 변동성을 이유로 결정을 뒤집을 것을 재고하도록 촉구했습니다. 최신 주의 권고에서 IMF는 중앙아메리카 국가가 정책을 전환하여 시민을 보호하고 재정 건전성과 재정 지속 가능성을 확보할 것을 촉구했습니다.

“법적 위험, 재정 취약성 및 대체로 투기적인 암호화폐 시장의 특성을 고려할 때, 당국은 비트코인에 대한 정부 노출을 확대하는 계획, 특히 토큰화된 채권 발행을 재고해야 합니다,” 라고 IMF는 2월 10일 성명에서 밝혔습니다.

엘살바도르 대통령 나이브 부켈레는 2021년 9월에 현지 저항, 경제학자들의 비판, 그리고 세계은행을 포함한 국제 금융 기관들의 권고에도 불구하고 이 조치를 법으로 승인했습니다. 국제 금융 당국은 또한 부켈레 정부에게 이 이니셔티브와 국가 소유 비트코인 지갑인 치보에 대한 투명성을 요구했습니다.

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브라질, 디지털 자산 수용, 국내 주요 은행 중 하나가 암호화폐로 세금 납부 허용

Banco do Brasil은 금요일에 사용자들이 이제 Bitfy와의 공동 파트너십으로 시작된 독점 프로그램을 통해 암호화폐로 세금을 납부할 수 있게 되었다고 발표했습니다. Bitfy는 은행의 징수 파트너로서 사용자의 계좌에 있는 암호화폐를 현지 통화로 즉시 전환하여 세금 청구서를 정산할 수 있게 합니다. 이 세금 납부 서비스는 오직 Bitfy 앱 사용자에게만 제공됩니다.

“이 파트너십은 국가 전역에 걸쳐 디지털 자산 생태계의 사용 및 접근성을 확대할 수 있게 합니다,” 라고 Bitfy CEO 루카스 쇼크는 2월 10일 성명에서 언급했습니다.

이 발전은 디지털 결제 혁신에 비교적 우호적인 금융 환경을 보여주는 브라질에서 최신 사례입니다.

러시아 스베르뱅크, 이더리움 기반 DeFi 플랫폼 개발 중

지난 주, 현지 뉴스 에이전시 인터팩스는 러시아 최대 은행이자 금융 서비스 기업인 스베르뱅크가 탈중앙화 금융(DeFi) 플랫폼을 출시하기 위해 작업 중이라고 보도했습니다. 은행의 애플리케이션은 이더리움 블록체인 인프라를 기반으로 하며 5월에 출시될 예정입니다. 은행 블록체인 부서를 이끄는 콘스탄틴 클리멘코는 이더리움 호환 플랫폼이 베타 단계에 있으며 3월 공개 테스트 전에 내부 팀이 테스트하고 있다고 밝혔습니다. 은행 고객은 출시 시 MetaMask 지갑 확장 프로그램을 사용해 플랫폼을 활용할 수 있게 됩니다.

비슷한 발전으로, 지난 달 호주 국립은행(NAB)은 여름에 이더리움과 알고랜드에서 스테이블코인을 발행할 계획을 발표했습니다. 이 AUD 연동 [1:1] 스테이블코인 제공은 대상인 기관 고객이 체인 상에서 거의 즉시 거래를 정산할 수 있게 합니다. AUDN이라는 이름으로 은행 자본 전액으로 뒷받침되는 이 코인은 해외 송금을 촉진할 것입니다. 퍼스에 기반을 둔 기술 및 디지털 자산 투자 회사인 Digital X는 이미 2022년 12월 이더리움에서 최초 발행된 AUDN을 사용해 자체 준비금을 증명할 계획을 공개했습니다.

호주의 4대 은행 중 하나인 NAB가 발행하는 스테이블코인은 국내 금융 환경에서 두 번째가 될 것입니다. 뉴질랜드 은행(ANZ)은 이전에 A$DC 스테이블코인을 출시했으며, 첫 거래는 2022년 3월에 완료되었습니다. 상위 네 은행은 전국적인 스테이블코인 협업을 목표로 했지만, 각 은행의 암호화 전략 수준 차이와 경쟁 관점에서의 우려로 인해 계획이 실현되지 못한 것으로 알려졌습니다. 주목할 점은 호주 중앙은행이 올해 중에 자체 중앙은행 디지털 통화를 선보이기 위해 작업 중이라는 것입니다.

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UAE 중앙은행, 금융 전환 프로그램의 일환으로 CBDC 출시

중앙은행 디지털 통화(CBDC)와 관련된 이니셔티브는 최근 몇 달 동안 은행 당국이 국경 간 거래를 간소화하고 결제 산업의 혁신을 촉진하려는 노력으로 가속화되었습니다. 아시아, 유럽 및 남미 지역의 규제 기관들은 주권이 발행한 가상 통화를 도입하는 데 점점 더 큰 관심을 보이고 있습니다.

UAE 중앙은행은 금융 부문의 전환을 촉진하기 위한 유사 프로그램을 도입한 최신 기관입니다. 이 이니셔티브는 보다 광범위한 금융 인프라 전환 프로그램 하에 설립되었으며, 국내 및 국경 간 환경에서 채택될 포괄적인 시스템을 개발하고자 합니다.

“[FIT]는 경제 디지털화와 금융 부문 개발을 향한 현명한 리더십의 방향과 포부를 구현합니다 […] 우리는 UAE의 번영하는 금융 생태계와 미래 성장을 지원할 인프라를 구축하게 된 것을 자랑스럽게 생각합니다,” 라고 중앙은행 총재 칼레드 발라마는 9개의 이니셔티브(그 중 하나는 CBDC)를 포함한 프로젝트를 찬양했습니다.

