Cos’è una Carta di Credito Garantita e Come Funziona? (2024)

Con la maggior parte degli acquisti e dei pagamenti effettuati oggi con carte di credito, possedere una carta di credito non è più opzionale. Sempre più negozi e servizi stanno abbandonando il contante e passando alle carte, quindi se vuoi pagare le cose, dovrai diventare anche tu un proprietario di carta di credito.

Tuttavia, se il tuo punteggio di credito è 579 o inferiore, farlo può diventare un problema abbastanza grande. Può essere abbastanza difficile trovare un emittente di carte di credito disposto a darti una possibilità e approvarti per il suo prodotto se il tuo punteggio di credito è scarsо. Ma, anche in queste circostanze, puoi ancora optare per un’ultima opzione e richiedere una carta di credito garantita.

In realtà, farlo può essere abbastanza vantaggioso, poiché può aiutarti a costruire il tuo credito, praticare buone abitudini con la carta di credito, dimostrare la tua affidabilità nel tempo e persino aumentare il tuo punteggio di credito. Questa forma di credito richiederà un deposito in contanti per garantire una linea di credito, ma dopo di che, la carta si comporterà come una carta di credito regolare.

Cos’è esattamente una carta di credito garantita?

Non ci sorprenderemmo se non avessi mai sentito parlare di una carta di credito garantita, poiché si tratta di un tipo di carta che è supportata da un deposito in contanti. La maggior parte delle persone che hanno denaro a portata di mano probabilmente lo depositerebbero nel proprio conto di debito e chiuderebbero la giornata. Tuttavia, una carta di credito garantita può offrire vantaggi aggiuntivi, che potrebbero renderla un’opzione migliore se sei consapevole delle sue capacità.

Quindi, iniziamo con il deposito. Di solito, è pari al limite di credito, che tende a essere pari al 50-100% dell’importo del deposito iniziale. Quindi, se richiedi la carta e versi 1.000 dollari come garanzia, potrai ottenere una linea di credito pari a 500-1.000 dollari in cambio.

Questa è la migliore opzione da scegliere se non è possibile ottenere l’approvazione per una carta di credito non garantita. Nel frattempo, ottenere quell’approvazione è di solito impossibile se il tuo punteggio di credito è scarsо. Potresti anche non essere in grado di migliorare il tuo credito nel tempo senza un prestatore che ti conceda una linea di credito rotativo. In sostanza, hai bisogno di una carta di credito per costruire il credito, e non puoi ottenerla se hai un punteggio di credito scarsо, il che sembra abbastanza controintuitivo, ma è così che funziona il sistema, il che significa che devi trovare un modo per aggirarlo, e ottenere una carta di credito garantita è il miglior modo per superare il problema.

Come funziona una carta di credito garantita?

Il modo in cui funzionano le carte di credito garantite è abbastanza semplice. Se sei familiare con il funzionamento delle carte di debito, allora capisci già la maggior parte del processo. Stai essenzialmente facendo affidamento su depositi in contanti che abilitano la tua linea di credito garantita e ti permettono di effettuare acquisti-

Puoi richiedere una di queste carte presso credit union, banche o anche direttamente con le nostre società di carte di credito garantite consigliate. Sappi che qualsiasi entità a cui ti rivolgi controllerà la tua storia creditizia durante il processo di approvazione, ma poiché dovrai fornire un deposito in contanti, anche gli utenti con basso credito saranno probabilmente approvati.

Il fornitore della carta segnalerà anche informazioni sul tuo account a tre entità — TransUnion, Experian e Equifax. Ciò sarà benefico per costruire il tuo punteggio di credito, quindi alla fine potresti anche diventare idoneo per ottenere una vera carta di credito. Tuttavia, ciò significa anche che dovresti scegliere solo società che segnaleranno effettivamente la tua storia di pagamento alle suddette entità.

Una volta approvato per la carta, dovrai depositare la tua garanzia, che può essere compresa tra 200 e 2.000 dollari o anche 3.000 dollari. Con alcuni fornitori, questo deposito iniziale diventerà il tuo limite di credito, anche se a volte il limite potrebbe essere inferiore al deposito iniziale, quindi tieni d’occhio questo aspetto.

Ma, dopo aver effettuato il deposito, potrai iniziare a utilizzare la carta per acquisti, sia di persona che online. E, una volta che pagherai tutti i saldi per gli acquisti recenti, potrai utilizzare nuovamente la carta. Un’altra cosa da notare è che se non pagherai il saldo ogni mese, gli interessi inizieranno ad accumularsi.

Carte di credito garantite e non garantite: Come si confrontano?

Per la maggior parte delle persone, le carte di credito non garantite sembrano un’opzione migliore, poiché non c’è bisogno di effettuare depositi che agiranno come garanzia. Puoi semplicemente utilizzare la carta, pagare il saldo e utilizzarla nuovamente, senza deposito iniziale necessario. Le carte non garantite offrono anche di solito alcuni vantaggi, come tariffe più basse, tassi di interesse più bassi e simili.

