“Zero Fees” in Crypto è un mito, e gli utenti stanno perdendo fiducia

È successo qualcosa quando le piattaforme crypto hanno scoperto che la frase “zero fees” poteva generare iscrizioni. La frase è rimasta, si è diffusa e alla fine è diventata una delle affermazioni più ripetute in un settore costruito per sconvolgere i vecchi modelli finanziari. 

Oggi, la trovi su pagine di destinazione, store di app e annunci sui social media in decine di piattaforme che, senza eccezione, guadagnano da qualche parte nella transazione.

Ogni servizio finanziario deve coprire i propri costi, e gli utenti lo comprendono in generale. Ciò che fa “zero fees” è creare un’aspettativa specifica, che tende a apparire molto diversa al momento in cui compare la schermata di pagamento.

La commissione non è mai davvero zero

Ogni acquisto di criptovaluta comporta almeno tre livelli di costo separati, e la maggior parte delle piattaforme ne mostra solo uno. 

Innanzitutto, c’è la commissione di servizio, il numero principale mostrato nelle pagine dei prezzi. Il successivo (e il meno visibile) è lo spread, il divario tra il reale tasso di mercato medio e quello che la piattaforma mostra sullo schermo. 

Infine, c’è la commissione di rete, un costo a livello di blockchain che varia con la domanda e non ha alcuna connessione con il tasso pubblicizzato dalla piattaforma.

Tutti e tre si applicano a ogni transazione, ma il totale dipende in parte dal metodo di pagamento. I bonifici bancari utilizzano percorsi più economici rispetto alle carte, e i trasferimenti locali in molti mercati hanno costi di elaborazione quasi nulli. Questa differenza da sola può ridurre il costo totale di più di tre punti percentuali rispetto a un acquisto con carta sulla stessa piattaforma.

Quindi, quando una piattaforma pubblicizza “zero fees”, si riferisce quasi sempre a un solo livello. Il resto appare solo nella schermata di conferma e, a quel punto, la fiducia dell’utente è già persa.

Il divario tra il prezzo quotato e il prezzo finale costa più del denaro

Recenti ricerche di settore hanno trovato qualcosa che il settore crypto tende a trascurare. Quando intervistati, solo il 16% degli utenti crypto attivi ha classificato le commissioni come il fattore più importante nella scelta di una piattaforma. La fiducia è arrivata a quasi il doppio, al 26%. 

E il 79% ha dichiarato che sarebbe disposto a pagare commissioni più alte su una piattaforma di cui si fida piuttosto che risparmiare denaro su una piattaforma di cui non si fida.

Gli utenti raramente abbandonano a causa di una commissione alta. Ciò che li spinge via è vedere un numero all’inizio e uno diverso quando arrivano alla schermata di pagamento.

Una piattaforma che addebita chiaramente il 4% prima di inserire qualsiasi dettaglio di pagamento si trova in una posizione fondamentalmente diversa rispetto a una che mostra un tasso iniziale basso e rivela il costo reale all’ultimo passaggio. 

La prima può perdere utenti sensibili al prezzo. La seconda perde la fiducia degli utenti, e questi non sono risultati equivalenti.

Il costo che non appare mai su una ricevuta

Di tutti i livelli di costo in una transazione crypto, lo spread è quello che riceve meno attenzione e svolge il lavoro più nascosto. La commissione è incorporata nel tasso stesso, inserita nel divario tra il reale costo dell’asset sul mercato aperto e quello che la piattaforma ti addebita.

E quel divario può essere considerevole. Un’interfaccia tipica per principianti prevede una commissione di servizio dello 0,5%, ma lo spread aggiunge un altro 0,5%, quindi in pratica è l’1%.

Su alcune piattaforme, il costo totale, incluso lo spread, può raggiungere il 7%–8% per transazione. La piattaforma con la commissione pubblicizzata più bassa e quella con il costo reale più basso di solito non sono la stessa.

Gli spread sono difficili da rilevare per gli utenti prima di impegnarsi, difficili da confrontare tra piattaforme e legali da applicare senza alcuna divulgazione esplicita. Questa è una combinazione di proprietà comode per un costo che genererebbe molte più lamentele se apparisse su una ricevuta.

Trasparenza come strategia di fidelizzazione

Gli utenti che spostano denaro tramite crypto con una certa regolarità non sono acquirenti occasionali. Coordinano obblighi finanziari reali tra valute e piattaforme e danno priorità alla prevedibilità rispetto a quasi tutto il resto, incluso il prezzo. 

L’adozione delle crypto è in crescita, con circa il 28% degli adulti americani che ora possiedono asset digitali, ma questa crescita ha poco valore se gli utenti più attivi continuano a churnare a causa di sorprese evitabili.

Quindi, quando le commissioni elevate sono spiegate chiaramente prima dell’impegno, causano molto meno danno rispetto a commissioni moderate che compaiono inaspettatamente. Una piattaforma che mostra il costo completo in anticipo offre agli utenti qualcosa che vale più di uno sconto.

Come vedere quanto costa realmente una transazione

Il modo più affidabile per confrontare le piattaforme è ignorare completamente la commissione pubblicizzata e osservare l’importo finale ricevuto. Esegui lo stesso acquisto su due o tre servizi senza confermare e confronta l’importo finale.

Per vedere quanto si nasconde nello spread, confronta il tasso quotato dalla piattaforma con un prezzo medio di mercato in tempo reale su qualsiasi aggregatore importante. Se c’è una differenza evidente, quel è il costo che la piattaforma ha scelto di non etichettare come commissione.

Questi sono semplici controlli che non richiedono più di un minuto, tuttavia, non dovrebbero essere compiti dell’utente in primo luogo.

Finché le strutture delle commissioni non saranno spiegate all’inizio di una transazione anziché rivelate alla fine, gli utenti continueranno ad assorbire costi di cui non sono mai stati avvisati, e le piattaforme continueranno a perdere i clienti che potrebbero più permettersi di mantenere.