Moshe Kimhi, CEO dan Co-Founder Neema – Seri Wawancara

Moshe Kimhi, CEO dan Co-Founder Neema adalah eksekutif layanan keuangan yang berpengalaman dengan latar belakang mendalam dalam keuangan, audit, dan kepemimpinan operasional. Ia telah memimpin Neema sejak pendiriannya pada tahun 2018, mengarahkan arah strategis perusahaan, memperluas operasi, dan memperluas kehadirannya dalam ekosistem fintech. Kimhi membawa keahlian kuat dalam manajemen keuangan, navigasi regulasi, dan tata kelola perusahaan, dengan kemampuan terbukti membangun tim berperforma tinggi, melaksanakan inisiatif pertumbuhan, dan mempertahankan hubungan kuat dengan investor, mitra, dan regulator. Sebelum menjabat sebagai CEO, ia memegang peran senior di bidang keuangan, termasuk posisi CFO, di mana ia mengawasi penganggaran, operasi keuangan, pelaporan, kepatuhan, dan manajemen kas di organisasi yang tumbuh cepat.

Neema adalah perusahaan teknologi keuangan yang berfokus pada penyederhanaan pergerakan uang global dan memperluas akses ke layanan keuangan modern. Platform digitalnya memungkinkan individu dan bisnis mengirim serta menerima dana secara internasional, mengelola akun multi-mata uang, membayar tagihan, dan mengakses layanan berbasis kartu, sementara infrastruktur pembayaran globalnya mendukung bank dan lembaga keuangan dengan transfer lintas batas yang efisien melalui berbagai jalur. Dengan menggabungkan alat keuangan yang ramah konsumen dengan teknologi pembayaran kelas perusahaan, Neema bertujuan mengurangi gesekan dalam transaksi internasional dan meningkatkan inklusi keuangan secara luas.

Anda memulai karier Anda di lingkungan keuangan yang sangat terstruktur — dari audit PwC hingga mengelola operasi keuangan kompleks di organisasi besar. Bagaimana pengalaman awal tersebut membentuk pandangan dunia Anda dan pada akhirnya menginspirasi Anda untuk membangun perusahaan fintech Anda sendiri?

Latar belakang saya dalam keuangan tradisional memperlihatkan saya keterbatasan sistem warisan. Saya melihat secara langsung betapa lambat, kaku, dan manual banyak proses keuangan masih berlangsung. Kontras antara apa yang ada dan apa yang seharusnya ada akhirnya mendorong saya untuk membangun perusahaan fintech. Frustrasi yang saya lihat setiap hari, dipadukan dengan pemahaman saya tentang kepatuhan dan akuntansi, mendorong saya mendirikan Neema dan membangun fondasi yang lebih cepat dan lebih dapat diandalkan untuk pembayaran global.

Apa momen ketika Anda menyadari titik sakit yang dihadapi oleh orang yang tidak memiliki rekening bank dan pekerja migran dalam pembayaran lintas batas, dan bagaimana kesadaran itu membawa Anda membangun Neema serta akhirnya mengembangkannya dari solusi konsumen menjadi platform pembayaran B2B dan B2B2C lengkap?

Momen yang mengubah segalanya adalah melihat pengasuh kakek saya berjuang mengirim uang ke rumah. Apa yang seharusnya sederhana menjadi stres, mahal, dan membingungkan. Saya menyadari bahwa ini bukan masalah satu kali, melainkan isu global yang memengaruhi jutaan orang.

Itu menginspirasi pendirian Neema pada tahun 2015, awalnya dimulai sebagai akun digital yang memungkinkan pengguna akhir, khususnya populasi yang kurang terlayani dan pekerja migran, melakukan transfer uang dan layanan keuangan lainnya di Israel dan di seluruh dunia, sebagai alternatif rekening bank.

Seiring waktu, kami menyadari bahwa infrastruktur yang kami bangun untuk membantu individu dapat melayani pasar yang lebih besar termasuk bisnis dan institusi. Dari situ, kami mengembangkan fondasi sisi akun konsumen kami untuk mengembangkan platform pembayaran yang mendukung dompet digital dan agregator lain di seluruh dunia.

Membangun infrastruktur lintas batas memerlukan kepercayaan, kepatuhan, dan ketahanan. Bagaimana latar belakang Anda dalam pelaporan keuangan, kontrol internal, dan pengawasan regulasi memengaruhi cara Anda menavigasi perizinan awal dan hubungan perbankan?

Saya mendekati perizinan bukan sebagai latihan mencentang kotak, melainkan sebagai disiplin struktural. Kami membangun proses kepatuhan kami sejak hari pertama seolah-olah kami sudah beroperasi pada skala besar.

