Block apre Cash App Score a finanziatori esterni tramite Nova Credit

Block, Inc. (XYZ ) ha dichiarato il 1 settembre 2026 che aprirà il suo Cash App Score a finanziatori esterni per la prima volta, nominando Nova Credit come partner di distribuzione che fornirà il punteggio attraverso la sua Cash Flow Intelligence Platform. L’annuncio, datato da Oakland, California, afferma che la partnership renderà disponibile il punteggio creditizio proprietario di Cash App, basato sul flusso di cassa, all’interno dei flussi di lavoro di underwriting già utilizzati dai finanziatori, senza richiedere nuove credenziali dei consumatori.

Cash App Score, che ha iniziato a essere distribuito ai clienti, si basa su milioni di segnali in tempo reale di prima parte provenienti dall’intero ecosistema di Cash App, inclusi spese, risparmi, comportamento di rimborso, depositi di stipendio e attività peer‑to‑peer. Block descrive il risultato come un quadro dettagliato e quasi in tempo reale della salute finanziaria di una persona che, a differenza dei tradizionali punteggi creditizi, non si limita a guardare retrospettivamente la storia creditizia, ma riflette il comportamento finanziario più ampio, storico e attuale del cliente.

All’interno di Cash App, i clienti possono vedere il loro punteggio nella scheda Money, comprendere cosa lo determina e intraprendere azioni per migliorarlo. Block ha riferito che entro 30 giorni dal lancio, il 55 percento dei clienti è tornato a controllare il proprio punteggio, secondo dati interni. I clienti potranno impostare le proprie preferenze su se e come il loro punteggio viene condiviso con partner finanziari terzi, con Cash App che gestisce direttamente notifiche e consensi, senza richiedere accessi di terze parti.

Prestazioni di Underwriting nei Prodotti di Prestito di Block

Secondo Block, la tecnologia alla base di Cash App Score alimenta l’underwriting in tutti i suoi prodotti di prestito al consumo. In Cash App Borrow, dove la tecnologia è in uso da più tempo, approva il 38 percento in più di clienti allo stesso tasso di perdita rispetto ai tradizionali punteggi creditizi. Circa il 70 percento dei clienti attivi di Borrow possiede punteggi FICO inferiori a 580, una popolazione che Block descrive come poco servita dai modelli convenzionali, con un tasso di rimborso target. L’analisi di Block su categorie aggiuntive indica il potenziale di approvare il 30 percento in più di prestiti auto e il 28 percento in più di domande di carte di credito a tassi di perdita comparabili rispetto ai metodi tradizionali.

Il white paper di Block, Block’s Modern Approach to Credit, fornisce i dati di base. Con una soglia di perdita fissa, il modello di underwriting di Cash App ha approvato l’88 percento dei clienti, rispetto al 64 percento di un approccio basato sui bureau. Il documento afferma inoltre che i tassi medi di rimborso di Cash App Borrow superano il 97 percento, e che più di 9 milioni di utenti attivi hanno ottenuto quasi 15 miliardi di dollari in prestiti compresi tra 20 e 1 000 dollari attraverso il prodotto.

Block descrive inoltre il punteggio come più di una valutazione della solvibilità individuale. L’azienda afferma che la tecnologia monitora la salute finanziaria dei consumatori in aggregato e quasi in tempo reale, fornendo una lettura continua di come le condizioni macroeconomiche influenzino il suo portafoglio, e consentendo di modellare scenari e regolare dinamicamente la politica creditizia invece di basarsi su indicatori ritardati. Per i finanziatori, Block dichiara, il Cash App Score non è un segnale statico perché è costruito su un’infrastruttura che si adatta continuamente alle condizioni economiche, la stessa infrastruttura su cui Block si affida per gestire il proprio portafoglio.

“In Block crediamo che le persone debbano poter utilizzare la propria storia finanziaria per aprire opportunità, alle proprie condizioni,” ha dichiarato Juan Hernandez, Responsabile Credito e Underwriting di Block. Ha affermato che l’azienda ha creato Cash App Score per rilevare attività finanziarie che il tradizionale sistema creditizio non cattura, e che la partnership con Nova Credit mette questa capacità nelle mani dei finanziatori attraverso un’infrastruttura già di loro fiducia.

Ambito di Distribuzione e Settori dei Finanziatori

Attraverso la rete di Nova Credit, i finanziatori potranno integrare il Cash App Score nell’underwriting in diversi settori, tra cui carte di credito, prestiti auto, finanziamento di dispositivi, prestiti personali e screening degli inquilini, tutti ambiti in cui Cash App non compete. Il punteggio fornirà ai finanziatori una visione completa e quasi in tempo reale della capacità di pagamento del consumatore e, utilizzato insieme al prodotto Cash Atlas di Nova Credit, aggiungerà uno strato di contesto sul flusso di cassa tramite un’unica integrazione, secondo le aziende. Nova Credit porta inoltre un’infrastruttura di reporting dei consumatori, un quadro di conformità FCRA e una rete di finanziatori consolidata all’accordo.

“Portando il Cash App Score nella Cash Flow Intelligence Platform di Nova Credit, offriamo ai finanziatori uno strumento unico per sviluppare una visione più ricca e quasi in tempo reale di decine di milioni di americani in cerca di credito,” ha dichiarato Misha Esipov, co‑fondatore e CEO di Nova Credit.

L’annuncio della partnership di Nova Credit, anch’esso datato 1 settembre 2026, afferma che Cash App conta 58 milioni di utenti attivi mensili che effettuano transazioni, più della metà dei quali ha tra 18 e 25 anni. Nova Credit si descrive come una piattaforma di intelligenza del flusso di cassa che supporta più di 7.000 imprese, tra cui Chase, HSBC, SoFi, AppFolio (APPF ), e Yardi.

Nova Credit e Block hanno dichiarato che condivideranno ulteriori dettagli sulla partnership al Cash Flow Intelligence Summit, un raduno annuale dei leader del credito al consumo, a New York City il 10 settembre 2026.