Come scegliere la migliore carta di credito garantita? 7 fattori chiave (2026)

La società sta rapidamente evolvendo verso una realtà senza contanti, dove il denaro fisico sarà un ricordo del passato. Invece, le persone potranno pagare ovunque e per qualsiasi cosa usando carte, incluse le carte di debito e di credito. Ora, le carte di credito sono generalmente una versione significativamente migliore, poiché possono migliorare il tuo punteggio di credito, oltre a permetterti di spendere denaro che non possiedi ancora. L’unico problema è che gli utenti devono avere un punteggio di credito elevato per essere considerati affidabili e ottenere una carta di credito tradizionale.

Se, d’altra parte, il tuo punteggio di credito è troppo basso, le uniche opzioni a tua disposizione sono usare carte di debito (che non influenzano il tuo punteggio di credito) o ricorrere alle carte di credito garantite. Queste sono le carte che le persone con punteggi di credito più bassi possono ottenere, ma la condizione è che debbano prima versare un deposito che fungerà da garanzia. L’ammontare di questo deposito iniziale determinerà tipicamente la linea di credito che l’utente riceverà. Il vantaggio delle carte di credito garantite è che, infatti, possono migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo se usate in modo responsabile.

Tuttavia, ci sono alcuni aspetti che dovresti considerare prima di richiedere una carta di credito garantita. In realtà sono sette, e questi sono i fattori chiave di cui parleremo oggi.

1. Segnalano l’attività del tuo conto?

La prima cosa a cui prestare attenzione quando scegli un emittente per la tua carta di credito garantita è se l’emittente segnala i tuoi dati, come la cronologia dei pagamenti, il saldo e simili, ai tre principali uffici di credito. Gli uffici in questione includono TransUnion (TRU ), Equifax (EFX ) ed Experian, ed è nel tuo interesse che segnalino i tuoi dati.

Supponendo che tu abbia usato la tua carta di credito garantita in modo responsabile, tali segnalazioni avranno un effetto positivo sul tuo punteggio di credito, permettendoti di richiedere e ottenere eventualmente una carta di credito non garantita, come utente affidabile. Quindi, questo significa che non dovresti scegliere un emittente di carte poco conosciuto, anche se offre commissioni basse o nulle, poiché l’effetto a lungo termine sul tuo punteggio di credito è il tuo vero obiettivo.

2. Quanto ti costerà?

Il secondo aspetto importante da considerare è il costo di una carta di credito garantita. Spesso, queste carte possono avere una commissione annuale che non offre realmente nulla di valore in cambio. Tuttavia, è possibile trovare carte senza commissioni, cosa tipicamente possibile se ti rivolgi ai principali emittenti di carte.

Esiste anche una terza opzione — carte che addebitano una commissione annuale, ma offrono qualcosa in cambio, come un tasso d’interesse più basso. Ad esempio, una delle carte popolari è la First Progress Platinum Prestige Mastercard (MA ) Security Credit Card. Ha una commissione di $49, ma offre anche un APR variabile del 12,24%.

Tuttavia, tali offerte sono rare e, nella maggior parte dei casi, una carta con commissione annuale non offrirà davvero nulla in cambio. È difficile essere esigenti quando hai solo un’opzione leggermente diversa da un emittente all’altro, motivo per cui è ancora più importante identificare la migliore offerta possibile.

3. La durata del periodo di grazia

Probabilmente hai sentito parlare del periodo di grazia — il lasso di tempo tra la data dell’estratto conto e la data di scadenza. Questo è il periodo durante il quale gli interessi non inizieranno a maturare, purché tu paghi per intero il saldo dell’estratto conto del mese precedente entro la fine di tale periodo.

Non tutte le carte di credito garantite hanno un periodo di grazia, e se scegli quella che non lo prevede, i tuoi acquisti inizieranno ad accumulare interessi non appena la transazione viene effettuata. Questo significa che selezionare una carta senza periodo di grazia diventerà molto costoso molto rapidamente, motivo per cui dovresti sicuramente fare attenzione a questo aspetto.

Fortunatamente, la maggior parte delle carte di credito garantite lo possiede, almeno per quelle emesse dai principali emittenti, il che significa ancora una volta che conviene confrontare le carte e scegliere una offerta da una grande azienda. Infine, ricorda che anche con un periodo di grazia non dovresti rilassarti troppo, poiché un ritardo di pagamento anche di un giorno potrebbe comportare un aumento significativo delle spese.

