Carte di credito garantite contro non garantite: Qual è la differenza?

Per la maggior parte, i pagamenti per beni nei paesi sviluppati come gli Stati Uniti avvengono principalmente tramite carte di credito. Tuttavia, ciò mette molte persone in una situazione difficile perché non possono ottenere una carta di credito se il loro punteggio di credito non è sufficientemente alto. Il sistema è stato sviluppato per proteggere le aziende dal consentire alle persone di pagare con denaro che non saranno in grado di restituire, e quindi è davvero difficile, se non impossibile, trovare un emittente di carte che approvi la tua domanda di carta di credito se il tuo punteggio di credito è 579 o inferiore.

Fortunatamente, esiste una soluzione: è possibile richiedere semplicemente una carta di credito garantita, disponibile per quasi tutti. Non solo, ma possono anche aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito e, alla fine, passare a una carta di credito non garantita.

Se non conosci il concetto di carte di credito garantite e non garantite, resta con noi, perché stiamo per spiegare tutto ciò che devi sapere su di esse.

Cosa sono le carte di credito garantite?

In parole semplici, una carta di credito garantita è un tipo di carta di credito che puoi ottenere anche con un punteggio di credito basso. Tuttavia, c’è una condizione: per ottenerla devi effettuare un deposito in contanti come garanzia. L’importo del deposito è solitamente vicino all’importo della linea di credito che otterrai. Quindi, se depositi $1.000 come garanzia, probabilmente riceverai una linea di credito di circa $1.000.

Potresti pensare che ciò assomigli molto all’uso di una semplice carta di debito, per la quale il tuo punteggio di credito non conta affatto, e avresti ragione. Il principio è effettivamente simile. Con le carte di debito le carichi di denaro che poi puoi spendere. Con le carte di credito garantite paghi un deposito e poi puoi spendere l’importo versato. Allora, perché affrontare tutto questo inconveniente con le carte di credito garantite?

Il motivo è semplice. Quando usi le carte di credito garantite, l’emittente della carta monitora la tua attività e la segnala a tre agenzie di credito. Se utilizzi la carta in modo responsabile, ciò verrà riportato alle agenzie e il tuo punteggio di credito migliorerà sufficientemente da permetterti di ottenere una vera carta di credito non garantita.

Carta di credito garantita vs non garantita: Qual è la differenza?

Sia le carte di credito garantite che quelle non garantite possono essere usate ovunque per pagare beni e servizi. Tuttavia, in generale, le carte non garantite offrono condizioni migliori ai consumatori. Vedi, con le carte non garantite non devi depositare denaro in anticipo. Invece, ottieni una linea di credito e puoi spendere fino al suo limite, per poi pagare l’importo in seguito. Con le carte di credito garantite è l’opposto.

Inoltre, le carte non garantite offrono anche migliori vantaggi e persino alcune ricompense. Ad esempio, hai commissioni più basse e/o tassi d’interesse inferiori. Il tuo tasso medio di approvazione (PR) per le carte di credito non garantite supera il 16%, mentre per le carte garantite è significativamente più alto. Le carte non garantite possono avere commissioni annuali, ma non è sempre così. Nel frattempo, le carte garantite raramente includono ricompense, mentre quelle non garantite di solito ne offrono molte per l’utente.

Come richiedere una carta di credito garantita?

Se hai deciso di richiedere una carta di credito garantita, hai appena compiuto il primo importante passo verso il miglioramento del tuo punteggio di credito. Il processo di richiesta è lo stesso di quello per ottenere una carta non garantita. Inizi confrontando le carte garantite offerte da diversi fornitori e trovi quella con l’offerta più vantaggiosa, per poi procedere con la tua domanda.

Dovrai fornire alcune informazioni, come nome, indirizzo, data di nascita, numero di Social Security e dati occupazionali, incluso il reddito. Di solito, dovrai anche effettuare il deposito iniziale al momento della richiesta, e puoi farlo online se possiedi una carta di debito o un conto bancario. In una rara situazione in cui la tua domanda per la carta di credito garantita venga respinta, il denaro ti verrà restituito, generalmente entro pochi giorni lavorativi.

Come passare a una carta di credito non garantita?

Supponendo che tu abbia avuto la tua carta garantita per un po’ e abbia fatto tutto correttamente, il tuo punteggio di credito potrebbe essere sufficientemente alto da permetterti di richiedere un upgrade e ottenere una carta non garantita. Le stime indicano che ciò richiede solitamente 12-18 mesi di utilizzo attento della carta garantita, ma dipende davvero dal tuo punteggio e da quanto sia buono o cattivo. Il punteggio di credito minimo per qualificarsi a una carta non garantita è 670 o più.