Purtroppo, questi vantaggi sono disponibili solo per coloro il cui punteggio di credito è classificato come buono o eccellente — di solito 670+. Le carte di credito garantite sono disponibili per quasi chiunque, e il loro maggior vantaggio è che ti permettono di iniziare a costruire il tuo punteggio nel tempo. Tutto ciò che devi fare è pagare il saldo in tempo, e il tuo punteggio di credito inizierà a crescere, darti una migliore reputazione tra i servizi finanziari.

Potrebbe volerci un po’ di tempo per passare da una carta garantita a una non garantita, il che significa 12-18 mesi nella maggior parte dei casi. Ma, se puoi gestire i tuoi pagamenti durante questo periodo, sarai in grado di costruire il tuo punteggio di credito in meno di due anni.

Carta di credito garantita vs carta di debito prepagata: Come si confrontano?

Abbiamo menzionato in precedenza che le carte di credito garantite non sono molto diverse dalle carte di debito. Tuttavia, una grande differenza che devi sapere è che le carte di debito non influenzano il tuo punteggio di credito. Quindi, se costruire il tuo punteggio di credito è ciò che stai cercando, allora una carta di credito garantita è la tua migliore opzione.

Con queste, puoi prendere in prestito e pagare dopo. Con le carte di debito, non puoi spendere denaro a meno che non riempi il tuo conto per primo. Una carta di debito prepagata non dipende dal tuo punteggio di credito, non ci sono interessi da pagare poiché non puoi spendere i soldi in anticipo, e quando si tratta di vantaggi speciali come ricompense o tariffe annuali, ciò dipende dall’emittente che scegli.

Chi dovrebbe ottenere una carta di credito garantita?

Quindi, per riassumere, dovresti considerare di richiedere una carta di credito garantita in due casi — quando vuoi migliorare il tuo credito e quando vuoi passare a una carta di credito non garantita e sperimentare tariffe più basse e migliori vantaggi.

Costruire il tuo credito con una carta di credito garantita è un processo lento, ma funziona incontestabilmente, a condizione che tu assicurati che il tuo fornitore di pagamento segnalerà effettivamente la tua situazione finanziaria e se paghi i tuoi saldi in tempo e per intero. Facendo ciò, dimostrerai di essere affidabile e di possedere buone capacità di gestione del denaro, il che aumenterà la fiducia delle banche in te e potrebbe persino portarle a permetterti di ottenere carte di credito non garantite.

Ciò porta al processo di passaggio a una carta di credito non garantita, che è possibile, ma una procedura lunga che richiede innanzitutto di migliorare il tuo punteggio. Una volta fatto ciò, potrai aggiornare a una carta non garantita con il tuo emittente o andare da un’altra banca o istituzione finanziaria per farlo.

Alcuni consigli da ricordare

Mentre l’uso di una carta di credito garantita è abbastanza facile, vogliamo solo sottolineare alcuni punti importanti da tenere presente. Questi includono:

• Non essere in ritardo con il pagamento del saldo. Questo dovrebbe essere abbastanza autoesplicativo. Devi iniziare a dimostrarti all’emittente della carta, e il miglior modo per farlo è essere preciso, puntuale e tempestivo con i tuoi pagamenti.
• Non spendere troppo. Ancora una volta, devi dimostrare di essere preciso, quindi non spendere troppo. Il miglior modo per procedere è utilizzare la tua carta di credito garantita per gli acquisti fissi, in modo che non ci saranno sorprese e nessun overspending accidentale.
• Assicurati che la banca segnali ai tre principali uffici. Il tuo obiettivo è migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo, il che può accadere solo se la tua banca segnala ai tre principali uffici. Se non lo fa, allora la tua carta di credito garantita non è altro che una carta di debito elegante.
• Il tuo tasso di utilizzo del credito dovrebbe essere inferiore al 30%. L’utilizzo del credito è l’importo totale di credito disponibile che stai utilizzando rispetto all’importo totale di credito concesso. Idealmente, è meglio attenersi al 30% o inferiore, poiché un utilizzo elevato significa che sei vicino a raggiungere il limite della tua carta di credito, il che può riflettersi male sul tuo punteggio di credito.

Conclusione

Le carte di credito garantite non sono così buone come quelle non garantite, ma se non puoi ottenere una carta non garantita a causa di un punteggio di credito scarsо, allora sono la prossima migliore opzione. Possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo e alla fine passare a carte di credito non garantite. Tutto ciò che devi fare è assicurarti di trovare un buon emittente, e se non sei sicuro di dove iniziare e a chi rivolgerti, ti consigliamo di trovare le migliori carte di credito garantite qui. Con un po’ di pazienza e una gestione attenta del denaro, puoi fare meraviglie per migliorare il tuo punteggio di credito, quindi non perdere l’opportunità di farlo.