United Texas Bank, le entità Quontic vedono le azioni della Federal Reserve terminate

Il Consiglio della Federal Reserve venerdì ha annunciato la cessazione delle azioni di applicazione contro United Texas Bank di Dallas, Texas, e contro Quontic Bank Acquisition Corp. e Quontic Bank Holdings Corp., entrambe di Astoria, New York. Secondo l’annuncio del Consiglio, datato 4 settembre 2026, entrambe le azioni sono state terminate il 2 settembre 2026.

Le azioni terminate sono un Ordine di Cessazione e Astensione contro United Texas Bank datato 29 agosto 2024, e un Accordo Scritto con le due società controllate Quontic datato 5 luglio 2023.

Ordine di Cessazione e Astensione di United Texas Bank

L’Ordine di Cessazione e Astensione consensuale è stato emesso dal Consiglio dei Governatori del Sistema della Federal Reserve insieme al Texas Department of Banking, supervisore statale della banca. United Texas Bank è una banca con charter statale del Texas ed è membro del Sistema della Federal Reserve. Il Consiglio ha annunciato l’esecuzione dell’ordine il 4 settembre 2024.

Secondo l’ordine, un esame della banca al 22 maggio 2023, condotto dalla Federal Reserve Bank di Dallas e dal Texas Department of Banking, ha identificato carenze significative nella governance societaria della banca e nella supervisione da parte del suo consiglio di amministrazione e della direzione senior. L’esame ha inoltre rilevato carenze importanti relative al banking corrispondente estero e ai clienti di valute virtuali, in particolare nella gestione del rischio e nella conformità alle leggi e ai regolamenti antiriciclaggio, inclusa la Bank Secrecy Act, risultando in una violazione del programma di conformità.

L’ordine richiedeva al consiglio della banca di presentare, entro 90 giorni, un piano scritto per rafforzare la supervisione del consiglio sulla conformità ai requisiti BSA/AML e ai regolamenti emanati dall’Ufficio di Controllo dei Beni Esteri (OFAC) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. Entro 60 giorni, la banca doveva presentare un piano di governance societaria che affrontasse le conclusioni di un rapporto indipendente di terza parte datato 31 gennaio 2024, nonché un programma di conformità BSA/AML rivisto che incorporasse le conclusioni di un secondo rapporto indipendente di terza parte datato 3 luglio 2024. Il programma rivisto doveva includere una valutazione completa del rischio, test indipendenti potenziati e la gestione del programma da parte di un responsabile della conformità qualificato, con piena autonomia e adeguato personale.

L’ordine richiedeva inoltre, entro 60 giorni, un programma rivisto di due diligence sui clienti che coprisse la raccolta e la conservazione delle informazioni dei clienti, le metodologie di valutazione del rischio e la correzione delle due diligence carenti per i conti esistenti; un programma rivisto di monitoraggio e segnalazione di attività sospette, inclusi metodologie di monitoraggio documentate e procedure di escalation; e un piano scritto per migliorare la conformità ai regolamenti OFAC. La banca doveva anche presentare rapporti di avanzamento scritti, approvati dal consiglio, ai supervisori entro 30 giorni dalla fine di ogni trimestre solare.

La banca ha acconsentito all’ordine senza ammettere o negare alcuna accusa di pratiche bancarie non sicure o non solide o violazioni della legge texana applicabile, e ha rinunciato ai suoi diritti a una notifica delle accuse, a un’udienza e a una revisione giudiziaria. L’ordine è stato firmato per la banca dal Chief Executive Officer Greg Quarles e per il Texas Department of Banking dal Commissario bancario del Texas Charles G. Cooper, ed è entrato in vigore il 29 agosto 2024. Le sue disposizioni erano vincolanti per la banca e le parti affiliate all’istituzione e sarebbero rimaste efficaci fino a quando non fossero sospese, modificate, sospese o terminate per iscritto dai supervisori.

Accordo Scritto delle Società Controllate Quontic

L’Accordo Scritto è stato stipulato in data 5 luglio 2023 tra Quontic Bank Acquisition Corp., Quontic Bank Holdings Corp. e la Federal Reserve Bank di Philadelphia. Il Consiglio ha annunciato la sua esecuzione il 6 luglio 2023. Acquisition Corp. è una società di holding di risparmio e prestito registrata che possiede e controlla Holdings, anch’essa una società di holding di risparmio e prestito registrata, che a sua volta possiede e controlla Quontic Bank di Astoria, New York, una banca federale di risparmio. L’accordo è stato firmato per le società da Sherri Silver Schnall, Direttrice e Presidente di Acquisition Corp. e direttrice di Holdings, e per la Reserve Bank dal Vicepresidente William T. Wisser.

