3분기 순이익 12% 증가한 Potomac Bancshares, 자산 10억 달러 돌파

웨스트버지니아주 찰스턴에 본사를 둔 Potomac Bank의 은행지주회사 Potomac Bancshares, Inc.는 2026년 3분기 순이익이 260만 달러, 기본 및 희석 주당 순이익이 0.63달러라고 발표했다. 이는 2025년 3분기보다 12% 증가한 수치다. 또한 총자산이 사상 처음으로 10억 달러를 넘어섰다고 밝혔다. 이는 2026년 10월 28일 발표한 회사의 2026년 3분기 실적 발표 자료에 따른 것이다.

이번 분기 평균자산이익률은 1.02%, 평균자기자본이익률은 11.70%로, 2025년 3분기의 각각 0.98%, 11.62%보다 높았다. 순이익은 2026년 2분기 332만 달러(주당 0.80달러)에서 감소했다. 당시 평균자산이익률은 1.32%, 평균자기자본이익률은 15.52%였다. 2026년 9월 30일로 끝나는 9개월간 회사의 순이익은 900만 달러, 주당 2.16달러로 집계됐다. 이는 2025년 같은 기간의 660만 달러, 주당 1.59달러보다 240만 달러(36%) 증가한 것이다.

2026년 9월 30일 기준 자산은 10억 달러로, 2026년 6월 30일보다 연율 기준 19% 증가했으며 전년 동기보다 7% 늘었다. 회사는 두 시점 사이에 자산 구성에 유의미한 변화가 없었다고 밝혔다.

순이자이익 및 순이자마진

3분기 순이자이익은 930만 달러로, 2026년 2분기보다 13만 2천 달러(1%) 증가했다. 순이자마진은 2분기 3.76%, 2025년 3분기 3.54%에서 3분기 3.79%로 확대됐다. 2분기 대출 이자수익에는 만기 전에 상환된 대출에서 발생한 대출 수수료 가속 인식분 13만 9천 달러가 포함됐다. 회사는 이 항목을 제외하면 3분기 순이자이익이 27만 1천 달러, 연율 기준 12% 증가했을 것이라고 밝혔다.

2025년 3분기와 비교하면 순이자이익은 120만 달러(15%) 증가했고, 총이자비용은 33만 4천 달러(8%) 감소했다. 예금 비용은 1년 전 1.82%에서 1.52%로 낮아졌다. 후순위채 이자비용은 2분기보다 8만 2천 달러(38%) 늘었다. 회사는 차환 시점에 따른 것이라고 설명했다. 분기 중 한동안 기존 및 신규 후순위채 2,500만 달러 전액이 동시에 발행돼 있었기 때문이다.

비이자수익은 230만 달러로, 2026년 2분기보다 13% 감소했다. 은행은 3분기에도 SBA 대출을 계속 취급했지만 대출 매각 이익은 기록하지 않았다. 2분기 수익에는 대출 조기상환 위약금 20만 1천 달러와 직불카드 거래 인센티브 수익이 반영돼 있었다. 2025년 3분기와 비교하면 비이자수익은 18% 증가했다. 2026년 1분기에 새 고객 수수료 체계를 도입한 데 따라 자산관리 및 투자 수익이 25만 4천 달러(48%) 늘어난 것이 증가를 이끌었다. 예금 계좌 서비스 수수료도 4만 8천 달러(22%) 증가했고, 직불카드 정산 수익은 3만 5천 달러(6%) 늘었다.

비이자비용은 780만 달러로, 2분기보다 9%, 2025년 3분기보다 16% 증가했다. 급여 및 직원 복리후생비는 전 분기보다 39만 1천 달러, 전년 동기보다 75만 7천 달러 늘었다. 회사는 성장 사업을 뒷받침하기 위한 채용과 인센티브 보상 및 수수료 증가가 원인이라고 설명했다. 고객 계좌에서 발생한 사기 거래 손실이 커진 것도 기타 영업비용 증가에 일부 영향을 미쳤다. 회사가 보고하는 비일반회계기준 지표인 효율성 비율은 이번 분기 68.01%로, 2026년 2분기 61.16%, 2025년 3분기 67.14%와 비교된다.

