Reinventare la gestione patrimoniale: come la tecnologia sta plasmando il modo in cui gestiamo gli investimenti

Tradizionalmente, la gestione patrimoniale è stata un servizio professionale basato sull’uomo che fornisce consulenza finanziaria e di investimento a clienti di alta e ultra alta ricchezza. Poiché l’industria della gestione patrimoniale è redditizia grazie alla tariffa unica addebitata ai clienti; nonostante l’implementazione di tecnologie innovative, la consulenza sugli investimenti è ancora per lo più disponibile per i ricchi e chiusa agli altri. Tuttavia, gli asset disponibili per i benestanti stanno diventando più accessibili anche ai clienti non ricchi.

La gestione patrimoniale incontra la tecnologia 

L’intero settore dei servizi finanziari è stato scosso dalla rivoluzione tecnologica, che a sua volta ha plasmato il mondo. Gestione patrimoniale nel 2020 non è un’eccezione a questa tendenza. Fintech ha reinventato il panorama della gestione degli investimenti incorporando Big Data, Intelligenza Artificiale e apprendimento automatico per ottimizzare i portafogli, mitigare i rischi e valutare le opportunità di investimento.

Le aziende fintech sono diventate adattabili e attente alle esigenze della nuova generazione di investitori. I Millennials richiedono, in generale, un accesso facile, preciso e flessibile alle informazioni su tutti gli aspetti della loro vita. È stato riscontrato che i Millennials benestanti stanno diventando sempre più a loro agio nell’utilizzare la tecnologia per gestire i loro soldi. Le app mobili, i Robo-advisor e gli strumenti di IA offrono un grado di controllo maggiore rispetto ai metodi tradizionali di gestione finanziaria.

Technologia in azione: gestire gli investimenti con intelligenza 

L’emergere del fintech ha rivoluzionato, migliorato e automatizzato la fornitura di servizi finanziari. Gli investimenti nella tecnologia finanziaria a livello globale hanno superato i 100 miliardi di dollari nell’ultimo decennio.

Robo-advisor 

La proliferazione dell’intelligenza artificiale ha trasformato il modo in cui i consulenti finanziari interagiscono con i loro clienti. L’industria anticipa da tempo la disruption del modello del consulente finanziario. Gli anni ’80 e ’90 hanno lasciato spazio al trading online e il XXI secolo ci porta i Robo-advisor, ovvero la piattaforma di investimento generata dal computer che fornisce servizi di pianificazione finanziaria aumentata, guidati da algoritmi, con poco intervento umano. Gli asset globali gestiti da Robo-investitori nel 2020 erano quasi 1,1 trilioni di dollari e si prevede che cresceranno a un tasso annuo del 25,6% (Statista).

Tipicamente, un Robo-advisor raccoglie dati finanziari dagli individui tramite qualche forma di sondaggio e utilizza le informazioni per offrire consigli e investire automaticamente gli asset dei clienti. I migliori di questi servizi automatizzati offrono configurazioni di conto facili, pianificazione degli obiettivi, gestione del portafoglio, funzionalità di sicurezza e, naturalmente, commissioni basse.

App per la gestione patrimoniale 

Le app mobili di gestione del portafoglio possono fornire informazioni e gli strumenti necessari per gestire i tuoi investimenti, dalle pensioni aziendali agli ISA e al capitale personale. Molte app possono sincronizzarsi con i tuoi conti esistenti – completamente gratis.

ARQ, ad esempio, utilizza l’IA per collegare gli investimenti e generare dati al fine di fornire agli utenti approfondimenti azionabili su come stanno performando i loro portafogli. Sono dedicati alla trasparenza fornendo punteggi su ciò che è realmente considerato una buona performance annuale e se le commissioni pagate dagli utenti sono troppo alte. Analisi imparziali mostrano una serie di metriche per evidenziare il valore degli investimenti rispetto ad altri.

Wealthsimple, fondata nel 2017, offre una strategia di investimento a tre livelli senza ambiguità a seconda del ‘profilo di rischio’ dell’utente: conservatore, bilanciato o crescita. Il principio alla base di Wealthsimple è investire il tuo denaro su tutto il mercato azionario; al contrario di investire in un’unica azione di una società, per favorire una strategia di investimento pratica a lungo termine.

