상위 10개 P2P 대출 프로토콜

The P2P 대출 부문은 DeFi(탈중앙화 금융) 시장에서 채택을 지속적으로 촉진하고 있습니다. 이러한 독특한 프로토콜은 대출 과정을 간소화하고 커뮤니티에 더 큰 유연성, 투명성 및 기회를 제공합니다. 오늘날 P2P 대출 프로토콜은 그 어느 때보다 인기가 높으며, 그 이유도 충분합니다. 다음은 순위와 관계없이 알아야 할 상위 10개 대출 프로토콜입니다.

P2P 대출의 장점

P2P 대출이 증가하고 있는 이유는 많습니다. 이러한 시스템은 은행에 자금을 빌리기 위해 요청할 필요성을 없애고 과정을 간소화합니다. 차입자는 더 큰 유연성을 얻으며, 경우에 따라 DeFi 보상이 지불금이나 연체료를 상쇄하는 데 도움이 됩니다.

대출자는 P2P 네트워크를 사용함으로써 많은 이점을 얻을 수 있습니다. 암호화폐 사용자는 은행 역할을 하여 사용되지 않은 자산을 빌려주고 이자를 확보할 수 있습니다. 특히, 이러한 시스템의 구조는 대규모 유동성 풀을 활용하여 대출자의 위험을 감소시키고 ROI를 향상시킵니다.

1. Aave

Aave는 비수탁 및 오픈소스 프로토콜을 통해 사용자에게 추가 보안을 제공하는 인기 있는 P2P 플랫폼입니다. 이 네트워크는 2017년에 ETHLend로 시장에 진입한 후 리브랜딩되었습니다. Stani Kulechov가 회사의 설립자이며, 네트워크는 런던에 등록되어 있습니다.

출처 – Aave 홈페이지

Aave는 ERC-20 표준을 준수하는 시스템으로, 이중 토큰 전략을 활용합니다. Aave는 담보 및 네트워크 기능 접근에 사용되는 유틸리티 토큰이며, LEND는 거버넌스 토큰입니다. 특히, 대출을 받기 위해서는 과다 담보가 필요합니다. 이 구조는 네트워크의 지급능력을 보호합니다. 또한, Aave를 사용할 경우 대출자는 복리 이자의 혜택을 얻을 수 있습니다.

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2. Maker

Maker는 P2P 대출 시장에서 오랫동안 경쟁해 온 기업입니다. 이 네트워크는 2015년에 출시되어 이후 상당한 채택을 이루었습니다. 오늘날 Maker는 뛰어난 유연성을 제공하며, 고유한 담보 잠금 시스템을 통해 대출과 관련된 상대방 위험을 감소시킵니다.

Maker 사용자는 USD에 연동된 DAI 스테이블코인을 차입합니다. 또한, MKR 토큰은 네트워크의 주요 유틸리티입니다. 현재 Maker는 20개 이상의 ERC-20 토큰을 담보로 사용할 수 있도록 지원합니다. Maker의 가장 독특한 점 중 하나는 담보 토큰이 보상을 보장하여 대출 상환 지연을 상쇄할 수 있다는 점입니다.

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3. Compound

Compound는 대출 유동성 풀을 선도한 기업 중 하나입니다. 이러한 대규모 이자 발생 풀은 차입자와 대출자에게 더 큰 유연성과 낮은 위험을 제공하며, 보상이 디폴트를 완화하는 데 도움을 줍니다. Compound는 2018년부터 운영되어 왔으며 여러 차례 보안 감사를 받았습니다.

네트워크는 널리 사용되는 과다 담보 방식을 적용해 지급능력을 보장하고 손실을 상쇄합니다. Compound는 다양한 디지털 자산을 지원하며 ERC-20 표준을 준수합니다. 신뢰할 수 있고 검증된 P2P 네트워크를 찾는 사람은 Compound를 확인해 보아야 합니다.