Ma, una volta che il tuo punteggio di credito è a posto, puoi chiedere al tuo emittente di trasferire la tua linea di credito garantita a una carta non garantita, oppure puoi provare a richiedere una nuova carta di credito e chiudere la carta garantita una volta ottenuta quella non garantita. Inoltre, tieni presente che, quando chiudi la tua carta di credito garantita, riceverai indietro il deposito iniziale.

Di solito è più veloce e più semplice richiedere semplicemente una nuova carta, piuttosto che aggiornare quella garantita. Inoltre, è preferibile perché potrai scegliere la carta giusta che offre le migliori ricompense.

Carta di credito garantita vs non garantita: Costruire un punteggio di credito

Come accennato in precedenza, una carta di credito garantita ti consente di costruire il tuo punteggio di credito, permettendoti eventualmente di qualificarti per una carta non garantita. Tuttavia, è importante notare che le carte di credito non garantite ti aiutano a migliorare ulteriormente il tuo punteggio.

Il processo è praticamente lo stesso per entrambe le carte, poiché entrambe segnalano le tue attività alle tre agenzie di credito — TransUnion (TRU ), Experian e Equifax. Raccoglieranno dati relativi ai tuoi saldi, acquisti e pagamenti per costruire una cronologia di utilizzo del credito-

Quali sono le migliori carte di credito garantite nel 2022?

Dopo aver deciso di ottenere una carta di credito garantita, dovrai prima cercare le migliori offerte e confrontarle per vedere cosa propongono. In sostanza, cerchi le commissioni più basse e i migliori vantaggi. Ad esempio, puoi esaminare le seguenti offerte.

1) Discover It Secured credit card

La prima è Discover It Secured Credit Card, una delle poche carte di credito che ti consentono di guadagnare ricompense senza una commissione annuale. La carta ti permette di ottenere il 2% di rimborso in contanti nei ristoranti e alle stazioni di servizio e un rimborso illimitato dell’1% su tutto il resto. La tua linea di credito può variare tra $200 e $2.500, a seconda di quanto versi per il tuo primo deposito. Inoltre, alla fine del tuo primo anno di utilizzo, Discover eguaglia tutto il cashback guadagnato. Infine, diventi idoneo a ricevere l’accesso gratuito al punteggio di credito FICO, molto utile per monitorare le variazioni.

2) Capital One Quicksilver secured credit card

Passando al prossimo, troviamo la Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card. Questa carta è ideale per chi desidera guadagnare un tasso fisso di ricompense per ogni acquisto. Offre il 1,5% di rimborso in contanti sugli acquisti, un tasso equo per carte garantite e non garantite. Inoltre, se sei un viaggiatore frequente, apprezzerai il suo vantaggio speciale — il 5% di rimborso illimitato su hotel e auto a noleggio prenotati tramite Capital One Travel. Questa carta non ha commissione annuale e il deposito minimo è solo $200. Come le altre, migliorerà il tuo punteggio di credito.

3) Capital One Platinum Secured Credit Card

Infine, troviamo la Capital One Platinum Secured Credit Card, che consente di garantire una linea di credito con un deposito rimborsabile di $49, $99 o $200. Questo la rende un’ottima opzione per gli utenti che non hanno molti soldi e non possono effettuare depositi ingenti. Tuttavia, la società monitorerà il tuo conto e, dopo soli 6 mesi, verificherà se puoi essere considerato automaticamente per una linea di credito più alta. Sfortunatamente, questa carta non offre ricompense, ma non prevede una commissione annuale e puoi comunque aumentare il tuo punteggio di credito.

Conclusione

La società moderna si sta allontanando dai pagamenti in contanti per avvicinarsi alle carte, comprese le carte di debito e di credito. Ovviamente, le carte di credito offrono numerosi vantaggi, ma ottenerle richiede un buon punteggio di credito, che può essere difficile da raggiungere. Se ti trovi in una situazione del genere, considera di ottenere una carta di credito garantita e consulta le migliori offerte in questa pagina. Possono migliorare il tuo punteggio di credito, permetterti di ottenere eventualmente una carta non garantita, e alcune offrono anche vantaggi piuttosto interessanti, quindi esaminale e fai la tua scelta.