FCA, Euro Exchange Securities UK의 자금세탁 규정 위반 조사

금융행위감독청은 2026년 9월 17일 Euro Exchange Securities UK Ltd에 대한 잠재적 위법 행위에 대해 조사를 시작했습니다라며, 해당 허가받은 전자화폐 기관이 2020년 2월 1일부터 2026년 6월 4일까지 2017년 자금세탁·테러자금조달 및 자금이체(지불인 정보) 규정에 위반했을 가능성이 있다고 밝혔습니다.

규제당국은 해당 업체가 고객, 영업 지역, 서비스, 거래 및 전달 채널과 관련된 자금세탁 위험을 식별·평가하기 위한 적절한 조치를 취하지 않았을 수 있으며, 그 평가를 충분히 문서화하고 업데이트하지 않았다고 밝혔다. 또한, 고객 실사, 지속적인 모니터링 통제, 내부 거버넌스 및 감독, 인력 배치와 책임 할당, 기록 보관 및 에스컬레이션·보고 메커니즘 등을 포함한 정책·통제·절차를 수립·유지하여 평가에서 확인된 위험을 효과적으로 완화·관리하지 못했을 가능성도 있다고 언급했다. FCA는 조사 과정에서 아직 사건의 경과나 해당 업체가 관련 요건을 위반했는지 여부에 대한 결론에 도달하지 못했다고 밝혔다.

이 조사는 2026년 6월에 해당 업체(EES)에게 취해진 감독 및 법원 조치에 이어 진행됩니다. 2026년 6월 2일, FCA는 업체가 규제된 전자화폐 또는 결제 서비스를 수행하는 것을 중단하도록 요구했습니다. 규제당국의 신청에 따라, Teneo Financial Advisory Limited의 Duncan Perring과 James Bennett이 2026년 6월 4일 법원에 의해 EES의 임시 관리인으로 임명되었으며, 이는 2021년 결제 및 전자화폐 기관 파산 규정에 따라 이루어졌습니다. FCA는 당시 EES의 사업 운영 방식에 대한 심각한 우려가 금융범죄 위험을 크게 내포하고 있으며, 업체의 금융범죄 프레임워크와 보호 조치, 소유구조 및 거버넌스에 시스템적 약점이 존재해 소비자와 시장의 무결성에 영향을 미칠 수 있다고 밝혔습니다.

제1감독통지서 결과

FCA는 2026년 6월 2일자 제1감독통지서를 발표했습니다를 2026년 8월 2일에 공개했습니다. 해당 통지서는 FCA의 사전 서면 동의 없이는 EES가 전자화폐 또는 결제 서비스를 수행할 수 없도록 금지했으며, 신규 고객 온보딩이나 기존 고객으로부터 신규 자금 수령도 금지했습니다. 또한, 전자화폐와 교환하여 받은 자금을 사전 서면 동의 없이 반환, 이전 또는 기타 방식으로 처리하지 못하도록 하고, 관련 자금을 지정된 보호 계좌에 격리하도록 하는 자산 요건을 부과했습니다. 업체는 고객, 은행 파트너 및 결제 서비스 제공업체에 통지를 해야 하고, 웹사이트와 계정 로그인 화면에 눈에 띄는 공지를 표시해야 하며, 규제당국에 주간 은행 명세서를 제출하고, 영국 내에서 장부와 기록을 안전하게 보관해야 했습니다.

통지에 따르면, EES는 2018년 7월 20일 전자화폐 기관으로 허가받았으며, 결제 계좌에 현금을 입금·출금하고, 신용 유무에 관계없이 결제 거래를 실행하며, 결제 수단을 발행하거나 결제 거래를 수취하고, 송금 및 전자화폐 발행 권한을 보유하고 있습니다. 런던 그레이트 포틀랜드 스트리트 107번지에 본사를 둔 이 업체는 기업 및 소매 고객에게 다중통화 전자화폐 계좌, 송금 및 결제 카드 서비스를 제공했습니다.

