Le aziende crypto devono adottare i requisiti KYC e AML per sopravvivere

By: Raymond Hsu, Co-fondatore e Amministratore Delegato di Cabital.

Non ho dubbi che, man mano che i regolatori continuano a scrutinare l’industria delle criptovalute in crescita, le aziende che interagiscono con gli asset digitali devono ora conformarsi alla nuova legislazione dei loro enti governativi nazionali. I requisiti Know Your Customer (KYC) e Anti-money laundering (AML) sono ora obbligatori nella maggior parte delle giurisdizioni principali e devono essere strettamente rispettati per proteggere gli utenti da attività nefaste.

FATF chiede maggiore supervisione delle criptovalute

La scorsa settimana, il Financial Action Task Force (FATF) ha pubblicato al pubblico le sue linee guida definitive sulle criptovalute, chiedendo una maggiore supervisione normativa delle aziende crypto. Ciò include obbligarle a segnalare transazioni sospette al loro regolatore e a garantire che ogni singolo cliente segua un percorso KYC completo.

Le linee guida del FAFT sono consigli, guida si può dire, poiché non hanno la forza di legge dalla loro parte. Le linee guida del FAFT richiederebbero ai regolatori nazionali di attuare i loro suggerimenti attraverso i propri sistemi legali o quadri politici. Tuttavia, il watchdog globale dell’AML è influente nel fissare standard internazionali per i governi sulle politiche relative all’AML e al finanziamento del terrorismo, e con la sua posizione potrebbe diventare un leader globale nella definizione delle normative nello spazio degli asset digitali in futuro. In effetti, già più di 36 paesi sono membri del FAFT, inclusa gran parte dell’Europa, la Cina e gli Stati Uniti.

I rappresentanti dell’industria crypto hanno espresso preoccupazioni sul fatto che le linee guida del FAFT potrebbero soffocare l’innovazione e compromettere la privacy degli utenti. Peter Van Valkenburgh, direttore della ricerca presso il gruppo di difesa delle criptovalute Coin Center, ha scritto in un post sul blog giovedì scorso che “Sarebbe inappropriato che standard così non specifici e confusi sostituissero le leggi e le normative attualmente in vigore negli Stati Uniti.”

Capisco da dove provenga Valkenburgh, ma credo che siamo ormai al punto di non ritorno. I governi di tutto il mondo stanno ora chiedendo che gli exchange centralizzati di criptovalute che servono i loro cittadini scoprano chi sono gli utenti per garantire che nessuno sia coinvolto in attività illegali. Un ottimo esempio può essere visto con i regolatori statunitensi. Il 2021 ha visto le autorità statunitensi intraprendere azioni senza precedenti nella regolamentazione della sua crescente industria crypto, esaminando tutto, dalle stablecoin al prestito in crypto.

Questo è solo l’inizio

Prevedo che i regolatori di tutto il mondo diventeranno ancora più severi nei requisiti KYC e AML per gli exchange di criptovalute. E ciò non riguarda solo gli exchange centralizzati, il FATF ha inoltre emesso linee guida anche per la DeFi.

DeFi è un termine ombrello per vari progetti nel mondo decentralizzato, che comprende attività come exchange, prestito, mutuo, trading, staking – tutto senza un intermediario centrale che sovrintende alle transazioni.

Lo spazio DeFi continuerà ad attirare l’attenzione del FATF e dei regolatori nazionali man mano che l’industria cresce rapidamente, con oltre $100 miliardi di asset posti come collaterale in vari progetti, secondo il fornitore di dati DeBank.

Le aziende crypto devono adottare KYC e AML

Man mano che i regolatori di tutto il mondo continuano a rafforzare i loro requisiti KYC e AML, le aziende di criptovalute dovranno collaborare con le principali società RegTech e migliorare le loro politiche e procedure interne di conformità per garantire di poter soddisfare i requisiti normativi.

Infatti, in futuro, le aziende di criptovalute dovranno creare un programma di conformità modellato sui principali fornitori di servizi finanziari globali, altrimenti non sopravviveranno a lungo.

Ciò includerebbe:

1. Stabilire politiche e procedure interne solide, in altre parole, creare e seguire pratiche di governance aziendale forti.
2. Assumere e mantenere funzionari di conformità altamente professionali per gestire le operazioni quotidiane.
3. Mantenere uno studio legale composto da esperti in regolamentazione delle criptovalute per consulenza.
4. Installare software che rileva schemi di attività ad alto rischio, dagli indirizzi sanzionati da OFAC e mercati darknet, alle truffe e transazioni anomale.
5. Distribuire tecnologia che consenta di collegare le transazioni di criptovaluta ad attività del mondo reale e di esaminare le principali controparti e l’esposizione al rischio di un servizio.

Seguire la legge è l’unica via

Le aziende crypto che rispettano regole e normative saranno trattate meglio rispetto a quelle che infrangono la legge. Le società di asset digitali che aderiscono alla legge otterranno numerosi vantaggi, tra cui licenze per operare in nuovi mercati, la possibilità di fornire servizi fiat di ingresso e uscita user‑friendly, oltre a godere della tranquillità di operare in un contesto normativo chiaro. Sono fiducioso che le aziende crypto che agiscono in modo scorretto e operano al di fuori della legge dovranno sempre guardarsi alle spalle, chiedendosi quando il regolatore batterà alla loro porta.

E una volta che lo faranno, cosa certa, sarà solo problematico. Abbiamo visto questo di recente quando la U.S. Securities and Exchange Commission ha iniziato a esaminare Uniswap Labs, lo sviluppatore principale dell’exchange decentralizzato più grande al mondo, chiamato Uniswap. I regolatori statunitensi hanno bussato alla porta di Uniswap chiedendo informazioni su come gli investitori utilizzano la loro piattaforma e su come viene commercializzata. Uniswap ha rapidamente colto il messaggio e ha dichiarato in una dichiarazione pubblica che l’azienda è “impegnata a rispettare le leggi e le normative che regolano il nostro settore e a fornire informazioni ai regolatori che li aiuteranno in qualsiasi indagine.”

Le aziende crypto che adottano RegTech all’avanguardia e integrano solide procedure interne di conformità che consentono di effettuare una corretta due diligence dei propri clienti sopravviveranno e prospereranno nell’industria in crescita. È intelligente che le società di asset digitali che non effettuano un adeguato KYC dei loro clienti avranno enormi difficoltà e dovranno affrontare una dura battaglia con i regolatori, desiderosi di garantire che l’industria segua gli standard e le regole come tutte le altre industrie. Il momento per diventare conformi è ora.