행정 차관(통화감독관) 증언, 앞으로 암호화폐에 대한 초점 강조

은행과 암호화폐 제품 간의 관계는 모든 주요 금융 규제기관이 디지털 자산에 집중하고 있으며, 특히 FTX 붕괴 이후 더욱 면밀히 검토될 것입니다.

OCC, 은행이 암호화폐 제품을 통합하는 방식을 면밀히 모니터링

미국 재무부 산하 독립 기관인 미국 통화감독관 사무국(OCC)은 11월 15일 상원 은행 위원회 앞에서 발언한 OCC 수장 Michael J. Hsu의 성명에 따르면 은행과 암호화폐 제품 간의 관계에 면밀히 주목할 것이라고 밝혔습니다. 그러나 OCC는 주요 초점이 일반적인 금융 기술(fintech)에 있을 것이며, 암호화폐 관련 사안은 그 이후에 다루어질 것이라고 인정했습니다.
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OCC에 따르면, 소매 은행 업무가 온라인으로 진행됨에 따라 핀테크는 특별한 주의를 받을 필요가 있습니다. 디지털화가 온라인 및 모바일 참여, 고객 확보, 빅데이터, 사기 탐지, 인공지능(AI), 클라우드 관리 등에 영향을 미치면서 은행-핀테크 파트너십은 기하급수적으로 증가하고 복잡해졌습니다.

Michael J. Hsu는 이들 기술 혁신에 대응하여 사무국이 은행 정보 기술(BIT) 검사를 조정했으며, 여기에는 랜섬웨어, AI, 클라우드 컴퓨팅 및 블록체인에 대한 평가가 포함된다고 말했습니다. 또한 OCC는 일반적인 핀테크 파트너십 및 보다 구체적으로 디지털화에 대해 은행이 효과적인 위험 관리 프레임워크를 구현하도록 노력할 것입니다.

2022년 10월, OCC의 행정 차관은 새로운 핀테크 부서 설립을 발표했으며, 이는 2016년에 설립된 기관의 혁신 사무국을 기반으로 할 것입니다. 내년 초에 설립될 새로운 금융 기술 사무국은 암호화폐 관련 사안도 포함할 가능성이 높습니다. Hsu에게 디지털화와 암호화폐 채택에 적응하는 것은 주요 우선순위 중 하나입니다. 이전에 그는 암호화폐 위험, 암호화폐의 취약성 및 변동성, 스테이블코인에 대한 표준, 그리고 은행과 암호화폐 간의 관계에 대해 여러 성명을 발표한 바 있습니다.

OCC는 미국 내 1,000개 이상의 은행을 감독 및 규제하며, 그 규모는 매우 작은 지역 은행부터 가장 큰 은행까지 다양합니다. OCC가 감독하는 은행들은 총 15조 2천억 달러의 자산을 보유하고 있으며, 이는 미국 상업 은행 전체 자산의 65%에 해당합니다.

OCC는 은행이 암호화폐, 블록체인 및 스테이블코인 활동에 참여하도록 허용하지만, 충분한 통제 장치를 갖추었을 때만 허용합니다. 지난달 발표한 ‘암호화폐 위험’ 성명에서 OCC는 다음과 같이 말했습니다:

“프로그래밍 가능성, 조합성 및 토큰화의 약속은 매력적이며 이론적으로는 금융 시스템의 다양한 문제를 해결하고 상당한 효율성과 경제적 잠재력을 열어줄 수 있습니다. 그러나 이러한 약속은 소유권과 같은 기본적인 사항에 대한 명확성 부족, 끊임없이 변화하는 합의 메커니즘 및 기술 환경, 그리고 끊임없는 사기, 해킹 및 사기의 양을 가릴 수 없습니다.”

흥미롭게도, 이러한 논쟁은 Hsu도 회원인 금융안정감독위원회(FSOC)에 7월에 제출된 FTX의 발표에 대한 대응으로 나왔으며, 암호화폐와 전통 금융(TradeFi)의 통합을 요구하고 있었습니다.

“성숙한 TradFi 시스템에 방어 장치와 게이트 없이 미성숙한 암호화폐 산업을 통합하는 것은 신중하지 못합니다”라고 OCC 수장이 말했습니다.

지난 주, FTX가 파산했습니다.

주요 미국 은행들, 점진적으로 암호화폐 트렌드에 동참

지난해 OCC가 암호화폐 활동을 승인한 이후, 일부 미국 은행들은 이미 암호화폐 열풍에 뛰어들었습니다.

