Come costruire credito con una carta di credito garantita (2026)

Se hai un punteggio di credito scarso, avrai sicuramente incontrato situazioni in cui le tue opzioni sono state piuttosto limitate di conseguenza. Un esempio è provare a richiedere una carta di credito e venire rifiutati semplicemente perché il tuo punteggio di credito è troppo basso.

Fortunatamente, esiste un modo semplice per risolvere questo problema e ottenere una carta di credito allo stesso tempo. La risposta sta nell’ottenere una carta di credito garantita. In sostanza, è una carta di credito che richiede di depositare una somma di denaro come garanzia. Questo deposito di sicurezza fornisce all’emittente della carta fondi da utilizzare nel caso tu non riesca a coprire le tue spese. D’altro canto, se la usi in modo responsabile e paghi le tue rate in tempo, ciò avrà un impatto positivo sul tuo punteggio di credito complessivo, permettendoti di aumentarlo.

Questo non è una soluzione magica, tuttavia, e ci vorrà del tempo prima di poter aumentare il tuo punteggio di credito. Alcune stime indicano che ci vorranno dai 12 ai 18 mesi di utilizzo attento e responsabile della carta di credito garantita, ma se hai pazienza e disciplina, è possibile. Spiegheremo tutto in dettaglio e ti mostreremo cosa puoi fare per far crescere il tuo punteggio di credito più che mai.

Cos’è una carta di credito garantita?

Una carta di credito garantita non è molto diversa da una carta di credito regolare, non garantita. Entrambe hanno il potenziale di migliorare il tuo punteggio di credito, entrambe ti consentono di spendere denaro in anticipo e poi pagare il saldo nei successivi 30 giorni, e sono entrambe accettate praticamente ovunque al giorno d’oggi.

Tuttavia, ci sono alcune differenze importanti tra le due. Ad esempio, le carte di credito garantite possono essere concesse a persone il cui punteggio di credito è inferiore a 579, mentre le carte di credito regolari non possono. Per ottenere una carta di credito non garantita, è necessario un punteggio di credito di 670. Inoltre, le carte di credito garantite si chiamano così perché è necessario versare un deposito di sicurezza al momento della richiesta. L’importo che depositi diventerà il tuo limite di credito. Quindi, se depositi $1.000, potrai spendere $1.000 con la tua carta di credito garantita.

Se la tua domanda viene comunque respinta per qualche motivo, i fondi ti saranno restituiti. In alternativa, riceverai i soldi indietro dopo aver chiuso la tua carta di credito garantita. Un altro svantaggio è che le carte di credito garantite offrono meno vantaggi e tassi di interesse più alti rispetto a quelle non garantite, senza contare che possono o meno avere una tassa annuale. Tuttavia, se il tuo punteggio di credito è troppo basso per ottenere una carta non garantita, allora quella garantita è la tua migliore opzione, soprattutto perché può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito. Infatti, la capacità di farlo è praticamente l’unica cosa che la rende migliore di una carta di debito regolare, che può essere ottenuta da chiunque abbia un conto bancario.

Come può la tua carta di credito garantita aiutare a costruire il tuo punteggio di credito?

Se ti chiedi se le carte di credito garantite possano davvero aumentare il tuo punteggio di credito, la risposta è sì. Tuttavia, non è qualcosa che avviene automaticamente. In altre parole, conta il modo in cui usi la carta. In sostanza, devi apprendere i fondamenti per costruire un buon credito e poi applicare quella conoscenza all’uso della tua carta.

Ad esempio, devi assicurarti di non essere mai in ritardo con i pagamenti. Essere puntuali significa essere affidabili, ed è ciò che le banche e le agenzie di credito vogliono vedere nei loro utenti. Dovresti anche cercare di mantenere il saldo basso, spendendo solo circa il 30% del tuo limite di credito. Se hai qualche tipo di debito, dovresti anche pagarlo in tempo e cercare di estinguerlo completamente, invece di lasciarlo semplicemente lì.

Questo tipo di comportamenti dimostra che sei finanziariamente responsabile e affidabile, il che viene ricompensato con un aumento del punteggio di credito. In altre parole, una carta garantita è un modo per assaporare cosa significhi usare una carta di credito e per dimostrare di poterne essere affidabile. Il modo migliore per utilizzare la tua carta di credito garantita è per piccoli acquisti quotidiani, o per acquisti mensili fissi e/o pagamenti.

Poi, tutto ciò che devi fare è pagare il saldo dell’estratto conto per intero ogni mese e cercare di evitare di raggiungere il limite massimo della tua carta di credito il più possibile.