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4. Solend

Solend는 이 목록에서 Solana 블록체인에 기반을 둔 유일한 P2P 대출자입니다. 이 특성은 네트워크에 높은 성능과 확장성을 제공합니다. Solend 사용자는 토큰을 차입하고 대출하여 보상을 확보할 수 있습니다. 이 구조를 통해 풀에 유동성을 제공하고 수익을 확보할 수 있습니다.

출처 – Solend 홈페이지

수익은 차입자들로부터 네트워크에 지급됩니다. 차입자는 네트워크에 담보를 제공한 후 유동성 풀에서 대출을 받습니다. Solend는 SLND 토큰을 주요 유틸리티로 사용합니다. 사용자는 SLND를 이용해 수수료를 절감하고 보상을 확보할 수 있습니다. 특히, Solend는 현재 Solana 생태계에서 최고의 P2P 대출자입니다.

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5. Alchemix

Alchemix는 자동 상환 대출 개념을 개척했습니다. 네트워크는 차입자가 대출을 담보하도록 요구합니다. 이후 이 자금을 고수익 수확 풀에 투입해 보상을 생성합니다. 이러한 보상은 대출을 자동으로 상환하는 데 사용됩니다. 이를 위해 이자는 토큰화됩니다.

네트워크는 대출자의 수확 잠재력을 나타내는 ALUSD 토큰을 활용합니다. 수확 수익은 자동으로 대출 부채를 감소시킵니다. 결국, 대출 담보에 대한 이자가 대출을 상환합니다. 이 방식은 별도의 상환이 필요 없다는 점에서 이상적입니다.

단순히 담보를 제공하고 기다리면 됩니다. 보상이 대출 상환에 충분히 되면 담보가 해제됩니다. 이러한 자동 상환 대출 방식은 시장에서 점점 인기를 얻고 있습니다. 이 유형의 대출 프로토콜을 사용할 때 가장 중요한 점은 담보 자산이 큰 가치 하락을 겪지 않아야 하며, 그렇지 않으면 미래 손실을 방지하기 위해 담보가 매각됩니다.

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6. Fulcrum

Fulcrum은 iToken을 도입하여 P2P 대출에 독창적인 접근을 시도합니다. 이러한 고유 디지털 자산은 자금을 예치한 대출자에게 발행됩니다. iToken은 다양한 혜택을 제공하며, 추적성을 향상시키고 토큰 보유자에게 이자를 제공합니다. 특히, Fulcrum은 차입자에게 과다 담보를 요구합니다.

Fulcrum은 ERC-20 표준을 준수하므로 사용자는 시스템을 통해 높은 수준의 상호 운용성을 누릴 수 있습니다. 또한 Polygon 및 Binance Smart Chain 생태계에서도 서비스를 제공합니다. 이 다중 네트워크 접근 방식은 더 많은 사용자를 유입시켜 유동성을 향상시킵니다. 이는 시스템이 시장에서 다재다능함을 유지하려는 의지를 보여줍니다.

7. InstaDApp

Instadapp은 디지털 자산 대출에 다른 접근 방식을 취합니다. 이 플랫폼은 2018년 8월 스마트 월렛 포털로 서비스를 시작했습니다. 네트워크 설립자인 Samyak Jain과 Sowmay Jain은 대출자가 자신의 노력을 최대한 활용할 수 있는 시스템을 구상했습니다. 이렇게 InstaDApp은 대출 프로토콜 집계자 역할을 합니다.

네트워크는 스마트 월렛 인터페이스를 활용해 사용자의 차입 및 대출을 간소화합니다. InstaDApp은 현재 차입자에게 가장 낮은 금리 중 일부를 제공하며, 추가 보상을 확보할 수 있는 다양한 기능도 제공합니다. 포지션을 스왑하거나 레버리지까지 할 수 있어 이 시스템은 이상적입니다.

8. dYdX

샌프란시스코에 기반을 둔 대출 프로토콜 dYdX는 2018년에 포괄적인 DEX로 시장에 진입했습니다. 네트워크 설립자인 Antonio Juliano는 당시 가장 진보된 DeFi 기능에 접근할 수 있는 고성능 DEX를 만들고자 했습니다. 오늘날 dYdX 사용자는 다양한 자산을 차입, 대출 및 거래할 수 있습니다.