Configurare il tuo account Wealthsimple sull’app è semplice. Compila il modulo, seleziona il tuo livello di rischio e aggiungi l’importo che desideri investire. L’algoritmo elabora i tuoi dati e ti verrà presentato un portafoglio e una dashboard personalizzata che illustrano come le azioni stanno performando in tempo reale.

Per l’investitore più visivo, Personal Capital è un’app che ti consente di monitorare il tuo budget e gli investimenti visualizzando grafici per classe di attività o conto di investimento, rendendoli facili da leggere, tracciare e gestire il tuo portafoglio. L’interfaccia è incredibilmente intuitiva e le visualizzazioni sono reattive su laptop, tablet, desktop e mobile.

Sebbene ci sia altro da dire sulle funzioni di budgeting di altre app, Personal Capital serve principalmente come aggregatore finanziario – riunendo tutti i tuoi conti su un’unica piattaforma. Lo strumento inizia determinando la tua tolleranza al rischio, gli obiettivi e l’orizzonte temporale e genera un portafoglio investendo in più classi di attività per la diversificazione. Va detto che le alte commissioni dello 0,89% sono compensate dal servizio di gestione degli investimenti di Personal Capital, quasi umano.

Le società di gestione patrimoniale abbracciano la tecnologia 

Le società di gestione patrimoniale che adottano attivamente gli strumenti di tecnologia finanziaria – mantenendo al contempo il loro contributo umano nell’aiutare gli investitori a navigare l’infrastruttura finanziaria sempre più complessa – sono risultate più propense a crescere.

Il 45% dei gestori patrimoniali ha dichiarato che le informazioni finanziarie provenienti dalla tecnologia e dall’analisi dei dati tramite IA li aiutano a perfezionare i consigli che offrono ai clienti (PwC). Il 36% ha concordato che i loro clienti saranno in grado di vedere chiaramente i loro investimenti con l’IA.

La piattaforma B2B Cred abbraccia l’IA per cambiare il modo in cui le istituzioni finanziarie acquisiscono e coinvolgono i clienti nella consulenza di investimento. L’azienda con sede a Barclay aiuta le istituzioni finanziarie ad aumentare i tassi di conversione, l’engagement e gli asset sotto gestione. Le società di gestione patrimoniale che utilizzano la piattaforma dati di Cred le aiutano a sfruttare i dati dei loro clienti per costruire relazioni e offrire i prodotti finanziari giusti al momento giusto, aumentando l’efficienza per l’azienda e i clienti individuali.

AdviceRobo è un software sviluppato per assistere i gestori patrimoniali fornendo servizi di rischio predittivo utilizzando l’IA per generare dati comportamentali.

Aiutano le istituzioni finanziarie fornendo punteggi di credito psicografici che misurano gli atteggiamenti finanziari, le motivazioni e il comportamento delle persone attraverso interviste online. Rapporti dettagliati offrono ai gestori patrimoniali una comprensione più profonda della salute finanziaria dei loro clienti, consentendo loro di ottimizzare i portafogli dei clienti.

L’accumulo di Big Data significa che il pool di informazioni sui clienti disponibile per i gestori patrimoniali è in costante crescita, il che implica che c’è sempre spazio per ottimizzare i consigli.

Morgan Stanley Online (MS ) consente di accedere ai conti dei clienti tramite CRM, che può essere integrato senza soluzione di continuità in più software di pianificazione finanziaria, visualizzabili sia da consulenti che da clienti.

La tecnologia ha accolto con favore la valutazione di scenari ‘what‑if’. Le persone con alto patrimonio netto possono facilmente utilizzare Morgan Stanley Online per vedere l’impatto diretto o la fattibilità di una spesa, senza consultazione. Le decisioni di spesa e investimento di un utente sono collegate al loro consulente, che verrà avvisato quando un cliente fa una richiesta.

8 su 10 dirigenti della gestione patrimoniale hanno considerato la tecnologia un fattore significativo per guadagnare quote di mercato (Deloitte). Il futuro della gestione degli investimenti dipende in gran parte dallo sviluppo della tecnologia. Le innovazioni nel fintech hanno liberato i consulenti da compiti banali, permettendo loro di dedicare più tempo a fornire approfondimenti specifici basati sui singoli clienti.

La tecnologia ha chiaramente un ruolo da svolgere nei processi di comunicazione tra clienti e consulenti, nel modo in cui gli investitori gestiscono e monitorano i loro portafogli, nonché nel modo in cui i dati vengono raccolti e utilizzati. Tutto ciò continua a plasmare il modo in cui gestiamo gli investimenti.