Quanto può una carta di credito garantita aumentare il tuo punteggio di credito?

Non possiamo dire con precisione quanto la tua carta di credito garantita possa aumentare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, possiamo fornire alcune stime. Come accennato in precedenza, le carte di credito garantite sono destinate a persone il cui punteggio di credito è inferiore a 579. Inoltre, è noto che gli utenti possono facilmente passare da una carta garantita a una non garantita dopo un po’ di tempo. Nel frattempo, per ottenere una carta non garantita, è necessario avere un punteggio di credito di 670 o più.

Quindi, è probabile che la carta di credito garantita possa aiutarti ad aumentare il tuo punteggio di credito di almeno 100 punti. Potresti anche superare questo valore se lavori attivamente per l’obiettivo di aumentare il tuo punteggio. In alcuni esempi, gli utenti sono riusciti a incrementare il loro punteggio in modo significativo in meno di sei mesi. Tuttavia, per raggiungere questo risultato, devi concentrarti su aspetti come la tua storia dei pagamenti, l’utilizzo del credito, la composizione del credito, la durata della storia creditizia e i nuovi crediti.

Sii responsabile con le tue spese, puntuale con i tuoi pagamenti, e fallo mese dopo mese, e non dovrai aspettare molto prima di vedere il tuo punteggio di credito decollare.

Quali sono le migliori carte di credito garantite per costruire il punteggio di credito?

Trovare un emittente di carte di credito garantite non è difficile, ma non tutti sono uguali in termini di qualità. Ad esempio, un requisito cruciale per migliorare il tuo punteggio di credito è che l’emittente della tua carta di credito riporti le tue attività finanziarie alle tre agenzie di credito. Tuttavia, non tutti gli emittenti potenziali lo fanno, quindi se scegli quello che non offre tali report, i tuoi sforzi non porteranno al successo.

È consigliabile scegliere uno dei principali fornitori, poiché sicuramente riportano le tue attività, e inoltre le loro carte di credito garantite includono alcuni vantaggi e premi che meritano la tua attenzione. Detto ciò, offriamo una guida alle migliori carte di credito garantite.

Quando dovresti passare a una carta di credito non garantita?

Se giochi bene le tue carte e usi la tua carta di credito garantita per aumentare con successo il tuo punteggio di credito, alla fine otterrai la possibilità di passare dalla carta garantita a una non garantita. Tuttavia, dovresti valutare attentamente qual è il momento migliore per effettuare questo passaggio.

In alcuni casi, l’emittente della tua carta effettuerà questa transizione automaticamente non appena sarai idoneo per la versione non garantita della carta di credito. Ad esempio, la Discover It Secured Credit Card ti consente di effettuare questo passaggio in appena 7 mesi di buon comportamento di pagamento. Dopo il completamento del processo, riceverai indietro il deposito di sicurezza e il tuo limite di credito potrebbe anche aumentare.

In altri casi, potresti dover chiudere manualmente la tua carta di credito garantita, ricevere il deposito e solo dopo richiedere una carta non garantita. Ma, se il tuo emittente non avvia il processo automaticamente o almeno non fa un’offerta di passaggio, come saprai qual è il momento migliore per richiedere una carta non garantita?

Bene, consigliamo di accumulare almeno sei mesi di comportamento creditizio positivo e di tenere d’occhio il tuo punteggio di credito. Se noti che sta andando nella giusta direzione, puoi provare a richiedere una carta non garantita dopo sei o sette mesi. Se vieni rifiutato, puoi riprovare dopo qualche mese in più, quando il tuo punteggio di credito sarà ulteriormente migliorato.

Il modo migliore per passare dalle carte di credito garantite è richiedere una carta per cattivo credito (nota anche come carta a credito basso). Per saperne di più, visita la nostra guida alle migliori carte di credito per cattivo credito.

Considerazioni finali

Il sistema di punteggio creditizio può essere gratificante se lo mantieni con attenzione, o piuttosto limitante se il tuo punteggio è troppo basso. Tuttavia, esistono modi per migliorarlo se hai la disciplina e la volontà di farlo, e ottenere una carta di credito garantita è il modo migliore per procedere. Se desideri vedere l’elenco delle migliori carte di credito garantite, le abbiamo elencate e spiegate in questa pagina. Esaminale, confronta attentamente le loro caratteristiche, i requisiti e i vantaggi, e poi, una volta pronto — fai la tua scelta, ottieni la tua carta e inizia a far crescere il tuo punteggio di credito nella giusta direzione.