Cos’è il “Remittance” e quale ruolo svolge il BTC?

Il rimessa è il termine usato per descrivere fondi inviati a livello internazionale. La rimessa è il trasferimento di denaro da parte di un lavoratore migrante o di un cittadino con legami familiari all’estero, per il reddito familiare nel proprio paese d’origine. Per esempio, quando un lavoratore migrante negli Stati Uniti invia denaro alla sua famiglia o ai suoi amici residenti nel suo paese d’origine, invia una rimessa.

Molti cittadini o residenti di paesi a basso e medio reddito dipendono fortemente dalle rimesse. In alcuni paesi, le rimesse rappresentano una percentuale significativa del prodotto interno lordo (PIL).

Mentre i paesi con economie più piccole non sono necessariamente i principali destinatari di flussi di rimesse, l’impatto delle rimesse sul PIL è molto più elevato in questi paesi più piccoli rispetto a paesi con flussi di rimesse più consistenti ma con un PIL più grande. Nel 2021, l’India è stata il principale destinatario di rimesse, rappresentando il 12% delle rimesse globali, avendo ricevuto un flusso di rimesse stimato di circa 87 miliardi di dollari. Tuttavia, le elevate rimesse dell’India rappresentano solo circa il 3% del suo PIL; mentre il regno polinesiano di Tonga ha ricevuto nel 2021 una stima di 220 milioni di dollari in rimesse; le rimesse totali di Tonga hanno costituito oltre il 40% del suo PIL per il 2021.

Nel 2022, nonostante le incertezze economiche, le rimesse mondiali sono cresciute di circa il 5% fino a 626 miliardi di dollari, secondo un comunicato stampa della Banca Mondiale.

Svantaggi dei sistemi di pagamento transfrontalieri attuali

I mittenti e i destinatari delle rimesse si affidano a reti di pagamento transfrontalieri per effettuare le transazioni. I sistemi attuali di trasferimento internazionale di denaro presentano svantaggi come la lenta finalità delle transazioni, restrizioni basate sulla giurisdizione, limiti di transazione, alte commissioni per l’elaborazione delle transazioni e l’assenza di alcune società di trasferimento di denaro in alcune regioni, tra gli altri.

Il tempo medio necessario per elaborare i pagamenti transfrontalieri sulla rete Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) – la rete globale utilizzata dalle banche per i regolamenti internazionali – è stimato tra uno e quattro giorni; a seconda di altri fattori, potrebbe richiedere ancora più tempo completare una transazione tramite SWIFT.

Le società tradizionali di trasferimento di denaro come Wise, Payoneer e Remitly sono leggermente più veloci in superficie, ma dietro le quinte continuano a fare affidamento sui sistemi delle banche internazionali o dei fornitori di software per rimesse (RSP) per bilanciare i loro conti internamente e per effettuare trasferimenti out-of-platform. Queste società di trasferimento di denaro non operano completamente in alcune giurisdizioni; ciò limita i servizi offerti ai residenti in quelle giurisdizioni. Uno dei problemi che i clienti affrontano è il limite sull’importo che può essere trasferito da un cliente. Alcune società di trasferimento di denaro impongono anche limiti sull’importo che un cliente può ricevere. Payoneer, ad esempio, ha un limite minimo di prelievo generale di 50 $ per i prelievi in valuta locale. Nei paesi a basso reddito, un limite di prelievo di 50 $ sarebbe altamente scomodo.

Bitcoin, il cambiamento di gioco nei pagamenti transfrontalieri

Bitcoin possiede tutte le qualità che i sistemi attuali di pagamenti transfrontalieri non hanno. Mentre le banche e le società di trasferimento di denaro agiscono da intermediari tra mittente e destinatario di una rimessa, Bitcoin è peer-to-peer (p2p). Bitcoin è trustless.

