Coinbase accetta un accordo da $100.000.000 con NYDFS derivante dalle pratiche AML

Coinbase è presente nel settore degli asset digitali da anni ormai.  È riuscita a raggiungere questo risultato coltivando la percezione di essere uno dei servizi più affidabili, rispettabili e regolamentati del suo genere.

Sebbene ciò sia per lo più vero, la piattaforma non è riuscita a sfuggire completamente alle controversie.  L’esempio più recente proviene dal New York Department of Financial Services (NYDFS), che ha imposto una $100,000,000 multa/accordo contro la piattaforma.

Dettagli della multa

L’accordo è il risultato di un’indagine del NYDFS sulle pratiche passate di anti-riciclaggio (AML) utilizzate da Coinbase.  Uno dei pilastri dell’AML è quello che spesso viene definito controllo “conosci il tuo cliente (KYC)”.  Questi comportano la raccolta di informazioni identificative su un cliente, la verifica della sua identità e la creazione di un canale per rintracciare l’individuo in caso di futuri tentativi di riciclaggio di denaro o di attività illegali simili.  È qui che Coinbase ha fallito, non avendo effettuato adeguati controlli di background KYC.  Peggio ancora, si ritiene che Coinbase fosse a conoscenza delle lacune nel KYC e abbia continuato a operare normalmente senza informare i regolatori competenti o garantire un monitoraggio continuo dei conti interessati.

Di seguito è riportata una suddivisione di ciò per cui Coinbase è stato effettivamente accusato.

• Mancata conduzione dell’attività in modo non sicuro e insostenibile
• Mancata manutenzione di un programma BSA/AML efficace e conforme
• Mancata segnalazione corretta di un incidente di cybersicurezza al NYDFS

Come dichiarato, l’accordo raggiunto tra le due parti ammonta a $100M.  Di questi, $50M sono trattati come multa, mentre gli altri $50M devono essere destinati a rafforzare le procedure AML della piattaforma in futuro.

Il NYDFS ha dichiarato che, nonostante la “gravità delle violazioni di conformità”, la volontà di Coinbase di collaborare e modificare le proprie pratiche ha giocato un ruolo importante nei termini dell’accordo.

Reazione del mercato

Il 2022 si è rivelato un anno difficile per Coinbase, poiché la piattaforma ha visto le proprie azioni (COIN) crollare drasticamente in quel periodo.  Mentre fondi d’investimento come l’ARK Innovation ETF hanno regolarmente sfruttato la situazione, acquistando azioni a quello che ritengono sia un prezzo fortemente sottovalutato, il declino prolungato ha spinto molti a chiedersi quando COIN avrebbe ritrovato stabilità.

Ora, con l’annuncio di questo accordo, sembra che le paure persistenti degli investitori sul futuro di COIN si siano in parte attenuate.  Nelle ore successive alla diffusione della notizia, COIN è scambiata con circa l’8% in più al momento della stesura.

Repressione imminente

Con trilioni di dollari riciclati ogni anno solo negli Stati Uniti, non sorprende che vengano raggiunti accordi come quello discusso qui.  È molto più efficiente prevenire i crimini che perseguire ogni trasgressore.  Ciò significa garantire che piattaforme come Coinbase adottino misure rigorose e approfondite riguardo all’AML.

Guardando al futuro, sembra che sia in preparazione una repressione imminente delle pratiche AML nel settore degli asset digitali sotto forma del ‘Digital Asset Anti-Money Laundering Act del 2022‘.  Sebbene l’idea di reprimere l’AML possa essere ben intenzionata, molti hanno osservato che, se approvata, il modo in cui questo particolare atto è strutturato non farà altro che aumentare la probabilità di eventi ricorrenti come il fiasco di FTX.