Ohio Valley Banc 3분기 순이익 8.7% 증가한 329만 5,000달러

Ohio Valley Banc Corp. (OVBC ) 2026년 9월 30일로 끝난 분기에 연결 순이익 329만 5,000달러를 기록했다고 밝혔다. 이는 2025년 같은 기간보다 26만 5,000달러, 즉 8.7% 증가한 수치다. 실적 발표는 2026년 10월 27일 미국 증권거래위원회에 제출한 8-K 양식에 포함됐다. 3분기 주당순이익은 0.70달러로, 1년 전의 0.64달러보다 높았다.

오하이오주 갤리폴리스에 본사를 둔 이 지주회사는 항목 2.02(영업 실적 및 재무 상태)에 따라 정기 보고서를 제출했으며, EDGAR는 동부시간 오후 1시 11분에 해당 서류를 접수했다고 제출 서류 색인에 나와 있다. 보고서에는 최고경영자 Larry E. Miller, II가 서명했다.

2026년 9월 30일로 끝난 9개월간 순이익은 1,051만 9,000달러로, 1년 전 같은 기간보다 112만 7,000달러, 즉 9.7% 감소했다. 주당순이익은 2.23달러로, 전년의 2.47달러보다 낮았다. 2026년 첫 9개월간 평균자산이익률과 평균자기자본이익률은 각각 0.85%와 8.14%로, 전년 동기에는 각각 1.03%와 9.95%였다. 3분기 평균자기자본이익률은 7.50%, 평균자산이익률은 0.79%로, 1년 전의 7.44%와 0.78%보다 높았다.

Miller는 실적 발표에서 “연초 이후 실적이 기대에 미치지 못했지만, 주된 원인은 일부 상업 대출에서 발생한 손실입니다”라고 말했다. 이어 “대출 증가세가 이어지고 마진이 안정적으로 유지되는 등 핵심 사업의 견조함에 대해서는 여전히 긍정적으로 보고 있습니다”라고 덧붙였다.

순이자이익 및 순이자마진

순이자이익은 3분기에 127만 1,000달러, 9개월간 388만 2,000달러 증가했다. 회사는 두 기간의 증가가 평균 이자수익자산의 성장에 따른 것이라고 설명했다. 평균 이자수익자산은 대출 잔액 증가를 중심으로 3분기에 1억 3,100만 달러, 9개월간 1억 4,300만 달러 늘었다. 회사에 따르면 9개월간 평균 대출은 1억 4,000만 달러 증가했으며, 대부분 회사가 목표로 삼은 상업 대출 부문에서 발생했다.

제출 서류에 따르면 평균 이자수익자산의 증가는 주로 개인 및 기업 고객을 대상으로 한 양도성예금증서 특별 상품과 신규 머니마켓 계좌를 통해 조달했다. 9개월간 평균 양도성예금증서 잔액은 1억 2,500만 달러, 평균 머니마켓 계좌 잔액은 2,800만 달러 증가했다.

3분기 순이자마진은 4.03%로 1년 전의 4.05%보다 낮았으며, 9개월간 순이자마진은 3.99%로 전년 동기의 4.03%보다 낮았다. 회사는 조달 재원의 비용이 이자수익자산 수익률보다 더 빠르게 상승해 마진이 하락했다고 설명했다. 이는 조달 구성에서 특별 프로그램에 따라 제공한 고비용 양도성예금증서와 머니마켓 계좌의 비중이 커졌기 때문이며, 해당 자금은 대출 증가분을 충당하고 적정 유동성 수준을 유지하는 데 사용됐다. 9개월간 전년 동기 대비 이자수익자산 수익률은 개선됐다. 수익률이 더 높은 대출이 이자수익자산에서 차지하는 비중이 커지고 유가증권 수익률도 개선된 데 따른 것이다. 2025년 하반기 회사는 수익률 1.35%인 유가증권 3,690만 달러어치를 매각하고, 그 대금을 수익률 4.52%인 유가증권에 재투자했다. 전년도 9개월간 수익률에는 매입 대출에서 인식한 시장 할인액 81만 7,000달러도 포함됐으나, 2026년에는 이 항목이 반복되지 않았다. 회사는 이자수익자산의 추가 증가분이 순이자마진 축소 효과를 상쇄하고도 남았다고 밝혔다.

신용손실 및 자산 건전성

3분기 신용손실 충당금은 282만 5,000달러로, 지난해 같은 기간보다 171만 3,000달러 증가했다. 회사는 분기 충당금의 주된 원인이 635만 7,000달러의 순상각이라고 설명했다. 이 가운데 328만 4,000달러는 자동차 판매점에 대한 담보의존형 대출에 설정된 특정 충당액을 상각 처리로 전환한 데 따른 것이며, 281만 8,000달러는 압류한 상업용 부동산 자산을 공정가치로 기록하면서 발생했다. 실업률과 국내총생산 전망이 모두 개선되면서 모형상 손실률이 낮아졌고, 이에 따라 준비금 증가분 일부가 상쇄됐다.

