La Strada Ambiziosa del Sistema di Pagamento della Nigeria, PSV 2025

Le banche centrali e federali di riserva in tutto il mondo stanno sperimentando schemi per incorporare le tecnologie più recenti nei loro sistemi finanziari, compresa l’emissione e il controllo di valute fiat. La ricerca di una soluzione di pagamento più rapida, più economica e più sicura è in cima all’agenda a livello globale. Gli asset digitali, la tokenizzazione e l’identità digitale alimentata da una forma di tecnologia di registro distribuito (DLT) sono diventate tendenze globali.

La Banca Centrale della Nigeria Rivela i suoi Obiettivi per il Sistema di Pagamento Digitale

La banca centrale della Nigeria (CBN) ha pubblicato un documento che evidenzia la sua strategia e la sua roadmap per un sistema di pagamento migliorato. La CBN chiama queste strategie e roadmap la Visione del Sistema di Pagamento (PSV). Nel 2006 la CBN ha pubblicato la Visione del Sistema di Pagamento 2020 (PSV 2020) – la sua strategia e la sua roadmap per ciò che il sistema di pagamento digitale della Nigeria dovrebbe essere entro il 2020. La PSV 2020 ha facilitato l’emergere di una solida infrastruttura di pagamento in Nigeria e di una vasta riforma digitale nel settore bancario nigeriano. Entro il 2021, le transazioni di pagamento in tempo reale della Nigeria si sono classificate al 6° posto nel mondo e sono state valutate come il sistema di pagamento in tempo reale più sviluppato in Africa. La Nigeria ha registrato 3,7 miliardi di transazioni in tempo reale nel 2021. Il solido sistema di pagamento in tempo reale della Nigeria NIBSS Instant Payments (NIP), lanciato nel 2011, è supportato da tutte le banche commerciali e neo-banche del paese. Il sistema di pagamento può essere acceso attraverso una vasta gamma di canali, tra cui internet e banca mobile, ATM, terminali POS e USSD.

In un tentativo di espandere i suoi canali di pagamento, la CBN ha lanciato la sua valuta digitale della banca centrale (CBDC) chiamata eNaira in ottobre 2021. La roadmap aggiornata del sistema di pagamento della CBN PSV 2025 si concentra sullo sviluppo di un sistema di pagamento guidato da pagamenti senza contatto, big data e tecnologia di registro distribuito (DLT), tra gli altri.

Con il successo registrato in patria con il suo sistema di pagamento digitale, la CBN nella sua roadmap PSV 2025 mira a estendere il suo sistema di pagamento per l’uso transfrontaliero in tempo reale per semplificare e ridurre i costi delle transazioni internazionali e aprire un canale diretto per il trasferimento e l’elaborazione rapida delle remittances.

Riduzione Drastica delle Transazioni Basate su Contanti

La CBN ha cercato di attuare una politica senza contanti con tutta la possibile spedizione. A dicembre, la CBN ha annunciato che avrebbe implementato un limite di prelievo di contanti all’interno del territorio. Il limite iniziale annunciato era di 100.000 naira ($225) settimanali per gli individui e 500.000 ($1.100) per le entità corporate. Tuttavia, a seguito di un’opinione pubblica e di un’audizione del Senato, la CBN ha rivisto e aumentato il suo limite di prelievo di contanti, fissando nuovi limiti a 500.000 naira ($1.100) per gli individui e 5.000.000 naira ($11.000) per le entità corporate.

La CBN afferma che lo scopo del limite di prelievo di contanti è quello di favorire l’adozione dei pagamenti digitali e l’uso della sua CDBC, l’eNaira.

Metriche di Adozione dell’eNaira

È passato più di un anno dal lancio della CBN e del governo federale nigeriano della sua CBDC retail, l’eNaira. Il governo ha scelto lo slogan “stessa naira, più possibilità” per l’eNaira. L’eNaira è stata afflitta da una lenta adozione e da una scarsa utilità.

Secondo i sondaggi, solo 1 nigeriano su 200 utilizza l’eNaira. Al hackathon dell’eNaira 2022, il governatore della CBN Godwin Emeifile ha espresso ottimismo sul progetto dell’eNaira. Ha rivelato che il portafoglio ufficiale dell’eNaira aveva raggiunto 840.000 download, e il volume totale delle transazioni aveva raggiunto circa 9 milioni di dollari.

Tuttavia, questa statistica è stata vista come non impressionante da molti, poiché la Nigeria è nota come uno dei più grandi trader peer-to-peer (p2p) di criptovalute al mondo. Nel primo semestre del 2022, il volume p2p di BTC della Nigeria ha raggiunto quasi 400 milioni di dollari; mentre il volume di prestiti p2p raggiunge circa 8 milioni di dollari settimanali. Un sondaggio online di una piattaforma di analisi dei dati ha trovato che nel 2020 il 32% dei nigeriani possedeva criptovalute; mentre nel 2022, il tasso di proprietà di criptovalute in Nigeria è aumentato al 45%. In confronto alle statistiche rivelate dal governatore della CBN, l’eNaira è lontana dall’ottenere un’adozione ragionevole nel paese. Ciò solleva la domanda: la CBDC guadagnerà mai la fiducia degli utenti e supererà i sistemi decentralizzati come Bitcoin?

Altrove nel continente, diverse banche centrali e di riserva hanno esplorato le CDBCs. La Banca del Ghana ha anche avviato la fase di pilotaggio della sua CBDC retail. In Sudafrica, Zambia e Ghana, ci sono stati anche alcuni sviluppi di CBDC.

Mentre questi governi e le loro banche centrali continuano a costruire i framework e i blocchi costitutivi dei sistemi alimentati da DLT, il vero cambiamento paradigmatico nel modo in cui il denaro viene inviato, ricevuto, recuperato e archiviato è proprio dietro l’angolo.