Crypto ci ha fatto girare la testa: è necessario un matchmaker

Di Richard McCall, CEO e co-fondatore di Armalytix 

L’estate è arrivata e, con essa, il ritorno di uno dei programmi televisivi più polarizzanti del Regno Unito – Love Island. Anno dopo anno domina l’estate, dal gossip in ufficio e le riviste, ai pezzi più lunghi dei quotidiani che analizzano le questioni sollevate dallo show. Ma la lucentezza e la “falsità” del programma lo rendono insopportabile per molti.

A migliaia di chilometri nel mercato dei servizi finanziari, le criptovalute sono altrettanto divisive – un asset controverso e molto dibattuto – hanno avuto un percorso entusiasmante negli ultimi anni, aumentando di popolarità. Ma non mancano le critiche, con alcuni appartenenti al settore finanziario tradizionale che respingono l’immagine scintillante, non regolamentata e del “arricchirsi in fretta”.

However, a differenza delle criptovalute, Love Island non sta facendo nulla di rivoluzionario o radicale, e il successo dello show si basa su una tradizione collaudata per chi cerca l’amore – quella del matchmaking. Quest’anno il pubblico ha svolto il ruolo di matchmaker, scegliendo le coppie prima ancora che entrassero nella villa. Forse le criptovalute dovrebbero fare lo stesso, trovando un matchmaker che colmi il divario di comprensione tra il mondo tradizionale e quello cripto. Se riusciranno a farlo, probabilmente sarà l’inizio di una relazione fiorente.

La cattiva reputazione di Crypto

La mancanza di vigilanza normativa, sotto la quale operano gli exchange e le società cripto, ha consentito un playground facilmente accessibile ma difficile da tracciare per truffatori e riciclatori di denaro – permettendo l’anonimato a criminali e russi sanzionati allo stesso modo. Truffe sofisticate in criptovaluta vengono utilizzate per derubare le persone dei loro risparmi e pensioni, lasciandole senza speranza di rimborso.

Ha anche, in parte, provocato panico di mercato. Negli ultimi mesi, le criptovalute hanno perso un incredibile capitale di mercato di 1 trilione di dollari, e questo ha lasciato gli organismi di regolamentazione senza dubbio sul fatto che sia necessario più controllo. Lo stablecoin algoritmico ancorato al dollaro USA, TerraUSD, aveva grandi speranze da parte dei suoi sostenitori di sconvolgere i sistemi di pagamento tradizionali in tutto il mondo. Tuttavia, il suo recente calo ha causato problemi a livello di mercato, con gli investitori che hanno ritirato i loro fondi a una velocità impressionante. E tutto ciò ha spinto il governo del Regno Unito a essere pronto a intervenire.

L’annuncio recente del Regno Unito, che intende creare una superpotenza degli asset cripto, ha mostrato i primi passi del percorso per avvicinare le criptovalute al mondo della finanza tradizionale e ha indicato le normative che ci aspettiamo di vedere. Portandole sotto controllo, il governo può gestire l’asset digitale in modo più efficace, rendendolo una modalità di pagamento più semplice e universale.

La regolamentazione tradizionale fa un passo verso le criptovalute

Le criptovalute e la finanza tradizionale si avvicinano gradualmente e il regolatore sta iniziando ad estendere la sua portata. In particolare, le società cripto devono ora essere registrate e conformarsi alla normativa sulla lotta al riciclaggio di denaro, al finanziamento del terrorismo e al trasferimento di fondi della Financial Conduct Authority (AML/CFT). La recente pubblicazione delle linee guida del Financial Action Task Force per un approccio basato sul rischio per gli asset virtuali e i fornitori di servizi di asset virtuali, e il documento di consultazione sulle criptovalute (CP 19/3), sono le nuove bombe che entrano nella villa.

Sono necessari i matchmaker

Man mano che i due mondi si incontrano, è necessario un matchmaker per colmare il divario tra loro. Le società cripto dovranno migliorare la loro due diligence e le aziende non solo dovranno prestare maggiore attenzione a chi utilizza i loro siti, ma anche effettuare controlli sulla provenienza dei fondi per seguire la traccia del denaro. Dal lato tradizionale, i wallet cripto saranno un’altra fonte di dati da considerare nella verifica della legittimità dei fondi.

Fortunatamente, esiste una soluzione semplice. Utilizzando l’Open Banking insieme ai wallet cripto, le aziende possono affidare il controllo dei loro dati a motori di prova, che possono fungere da ponte di condivisione dei dati tra il cliente e il destinatario previsto. Possono accedere facilmente a più fonti di dati, che poi vengono raccolte in un report di facile lettura per le aziende, per completare qualsiasi verifica di conformità o due diligence. Affidando i controlli normativi di base a chi li comprende, non solo si garantisce la conformità dell’azienda in materia di AML, ma si concede anche più tempo per concentrarsi su attività a valore aggiunto.

Felici e contenti

I mondi della cripto e della finanza tradizionale stanno iniziando a fondersi, poiché l’attitudine fresca e ribelle delle criptovalute si avvicina sempre più a quella più stabile ma più lenta della finanza tradizionale. Le criptovalute hanno lottato con una reputazione di facilitare il riciclaggio di denaro, fornendo anonimato a truffatori e criminali. I recenti crolli di Bitcoin ed Ethereum non hanno lasciato alternative, e le nuove normative, già presenti nella finanza tradizionale, stanno venendo integrate nella roadmap cripto. Inoltre, le società di servizi professionali, come agenti immobiliari e notai, dovranno prendere atto, poiché i wallet cripto aggiungeranno un’altra fonte di dati che dovranno verificare durante la due diligence. È qui che il matchmaker guadagnerà il suo dollaro – raccogliendo tutte queste fonti di dati e assicurando che la relazione tra cripto e finanza tradizionale sia la vincitrice, come su Love Island.