Latar belakang saya juga membuka mata saya pada nuansa penyalahgunaan keuangan (baik disengaja maupun tidak) dan peningkatan kecanggihan pelaku jahat. Hal ini membuat jelas bahwa sistem risiko dan kepatuhan kami harus terus menjadi lebih kuat, lebih pintar, dan lebih prediktif dengan kemampuan canggih, termasuk AI, pembelajaran mesin, dan keahlian manusia. Karena itu, tim keamanan dan kepatuhan kami secara rutin bekerja dengan pelanggan, bank, dan mitra sebagai bagian dari upaya khusus kami untuk mengurangi penipuan, memerangi pencucian uang, dan secara umum membuat hidup para penipu menjadi lebih sulit.

Sistem Dynamic Routing milik Neema mewakili pergeseran besar dari jalur warisan. Apa tantangan teknis atau operasional terbesar dalam menciptakannya, dan kesenjangan apa yang Anda coba tutup?

Teknologi Dynamic Routing kami, bersama dengan jaringan luas mitra keuangan Neema, dirancang untuk menutup kesenjangan dalam kecepatan, biaya, keandalan, dan transparansi koridor transaksi tradisional yang biasanya tunggal dan tetap.

Untuk membangun mesin keputusan berlapis‑lapis kami yang dapat secara cerdas mengarahkan setiap transaksi melalui koridor terbaik yang tersedia, secara real‑time, kami harus mengatasi beberapa tantangan utama:

• Mengorkestrasi secara teknologi beberapa pemasok yang dapat berinteroperasi per koridor, bukan hanya satu
• Menghubungkan ke banyak penyedia dan mengelola saldo, serta mengamankan syarat komersial yang baik pada tingkat pengembangan bisnis dan operasional
• Secara teknologi memastikan setiap koridor adalah yang optimal, dan memastikan transaksi difasilitasi secara real‑time, dengan cara paling hemat biaya

Meningkatkan platform pembayaran untuk menjangkau lebih dari 120 negara dan mendukung lebih dari 80 mata uang adalah tugas besar. Apa tantangan paling signifikan dalam membangun kemitraan, mengintegrasikan institusi, dan memastikan cakupan global?

Menemukan mitra yang tepat merupakan tantangan utama. Kami tidak hanya mencari jalur yang terjangkau, tetapi juga yang paling cepat, dapat diandalkan, dan stabil. Hal itu memerlukan due diligence yang mendalam dan pembangunan hubungan jangka panjang.

Pada awalnya, kami mencari mitra infrastruktur untuk akun digital yang ditujukan kepada konsumen, tetapi ternyata dalam banyak kasus, kami tidak dapat menemukan keandalan yang kami cari. Tingkat kegagalan tinggi, transparansi terbatas, dan pengalaman keseluruhan tidak memenuhi standar yang kami inginkan bagi pengguna kami.

Jadi kami mengubah pendekatan kami dan mulai membangun jaringan global sendiri, terhubung dengan institusi keuangan dan pemain regional yang kuat, serta menciptakan koneksi langsung bila diperlukan untuk menjamin transaksi sampai ke tujuan dengan andal dan tepat waktu.

Tantangan lain adalah mempertahankan cakupan global sambil memastikan pengalaman selalu aktif. Untuk mengatasinya, kami membangun teknologi Dynamic Routing® kami, yang mengevaluasi setiap rute yang tersedia secara real‑time dan mengirim setiap transaksi melalui jalur yang paling dapat diandalkan dan efisien. Hal ini memungkinkan kami menghilangkan kegagalan, dan memberikan kinerja konsisten tidak peduli koridor atau infrastruktur mitra mana pun.

Melayani baik individu yang tidak memiliki rekening bank maupun institusi keuangan yang diatur memerlukan pendekatan yang sangat berbeda. Bagaimana Anda menyesuaikan teknologi, model kepatuhan, dan pengalaman pengguna Neema saat perusahaan berkembang ke kasus penggunaan institusional?

Melayani individu yang tidak memiliki rekening bank dan institusi keuangan yang diatur mungkin tampak berbeda dari luar, tetapi bagi kami fondasinya tetap sama. Kami membangun Neema di sekitar nilai inti, inklusi keuangan dan kepercayaan, dan nilai‑nilai tersebut memandu baik produk konsumen kami maupun penawaran institusional kami.

