First Financial Bancorp, 3분기 주당순이익 0.77달러로 증가…이사회, 주당 0.26달러 배당 결정

First Financial Bancorp (FFBC ) 은행지주회사 First Financial Bancorp는 2026년 9월 30일로 끝난 3분기에 순이익 8,120만 달러, 희석 보통주 1주당 0.77달러를 기록했으며, 이사회가 보통주 1주당 0.26달러의 분기 배당을 승인했다고 2026년 10월 27일 발표한 2026년 3분기 실적 발표에서 밝혔다.

이는 2026년 2분기 순이익 7,650만 달러, 희석주 1주당 0.73달러와 비교된다. 2025년 3분기에는 순이익 7,190만 달러, 희석주 1주당 0.75달러를 기록했다. 2026년 첫 9개월 동안 회사는 순이익 2억 3,210만 달러와 희석주 1주당 순이익 2.21달러를 기록했다. 2025년 같은 기간에는 순이익 1억 9,320만 달러와 주당 순이익 2.02달러를 기록했다.

평균자산이익률은 3분기에 1.44%로, 직전 분기의 1.37%보다 상승했다. 비일반회계기준 지표인 평균 유형자기자본이익률은 18.67%로, 2분기의 17.95%보다 높았다.

조정 기준 비일반회계기준 순이익은 8,780만 달러, 주당순이익은 0.84달러였다. 사장 겸 최고경영자 Archie Brown은 조정 주당순이익이 2025년 3분기보다 11% 증가했으며 회사 역사상 가장 높은 수준이라고 말했다. Brown은 회사가 2억 7,390만 달러의 3분기 사상 최대 매출과 7,760만 달러의 사상 최대 조정 수수료 수익을 거둬 조정 자산이익률 1.56%, 조정 유형자기자본이익률 20.2%를 기록했다고 밝혔다. 그는 조정 비이자수익이 총수익의 28%를 차지했다고 덧붙였다.

순이자마진은 4.05%였으며, 세금환산 기준을 완전히 적용한 비일반회계기준으로는 4.07%였다. 이는 2분기보다 9bp 상승한 수치로, 회사는 자산수익률이 13bp 상승한 효과가 조달비용 4bp 상승으로 일부 상쇄된 결과라고 설명했다. 순이자수익은 1억 9,630만 달러로, 2025년 3분기의 1억 6,050만 달러보다 22.3% 증가했다.

비이자수익은 7,770만 달러였으며, 조정 기준으로는 7,760만 달러였다. 회사는 직전 분기보다 자산관리 수익, 은행카드 수익, 고객 파생상품 수수료가 두 자릿수 비율로 증가했고, 외환 수익은 440만 달러(33.5%) 늘었으며, 리스 사업 수익은 2,300만 달러를 기록했다고 밝혔다.

비이자비용은 1억 6,570만 달러였으며, 조정 기준으로는 1억 5,690만 달러였다. 조정 항목에는 인수 관련 비용 750만 달러, 세액공제 투자 상각비 80만 달러, 회사가 재발하지 않을 것으로 예상하는 기타 비용 60만 달러가 포함됐다. 효율성 비율은 60.5%였고 조정 기준으로는 57.3%였다. 회사는 직전 분기보다 비용이 증가한 원인으로 수수료 수익과 연동된 보상 비용, 채권 회수 비용 및 의료 비용의 증가를 들었다. Brown은 4분기에는 비용 증가세가 완화될 것으로 예상한다고 말했다.

대출, 예금 및 신용 건전성

대출 잔액은 직전 분기보다 1억 7,020만 달러, 연율 환산 기준 4.9% 증가했다. 이는 기업·산업 대출, 소비자 대출 및 Summit 포트폴리오의 성장에 따른 것으로, 기말 총대출 잔액은 139억 달러였다. 평균 예금 잔액은 5,240만 달러, 연율 환산 기준 1.2% 증가했다. 중개 예금증서를 제외하면 1억 4,400만 달러 늘었다. 이자부 요구불예금, 머니마켓 계좌 및 소매 예금증서의 증가가 중개 예금증서, 저축성 예금 및 무이자 예금의 감소를 상쇄했다. 분기 말 재무상태표상 총자산은 223억 달러, 총예금은 177억 달러였다.

신용손실충당금 총액은 2억 980만 달러였다. 이 가운데 대출 및 리스 충당금은 1억 9,170만 달러, 미사용 약정 충당금은 1,820만 달러로, 총대출의 1.38%에 해당했다. 분기 대손충당금 비용은 890만 달러였고, 순상각액은 720만 달러로 연율 환산 기준 평균 대출의 0.21%였다. 부실자산 비율은 2bp 상승한 0.45%로 총자산 대비 수치다. 분류자산 비율은 총자산의 1.26%로 높아졌으며, 실적 발표 자료는 그 주된 원인으로 단일 ICRE 거래처의 신용등급 하향을 들었다. Brown은 해당 거래처와 관련된 대출이 여러 건이며, 향후 몇 분기에 걸쳐 구조조정 절차를 마무리할 것으로 회사가 예상한다고 말했다.

총자본비율은 8bp 상승해 15.83%를 기록했고, 보통주자본 1등급 비율은 21bp 올라 12.54%를 기록했다. 실적 발표 자료는 2026년 9월 30일 기준 규제자본비율이 잠정치라고 밝혔다. 유형자기자본은 유형자산의 7.81%였으며, 누적기타포괄손익의 영향을 제외하면 9.65%였다. 주당 유형장부가액은 직전 분기보다 5.9% 하락해 15.65달러를 기록했다. Brown은 분기 후반에 금리가 급격히 상승하면서 유형장부가액과 유형자기자본이 감소했으며, 유형자기자본은 6월 30일보다 43bp 낮아졌다고 말했다.

배당 및 Finward 인수 진행 상황

주당 0.26달러의 배당금은 2026년 12월 1일 기준 주주에게 2026년 12월 15일 지급된다. 실적 발표 자료의 재무표에 따르면, 직전 4개 분기에는 매 분기 주당 0.25달러의 배당을 선언했다.

회사는 또한 Finward Bancorp 인수 절차와 관련해 연방 규제 당국의 승인을 받았다고 밝혔다. (FNWD ) 주 규제 당국의 승인과 Finward 주주들의 승인을 전제로, 거래는 2027년 1월 1일에 완료될 것으로 예상된다. 거래에서 발행될 First Financial 주식을 포함하는 Form S-4 등록신고서는 2026년 9월 28일 SEC의 효력을 얻었다.

Brown은 4분기에 접어드는 현재 대출 심사 파이프라인이 여전히 건전하며, 회사가 “2026년을 마무리하면서 낮은 한 자릿수에서 중간 한 자릿수 수준의 대출 증가율”을 기록할 것으로 예상한다고 말했다. 또한 최근 발표된 회사 고위 경영진 구조 변경에 대해서도 언급하며, 이러한 변경은 업무의 연속성을 도모하고 재무 성과를 강화하며 회사의 문화를 유지하기 위해 마련됐다고 설명했다.

경영진은 실적을 논의하기 위해 2026년 10월 28일 수요일 오전 8시 30분(미 동부시간)에 콘퍼런스 콜을 개최할 예정이다. 회사는 웹캐스트를 웹사이트의 투자자 관계 섹션에서 12개월 동안 다시 볼 수 있도록 보관한다고 밝혔다.