2022 – Un incubo su Crypto Street

2022 non è stato un buon anno per la lotta globale al riciclaggio di denaro. Le multe sono aumentate di più della metà rispetto all’anno precedente, superando i £4bn, secondo dati recenti. E se non è stato un buon anno per le istituzioni finanziarie in generale, le criptovalute hanno vissuto un incubo assoluto. Nel settore delle criptovalute, le sanzioni finanziarie sono aumentate del 90 per cento, l’industria ha perso un enorme $1trn di capitalizzazione di mercato in pochi mesi, e l’anno è stato chiuso dal crollo natalizio di FTX e dal caos che ne è seguito.

Con tutto ciò che sta succedendo, potresti essere perdonato per chiederti se le criptovalute nel loro complesso fossero sul tagliere.

Non lo è. Nonostante tutti i problemi, la promessa rivoluzionaria delle criptovalute rimane. Due terzi delle banche centrali prevedono di emettere le proprie valute digitali nel prossimo decennio. Ma è necessario intervenire, altrimenti il peggio potrebbe ancora arrivare per l’industria delle criptovalute. 

Segui i soldi, è quello che fa il crimine

Come dimostrano le multe per istituzioni come Santander, lo spettacolo del riciclaggio di denaro continua nell’intera industria dei servizi finanziari, ma le criptovalute hanno un problema particolarmente grave.

La mancanza di vigilanza normativa sotto la quale operano gli exchange e le società di criptovalute ha consentito un ambiente facilmente accessibile, ma difficile da tracciare, per truffatori e riciclatori di denaro – permettendo l’anonimato ai criminali. Truffe sofisticate in criptovaluta vengono utilizzate per sottrarre alle persone i loro risparmi di tutta la vita e pensioni, lasciandoli senza speranza di rimborso.  

Ancora più preoccupante, come dimostra il fiasco di FTX, le frodi e i soldi loschi possono infiltrarsi anche nelle organizzazioni che sembrano le più credibili dall’esterno. Nonostante i licenziamenti, Coinbase rimane un exchange leader rispettato. Tuttavia è stata comunque multata $50 million all’inizio di questo mese per presunte violazioni delle leggi AML, lasciandosi aperta a condotte criminali gravi. 

Se il Regno Unito è serio nel creare una superpotenza di asset crypto, e impegnarsi nell’innovazione e nella creazione della nuova Silicon Valley come ha delineato Jeremy Hunt nei suoi piani economici, il primo passo deve essere l’integrazione della regolamentazione per garantire che le criptovalute non finiscano davvero in un semplice ‘cosa se’.

Di chi è il compito di sistemare?

Il recente Economic Crime and Corporate Transparency Bill è stato un passo nella giusta direzione. Il disegno di legge sta mettendo in atto piani per proteggere il sistema finanziario del paese dagli abusi e allontanare i soldi fraudolenti dal Regno Unito. Nel settore delle criptovalute, la creazione del potere specifico di confisca civile degli asset crypto darà al regolatore più potere di sequestrare gli asset crypto, garantendo che non possano essere usati per scopi criminali o terroristici.

Ma oltre alla regolamentazione, anche le aziende devono fare la loro parte. Le imprese crypto dovranno migliorare la loro due diligence; le società non solo dovranno prestare maggiore attenzione a chi utilizza i loro siti, ma dovranno anche effettuare controlli sulla fonte dei fondi per seguire la traccia del denaro. Perché ciò avvenga, però, hanno bisogno di aiuto esperto.

Fortunatamente c’è aiuto a disposizione, e spesso è così, la tecnologia detiene la chiave per consentire alle aziende di migliorare, senza sottrarre loro tempo e denaro preziosi. Una tecnologia più rapida per la fonte dei fondi permette alle aziende di raccogliere e analizzare le fonti finanziarie sempre più diverse e complesse di un cliente e presentarle a un’istituzione in un formato di facile lettura, consentendo decisioni più rapide. 

In definitiva, queste tecnologie più ampie per AML e Fonte dei Fondi lasciano le aziende sicure che la loro conformità AML venga gestita in background e le consentono di concentrarsi sulle attività a valore aggiunto a cui sono più interessate, riducendo al contempo il loro rischio. 

Se le criptovalute riusciranno a tenere sotto controllo le attività fraudolente e potranno operare insieme alla regolamentazione in arrivo, la promessa rivoluzionaria delle criptovalute come nuovo metodo di pagamento potrà realizzarsi, e le criptovalute potranno liberarsi dei fantasmi che continuano a perseguitarle.