I limiti di transazione presenti nei sistemi di pagamento attuali non esistono in Bitcoin. Non c’è alcun limite al valore che può essere scambiato tramite Bitcoin. Un destinatario può ricevere frazioni di Bitcoin (satoshis) del valore di pochi dollari, e trasferire la stessa quantità finché copre le commissioni di rete, che sono tipicamente solo pochi satoshis.

Le banche tipicamente non elaborano transazioni nei fine settimana o nei giorni festivi. Le società di trasferimento di denaro, che si basano principalmente sui sistemi bancari per elaborare transazioni out-of-platform, contrassegnano le transazioni avviate durante il fine settimana o nei giorni festivi come ‘pending’, fino alla ripresa della settimana lavorativa. Bitcoin, tuttavia, è disponibile 24 ore su 24. La rete blockchain non prende giorni di riposo. Questo è utile per le rimesse. In caso di emergenza, per esempio, quando un espatriato ha bisogno di inviare rapidamente fondi al suo paese d’origine durante il fine settimana, non sarà ostacolato dalla politica “è il fine settimana, siamo chiusi” delle piattaforme finanziarie tradizionali.

Grazie al Lightning Network, una soluzione di scaling per far sì che Bitcoin elabori le transazioni con la massima rapidità di finalità, le transazioni Bitcoin sono ora quasi istantanee. I ritardi nell’elaborazione dei pagamenti internazionali sono completamente eliminati da Bitcoin.

Con l’avvento e la crescente popolarità dei Bitcoin ATM, i destinatari delle rimesse avranno accesso a gateway fiat prontamente disponibili, dove le rimesse ricevute in BTC vengono convertite e prelevate come fiat in qualsiasi momento della giornata, della settimana o dell’anno. Questo elimina completamente la necessità per i destinatari della rimessa di compilare modulistica, visitare un cambio valuta (bureau de change) o effettuare operazioni over-the-counter (OTC) prima di poter scambiare la loro rimessa in valuta locale.

Il caso d’uso pratico di Bitcoin come mezzo per inviare e ricevere denaro in modo efficace tra nazioni e continenti non è mero retorica. Un esempio pratico e recente è l’adozione delle criptovalute da parte del governo dell’Ucraina dopo l’invasione russa. Quando le principali città ucraine sono state bombardate, i sistemi bancari e finanziari si sono chiusi. Il governo ha rivolto la sua attenzione al Bitcoin, sempre disponibile e onnipresente. Subito dopo l’invasione e la chiusura delle banche, i funzionari governativi ucraini hanno pubblicato indirizzi di criptovaluta sui canali social ufficiali. In soli quattro giorni dall’inizio dell’invasione, sostenitori di tutto il mondo hanno inviato più di 10,2 milioni di dollari. In soli quattro giorni dall’avvio della campagna di raccolta fondi crypto, Unchain Ukraine, una campagna di raccolta fondi crypto a livello globale, ha raccolto 1,8 M di dollari in donazioni crypto globali per l’Ucraina. Dopo circa un mese di guerra, sono stati raccolti più di 100 milioni di dollari in crypto è stata raccolta. Le rimesse verso l’Ucraina sono aumentate notevolmente a causa della guerra e della conseguente chiusura del sistema bancario del paese; una gran parte delle rimesse è facilitata tramite Bitcoin e altre criptovalute.

All’inizio di quest’anno, Coinbase ha lanciato un’iniziativa, in partnership con Remitly, che consente ai suoi clienti statunitensi di inviare rimesse crypto ai beneficiari in Messico. Il destinatario può facilmente convertire la criptovaluta in contanti e ritirarla in più di 20.000 sedi in tutto il Messico.

Conclusioni

Bitcoin è onnipresente. Bitcoin non discrimina. Non limita i servizi disponibili alle persone in una determinata giurisdizione. È disponibile e accessibile in ogni giurisdizione del pianeta Terra dove c’è accesso a Internet. Il ruolo di Bitcoin e di altre criptovalute focalizzate su soluzioni di pagamento transfrontaliero efficaci nel mercato delle rimesse da miliardi di dollari è indiscusso.

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