이 통합 플랫폼은 “국경 간 결제의 문제와 비효율성을 극복하고 국내 결제 혁신을 촉진”하기 위해 설계되었으며, 은행 발표에 따르면 국내 카드 스킴, 즉시 결제 플랫폼, 클라우드 지원을 포함합니다. 이번 달 초, 두바이의 가상 자산 규제 기관(VARA)은 전체 시장 제품 규정 프레임워크를 발표했으며, 이는 지역 내 가상 자산 활동에 대한 지침을 제공합니다.

도이치 은행, 현지 두 기업에 투자 계획으로 암호화폐 진출 단계

DWS 그룹은 투자은행 도이치 은행의 자산 관리 부문으로, 성장 회복과 투자자 신뢰 회복을 목표로 암호화폐 분야의 새로운 기회를 모색하고 있습니다. Bloomberg의 최근 보도에 따르면, CEO 스테판 훕스가 이끄는 DWS는 독일 암호화폐 기업 두 곳에 소수 지분을 인수하려는 논의 중이며, 하나는 Deutsche Digital Assets이고, 두 번째는 시장 메이커이자 프랑크푸르트 증권거래소 전문 기업인 Bankhaus Scheich의 핀테크 부문인 Tradias입니다. 두 기업 모두 현지 시장에서 잘 자리 잡고 있으며, 전자는 암호화폐 상장지수상품 제공업체이고, Tradias는 혁신적인 거래 접근 방식으로 강한 평판을 가진 시장 메이커입니다.

성장 추구

이 소식은 훕스가 지난 주 투자자들에게 전한 발언에 이어졌으며, DWS가 회사가 역량을 강화하려는 분야, 특히 디지털 자산 분야에서 전략적 파트너와 잠재적 인수 대상을 식별하기 위한 체계적인 평가를 시작했다고 상세히 설명했습니다. 이는 DWS가 전략적 투자를 할 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다. 훕스는 혁신 기술의 강력한 옹호자였으며, 12월에는 블록체인과 디지털 통화를 포함한 포괄적인 전략을 제시했습니다.

이들 기업에 대한 투자 논의는 디지털 자산에 대한 증가하는 수요를 활용하고 고객에게 포괄적인 투자 옵션을 제공하려는 DWS 그룹의 전체 전략의 일환입니다. 디지털 자산 및 블록체인에 대한 회사의 집중은 뉴욕 멜론 은행과 블랙록과 같은 전통 금융 기업들이 암호화폐 산업에 투자하는 광범위한 추세를 반영합니다.

사용자 신뢰 회복

이 소식은 최근 그린워싱 의혹으로 회사 명성이 손상된 후 DWS 그룹이 사업을 재활성화하고 평판을 회복하려는 노력에 있어 중요한 발전이기도 합니다. 해당 의혹은 미국 및 독일 당국의 규제 조사까지 초래했습니다.

Robinhood, 2022년 4분기 암호화폐 거래 수익 24% 감소

기술 및 기타 금융 기업들은 지난 주 4분기 및 연말 보고서를 발표했으며, 대부분은 시장 침체와 연관된 큰 손실을 공개했으며, 이는 11월에 FTX 거래소의 재정 문제에 대한 우려스러운 폭로로 더욱 심화되었습니다. 온라인 할인 중개 및 거래 플랫폼인 Robinhood는 2월 8일 실적 보고서에서 2022년 4분기 및 연간 실적을 공유했습니다. 모바일 중심 중개 업체는 암호화폐 거래 수익 감소로 인해 매출 기대치를 놓쳤습니다.

Robinhood는 연말 마지막 분기에 3억 8천만 달러의 매출을 기록했으며, 이는 분석가들의 3억 9천 6백만 달러 예상보다 크게 낮은 수치입니다. 플랫폼의 암호화폐 거래 규모는 약세장 사이클의 영향을 받아 디지털 자산 거래에서 발생한 매출이 3천9백만 달러로 크게 감소했습니다. 이 수치는 3분기 대비 24% 감소했으며, 2021년 동기간 대비 19% 낮은 수치입니다. 온라인 투자 플랫폼은 주당 조정 순손실을 0.19달러로 보고했으며, 이는 분석가들이 예상한 주당 0.15달러 손실보다 높았습니다. 손실은 2억 5천만 달러 이상 감소했으며, 전체 매출은 2021년 4분기 대비 증가했습니다. 또한 공동 설립자들은 약 5억 달러 규모의 주식 기반 보상을 취소했습니다.

앞으로 전망

최근 커뮤니케이션에서 Robinhood는 이사회가 지난해 5월 문제를 겪은 FTX 공동 설립자 샘 뱅크먼-프리드와 게리 왕이 보유 회사인 Emergent Fidelity Technologies를 통해 이전에 구매한 5천5백만 주 대부분, 혹은 전부를 재매입하도록 승인했다고 확인했습니다. 그러나 이 상황은 직접적이지 않으며, 미국 법무부가 압류 당시 약 5억 달러 가치의 주식에 대해 BlockFi, FTX 채권자 요나탄 벤 시몬, 그리고 SBF 자신 등 여러 청구인이 존재합니다.

실적 발표 콜에서 Robinhood의 CEO 블라드 테네프는 회사가 주식 재매입이 장기적으로 가치를 더하고 이해관계자들의 주의를 분산시키는 데 도움이 될 것이라고 밝혔습니다. 테네프는 상황이 특수하므로 주식 재매입 기간을 예측하는 것은 비현실적이라며, 이에 대해 투자자들에게 정기적인 업데이트를 제공하겠다고 약속했습니다.