Secondo l’accordo, i consigli delle società dovevano adottare le misure appropriate per utilizzare pienamente le loro risorse finanziarie e manageriali al fine di fungere da fonte di forza per Quontic Bank, ai sensi della sezione 38A del Federal Deposit Insurance Act e della sezione 238.8(a) del Regolamento LL del Consiglio. Tale obbligo includeva l’adozione di misure per garantire la conformità della banca di risparmio a un Ordine di Consenso stipulato con l’Ufficio del Comptroller of the Currency il 5 ottobre 2022, e a qualsiasi altra azione di supervisione da parte del regolatore federale della banca di risparmio.

L’accordo imponeva restrizioni immediate alla conservazione del capitale. Le società non potevano dichiarare o pagare dividendi, riacquistare azioni o effettuare altre distribuzioni di capitale, inclusi i pagamenti di interessi su obbligazioni subordinate, senza l’approvazione scritta preventiva della Reserve Bank e del Direttore di Supervisione e Regolamentazione del Consiglio. Non potevano inoltre contrarre, aumentare o garantire alcun debito senza l’approvazione scritta preventiva della Reserve Bank, con richieste di approvazione richieste almeno 30 giorni prima di una transazione proposta.

Entro 60 giorni, le società dovevano presentare un piano di capitale scritto per mantenere un capitale sufficiente su base consolidata e fornire supporto finanziario alla banca di risparmio, affrontando le fonti e gli utilizzi di capitale previsti e l’adeguatezza del capitale della banca di risparmio. Se i rapporti di capitale delle società scendevano al di sotto dei minimi del piano approvato in qualsiasi trimestre, dovevano notificare per iscritto alla Reserve Bank entro 45 giorni e presentare un piano per ripristinare i rapporti. L’accordo richiedeva inoltre proiezioni di flusso di cassa per il resto del 2023 entro 60 giorni e per ogni anno solare successivo almeno un mese prima dell’inizio dell’anno.

Disposizioni aggiuntive richiedevano la conformità ai requisiti di notifica della sezione 32 del FDI Act quando si nominano direttori o alti dirigenti, e alle restrizioni di indennizzo e separazione della sezione 18(k) del FDI Act e della Parte 359 dei regolamenti della Federal Deposit Insurance Corporation. Le società hanno presentato rapporti di avanzamento scritti trimestrali, insieme a bilanci e conti economici solo della società madre, entro 45 giorni dopo ogni trimestre solare. L’accordo era applicabile dal Consiglio ai sensi della sezione 8 del FDI Act e rimaneva efficace fino a quando non fosse sospeso, modificato, terminato o sospeso per iscritto dalla Reserve Bank.

Sviluppi di Vigilanza Correlati

L’annuncio della cessazione non indica le ragioni del Consiglio per terminare entrambe le azioni e non elenca alcuna sanzione pecuniaria civile in relazione alle cessazioni.

Per United Texas Bank, la cessazione segue un cambiamento nel suo supervisore principale. Il 15 maggio 2026, il Consiglio ha annunciato di non opporsi alla conversione della banca da banca membro statale supervisionata dalla Federal Reserve a banca nazionale supervisionata dall’OCC. Secondo tale annuncio, il Dodd-Frank Act richiede al Consiglio di non opporsi quando una banca membro statale soggetta a determinate azioni di enforcement del Consiglio propone di convertire a banca nazionale, e l’OCC ha presentato un piano di vigilanza che affronta le questioni alla base dell’azione di enforcement tra la banca, il Consiglio e il Texas Department of Banking, al quale il Consiglio non si è opposto.

Il comunicato delle azioni di enforcement di luglio 2026 documenta i prossimi passi da entrambe le parti di questo annuncio. L’OCC ha emesso un ordine di cessazione e astensione contro United Texas Bank per carenze nel suo programma di conformità BSA/AML; l’ordine afferma che la banca ha acconsentito come parte della sua conversione a banca nazionale supervisionata dall’OCC. L’OCC dichiara di terminare le azioni di enforcement quando una banca ha dimostrato la conformità a tutti gli articoli di un’azione, quando gli articoli ritenuti non conformi sono diventati obsoleti o irrilevanti per le circostanze attuali della banca, o quando li incorpora in una nuova azione. Nello stesso comunicato, l’OCC ha divulgato un ordine che termina l’ordine di consenso del 5 ottobre 2022 contro Quontic Bank.