통지에 따르면, FCA 감독 부서는 2025년 12월 5일 금융서비스 및 시장법(Financial Services and Markets Act) 2000년 제165조에 따라 업체에 정보 제공 요구를 발송했으며, 위험 등급, 고객 유형, 산업 및 관할 구역별로 고객 기반을 대표하는 10개의 고객 파일을 요청했습니다. 업체는 2025년 12월 8일 파일을 제공했으며, 추가 자료가 여러 내부 시스템에 보관되어 있음을 밝힌 뒤 2025년 12월 23일 약 15GB, 약 180,000개의 문서를 전달했습니다. FCA는 이 파일 중 상당 부분이 읽을 수 없고, 식별 가능한 형식이 없으며, 접근을 위해 다수의 애플리케이션이 필요하고, 자료가 구조화되지 않았음을 발견했습니다. 2026년 1월 12일 및 19일 시스템 검토 과정에서 업체는 고객 위험 평가, 고객 실사 또는 모니터링 활동을 입증할 문서를 찾거나 제공하지 못했습니다.

FCA는 검토된 10개 파일 모두를 부적절하다고 평가했습니다. 통지서에는 고객 위험을 어떻게 평가했는지에 대한 문서화된 근거가 없으며, 몇몇 경우에는 온보딩 이전에 고객 위험 평가가 이루어지지 않았고, 대부분의 파일에 고위 경영진이나 MLRO(자금세탁방지 책임자)의 승인을 포함한 필수 승인 증거가 없었다고 기록되었습니다. 요구된 6개 파일 모두에서 강화된 실사가 부족했으며, 고위험 관계에 대해 자금 출처나 재산 출처 확인이 전혀 이루어지지 않았습니다. 정치적 연관인, 제재 대상 및 부정적 언론 검토도 10개 파일 중 6개에서 미비했으며, 한 사례에서는 고객 이름의 철자가 잘못 기재되었습니다. FCA는 또한 업체가 파악하지 못한 의심스러운 자금세탁 계획 및 FBI 조사와 관련된 부정적인 공개 자료를 확인했다고 밝혔습니다.

한 고객 파일에서 해당 회사는 4,968건의 거래 모니터링 경보를 “의심되지 않음”으로 기록했으며, 그 중 3,294건은 문서화된 근거가 없었고, 294건은 해결되지 않았으며, 단 1건만이 상위로 보고되었습니다; 회사는 경보 검토 책임이 단 한 명에게 집중되어 있음을 확인했습니다. 또한 통지서에는 회사의 자산 보호 접근 방식이 거래 수준의 조정에만 국한되어 있었으며, 전자화폐 규정 2011년 제20조 및 FCA의 2026년 3월 결제 서비스 및 전자화폐 접근 문서에 따라 기대되는 고객 권리와 보호 계정 잔액을 대조하는 집계가 이루어지지 않았다고 명시되어 있습니다.

특별 관리 및 고객 자금

2026년 6월 11일, 고등법원은 특별 관리인 임명을 확인했습니다고 EES에 대해 선언했으며, Perring과 Bennett을 2021년 결제 및 전자화폐 기관 파산 규정에 따른 공동 특별 관리인으로 지정했습니다. EES는 법원의 최초 결정에 이의를 제기하지 않았으며, 정상 영업 복귀가 회사 이익에 부합하지 않는다고 동의했습니다. FCA는 관리인들이 회사의 통제권을 장악하고 상당량의 물품 및 동결된 자금을 확보했으며, 고객 청구를 관리하고 가능한 경우 고객에게 자금을 반환할 책임이 있다고 밝혔습니다.

FCA는 이번 사건을 유일무이한 사례로 설명하며, 보안 산업 당국을 포함한 정부 부처와 협력해 금융 범죄를 차단하기 위한 공동 전략의 일환으로 행동했다고 밝혔습니다. FCA의 결제 및 디지털 자산 담당 이사인 Matthew Long은 당시 “범죄자들이 현금을 세탁해 다른 범죄를 자금조달하는 데 결제 업체가 이용될 위험이 크기 때문에, 이들 업체는 기대되는 기준을 충족해야 한다”고 말했습니다.

FCA는 금융 서비스 보상 제도가 전자화폐 또는 결제 서비스에는 적용되지 않으며, 전자화폐 업체는 고객 자금 보호(보호)의 요구사항을 준수해야 한다고 명시했습니다. 보호의 목적은 회사가 파산할 경우 고객 자금을 보호하는 것입니다. 특별 관리인들은 현재 상황을 확인하기 위해 회사가 보유한 모든 고객 자금을 평가할 예정입니다. 특별 관리는 일반 관리와 달리 고객 자금을 가능한 한 신속히 반환하고, 결제 시스템 운영자 및 FCA를 포함한 당국과의 시기적절한 협의를 보장하는 등 추가 목표를 가지고 있습니다.