자산 관리 혁신: 기술이 투자 관리 방식을 어떻게 변화시키는가

전통적으로, 자산 관리는 고액 순자산 및 초고액 순자산 고객에게 재무 및 투자 조언을 제공하는 인간 중심의 전문 서비스였습니다. 자산 관리 산업은 고객에게 부과되는 일괄 수수료 덕분에 수익성이 높지만, 혁신적인 기술이 도입되었음에도 투자 조언은 여전히 주로 부유층에게만 제공되고 다른 사람들에게는 제한되어 있습니다. 그러나 부유층이 이용하던 자산이 비부유층 고객에게도 점점 더 접근 가능해지고 있습니다.

자산 관리와 기술의 만남

전체 금융 서비스 산업은 기술 혁명으로 크게 흔들렸으며, 이는 다시 세계를 형성했습니다. 2020년 자산 관리도 이 추세에서 예외가 아닙니다. 핀테크는 빅 데이터, 인공지능 및 머신러닝을 도입하여 포트폴리오를 최적화하고 위험을 완화하며 투자 기회를 평가함으로써 투자 관리의 판도를 새롭게 바꾸었습니다.

핀테크 기업들은 새로운 세대 투자자들의 요구에 적응하고 주의를 기울이고 있습니다. 밀레니얼 세대는 전반적으로 삶의 모든 측면에 대한 쉽고 정확하며 유연한 정보 접근을 요구합니다. 부유한 밀레니얼 세대가 기술을 사용해 자금을 관리하는 데 점점 더 편안함을 느끼는 것으로 밝혀졌습니다. 모바일 앱, 로보 어드바이저 및 AI 도구는 전통적인 재무 관리 방법보다 더 높은 수준의 제어를 제공합니다.

실전 기술: 인텔리전스로 투자 관리

핀테크의 등장으로 금융 서비스 제공이 혁신되고 개선되며 자동화되었습니다. 전 세계 금융 기술에 대한 투자는 지난 10년간 1천억 달러를 넘어섰습니다.

로보 어드바이저

인공지능의 확산은 금융 자문가가 고객과 상호작용하는 방식을 변화시켰습니다. 업계는 오래전부터 금융 자문가 모델의 붕괴를 예상해 왔습니다. 80·90년대는 온라인 거래로 전환되었고, 21세기는 로보 어드바이저를 가져왔습니다—즉, 인간 개입이 거의 없는 컴퓨터 기반 투자 플랫폼으로, 증강된 알고리즘 기반 재무 계획 서비스를 제공합니다. 2020년 기준 로보 투자자들의 전 세계 운용 자산은 거의 1조 1천억 달러에 달했으며, 연간 25.6% 성장할 것으로 예상됩니다 (Statista).

일반적으로 로보 어드바이저는 설문 형태로 개인의 재무 데이터를 수집하고 이를 활용해 조언을 제공하며 고객 자산을 자동으로 투자합니다. 이러한 자동화 서비스 중 최고는 손쉬운 계정 설정, 목표 계획, 포트폴리오 관리, 보안 기능, 그리고 물론 낮은 수수료를 제공합니다.

자산 관리 앱

모바일 포트폴리오 관리 앱은 직장 연금부터 ISA 및 개인 자본까지 투자 관리를 위한 정보와 필요한 도구를 제공할 수 있습니다. 많은 앱이 기존 계정과 동기화되며—완전히 무료입니다.

예를 들어 ARQ는 AI를 활용해 투자를 연결하고 데이터를 생성하여 사용자가 포트폴리오 성과에 대한 실행 가능한 인사이트를 얻을 수 있게 합니다. 이들은 실제로 좋은 연간 실적으로 간주되는 점수와 사용자가 지불하는 수수료가 과도한지 여부를 제공함으로써 투명성을 추구합니다. 편향되지 않은 분석은 여러 지표를 표시해 투자 가치를 다른 투자와 비교해 보여줍니다.

2017년에 설립된 Wealthsimple은 사용자의 ‘위험 프로필’에 따라 보수적, 균형형, 성장형의 명확한 3단계 투자 전략을 제공합니다. Wealthsimple의 기본 전제는 단일 기업 주식이 아니라 전체 주식 시장에 자금을 투자함으로써 장기적인 실용 투자 전략을 구현하는 것입니다.

앱에서 Wealthsimple 계정을 설정하는 것은 간단합니다. 양식을 작성하고, 위험 수준을 선택한 뒤 투자하고자 하는 금액을 입력하면 됩니다. 알고리즘이 데이터를 처리하고 포트폴리오와 실시간으로 주식 성과를 보여주는 개인화된 대시보드를 제공합니다.

