Il Futuro della Conformità Crypto: L’Efficienza dell’IA Deve Essere Combinata con il Giudizio Umano

Quando le persone pensano all’intelligenza artificiale nel campo delle criptovalute, la prima cosa che viene in mente sono i bot di trading capaci di rendere ricchi gli investitori da un giorno all’altro. Tuttavia, chi lavora a stretto contatto con le crypto comprende che l’IA può offrire un aiuto maggiore nelle attività di routine, soprattutto nella conformità.

Con quasi 70% delle società finanziarie che danno priorità all’IA per la gestione del rischio e la conformità, è chiaro che il settore è sulla strada dell’innovazione. Ma c’è un problema: a volte i sistemi di IA prendono decisioni senza spiegazioni chiare, creando il cosiddetto effetto “scatola nera”. Questo può generare preoccupazioni etiche, facendo chiedere ai responsabili della conformità: l’IA nella conformità crypto è un rompicapo etico da risolvere o una questione di migliorare l’usabilità di questi strumenti?

Come può l’IA aiutare nella conformità?

Ci sono alcuni ambiti nella conformità in cui, a mio avviso, l’IA non è solo buona ma è l’opzione migliore. Il primo è KYC/KYB, ovvero i controlli Know Your Customer/Business. Quando un nuovo cliente si registra, deve superare una verifica di vitalità. Ciò significa attivare la fotocamera, scansionare il volto e il passaporto, e l’IA svolge davvero bene questo compito. È in grado di confrontare i volti con i documenti d’identità e rilevare documenti falsi in pochi secondi.

Lo stesso vale quando un’azienda vuole connettersi, poiché deve presentare una moltitudine di documenti di verifica, confermando che le proprie operazioni siano legali e che i fondi in entrata provengano da attività non proibite. Nessun umano potrebbe elaborare quel volume di dati così rapidamente e con tanta precisione come l’IA.

La seconda area è il monitoraggio delle transazioni o Conosci la tua transazione (KYT). In crypto, ciò significa analizzare da dove provengono i fondi e dove vanno. Se è collegato a qualcosa di illegale, come finanziamento del terrorismo, darknet, droga o peggio, il team di conformità deve saperlo immediatamente. Molte aziende collaborano con fornitori esterni che usano l’IA per tracciare queste connessioni, perché è quasi impossibile per un team umano seguire ogni singola transazione blockchain. Tuttavia, l’IA è molto efficace in questo ambito e può individuare facilmente questi schemi sospetti in pochi secondi, suddividendo in percentuali precise da dove provengono i soldi.

Ultimo, ma non per importanza, è l’applicazione dell’IA nei processi di reporting. Sappiamo tutti che raccogliere e organizzare i dati per i regolatori richiede molto tempo e può generare numerosi piccoli errori se fatto manualmente. Tuttavia, gli strumenti basati sull’IA possono farlo automaticamente, fornendo report rapidi e accurati e mantenendo registri chiari. Questi audit funzionano più velocemente e con meno errori, semplificando notevolmente il lavoro dei team di reporting.

Pregiudizio vs. Usabilità

Ovviamente, l’IA non può essere perfetta, poiché è una tecnologia relativamente nuova e presenta alcuni svantaggi. Molte persone collegano questo a un dilemma etico affermando che L’IA è pregiudizievole e sa discriminare. Tuttavia, penso che a volte incolpino l’IA per problemi che in realtà sono solo il risultato di un cattivo design o di una scarsa usabilità.

Ad esempio, se un programma di IA rifiuta la scansione del passaporto di qualcuno, non è sempre perché il modello abbia dei pregiudizi. Nella maggior parte dei casi, è perché il sistema non ha spiegato chiaramente che tipo di foto fosse necessaria o perché l’interfaccia ha reso troppo semplice caricare un’immagine sfocata. Questo, a sua volta, può essere risolto facilmente migliorando l’esperienza utente con istruzioni più chiare.

Un altro motivo per cui non esiste un problema etico legato all’IA è che i sistemi di IA apprendono e operano in base ai dati a cui sono esposti. Se i dati di input contengono già pregiudizi umani esistenti o informazioni incomplete, l’IA riprodurrà tali schemi, non perché sia intrinsecamente pregiudizievole, ma perché riflette ciò che le è stato insegnato. Ciò significa che il problema spesso risiede nella prima fase, ovvero nel modo in cui i dati sono stati raccolti o selezionati, più che nell’IA stessa.

Tuttavia, in alcuni casi l’IA può prendere decisioni che il team di conformità non riesce a spiegare a causa dei suoi algoritmi complessi e della mancanza di trasparenza. In altre parole, un programma di IA può prendere una decisione, ma non sempre ci dice il perché o il come sia giunta a quella conclusione. È frustrante, ma non implica necessariamente una violazione etica. Per evitare tali situazioni, ecco la soluzione.

La necessità del tocco umano

Piuttosto che considerare l’IA una minaccia etica, dovremmo vederla come uno strumento potente che potenzia ciò che un umano può fare. I migliori risultati provengono da sistemi ibridi, in cui l’IA è combinata con la supervisione e il giudizio umano. Ciò significa che l’IA dovrebbe eseguire compiti intensivi di dati e ripetitivi, segnalando i casi sospetti per una revisione manuale accurata. Questa collaborazione aggiungerà responsabilità, anche se non comprendiamo appieno cosa faccia esattamente l’IA.

C’è una crescente consapevolezza che la conformità va oltre il semplice spuntare caselle e rispettare le normative. Ogni responsabile della conformità sa che costruire fiducia e comprendere sinceramente l’esperienza del cliente è molto importante. Sebbene l’IA possa analizzare i dati e identificare schemi, le manca la capacità di provare emozioni o di cogliere il contesto completo delle circostanze del cliente.

Ecco perché gli esseri umani reali sono ancora molto importanti per gestire i compiti che richiedono attenzione accurata ed empatia. Probabilmente, in futuro l’IA imparerà a cogliere tutte le sfumature, ma per ora la collaborazione rimane la strategia migliore.

Parole finali

Alla fine, anche con tutte le sfide come la natura della scatola nera, non rinuncerei all’IA nella conformità. Al contrario, ci sono cose che può fare più velocemente e meglio, e gli esseri umani semplicemente non riescono a tenere il passo. Nessuno può analizzare centinaia di transazioni al secondo o confrontare migliaia di ID in tempo reale. L’IA non si stanca, non perde concentrazione e applica lo stesso standard a ogni caso, quindi la tecnologia supera i suoi svantaggi.

Tuttavia, l’IA non può sostituire il pensiero umano e non può avere una conversazione reale con un cliente per comprendere la sua situazione. Ecco perché lo stato migliore, come abbiamo già detto, è una partnership: l’IA è utilizzata per la velocità e i dati, mentre gli esseri umani per le decisioni finali e la comunicazione con il cliente.