Ketika kami memperluas layanan ke institusi keuangan, kami tidak menciptakan kembali platform. Kami memperkuat teknologi dan kerangka kepatuhan yang sama yang sudah kami gunakan. Mesin inti tetap sama; kami hanya menyediakannya melalui API dan infrastruktur alih‑alih antarmuka konsumen.

Singkatnya, pergeseran ini bukan tentang mengubah siapa kami, melainkan tentang memperluas apa yang sudah berhasil.

Dari perspektif Anda, koridor pembayaran global mana yang masih paling kurang terlayani saat ini, dan bagaimana Neema memposisikan diri untuk mengatasi segmen tersebut?

Banyak koridor menuju Afrika dan Asia Tenggara masih mengalami penyelesaian yang lambat dan pengiriman yang tidak dapat diprediksi. Ini adalah tempat di mana keandalan sangat penting dan di mana kami fokus membuat dampak. Saat ini, platform kami mencakup lebih dari 120 negara, termasuk lebih dari selusin lokasi masing‑masing di wilayah Asia‑Pasifik dan Afrika. Kami berencana memperluas jaringan bank, dompet digital, kartu, dan titik penjemputan uang tunai di wilayah ini dalam tahun mendatang untuk memungkinkan aliran kas yang mengatasi tantangan tradisional pada koridor ini, seperti biaya tinggi, infrastruktur terbatas, dan hambatan regulasi yang kompleks.

Pembayaran lintas batas berada di persimpangan regulasi, risiko, dan inovasi. Filosofi apa yang memandu keputusan Anda saat menyeimbangkan kecepatan, kepatuhan, dan keandalan?

Filosofi kami sederhana: bergerak cepat, tetapi tidak pernah mengorbankan keandalan. Prinsip itu telah membentuk cara kami membangun segala sesuatu. Itulah mengapa kami menciptakan Dynamic Routing®, sebuah teknologi yang secara cerdas memilih rute terbaik untuk setiap transaksi, memastikan tingkat keberhasilan tinggi dan kinerja real‑time di semua koridor.

Baginya, inovasi bukan tentang menambah fitur; melainkan memperkuat kepercayaan. Setiap sistem yang kami bangun dirancang untuk memberikan hasil yang sama: pembayaran yang tiba dengan cepat dan dapat diprediksi, di mana pun tujuan mereka.

Sebagai founder‑CEO dengan latar belakang keuangan yang mendalam, pelajaran kepemimpinan apa yang paling transformatif saat Neema berkembang?

Kelilingi diri Anda dengan orang‑orang yang melengkapi kemampuan Anda dan lebih menguasai bidang yang Anda butuhkan keahliannya. Skalasi adalah pencapaian tim, bukan aksi solo.

Lainnya, para pendiri harus berkembang. Apa yang berhasil pada perusahaan dengan lima orang akan runtuh pada 50 orang. Anda harus terus‑menerus menciptakan kembali cara memimpin untuk tumbuh dan menjadi lebih kuat.

Ke depan, bagaimana Anda melihat pergerakan uang global berkembang dalam dekade berikutnya, dan di mana Anda melihat Neema berada dalam lanskap masa depan itu?

Seiring pembayaran lintas batas diperkirakan akan meningkat secara signifikan dalam dekade mendatang bersamaan dengan perdagangan global, saya memperkirakan uang akan bergerak seperti informasi—seketika, transparan, dan tanpa hambatan geografis. Jalur‑jalur tersebut sudah mulai berkembang untuk menyesuaikan harapan pengguna. Dalam beberapa tahun ke depan, saya memperkirakan pergerakan uang global akan menjadi lebih mirip pembayaran lokal, menjadi semudah, secepat, dan semurah pembayaran domestik. Kunci untuk ini adalah peningkatan adopsi dan “arus utama” dalam beberapa tahun ke depan dari infrastruktur API‑first kontemporer yang mengatasi kekurangan jalur warisan yang lambat, rawan kesalahan, dan mahal—dan tidak dirancang untuk perdagangan modern.

Saya melihat Neema terus berinovasi dan memperluas kemampuannya sebagai pemimpin yang mendorong standar baru dalam pergeseran menuju konektivitas global seperti: pembayaran akun‑ke‑akun, optimasi real‑time, intelijen routing, transparansi kepatuhan, dan keandalan transaksi. Di Neema, kami berencana memperkuat posisi kami sebagai penyedia infrastruktur inti sehingga institusi yang diatur dan mitra global — bank, EMI, dompet — dapat terhubung secara instan dan memperoleh cakupan pembayaran global.

Terima kasih atas wawancara yang luar biasa. Pembaca yang ingin mengetahui lebih lanjut dapat mengunjungi Neema.