Cos’è una carta di credito garantita e come funziona? (2026)

Con la maggior parte degli acquisti e dei pagamenti odierni effettuati con carte di credito, possedere una carta di credito non è più opzionale. Sempre più negozi e servizi stanno abbandonando il contante e passando alle carte, quindi se intendi pagare le cose, dovrai diventare tu stesso un titolare di carta di credito.

Tuttavia, se il tuo punteggio di credito è 579 o inferiore, farlo può diventare un vero problema. È piuttosto difficile trovare un emittente di carte di credito disposto a darti una possibilità e approvare il suo prodotto se il tuo punteggio è basso. Ma, anche in queste circostanze, puoi ancora ricorrere a un’ultima opzione e richiedere una carta di credito garantita.

In effetti, farlo può essere molto vantaggioso, poiché può aiutarti a costruire il tuo credito, a praticare buone abitudini con le carte di credito, a dimostrare la tua affidabilità nel tempo e persino a migliorare il tuo punteggio di credito. Questa forma di credito richiederà un deposito in contanti per garantire una linea di credito, ma dopo di che la carta si comporterà come qualsiasi carta di credito normale.

Che cos’è esattamente una carta di credito garantita?

Non saremmo sorpresi se non avessi mai sentito parlare di una carta di credito garantita, poiché si tratta di un tipo di carta supportata da un deposito in contanti. La maggior parte delle persone che ha denaro a disposizione lo depositerebbe nel proprio conto di carta di debito e finirebbe lì. Tuttavia, una carta di credito garantita può offrire vantaggi aggiuntivi, che potrebbero renderla un’opzione migliore se ne conosci le potenzialità.

Quindi, iniziamo con il deposito. Di solito è pari al limite di credito, che tende a corrispondere al 50%-100% dell’importo del deposito iniziale. Pertanto, se richiedi la carta e metti $1.000 come garanzia, potrai ottenere una linea di credito pari a $500-$1.000 in cambio.

Questa è l’opzione migliore da scegliere se non è possibile ottenere l’approvazione per una carta di credito non garantita. Nel frattempo, ottenere tale approvazione è solitamente impossibile se il tuo punteggio di credito è scarso. Potresti anche non riuscire a migliorare il tuo credito nel tempo senza un prestatore che ti offra una linea di credito revolving. In sostanza, hai bisogno di una carta di credito per costruire credito, e non puoi ottenerla se hai un punteggio basso, il che può sembrare controintuitivo, ma è così che funziona il sistema, il che significa che devi trovare una soluzione alternativa, e ottenere una carta di credito garantita è il modo migliore per aggirare il problema.

Come funziona una carta di credito garantita?

Il funzionamento delle carte di credito garantite è piuttosto semplice. Se sei familiare con il funzionamento delle carte di debito, già comprendi la maggior parte del processo. Fondamentalmente ti basi su depositi in contanti che abilitano la tua linea di credito garantita e ti consentono di effettuare acquisti.

Puoi richiedere una di queste carte presso cooperative di credito, banche o direttamente con le nostre società di carte di credito garantite consigliate. Sappi che qualsiasi ente a cui ti rivolgerai verificherà la tua storia creditizia durante il processo di approvazione, ma poiché dovrai fornire un deposito in contanti, anche gli utenti con credito basso saranno probabilmente approvati.

Il fornitore della carta segnalerà inoltre le informazioni sul tuo conto a tre enti — TransUnion, Experian e Equifax. Questo sarà utile per aumentare il tuo punteggio di credito, così potresti eventualmente diventare idoneo a ottenere una vera carta di credito. Tuttavia, ciò significa anche che dovresti scegliere solo le società che effettivamente riportano la tua storia di pagamento a questi enti.

Una volta approvata la carta, dovrai depositare la tua garanzia, che può variare da $200 a $2.000 o anche $3.000. Con alcuni fornitori, questo deposito iniziale diventerà il tuo limite di credito, sebbene a volte il limite possa essere inferiore al deposito iniziale, quindi fai attenzione.

Ma, dopo aver effettuato il deposito, potrai iniziare a usare la carta per gli acquisti, sia di persona che online. E, una volta saldate tutti i bilanci degli acquisti recenti, potrai usare nuovamente la carta. Un altro aspetto da considerare è che non pagare il saldo ogni mese farà accumulare gli interessi.

Carte di credito garantite e non garantite: Come si confrontano?

Per la maggior parte delle persone, le carte di credito non garantite sembrano un’opzione migliore, poiché non è necessario effettuare depositi che fungano da garanzia. Si usa semplicemente la carta, si paga il saldo e la si utilizza di nuovo, senza alcun deposito iniziale. Le carte non garantite offrono anche solitamente alcuni vantaggi, come commissioni più basse, tassi d’interesse più ridotti e simili.