9개월간 신용손실 충당금은 820만 2,000달러로, 552만 6,000달러 증가했다. 이는 순상각 678만 3,000달러, 호텔 건설을 위한 담보의존형 대출에 설정한 특정 충당액 327만 8,000달러, 그리고 연초 이후 대출 잔액이 5,200만 달러 증가하면서 필요한 추가 준비금을 반영한 것이다. 일부 포트폴리오에서 연체와 순상각 추세가 개선됨에 따라 특정 질적 위험 요인과 관련한 준비금이 줄어 이러한 증가분 일부를 상쇄했다. 또한 대출 금리가 시장 금리에 맞춰 조정됨에 따라 채무를 상환하는 차주에 대한 익스포저가 감소한 점도 상쇄 요인으로 작용했다.

부실 대출은 2026년 9월 30일 기준 총대출의 1.09%로, 2025년 12월 31일의 1.40%와 2025년 9월 30일의 0.42%보다 낮았다. 신용손실충당금은 2026년 9월 30일 기준 총대출의 1.05%로, 2025년 12월 31일의 0.96%와 2025년 9월 30일의 1.01%보다 높았다. 회사는 이 증가가 주로 호텔 건설 대출에 설정한 특정 충당액 때문이라고 설명했다.

비이자수익은 3분기에 1,339,000달러, 9개월 동안 1,319,000달러 증가했다. 3분기 증가분은 주로 채무증권 매각 손실이 1,219,000달러 감소한 데 따른 것이다. 회사는 2025년 3분기에 수익률 1.32%인 증권 1,100만 달러어치를 1,219,000달러의 손실을 보고 매각한 뒤, 그 대금을 수익률 4.37%인 증권에 재투자했다. 9개월 실적에는 Visa Class C 보통주를 공정가치로 기록하면서 발생한 지분증권 이익 395,000달러가 포함됐다. 회사는 2026년 2분기에 Visa Inc.의 교환 공개매수에 참여해 Visa Class B-1 주식 954주를 Visa Class B-3 및 Class C 보통주로 교환했다. 직불카드 및 신용카드 교환 수수료 수익은 분기에 29,000달러, 9개월 동안 185,000달러 증가했다. 은행 소유 생명보험 수익은 보험금 수령으로 9개월 동안 146,000달러 늘었고, 제3자와의 세금 처리 계약이 만료된 뒤 전자 세금 환급 수표 및 예금 수수료 수익은 9개월 동안 676,000달러 감소했다.

비이자비용은 3분기에 12,093,000달러로 604,000달러 증가했고, 9개월 동안 34,639,000달러로 1,283,000달러, 즉 3.8% 늘었다. 회사의 비이자비용 가운데 가장 큰 비중을 차지하는 급여 및 복리후생비는 연례 성과급 인상과 건강보험료 상승을 주된 요인으로 분기에 292,000달러, 9개월 동안 986,000달러 증가했다. 내부 업무 절차 개선을 위한 소프트웨어 투자와 관련해 소프트웨어 비용은 각 기간에 133,000달러와 339,000달러 늘었다. 또한 자산 증가로 부과 기준이 높아지고 부실채권 증가에 따라 부과율이 인상되면서 FDIC 보험료는 각각 87,000달러와 222,000달러 증가했다. 데이터 처리 비용은 분기에 61,000달러, 9개월 동안 680,000달러 감소했다. 연초 이후 감소분은 주로 청구 오류와 관련해 공급업체로부터 544,000달러를 환급받은 데 따른 것이다.

2026년 9월 30일 기준 총자산은 16억 5,500만 달러로, 2025년 12월 31일보다 7,300만 달러(4.6%) 증가했다. 이는 주로 총대출이 5,200만 달러 늘고 연방준비제도에 예치한 잔액이 2,500만 달러 증가한 데 따른 것이다. 총예금은 2025년 말보다 8,400만 달러 증가했으며, 증가는 주로 정기예금과 머니마켓 계좌에서 발생했다. 주주자본은 2025년 말보다 50만 달러 감소했다. 연초 이후 순이익 1,050만 달러가 현금 배당금 340만 달러 지급과 기타포괄손익누계액 750만 달러 감소로 상쇄된 결과다. 회사는 2026년 중 시장금리 상승으로 매도가능증권으로 분류된 증권의 공정가치가 하락해 기타포괄손익 감소에 영향을 미쳤다고 밝혔다.

2026년 9월 30일 기준 주당 장부가액은 36.04달러로, 1년 전 34.90달러보다 높았다. 주당 배당금은 3분기에 0.25달러, 9개월 동안 0.73달러였으며, 전년 동기에는 각각 0.23달러와 0.68달러였다. 3분기 효율성 비율은 63.35%로 1년 전 69.70%보다 낮았고, 가중평균 유통주식 수는 4,711,001주였다.

Ohio Valley Banc Corp.는 오하이오주와 웨스트버지니아주에서 19개 지점을 운영하는 The Ohio Valley Bank Company와 오하이오주에서 소비자 금융 지점 6곳을 운영하는 Loan Central, Inc.를 소유하고 있다. 회사 보통주는 Nasdaq Global Market에서 거래된다.