4. Quanto è grande il deposito di sicurezza?

Abbiamo menzionato il deposito di sicurezza — il deposito che devi effettuare, che servirà poi come garanzia. Bene, questo stesso deposito è il più grande svantaggio delle carte di credito garantite. La maggior parte delle persone con punteggi di credito bassi, o nuove al credito in generale, non hanno una somma di denaro disponibile.

Inoltre, il deposito di sicurezza sarà bloccato fino a quando non chiuderai la carta o la aggiornerai. In altre parole, non riavrai quei soldi per mesi, o addirittura anni, finché non avrai terminato l’uso della carta. Pertanto, è molto importante scegliere una carta in base a quanto sia accessibile il deposito.

Tipicamente, le carte prevedono un deposito che può essere basso, tra $200 e $300, e il tuo limite di credito sarà circa lo stesso. Tuttavia, una carta che si distingue è la Capital One Platinum Secured Credit Card, che offre un deposito iniziale di soli $49, a seconda del tuo livello di credito.

Un altro aspetto da ricordare è che un limite di credito più basso rende più difficile mantenere un buon tasso di utilizzo del credito, poiché si consiglia di utilizzare solo il 30% della tua linea di credito per ottenere il miglior impatto sul punteggio di credito complessivo.

5. Aggiornare la tua carta a una non garantita

Procedendo, un altro aspetto da tenere a mente è che l’obiettivo è migliorare il tuo punteggio di credito in modo da poter eventualmente o aggiornare a una carta di credito non garantita o richiederla da zero. Sebbene sia più semplice e veloce richiedere una carta di credito non garantita una volta che il tuo punteggio è sufficientemente buono, alcuni utenti potrebbero preferire un aggiornamento.

Detto ciò, ci sono emittenti di carte che consentono l’aggiornamento, come Discover it Secured, che ti permette di passare gradualmente a un conto non garantito. Puoi quindi riavere indietro il deposito iniziale. Un altro emittente che lo fa è la Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card, anche se non lo pubblicizza apertamente.

Detto ciò, possedere una carta garantita può essere conveniente per il futuro, semplicemente perché puoi aggiornare a una nuova carta di credito e trasferire il tuo limite di credito alla nuova carta.

6. La tua domanda sarà approvata?

Ora, la grande domanda è se la tua domanda verrà approvata o meno. Dal modo in cui l’offerta è presentata, sembra che chiunque possa ottenere una carta di credito garantita. Dopo tutto, il deposito che stai effettuando dovrebbe far sentire l’emittente della carta sufficientemente sicuro da non creare problemi. Tuttavia, può comunque accadere che gli emittenti rifiutino semplicemente la tua domanda.

Ciò può accadere se il tuo reddito o la tua storia creditizia non soddisfano i loro requisiti. Capital One è nota per rifiutare le domande se sei in ritardo su un altro conto Capital One, per esempio. Inoltre, se il tuo rapporto creditizio mostra un fallimento, nessuno si aspetterà che tu possa pagare una carta di credito, quindi se hai avuto tali problemi, devono essere risolti prima. Ciò significa dover attendere un certo periodo dopo la data di scarico per consentire a tutti i rapporti di arrivare a destinazione e ai tuoi dati finanziari di essere aggiornati allo stato attuale.

Quindi, quando inizi a scegliere una carta, assicurati di verificare se l’emittente della carta ha un processo di pre-approvazione che ti dia un’idea dei requisiti e delle tue probabilità di essere approvato.

7. Quali vantaggi offre?

Infine, dovresti anche esaminare i vantaggi che ottieni con la tua carta di credito garantita. Il più grande è la possibilità di costruire il tuo punteggio e migliorarlo, in generale. Tuttavia, non guasta avere vantaggi aggiuntivi, come premi e altri benefici.

Prendi ad esempio le Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Cards, che offrono il 1,5% di cash back su tutti gli acquisti che effettui. Alcune carte offrono cash back su pagamenti in hotel e ristoranti, o non hanno commissione annuale, e a volte potresti trovare un emittente che ti restituisce il deposito senza chiudere il conto. Tuttavia, questo è molto raro e disponibile solo sulla carta Capital One Quicksilver.

Le diverse carte hanno benefici differenti, quindi assicurati di controllare tutti i dettagli relativi a ciascuna.

Considerazioni finali

Quindi, se hai bisogno di una carta di credito garantita per costruire la tua storia creditizia o ricostruirla dopo un calo inaspettato, dovresti evitare di accettare subito la prima offerta che ti si presenta. Fai le tue ricerche, esplora le diverse opzioni disponibili e confronta le offerte. Poi, una volta che avrai un quadro chiaro dei vantaggi di ciascuna carta, fai la tua scelta.

Certo, offriamo anche una guida che presenta le migliori carte di credito garantite.