오픈소스 DeFi 네트워크는 현재 DAI, ETH, USDC를 지원합니다. 최근 네트워크는 마진 트레이딩과 같은 고급 옵션을 포함하도록 기능을 확장했습니다. 또한 네트워크의 P2P 대출 시스템은 사용자에게 신뢰할 수 있고 감시된 옵션을 제공합니다.

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9. Dharma Protocol

2017년에 Nadav Hollander는 차입자와 대출자를 블록체인 시스템을 통해 직접 연결하고자 Dharma Protocol을 설립했습니다. 오늘날 이 네트워크는 대출자, 차입자 및 펀드 매니저 커뮤니티의 중심입니다. 이 플랫폼은 대출 기준을 충족하는 차입자를 자동으로 연결합니다.

Dharma Protocol은 대출 디폴트가 네트워크에 해를 끼치지 않도록 보장합니다. 시스템은 자동으로 대출을 스캔하고 담보가 기준 이하로 떨어지면 다양한 청산 시스템을 통합합니다. 이 방법은 다른 사용자를 보호하고 대출자가 적합한 차입자를 찾을 수 있도록 합니다.

10. bZx

bZx DeFi 네트워크는 두 개의 토큰을 사용해 대출자와 차입자를 안전하게 연결합니다. 네트워크의 대출자 수수료는 10%이며, 이는 목록의 다른 옵션과 유사합니다. 특히, 이 네트워크는 2018년부터 운영되어 왔으며 Tom Bean과 Kyle Kistner가 설립했습니다. 이제 bZx 사용자는 활발한 생태계와 검증된 대출 전략의 혜택을 누릴 수 있습니다.

P2P 대출 플랫폼 – 우려 사항 및 고려 사항

P2P 대출 혁신은 성장통 없이 진행되지 않습니다. 시장은 상당한 확장을 경험했습니다. 이러한 성장과 함께 모든 P2P 사용자가 고려해야 할 위험과 우려가 발생했습니다. 이러한 문제는 프로토콜마다 다르지만 P2P 네트워크를 사용할 때 항상 최우선으로 생각해야 합니다.

Hackers

해커들은 P2P 대출 프로토콜을 공격하는 데 관심을 보이고 있습니다. 이들이 좋은 표적이 되는 주요 이유는 대규모 대출 풀을 사용하기 때문입니다. 사용자 자금을 모을 때마다 자금을 탈취하려는 악의적인 행위자들에게 큰 표적이 됩니다. 최근 Tender.fi는 화이트 햇 해커에 의해 159만 달러 상당의 토큰이 도난당했습니다.

Rug Pulls

\”러그 풀\”이라는 용어는 개발자가 플랫폼을 갑자기 종료하는 것을 의미합니다. P2P 대출 초기에는 일부 불량 개발자가 대출 풀 자금을 탈취하려고 하면서 러그 풀 문제가 발생했습니다. 다행히도, 여기 나열된 신뢰할 수 있는 플랫폼을 이용하면 이러한 위험을 줄일 수 있습니다.

Regulators

규제 기관은 오랫동안 P2P 대출 부문을 주시해 왔습니다. 일부는 이러한 네트워크가 운영에 더 많은 규제 감독을 필요로 한다고 믿습니다. 이러한 요구는 혁신을 저해하고 전통 기업에게 이 플랫폼들의 매력을 감소시킬 수 있습니다.

변화를 이끄는 상위 10개 P2P 대출 플랫폼

이 목록에 있는 모든 네트워크는 사용자에게 자금 및 보상 기회에 직접 접근할 수 있게 합니다. DeFi P2P 대출 움직임은 커뮤니티의 요구에 맞추어 지속적으로 혁신하고 있습니다. 따라서 오늘 시장에서 상위 10개 P2P 대출 플랫폼을 사용할 때 필요와 예산에 맞는 옵션을 찾을 수 있을 것입니다.