시각적인 투자자를 위해 Personal Capital은 자산 클래스 또는 투자 계좌별 그래프를 표시하여 예산과 투자를 추적할 수 있는 앱으로, 포트폴리오를 쉽게 읽고 추적하며 관리할 수 있게 합니다. 인터페이스는 매우 직관적이며, 시각 요소는 노트북, 태블릿, 데스크톱 및 모바일에서 반응합니다.

다른 앱들의 예산 기능에 대해 더 말할 것이 있지만, Personal Capital은 주로 재무 집계 도구 역할을 하며 모든 계정을 하나의 플랫폼에 통합합니다. 이 도구는 위험 감수성, 목표 및 기간을 파악한 뒤 다중 자산 클래스에 투자하여 포트폴리오를 생성하고 다각화를 제공합니다. 0.89%의 높은 수수료는 Personal Capital의 인간에 가까운 투자 관리 서비스로 상쇄된다고 말할 수 있습니다.

자산 관리 기업들의 기술 수용

재무 기술 도구를 적극적으로 수용하면서도 투자자들이 점점 복잡해지는 금융 인프라를 탐색하도록 돕는 인간적 개입을 유지하는 자산 관리 기업은 성장 가능성이 더 높은 것으로 나타났습니다.

45%의 자산 관리자는 기술과 AI를 활용한 데이터 분석을 통해 얻은 재무 정보가 고객에게 제공하는 조언을 정교화하는 데 도움이 된다고 말했습니다 (PwC). 36%는 AI를 통해 고객이 자신의 투자를 명확히 볼 수 있게 될 것이라고 동의했습니다.

B2B 플랫폼 Cred는 AI를 수용하여 금융 기관이 투자 자문에서 고객을 획득하고 참여시키는 방식을 변화시킵니다. 바클레이에 기반을 둔 이 회사는 금융 기관이 전환율, 참여도 및 운용 자산을 증가시키도록 돕습니다. Cred의 데이터 플랫폼을 사용하는 자산 관리 기업은 고객 데이터를 활용해 관계를 구축하고 적시에 적절한 금융 상품을 제공함으로써 기업과 개별 고객 모두의 효율성을 높입니다.

AdviceRobo는 예측 위험 서비스를 제공하여 자산 관리자를 지원하도록 개발된 소프트웨어이며, AI를 사용해 행동 데이터를 생성합니다.

그들은 온라인 인터뷰를 통해 사람들의 재무 태도, 동기 및 행동을 측정하는 심리적 신용 점수를 제공함으로써 금융 기관을 돕습니다. 상세 보고서는 자산 관리자에게 고객의 재무 상태에 대한 깊은 통찰을 제공하여 포트폴리오를 최적화할 수 있게 합니다.

빅 데이터의 축적으로 자산 관리자가 이용할 수 있는 고객 정보 풀은 지속적으로 증가하고 있어, 조언을 최적화할 여지가 항상 존재합니다.

Morgan Stanley Online (MS ) 은 CRM을 통해 고객 계정에 접근할 수 있게 하며, 이를 여러 재무 계획 소프트웨어에 원활히 연동시켜 자문가와 고객 모두가 확인할 수 있도록 합니다.

기술은 ‘가정 시나리오’ 평가를 적극적으로 수용했습니다. 고액 순자산 개인은 Morgan Stanley Online을 사용해 지출의 직접적인 영향이나 실현 가능성을 상담 없이 쉽게 확인할 수 있습니다. 사용자의 지출 및 투자 결정은 자문가와 연결되며, 고객이 문의할 때 자문가에게 알림이 전송됩니다.

10명 중 8명의 자산 관리 경영진은 기술을 시장 점유율 확보의 중요한 요소로 평가했습니다 (Deloitte). 투자 관리의 미래는 기술 개발에 크게 의존합니다. 핀테크 혁신은 자문가를 일상적인 업무에서 해방시켜 개별 고객에 기반한 구체적인 인사이트 제공에 더 많은 시간을 할애할 수 있게 합니다.

기술은 고객과 자문가 간의 커뮤니케이션 과정, 투자자가 포트폴리오를 관리하고 추적하는 방식, 그리고 데이터가 수집되고 활용되는 방식에 명확히 역할을 하고 있습니다. 이 모든 것이 계속해서 우리가 투자를 관리하는 방식을 형성하고 있습니다.