지난달, 미국에서 가장 오래된 은행인 Bank of New York Mellon (BN9.DE ) 은 선정된 고객이 비트코인과 이더를 플랫폼을 통해 보유 및 전송할 수 있도록 할 것이라고 발표했습니다. 이 은행은 지난해 블록체인 관련 솔루션을 구축하기 위해 기업 디지털 자산 부서를 만들었습니다. BNY Mellon은 디지털 및 전통 자산 보관을 연결하는 업계 최초의 다중 자산 플랫폼을 출시할 준비를 하고 있습니다.

BNY Mellon CEO Robin Vince는 다음과 같이 말했습니다:

“전 세계 투자 가능한 자산의 20% 이상을 다루는 BNY Mellon은 블록체인 기술과 디지털 자산을 통해 금융 시장을 재구상할 규모를 가지고 있습니다.”

이는 TradeFi와 암호화폐 제품 통합에 있어 중요한 이정표입니다.

올해 초, JPMorgan Chase & Co (JPM.USD.SW ) 는 전략적으로 모든 자산 관리 고객이 암호화폐 펀드에 접근하도록 허용하기 시작한 것으로 알려졌습니다. 아이러니하게도 2017년에 JPMorgan CEO Jamie Dimon은 비트코인을 구매하는 사람들은 ‘멍청하다’고 말한 바 있습니다.

3월에, 은행 대기업 Goldman Sachs (GS ) 는 Galaxy Digital과 비트코인 연계 비인도 옵션을 거래 (GLXY ) 하면서 미국 주요 은행 중 최초로 장외(OTC) 암호화폐 거래를 수행했습니다.

이러한 선례에도 불구하고, 특히 FTX, Luna 및 Celsius 붕괴 이후 전통 은행들 사이에는 여전히 많은 회의론이 존재합니다. 그럼에도 불구하고 JPMorgan, Morgan Stanley (MS ), Goldman, 그리고 Citigroup은 암호화폐 및 블록체인 전용 전담 팀을 보유하고 있습니다.

연준, SEC, 엄격한 암호화폐 보관 규칙 부과

OCC는 미국 은행이 충분한 통제 장치를 입증한 후 암호화폐 활동에 참여하도록 허용하지만, 미국 연방준비제도(Fed)와 증권거래위원회(SEC)도 같은 방향에 있으며, 특히 암호화폐 보관과 관련해 더욱 엄격한 규칙을 부과할 수 있습니다.

우선, 연준은 8월에 발표된 서한에 따라 모든 은행이 암호화폐 활동에 참여하기 전에 연준에 통보하도록 요구하고 있습니다. 암호화폐가 연준의 잠재적 위험 목록에서 11번째에 불과하더라도, FTX 붕괴 이후 중앙은행은 더욱 우려하게 될 가능성이 높습니다.

11월 15일 동일한 상원 은행 위원회 앞에서 답변한 연준의 최고 금융 규제 담당관 Michael Barr는 암호화폐를 포함한 비은행 부문의 위험에 대해 연준 및 기타 규제기관이 가시성이 낮다고 우려를 표명했습니다. 그는 다음과 같이 말했습니다:

“우리는 비은행 부문에서 우리가 알지 못하는 위험에 대해 우려하고 있습니다. 여기에는 명백히 암호화폐 활동이 포함되지만, 보다 넓게는 우리가 충분한 가시성, 투명성, 데이터를 갖고 있지 않은 금융 시스템의 일부 영역에서의 위험도 포함됩니다. 이러한 위험은 우리가 규제하는 금융 시스템에 역풍을 일으킬 수 있습니다.”

올해 초, SEC는 암호화폐 보관 계약을 자산이 아닌 부채로 처리해야 한다고 밝혔으며, 이는 위험을 고려한 조치입니다. 최근 관련자를 인용한 Reuters 보도에 따르면, SEC의 결정으로 인해 은행이 암호화폐를 보유하는 데 자본 부담이 커져 암호화폐 프로젝트에 차질이 빚어졌다고 전했습니다.
미국 하원의원 Trey Hollingsworth는 다음과 같이 말했습니다:

“우리는 다양한 이해관계자, 특히 은행들로부터 암호화폐 자산 보관 분야에 진입하기 위해 이 새로운 직원 회계 공지가 얼마나 어려운지에 대한 의견을 들었습니다. 이 명령은 어떠한 지침도, 의견도, 피드백도, 업계와의 대화도 없이 내려졌습니다.”