Roadmap Ambiziosa del Sistema di Pagamento della Nigeria, PSV 2025

Central e federali banche di riserva di tutto il mondo stanno sperimentando progetti per incorporare le tecnologie più recenti nei loro sistemi finanziari, compresa l’emissione e il controllo della moneta fiat. La ricerca di una soluzione di pagamento più veloce, più economica e più sicura è al centro dell’agenda a livello globale. Gli asset digitali, la tokenizzazione e l’identità digitale alimentati da una forma di tecnologia di registro distribuito (DLT) sono diventati tendenze mondiali.

La Banca Centrale della Nigeria Rivela gli Obiettivi del suo Sistema di Pagamenti Digitali

La banca centrale della Nigeria (CBN) ha pubblicato un documento che evidenzia la sua strategia e la roadmap per un sistema di pagamento migliorato. La CBN chiama queste strategie e roadmap Payment System Vision (PSV). Nel 2006 la CBN ha rilasciato la Payment System Vision 2020 (PSV 2020) – la sua strategia e roadmap per quello che il sistema di pagamento digitale nigeriano dovrebbe essere entro il 2020. PSV 2020 ha facilitato l’emergere di un’infrastruttura di pagamenti solida in Nigeria e una vasta riforma digitale nel settore bancario nigeriano. Entro il 2021, le transazioni di pagamento in tempo reale della Nigeria classificate al 6° posto al mondo e sono state valutate come lo schema di pagamento in tempo reale più sviluppato in Africa. La Nigeria ha registrato 3,7 miliardi di transazioni in tempo reale nel 2021. Il robusto sistema di pagamento in tempo reale della Nigeria, NIBSS Instant Payments (NIP), lanciato nel 2011, è supportato da tutte le banche commerciali e neo‑banche del paese. Il sistema di pagamento è accessibile tramite una vasta gamma di canali, tra cui internet e mobile banking, sportelli ATM, terminali POS e USSD.

Nel tentativo di ampliare i suoi canali di pagamento, la CBN ha lanciato la sua valuta digitale della banca centrale (CBDC) chiamata eNaira ottobre 2021. La roadmap aggiornata dei sistemi di pagamento della CBN, PSV 2025, si concentra sullo sviluppo di un sistema di pagamento guidato da pagamenti contactless, big data e tecnologia di registro distribuito (DLT), tra gli altri.

Con il successo registrato a livello nazionale del suo sistema di pagamenti digitali, la CBN nella sua roadmap PSV 2025 mira ad estendere il suo sistema di pagamenti per l’uso transfrontaliero in tempo reale, al fine di semplificare e ridurre i costi delle transazioni internazionali e aprire un canale diretto per il trasferimento rapido e l’elaborazione delle rimesse.

Riduzione Drastica delle Transazioni Basate su Contante

La CBN ha cercato di attuare una politica senza contanti con la massima rapidità possibile. A dicembre, la CBN ha annunciato che avrebbe introdotto un limite di prelievo di contante sul territorio. Il limite iniziale annunciato era di 100.000 naira ($225) settimanali per i privati e 500.000 ($1.100) per le entità corporate. Tuttavia, a seguito di una protesta pubblica e di un’udienza al Senato, la CBN ha rivisto e aumentato il suo limite di prelievo di contante, fissando nuovi limiti a 500.000 naira ($1.100) per i privati e 5.000.000 naira ($11.000) per le entità corporate.

La CBN afferma che lo scopo del limite di prelievo di contante è promuovere l’adozione dei pagamenti digitali e l’uso della sua CBDC, l’eNaira.

Metriche di Adozione dell’eNaira

È passato più di un anno dal lancio della CBDC retail eNaira da parte della CBN e del governo federale nigeriano. Il governo ha scelto lo slogan “same naira, more possibilities” per l’eNaira. L’eNaira è stata afflitta da una lenta adozione e da una scarsa utilità.

Secondo i sondaggi, solo 1 su 200 nigeriani utilizza l’eNaira. Al Hackathon eNaira 2022, il governatore della CBN Godwin Emeifile ha espresso ottimismo riguardo al progetto eNaira. Ha rivelato che il portafoglio ufficiale eNaira aveva raggiunto 840.000 download e il volume totale delle transazioni aveva raggiunto circa 9 milioni di dollari.

Questa statistica, tuttavia, è stata considerata poco impressionante da molti, poiché la Nigeria è nota come uno dei più grandi trader peer-to-peer (p2p) di criptovalute al mondo. nella prima metà del 2022, il volume totale di BTC p2p della Nigeria ha raggiunto quasi 400 milioni di dollari; mentre il suo volume di prestiti p2p raggiunge circa 8 milioni di dollari settimanali. Un’indagine online di una piattaforma di analisi dei dati ha rilevato che nel 2020 il 32% dei nigeriani possedeva criptovalute; mentre nel 2022 il tasso di possesso di criptovalute in Nigeria è aumentato al 45%. In confronto alle statistiche rivelate dal governatore della CBN, l’eNaira è ancora lontana dal vedere una reale adozione nel paese. Questo solleva la domanda: la CBDC guadagnerà mai la fiducia degli utenti e supererà i sistemi decentralizzati come Bitcoin?

Altrove nel continente, diverse banche centrali e di riserva hanno esplorato le CBDC. La Banca del Ghana ha anche avviato la fase pilota della sua CBDC retail. In Sud Africa, Zambia e Ghana, ci sono stati anche alcuni sviluppi di CBDC.

Man mano che questi governi e le loro banche centrali continuano a costruire i quadri normativi e i blocchi costitutivi dei sistemi alimentati da DLT, il vero cambiamento di paradigma su come il denaro viene inviato, ricevuto, recuperato e conservato è imminente.