Sfortunatamente, questi vantaggi sono disponibili solo per chi ha un punteggio di credito classificato come buono o eccellente — solitamente 670+. Le carte di credito garantite sono disponibili per quasi tutti, e il loro più grande beneficio è che ti consentono di iniziare a costruire il tuo punteggio nel tempo. Basta pagare il saldo in tempo, e il tuo punteggio di credito inizierà a crescere, migliorando la tua reputazione presso i servizi finanziari.

Potrebbe volerci un po’ di tempo per passare da una carta garantita a una non garantita, generalmente tra 12 e 18 mesi. Ma, se riesci a gestire i pagamenti durante questo periodo, potrai aumentare il tuo punteggio di credito in meno di due anni.

Carta di credito garantita vs carta di debito prepagata: Come si confrontano?

Abbiamo già accennato al fatto che le carte di credito garantite non sono molto diverse dalle carte di debito. Tuttavia, una grande differenza da conoscere è che le carte di debito non influenzano il tuo punteggio di credito. Quindi, se il tuo obiettivo è aumentare il punteggio di credito, una carta di credito garantita è la tua migliore opzione.

Con queste carte, prendi in prestito e paghi in seguito. Con le carte di debito, non puoi spendere denaro a meno di aver prima ricaricato la carta. Una carta di debito prepagata non dipende affatto dal tuo punteggio di credito, non ci sono interessi da pagare poiché non spendi denaro in anticipo, e per quanto riguarda i vantaggi speciali come premi o commissioni annuali, dipende dall’emittente scelto.

Chi dovrebbe ottenere una carta di credito garantita?

Quindi, per riassumere, dovresti considerare di richiedere una carta di credito garantita in due casi — quando vuoi migliorare il tuo credito e quando desideri passare a una carta di credito non garantita per usufruire di commissioni più basse e vantaggi migliori.

Costruire il tuo credito con una carta di credito garantita è un processo lento, ma indubbiamente efficace, purché ti assicuri che il tuo fornitore di pagamento riporti effettivamente la tua situazione finanziaria e che tu rimborsi i saldi in tempo e per intero. Così facendo, dimostrerai di essere affidabile e di possedere buone capacità di gestione del denaro, aumentando la fiducia delle banche in te e portandole a consentirti di ottenere carte di credito non garantite.

Questo ci porta al processo di passaggio a una carta di credito non garantita, che è possibile ma richiede una procedura lunga che prima richiede di migliorare il tuo punteggio. Una volta riuscito, puoi passare a una carta non garantita con il tuo emittente o rivolgerti a un’altra banca o istituzione finanziaria.

Alcuni consigli da ricordare

Sebbene l’uso di una carta di credito garantita sia piuttosto semplice, evidenziamo alcuni consigli importanti da tenere a mente. Questi includono quanto segue:

• Non essere in ritardo nel pagamento del saldo. Questo è abbastanza autoesplicativo. Devi iniziare a dimostrare la tua affidabilità all’emittente della carta, e il modo migliore è essere accurato, preciso e puntuale nei pagamenti.
• Non spendere troppo. Anche in questo caso, devi dimostrare di poter essere preciso, quindi non spendere oltre il limite. Il modo migliore è utilizzare la tua carta di credito garantita per gli acquisti fissi, così non ci saranno sorprese né spese accidentali eccessive.
• Assicurati che la banca riporti alle tre principali agenzie di credito. Il tuo obiettivo è migliorare il punteggio di credito nel tempo, cosa possibile solo se la tua banca segnala alle tre agenzie principali. Se non lo fa, la tua carta di credito garantita non è altro che una carta di debito elegante.
• Il tuo tasso di utilizzo del credito dovrebbe essere inferiore al 30%. L’utilizzo del credito è la percentuale del credito disponibile che stai usando rispetto al totale del credito a tua disposizione. Idealmente, è consigliabile rimanere al 30% o meno, poiché un utilizzo elevato indica che sei vicino al limite della carta, il che può influire negativamente sul tuo punteggio di credito.

Conclusione

Le carte di credito garantite non sono buone come quelle non garantite, ma se non riesci a ottenerne una non garantita a causa di un punteggio di credito scarso, rappresentano la migliore alternativa. Possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo e, alla fine, passare a carte di credito non garantite. Tutto ciò che devi fare è trovare un buon emittente, e se non sai da dove cominciare o a chi rivolgerti, ti consigliamo di cercare qui le migliori carte di credito garantite. Con un po’ di pazienza e una gestione oculata del denaro, potrai fare miracoli per migliorare il tuo punteggio di credito, quindi non perdere assolutamente questa opportunità.