대차대조표, 자산 건전성 및 자본

총대출은 이번 분기에 650만 달러, 연율 기준 3% 증가했으며, 전년 대비로는 4,610만 달러(6%) 늘었다. 상업용 부동산을 담보로 한 기타 부동산 대출이 850만 달러 증가하며 대출 증가를 이끌었다. 회사는 예상보다 많은 대출이 만기 전에 상환됐는데도 대출이 늘었다고 밝혔다. 총예금은 이번 분기에 5,160만 달러, 연율 기준 24% 증가했고, 전년 대비로는 6,600만 달러(8%) 늘었다. 2026년 9월 30일 기준 무이자 예금은 총예금의 23%를 차지했다. FHLB 차입금 한 건의 만기로 기타 차입금은 2026년 6월 30일 3,000만 달러에서 1,790만 달러로 감소했다. 남은 차입금은 총 1,450만 달러 규모의 FHLB 차입금 두 건으로, 가중평균 고정금리는 4.12%이며 만기는 2027년부터 2028년까지다.

30일 넘게 연체됐지만 이자가 계속 발생하는 대출은 2026년 9월 30일 기준 총대출의 0.17%로, 2026년 6월 30일의 0.43%와 1년 전의 0.09%에 비해 낮았다. 무수익자산은 무이자 대출로 구성되며 총자산의 0.06%를 차지했다. 분기 중 연율 기준 순상각액은 총대출의 0.27%였다. 신용손실 충당금은 35만 달러로, 2026년 2분기 25만 달러와 2025년 3분기 20만 달러보다 늘었다. 대출 신용손실 충당금은 순상각액 53만 7천 달러를 반영한 뒤 분기 말 780만 달러, 총대출의 1.00%를 기록했다.

2026년 9월 30일 기준 주주자본은 8,760만 달러로 전년보다 9% 증가했다. 주당 유형장부가액은 21.13달러로, 이 역시 전년 대비 9% 늘었다. 회사는 Potomac Bank가 건전한 자본을 유지하고 있다고 밝혔다. 총자본비율은 14.09%, 1등급 자본비율과 보통주 1등급 자본비율은 각각 13.04%, 레버리지 비율은 10.04%였다.

회사는 분기 중 후순위채를 차환했다. 2026년 8월 20일에 1,500만 달러의 후순위채를 발행했으며, 이 채권에는 2031년 9월 15일까지 고정금리 6.50%가 적용되고 만기일은 2036년 9월 15일이다. 순조달액으로 2026년 9월 15일에 변동금리 8.54%가 적용되던 기존 후순위채 1,000만 달러를 전액 상환했다. 회사는 남은 자금을 자산 성장을 뒷받침하거나 기타 전략적 사업을 추진하기 위해 은행 자본에 투입할 수 있다고 밝혔다.

Potomac Bancshares는 3분기에 보통주 1주당 0.15달러의 분기 현금 배당을 지급했다. 이는 2분기 지급액과 같은 금액이다. 회사는 2026년 4분기에도 주당 0.15달러의 배당을 선언했으며, 배당금은 2026년 11월 5일 기준 주주에게 2026년 11월 12일 지급될 예정이다. 2025년 10월 19일 이사회가 승인한 자사주 매입 계획에 따라 회사는 2027년 10월 19일까지 보통주 최대 10만 주 또는 200만 달러어치를 매입할 수 있다. 다만 그 전에 승인된 매입 한도를 모두 채우면 계획은 종료된다. 회사는 2025년과 2026년 첫 9개월 동안 자사주를 매입하지 않았다.

Potomac Bank는 분기 중 버지니아주 윈체스터 도심에 지점을 열었다. 회사는 이 지역을 버지니아에서 가장 빠르게 성장하는 대도시권 가운데 하나라고 설명했다. 은행은 최고운영책임자와 디지털 및 결제 전략 담당 이사를 새로 임명했으며, 최고정보책임자는 최고혁신·전략책임자로 자리를 옮겼다.

앨리스 프레이저 사장 겸 최고경영자는 2분기 실적이 회사의 지속적인 이익 창출 수준을 나타내지 않는 몇 가지 수익 항목의 영향을 받았다고 말했다. 프레이저는 “이와 달리 3분기 실적은 핵심 은행 사업의 탄탄함을 보여준다. 순이자마진이 계속 확대되고 예금이 크게 늘었으며, 대출 실적은 견조하고 자산 건전성도 양호했다”고 말했다. 이어 “자산 10억 달러 돌파와 1.00%를 웃도는 자산수익률을 동시에 달성한 것은 수익의 지속성과 장기 성장 전략의 효과를 입증한다”고 밝혔다.

Potomac Bank는 1871년 Bank of Charles Town이라는 이름으로 설립됐으며, 2025년 11월 3일 Potomac Bank로 이름을 변경했다. 이 은행은 웨스트버지니아주 동부 팬핸들, 메릴랜드주 워싱턴 카운티, 북부 버지니아 지역에서 지점 10곳과 대출 취급 사무소 1곳을 운영한다. 소비자금융 및 기업금융, 신탁 및 자산관리, BCT Investments, 주택대출 부문을 통해 고객에게 서비스를 제공한다.